Các đặc điểm của Chiến lược API Ngân hàng thành công

Nhiều người cho rằng API Ngân hàng Mở chủ yếu là một bài toán tuân thủ PSD2, nhằm đảm bảo dữ liệu tài chính nhạy cảm của khách hàng được xử lý an toàn và bảo mật. Tuy nhiên, ngày càng rõ ràng rằng API có thể hơn cả những công cụ trung gian. Chúng cũng mang lại cho các ngân hàng cơ hội để đổi mới và mở khóa các nguồn doanh thu mới. Đổi mới là điều cần thiết để theo kịp các đối thủ — nhưng để tận dụng tối đa những cơ hội này, điều quan trọng là phải xây dựng chiến lược.

Hãy đọc tiếp để khám phá điều gì tạo nên một chiến lược API ngân hàng tốt.

Tại sao các ngân hàng cần một chiến lược API?

Là một phát triển khá gần đây, API Ngân hàng Mở cho phép các ngân hàng chia sẻ dữ liệu tài chính của khách hàng theo cách an toàn và bảo mật. Tuy nhiên, API (giao diện lập trình ứng dụng) cũng có tiềm năng mang lại cho các ngân hàng thuộc mọi quy mô một số lợi ích bổ sung. Chúng có thể giúp phát triển các quan hệ đối tác và hợp tác Fintech mang lại lợi nhuận, thúc đẩy và tăng tốc đổi mới, đồng thời khám phá các mô hình kinh doanh mới. API cũng có thể cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Tuy nhiên, chỉ việc công khai API là chưa đủ để có thể hưởng lợi và tạo tiền. Bạn cần xây dựng một chiến lược API vững chắc, và từng bước mở rộng dần. Điều này sẽ giúp giảm rủi ro lãng phí thời gian và tiền bạc, tăng tốc độ ra thị trường, và giúp bạn nổi bật giữa sự cạnh tranh.

Chiến lược API mạnh cần bao gồm những gì?

Để tích hợp API thành công, bạn muốn xây dựng một chiến lược kết hợp cả kiến thức kỹ thuật và kiến thức kinh doanh. Hãy coi API của bạn là một chiến lược ở cấp toàn tổ chức, thay vì chỉ là một phần của bộ phận CNTT của bạn. Cách tiếp cận bị chia cắt có thể làm tăng chi phí và làm chậm quá trình, vì vậy điều quan trọng là phải có một đội ngũ liên chức năng cùng làm việc để bao phủ:

*   Mục tiêu kinh doanh
*   Triển khai API
*   Vận hành công nghệ
*   Tiếp thị và quảng bá
*   Milk

Trong chiến lược API của bạn, bạn cần có:

Các mục tiêu kinh doanh được xác định rõ

Bước đầu tiên để xây dựng chiến lược API là xác định bạn muốn nhận được gì từ nó. Mục tiêu kinh doanh của bạn là gì? Có thể bạn muốn hợp lý hóa các ứng dụng, kết nối lại với các khách hàng hiện tại, hoặc phát triển một mảng kinh doanh mới. Hoặc có thể mục tiêu chính của bạn là tiếp cận khách hàng mới bằng cách hợp tác với các công ty Fintech. Dù bạn xây dựng hay mua API của mình, mọi mục tiêu đều sẽ cần một cách tiếp cận phù hợp. Khi bạn biết mình muốn đạt được gì từ API, bạn có thể xây dựng một chiến lược phù hợp với các mục tiêu kinh doanh của mình. Đây là lúc việc có cả thành viên thuộc nhóm kỹ thuật và nhóm kinh doanh là điều thiết yếu.

Một đối tượng rõ ràng

Điều quan trọng là hãy nghĩ về API của bạn như một sản phẩm. Và cũng như với bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào khác, điều sống còn là phải xác định ai sẽ sử dụng nó để bạn có thể đảm bảo họ có trải nghiệm tốt nhất. Lập bản đồ hành trình người dùng để có cái nhìn chính xác về trải nghiệm hiện tại và tương lai của khách hàng. Trong trường hợp một API Ngân hàng Mở, các nhà phát triển là những khách hàng có sức ảnh hưởng. Việc tạo các chân dung khách hàng có thể giúp bạn nhắm đúng đến nhóm khách hàng là nhà phát triển, những người có thể xây dựng các sản phẩm sẽ mở rộng giá trị của ngân hàng bạn đến người dùng cuối.

Một đề xuất giá trị đã được thiết lập và lộ trình API

Một chiến lược API được dẫn dắt bởi nhu cầu kinh doanh sẽ giúp bạn phát triển một lộ trình thể hiện rõ đề xuất giá trị của tổ chức bạn đối với các bên liên quan — từ ý tưởng đến triển khai và vận hành. Bạn sẽ có thể xác định bất kỳ khoảng trống nào trong nguồn lực của mình trước khi chúng trở thành vấn đề. Cũng là một ý tưởng tốt khi tạo tài liệu chính xác, cập nhật để mọi người có thể sử dụng API có thể truy cập và hiểu được. Hãy cân nhắc rằng cả nhà phát triển và người không phải nhà phát triển đều cần biết cách nó hoạt động và vì sao nó mang lại giá trị.

Thử nghiệm

Với API Ngân hàng Mở, có thể có lợi khi bắt đầu từ quy mô nhỏ và mở rộng dần. Hơn nữa, trước khi bạn cân nhắc việc cho bên thứ ba sử dụng API ngân hàng của mình, điều quan trọng là phải thử họ trước. Được gọi là ‘dogfooding,’ bạn có thể kiểm tra chất lượng API của mình trước khi phát hành phiên bản beta để lấy phản hồi.

Các nền tảng quản lý API

Một chiến lược API mạnh không chỉ dừng lại ở việc triển khai công nghệ ban đầu. Để thúc đẩy đổi mới và mở ra các cơ hội mới, bạn cần biết cách quản lý nó. Một nền tảng quản lý API sẽ cung cấp cho bạn các công cụ để định nghĩa và đo lường các KPI: hai điểm tiếp theo của chúng ta.

Các KPI rõ ràng

Các chỉ số hiệu suất chính (KPI) của bạn sẽ là gì? Gắn với các mục tiêu kinh doanh của bạn, các KPI được xác định rõ ràng sẽ giúp bạn theo dõi điều gì đang hoạt động và điều gì cần thay đổi. Cuối cùng, KPI bạn chọn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu kinh doanh của bạn. Ví dụ, mục tiêu của bạn có thể là thúc đẩy doanh thu, tăng tỷ lệ chuyển đổi hoặc mở rộng hệ sinh thái Fintech của bạn.

Giám sát API và các chỉ số

Tương tự như nhiều nỗ lực kinh doanh khác, API cần phân tích dữ liệu để triển khai thành công. API Ngân hàng Mở cần được giám sát để đảm bảo chúng hoạt động đúng như kỳ vọng và để nhận diện các mối đe dọa bảo mật tiềm ẩn. Khi nói đến việc giám sát API của bạn, có ba nhóm chỉ số chính cần theo dõi:

*   Chỉ số doanh thu – ROI của bạn là gì?
*   Chỉ số vận hành – có lỗi nào không?
*   Chỉ số của nhà phát triển – liệu các nhà phát triển có nhận được một

Một chiến lược API mạnh cũng sẽ giám sát các thành công và sẵn sàng tìm kiếm các tính năng mới cũng như cơ hội để tăng trưởng.

Các mô hình API ngân hàng BaaP và BaaS

Tùy thuộc vào lý do của bạn khi xây dựng API ngân hàng và các mục tiêu kinh doanh, chiến lược API của bạn và các mô hình kinh doanh được chọn có thể khác nhau. Tổ chức của bạn có thể muốn đi theo hướng Ngân hàng như một Nền tảng (Banking as a Platform - BaaP), cung cấp các dịch vụ cốt lõi của riêng bạn và sử dụng API để đóng vai trò môi giới các dịch vụ bên ngoài. Banking as a Platform mang lại cơ hội cho việc tạo doanh thu từ API và tiếp cận các khách hàng mới. Banking as a Service (BaaS) là một lĩnh vực khác mà bạn có thể muốn khám phá. BaaS cung cấp cho các nhà cung cấp bên thứ ba quyền truy cập vào các dịch vụ cốt lõi của một ngân hàng. Chiến lược API của bạn có thể xoay quanh việc công khai, bảo mật và tiếp thị các API tới các công ty Fintech cung cấp các dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho các thị trường ngách.

Dự án Open Bank Project

API Ngân hàng Mở có tiềm năng mang lại nhiều lợi ích và cơ hội tăng trưởng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Tuy nhiên, như với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, điều thiết yếu là phải đặt ra một chiến lược được suy nghĩ kỹ lưỡng. Nền tảng Open Bank Project, do TESOBE dẫn dắt, là một giải pháp middleware cho phép các tổ chức tài chính dễ dàng tạo, bảo mật, phân phối và tạo doanh thu từ API. Nếu bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ trong việc phát triển một chiến lược API mạnh, bạn có thể liên hệ để tìm hiểu thêm và đặt lịch demo.