Clair huy động được 23,2 triệu đô la trong vòng gọi vốn Series B để mở rộng dịch vụ Truy cập lương thưởng earned wage access

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Clair giành được 23,2 triệu USD Series B để mở rộng Truy cập Tiền lương Đã Kiếm được (Earned Wage Access) tích hợp trên khắp các nơi làm việc tại Mỹ

Nền tảng fintech này dự định đẩy nhanh các quan hệ hợp tác với các nhà cung cấp phần mềm bảng lương và quản lý lực lượng lao động.

Clair đã huy động 23,2 triệu USD trong vòng cấp vốn Series B do Upfront Ventures dẫn dắt, với sự tham gia tiếp tục từ các nhà đầu tư hiện hữu bao gồm Thrive Capital. Công ty cho biết nguồn vốn này sẽ hỗ trợ việc mở rộng **hạ tầng Truy cập Tiền lương Đã Kiếm được (Earned Wage Access - EWA) ** theo mô hình tích hợp trên toàn nước Mỹ.

Thông báo huy động vốn diễn ra sau giai đoạn nhu cầu ngày càng tăng về các lựa chọn nhận lương theo thời gian thực trong giới người lao động Mỹ. Theo dữ liệu của công ty được trích dẫn trong thông báo, hơn 75% người lao động tại Mỹ sống dựa vào từng kỳ lĩnh lương, và hơn 80% cho biết họ quan tâm đến việc truy cập thu nhập khi được tích lũy. EWA đã trở thành một giải pháp phổ biến đối với các doanh nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu này và tạo khác biệt cho các gói thù lao trong thị trường lao động cạnh tranh.

Clair vận hành bằng cách nhúng công nghệ của mình vào các nền tảng bảng lương và quản lý lực lượng lao động, cho phép nhân viên tiếp cận một phần thu nhập đã kiếm được trước các chu kỳ trả lương truyền thống. Dịch vụ được tích hợp vào các nền tảng như Gusto và TriNet, cùng nhiều nền tảng khác, giúp người dùng có thể yêu cầu ứng trước tiền lương thông qua các công cụ phần mềm mà họ đã sử dụng cho việc lập lịch và bảng lương.

Sử dụng vốn và Chiến lược thị trường

Theo Clair, nguồn vốn sẽ được dùng để mở rộng các tích hợp với thêm các nền tảng công nghệ bảng lương và nhân sự, đồng thời mở rộng quy mô phân phối sang nhiều mạng lưới doanh nghiệp hơn. Hiện công ty hoạt động tại hơn 29.000 địa điểm kinh doanh và nhắm tới việc tiếp cận một phân khúc rộng hơn trong tổng số 50 triệu người lao động tại Mỹ ước tính, sử dụng phần mềm quản lý lực lượng lao động hiện đại.

Clair cung cấp dịch vụ EWA của mình theo đối tác với Pathward®, N.A., một ngân hàng được cấp phép theo hình thức ngân hàng quốc gia. Các khoản ứng trước được phát hành thông qua đối tác ngân hàng này, giúp công ty tuân thủ các quy định tài chính hiện hành và định hình dịch vụ theo hướng có uy tín “được hậu thuẫn bởi ngân hàng”. Dịch vụ được quảng bá là miễn phí phí cho người sử dụng lao động và không có khoản tính lãi đối với nhân viên.

Công ty định vị EWA như một giải pháp về tính thanh khoản cho người lao động và là công cụ giúp doanh nghiệp nâng cao mức độ gắn kết và khả năng giữ chân nhân viên. Nó được thiết kế để hoạt động như một phần của “stack” bảng lương và phúc lợi rộng hơn, được tích hợp trực tiếp vào các nền tảng của bên thứ ba thông qua giao diện lập trình ứng dụng (APIs).

Mô hình Tài chính Tích hợp (Embedded Finance)

Mô hình của Clair phù hợp với các xu hướng rộng hơn trong tài chính tích hợp, trong đó các công cụ tài chính được tích hợp trực tiếp vào các nền tảng phi tài chính. Cách tiếp cận này cho phép các doanh nghiệp sử dụng lao động và nhà cung cấp phần mềm cung cấp dịch vụ tài chính mà không cần xây dựng hạ tầng độc lập.

Kể từ khi ra mắt, Clair đã hỗ trợ chuyển đến hàng triệu đô la các khoản ứng trước tiền lương thông qua các quan hệ hợp tác của mình. Dữ liệu về mức độ áp dụng sản phẩm gần đây cho thấy phần lớn nhân viên thực hiện khoản ứng trước đầu tiên ngay sau khi được cấp quyền truy cập, cho thấy sự quan tâm đến các sắp xếp nhận lương linh hoạt hơn.

Đợt triển khai đối tác mới nhất của công ty với Gusto phản ánh trọng tâm vào các nhà cung cấp phần mềm nhân sự tăng trưởng nhanh, phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Clair cho biết nhiều quan hệ hợp tác này được thiết kế để cho phép người lao động truy cập tiền lương của họ chỉ với vài lần nhấp chuột trong các bảng điều khiển hiện có hoặc trên ứng dụng di động.

Bối cảnh ngành

Truy cập Tiền lương Đã Kiếm được vẫn là một nhóm đang tăng trưởng trong lĩnh vực fintech, thu hút sự quan tâm từ cả các công ty công nghệ và các cơ quan quản lý. Mặc dù dịch vụ thường được định vị như một quyền lợi tự nguyện, nó cũng đã thu hút sự quan tâm từ các nhà hoạch định chính sách, những người đang đánh giá cách thức các khoản ứng trước tiền lương được phát hành, công bố và hoàn trả.

Sự phù hợp của Clair với một ngân hàng quốc gia và nhấn mạnh vào việc tuân thủ đã đóng vai trò then chốt trong việc định vị công ty như một giải pháp tích hợp khả thi cho các nền tảng muốn cung cấp quyền truy cập tiền lương mà không phải quản lý trực tiếp gánh nặng tuân thủ quy định.

Ngoài các quan hệ hợp tác với doanh nghiệp sử dụng lao động và các nền tảng nhân sự, Clair cũng nhắm tới các nhà cung cấp phần mềm muốn bổ sung các tính năng EWA vào sản phẩm của họ mà không cần xây dựng hoặc quản lý các quy trình tài chính bên trong.

Hướng tới tương lai

Sau khi hoàn tất vòng Series B, Clair dự định mở rộng hệ sinh thái đối tác và tăng mức sử dụng qua thêm nhiều nhóm doanh nghiệp sử dụng lao động. Trọng tâm của công ty vẫn là nhúng sản phẩm của mình vào các ứng dụng lực lượng lao động và bảng lương được nhiều người dùng rộng rãi để tăng mức độ áp dụng và duy trì trải nghiệm người dùng nhất quán.

Khi mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực EWA tăng lên và sự chú ý của cơ quan quản lý được mở rộng, các công ty cung cấp công cụ truy cập tiền lương tích hợp có thể phải đối mặt với những yêu cầu mới liên quan đến việc công bố thông tin, sử dụng dữ liệu và thẩm định/định giá rủi ro (underwriting). Mô hình hiện tại của Clair—được hậu thuẫn bởi một tổ chức tài chính được quản lý theo quy định liên bang và được tích hợp trực tiếp vào hệ thống của doanh nghiệp—định vị công ty có khả năng thích ứng với bối cảnh đó trong khi mở rộng khả năng tiếp cận đối với một phân khúc rộng hơn của người lao động tại Mỹ.