Tiền Đồng của Ai Cập Money Fellows vượt mốc 1,5 tỷ đô la trong các giao dịch

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Money Fellows đạt mốc 1,5 tỷ USD khi tài chính số của Ai Cập mở rộng

Công ty fintech Money Fellows của Ai Cập đã vượt 1,5 tỷ USD về tổng giá trị giao dịch và đạt hơn 8 triệu người dùng, đánh dấu một cột mốc cho lĩnh vực tài chính số đang phát triển của quốc gia này. Công ty hoạt động dưới sự giám sát của FinTech Regulatory Sandbox thuộc Ngân hàng Trung ương Ai Cập, một chương trình cho phép đổi mới có kiểm soát trong công nghệ tài chính.

Được thành lập nhằm số hóa các hiệp hội tiết kiệm và tín dụng luân phiên truyền thống của Ai Cập—được biết đến tại địa phương là gameya—Money Fellows đã biến một thực hành văn hóa không chính thức thành một dịch vụ số có thể mở rộng. Công ty đã hoàn thành hơn 2 triệu vòng tiết kiệm thông qua nền tảng của mình và mới đây đạt được lợi nhuận, theo người sáng lập kiêm CEO Ahmed Wadi.

Số hóa một thực hành lâu đời hàng thế kỷ

Các vòng tiết kiệm luân phiên từ lâu đã đóng vai trò như một cơ chế tín dụng phi chính thức trên khắp châu Phi và Trung Đông. Người tham gia đóng góp thường xuyên vào một quỹ chung, và mỗi thành viên lần lượt nhận khoản chi trả một lần. Mô hình của Money Fellows số hóa quy trình này, cung cấp bảo mật, tự động hóa và minh bạch trong khi vẫn giữ yếu tố xã hội thúc đẩy sự tham gia.

Bằng việc chuyển hệ thống này sang một nền tảng số được quản lý, Money Fellows nối liền tài chính phi chính thức và khu vực ngân hàng chính thức. Hoạt động của công ty nằm trong khuôn khổ FinTech Regulatory Sandbox của Ngân hàng Trung ương, đảm bảo tuân thủ trong khi thử nghiệm các mô hình mới để mở rộng mức độ bao trùm.

Sự phù hợp giữa giám sát quản lý và thử nghiệm kỹ thuật số này phản ánh nỗ lực lớn hơn của Ai Cập nhằm mở rộng khả năng tiếp cận tài chính thông qua đổi mới fintech.

Có lãi và tích hợp sản phẩm

Đạt được lợi nhuận là một bước tiến đáng kể của Money Fellows trong một thị trường nơi nhiều công ty fintech khởi nghiệp tập trung vào tăng trưởng trước khi hướng tới bền vững. Công ty cung cấp trải nghiệm tích hợp kết hợp các vòng tiết kiệm số, công cụ tiết kiệm thông minh và thẻ trả trước được phát triển cùng đối tác Banque Misr.

Thẻ trả trước hỗ trợ nạp tiền, rút tiền và thanh toán mà không tính phí dịch vụ, đồng thời cung cấp hoàn tiền và ưu đãi thông qua các quan hệ đối tác bán lẻ. Với hơn 50.000 thẻ được phát hành cho đến nay, thẻ này vừa đóng vai trò là công cụ khách hàng thân thiết vừa là cánh cửa cho các giao dịch không dùng tiền mặt.

Hiện tại, Money Fellows phục vụ khoảng 350.000 người dùng hoạt động hằng tháng và duy trì 328 thỏa thuận hợp tác B2B2C với các doanh nghiệp và tổ chức địa phương, mở rộng phạm vi thông qua các chương trình gắn với bảng lương và dựa trên cộng đồng.

Mở rộng bao trùm tài chính thông qua fintech

Sự trỗi dậy của Money Fellows thể hiện một xu hướng rộng hơn tại các thị trường mới nổi: các công ty công nghệ đang xây dựng cầu nối đến bao trùm tài chính bằng cách số hóa những hoạt động bắt nguồn từ niềm tin cộng đồng. Ai Cập, nơi tiền mặt vẫn chiếm ưu thế, đang ưu tiên thanh toán số và kiến thức tài chính thông qua các sáng kiến của ngân hàng trung ương và các quan hệ đối tác công-tư.

Theo dữ liệu của Ngân hàng Trung ương, hơn một nửa người Ai Cập vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, tạo ra khoảng trống đáng kể để tăng trưởng trong tài chính số. Các nền tảng như Money Fellows giúp lấp khoảng trống này bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận tiết kiệm và công cụ tín dụng với chi phí thấp—những thứ trước đây nằm ngoài các tổ chức chính thức.

Cách tiếp cận của công ty kết hợp tính quen thuộc và trách nhiệm giải trình. Bằng việc đưa gameya vào môi trường di động, công ty giảm rủi ro mặc định, tăng cường minh bạch và giới thiệu cho người tham gia các dịch vụ tài chính được quản lý.

Đầu tư và tăng trưởng hệ sinh thái

Money Fellows đã thu hút hơn $60 million vốn từ cả nhà đầu tư trong nước và quốc tế, phản ánh niềm tin ngày càng tăng vào lĩnh vực fintech của Ai Cập. Các nhà đầu tư hậu thuẫn bao gồm các quỹ đầu tư mạo hiểm khu vực và các nhà đầu tư tác động toàn cầu tập trung vào bao trùm tài chính.

Mô hình kinh doanh của công ty phù hợp với chiến lược Vision 2030 của Ai Cập, trong đó xác định chuyển đổi số và tài chính bao trùm là các trụ cột quan trọng cho tăng trưởng kinh tế. Bằng việc đạt lợi nhuận, Money Fellows chứng minh rằng fintech thúc đẩy bao trùm có thể mở rộng bền vững đồng thời mang lại tác động xã hội đo lường được.

Thành công của công ty cũng đã giúp Ai Cập trở thành một trung tâm fintech đang lên ở Bắc Phi, cùng với Nigeria và Kenya tại châu Phi cận Sahara. FinTech Regulatory Sandbox của Ngân hàng Trung ương tiếp tục thu hút các công ty khởi nghiệp thử nghiệm các sản phẩm cho vay số, thanh toán và tiết kiệm vi mô dưới sự giám sát có kiểm soát.

Một mô hình cho niềm tin số

Sự tăng trưởng của Money Fellows phụ thuộc vào niềm tin—một yếu tố then chốt trong cả các vòng tiết kiệm truyền thống và các hệ sinh thái số. Bằng cách tận dụng khả năng truy cập smartphone và phân tích dữ liệu, nền tảng xác minh người tham gia, quản lý các khoản chi trả và tự động hóa việc chấm điểm rủi ro. Những tính năng này giúp duy trì độ tin cậy của tiết kiệm cộng đồng trong khi giảm rào cản gia nhập đối với người dùng mới.

Các nhà phân tích xem các mô hình như vậy là những bước đệm hướng tới bao trùm tài chính sâu hơn. Chúng kết hợp sự quen thuộc văn hóa với cơ sở hạ tầng hiện đại, cho phép các công ty fintech phục vụ những phân khúc mà các ngân hàng thông thường thường bỏ qua.

Đối với Money Fellows, sự cân bằng này đã tạo ra cả lợi ích kinh tế và xã hội. Ngoài khối lượng giao dịch, công ty đo lường thành công dựa trên việc người dùng đạt được các mục tiêu tiết kiệm như thế nào hoặc tài trợ cho các dự án cá nhân thông qua sự tham gia tập thể.

Triển vọng

Khi môi trường fintech của Ai Cập trưởng thành hơn, Money Fellows thể hiện cách đổi mới tại địa phương có thể chuyển hóa các thực hành văn hóa thành tài chính chính thức, được quản lý. Sự mở rộng của công ty cũng nhấn mạnh cách hợp tác giữa các start-up, ngân hàng và cơ quan quản lý có thể mang lại các giải pháp có thể mở rộng, phù hợp với nhu cầu của quốc gia.

Mặc dù vẫn còn thách thức—từ mức độ hiểu biết số đến độ phức tạp về quản lý—lộ trình của công ty cho thấy tài chính bao trùm có thể có lợi nhuận khi được đặt trên nền tảng thực tế địa phương.

Giai đoạn tiếp theo của Money Fellows có thể liên quan đến mở rộng khu vực hoặc tích hợp với các hệ thống thanh toán rộng hơn, nhưng tác động tức thời của công ty đã hiện hữu: một fintech do cộng đồng dẫn dắt đang biến các khoản tiết kiệm dựa trên niềm tin thành một trụ cột của nền kinh tế số tại Ai Cập.