Bạn nghĩ rằng bạn không cần Medicare khi 65 tuổi? Đây là lúc trì hoãn có thể phản tác dụng.

Nhiều người mong chờ đến tuổi 65 vì đó là thời điểm thường bắt đầu đủ điều kiện tham gia Medicare. Nhưng không phải cứ đến tuổi 65 là bạn sẽ muốn đăng ký Medicare.

Có thể bạn vẫn đang làm việc ở tuổi 65 hoặc có bảo hiểm y tế thông qua chương trình nơi làm việc của vợ/chồng. Lúc đó, vì sao phải đăng ký Medicare – và trả tiền cho nó – nếu bạn đang hài lòng với phạm vi bảo hiểm của mình?

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Nhưng trong một số trường hợp, việc trì hoãn đăng ký Medicare không hẳn là lựa chọn “vô hại” như bạn có thể nghĩ. Và điều quan trọng là phải hiểu khi nào có thể chờ an toàn, và khi nào thì không.

Có bảo hiểm chưa phải lúc nào cũng đủ

Không phải lúc nào cũng là một sai lầm nếu trì hoãn Medicare sau khi bạn đủ điều kiện. Bạn có thể có một chương trình nơi làm việc được trợ cấp mạnh, mang lại phạm vi bảo hiểm tuyệt vời. Ngay cả khi Medicare trong tình huống đó đóng vai trò là bảo hiểm bổ sung cho bạn, thì có thể không đáng để trả các khoản phí bảo hiểm Phần B đó.

Ngoài ra, có thể là chương trình sức khỏe hiện tại của bạn tương thích với tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Bạn không còn có thể đóng góp cho một trong các tài khoản này khi bạn đã đăng ký Medicare. Và bạn có thể chưa muốn từ bỏ khoản giảm thuế mà bạn nhận được từ HSA ngay lúc này.

Nếu bạn làm việc cho một công ty có từ 20 nhân viên trở lên và công ty cung cấp cho bạn bảo hiểm y tế, thì chương trình nhóm của bạn nhìn chung được coi là phạm vi bảo hiểm “đáng tin cậy” (creditable coverage). Điều đó có nghĩa là bạn nhìn chung có thể trì hoãn việc đăng ký Medicare mà không phải chịu các khoản phạt do đăng ký muộn. Khi bạn rời khỏi công việc hoặc khi bảo hiểm y tế theo nhóm của bạn kết thúc, bạn thường sẽ đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt để đăng ký.

Nhưng nếu bạn làm việc cho một công ty nhỏ hơn hoặc mua bảo hiểm của riêng bạn thông qua Sàn giao dịch ACA, phạm vi bảo hiểm của bạn có thể không được coi là “đáng tin cậy”. Lúc đó, bạn có thể không đủ điều kiện tham gia một thời gian đăng ký đặc biệt của Medicare. Và nếu bạn không đăng ký Medicare trong thời hạn đăng ký ban đầu, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phụ phí nghiêm trọng.

Không chỉ là bạn có thể bị tính phụ phí cao hơn trong phí bảo hiểm cho chương trình thuốc của mình, mà bạn còn có nguy cơ bị phụ phí 10% trên các khoản phí bảo hiểm Phần B của Medicare cho mỗi giai đoạn 12 tháng mà bạn đủ điều kiện để đăng ký nhưng lại không đăng ký. Trong suốt thời gian nghỉ hưu kéo dài nhiều thập kỷ, những chi phí bổ sung đó có thể tăng lên theo một cách rất đáng kể.

Hãy đảm bảo bạn nắm rõ các quy tắc

Bạn có thể nghĩ rằng mình không cần Medicare ở tuổi 65. Nhưng trước khi bạn quyết định trì hoãn việc đăng ký, hãy chắc chắn rằng bạn đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt.

Nếu không, bạn có thể muốn lên kế hoạch đăng ký Medicare ngay khi bạn đủ điều kiện lần đầu. Thời gian đăng ký ban đầu bắt đầu từ 3 tháng trước tháng bạn bước sang tuổi 65 và kết thúc 3 tháng sau tháng đó. Việc chuẩn bị để Medicare được áp dụng trong khung thời gian bảy tháng đó có thể mang lại lợi ích rất lớn.