Khi số dư thẻ tín dụng đạt mức cao kỷ lục, Liệu giới hạn lãi suất có phải là câu trả lời?

Một kỷ lục 111 triệu người tiêu dùng Mỹ đang mang số dư trên thẻ tín dụng vào cuối năm ngoái—nhiều hơn 2 triệu so với cuối năm 2024. Tính chung, những chủ thẻ này hiện nợ các ngân hàng hơn 1 nghìn tỷ USD.

Dựa trên số dư đang còn lại trung bình, một chủ thẻ điển hình chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu sẽ phải trả khoảng 251 USD mỗi tháng, tương đương hơn 3.000 USD mỗi năm. Trong khi đó, lãi suất sẽ tiếp tục được cộng dồn trên khoảng 98% phần số dư còn lại.

Tìm kiếm một giải pháp

Các số liệu này đến từ các nhà nghiên cứu tại Century Foundation, một tổ chức tư duy thiên về tiến bộ, và tổ chức phi lợi nhuận Protect Borrowers. Dù các nhóm này trích dẫn các con số nhằm lập luận để hạ lãi suất thẻ tín dụng, bức tranh tổng thể lại phức tạp hơn.

Century Foundation ủng hộ đề xuất giới hạn lãi suất hằng năm 10% được hậu thuẫn bởi Tổng thống Trump và một số đảng viên Dân chủ, bao gồm Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren của bang Massachusetts. Tuy nhiên, các chuyên gia trong ngành cảnh báo rằng việc trần hóa lãi suất ở mức thấp như vậy có thể làm giảm đáng kể khả năng tiếp cận thẻ tín dụng của nhiều hộ gia đình.

Thứ nhất, lãi suất đã bắt đầu giảm đi phần nào, dù chỉ hơi. Theo Cục Dự trữ Liên bang, người vay đã trả mức lãi suất phần trăm hằng năm trung bình là 22,3% trong Q4 2025, giảm từ 22,8% trong năm 2024.

Hệ quả của việc áp trần lãi suất

Century Foundation ước tính rằng mức trần 10% sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm 134,5 tỷ USD kể từ khi Trump nhậm chức. Các nhà phê bình phản biện rằng một trần như vậy có khả năng sẽ hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng đối với nhiều người vay, thay vì chỉ đơn thuần làm giảm chi phí của họ.

Dữ liệu riêng từ Javelin Strategy & Research cho thấy chi phí cho vay vào khoảng 13% trong năm 2025. Với mức trần 10%, các bên cho vay nhiều khả năng sẽ thu hẹp việc cấp tín dụng chỉ cho những người vay có độ tín nhiệm cao nhất—có thể là những người có điểm FICO gần 800 trở lên. Trên thực tế, điều đó có thể giới hạn khả năng tiếp cận tín dụng đối với khoảng 200 triệu người Mỹ, hoặc khoảng 80 triệu hộ gia đình.

“Bài nghiên cứu này bỏ qua thực tế rằng thẻ tín dụng đang giúp nhiều người đối mặt với lạm phát dai dẳng, lãi suất tăng và một nền kinh tế không chắc chắn,” Brian Riley, Giám đốc Tín dụng tại Javelin, cho biết. “Nếu không có quyền tiếp cận thẻ tín dụng, người tiêu dùng sẽ không có quyền tiếp cận các công cụ vay ngắn hạn giúp họ trụ vững khi ngân sách chật vật, chiếc xe bắt đầu ì ạch, hoặc khi xuất hiện một trường hợp khẩn cấp bất ngờ.”

“Đừng đổ lỗi cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, những bên gánh chịu rủi ro cho nền kinh tế đang chao đảo,” ông nói. “Hãy nhìn ngược lên phía nguồn gốc—lạm phát, thất nghiệp và ngân sách hộ gia đình trong tình trạng rối loạn. Đó mới là vấn đề thực sự.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: Số dư tài khoảnThẻ tín dụngSố dư thẻ tín dụngLãi suấtTrần lãi suất