Lương của “người làm thuê” trong ngân hàng được tiết lộ! Ba loại vị trí này tập trung điều chỉnh

Các ngân hàng niêm yết công bố báo cáo thường niên sớm đến phần giữa chừng.

Tính đến nay, trong số 57 ngân hàng niêm yết A cổ phiếu và H cổ phiếu, đã có 37 ngân hàng hoàn tất công bố kết quả kinh doanh hằng năm, và tình hình tiền lương của nhân viên cũng vì thế được lộ ra.

Phóng viên của China Securities Journal đã rà soát dữ liệu đầy đủ và có thể đối chiếu của 37 ngân hàng (bao gồm 6 ngân hàng thương mại nhà nước lớn, 10 ngân hàng cổ phần, 15 ngân hàng thương mại đô thị, 6 ngân hàng nông thôn) và nhận thấy chi phí nhân sự của các ngân hàng niêm yết nhìn chung có xu hướng tăng lên.

Đồng thời, 37 ngân hàng năm ngoái tổng cộng tăng nhân sự hơn 6500 người; nhân viên mới tiếp tục được phân bổ trọng điểm vào marketing kinh doanh, công nghệ thông tin và các mảng khác. Nhóm nhân viên làm việc ở quầy giao dịch và những người có nền tảng giáo dục không có ưu thế tiếp tục được tối ưu.

Về tiền lương bình quân, các ngân hàng cổ phần với cơ chế linh hoạt hơn, mức độ thị trường hóa cao hơn và mạng lưới chi nhánh tập trung ở các thành phố phát triển tiếp tục đứng ở tốp đầu. Tuy nhiên, Ngân hàng Zhejiang và Ngân hàng Everbright có mức giảm lương khá lớn.

Xét theo quy mô tuyệt đối, tiền lương bình quân của Ngân hàng CITIC tiếp tục tăng nhẹ lên hơn 600.000 nhân dân tệ, giữ vững vị trí số 1; Ngân hàng Luzhou và Ngân hàng China Merchants lần lượt xếp ngay sau. Trong đó, tiền lương bình quân của CMB liên tục giảm trong 4 năm.

Tiền lương của các ngân hàng cổ phần nhìn chung đi xuống

Theo tìm hiểu, tiền lương của nhân viên ngân hàng chủ yếu thể hiện ở mục “Chi phí nhân viên” trong khoản “Chi phí kinh doanh và quản lý” trên báo cáo kết quả lãi lỗ. Một số ngân hàng cũng gọi đó là “chi phí nhân lực”, “chi phí nhân viên” v.v.

“Chi phí nhân viên” được chia nhỏ thành các khoản như tiền lương và tiền thưởng, bảo hiểm xã hội, ngũ hiểm nhất kim, chi phí công đoàn và phí đào tạo. Trong đó, “tiền lương và tiền thưởng” thuộc nhóm tiền lương mà chúng ta thường gọi; các hạng mục còn lại được gọi chung là phúc lợi.

Trong 37 ngân hàng nêu trên, đa số đều tăng cường đầu tư vào nguồn nhân lực để “hộ tống” cho việc triển khai chiến lược. Trong đó, Ngân hàng Luzhou và Ngân hàng Weihai, năm ngoái lần lượt tăng đầu tư nguồn nhân lực 17% và 12%; Ngân hàng Chongqing cũng gần mức 10%, đứng tốp đầu trong cùng ngành.

Đồng thời, 11 ngân hàng có tổng chi phí nhân lực giảm nhẹ. Trong đó, Ngân hàng Everbright giảm so với cùng kỳ gần 10%, mức giảm rõ rệt đứng đầu; Ngân hàng Jiangxi, Ngân hàng nông thôn Đông Quan và Ngân hàng Zhejiang cũng có mức giảm vượt 5%.

Về tiền lương bình quân, căn cứ theo “lao động tương đương” (lấy trung bình số lượng nhân viên ở đầu năm và cuối năm), trong 37 ngân hàng trên, tiền lương bình quân của nhóm ngân hàng cổ phần nhìn chung đi xuống và vẫn duy trì mức dẫn đầu tuyệt đối.

Cụ thể, mức tiền lương bình quân của Ngân hàng CITIC tăng nhẹ lên khoảng 600.000 nhân dân tệ, tạm xếp vị trí số 1 trong nhóm ngân hàng cổ phần. Tiền lương bình quân của CMB lại giảm liên tục 4 năm, hiện đã quay về dưới 580.000 nhân dân tệ; Ngân hàng Xingye tiếp tục duy trì khoảng 560.000 nhân dân tệ, tăng nhẹ so với cùng kỳ.

Tiền lương bình quân của Ngân hàng Zhejiang cũng giảm liên tục trong 3 năm, giảm 9% so với năm trước xuống khoảng 520.000 nhân dân tệ. Trong các ngân hàng cổ phần còn lại, chỉ Ngân hàng Everbright có mức giảm lớn hơn Ngân hàng Zhejiang; tiền lương bình quân của Everbright giảm 10,6% so với cùng kỳ xuống khoảng 420.000 nhân dân tệ.

Ngoài ra, tiền lương bình quân của Ngân hàng Minsheng, Ngân hàng Ping An, Ngân hàng Pudong Development và Ngân hàng Bohai đều nằm trong khoảng 420.000 đến 500.000 nhân dân tệ. Ngân hàng Huaxia dù tăng nhẹ, nhưng quy mô tuyệt đối tiền lương bình quân thấp hơn 310.000 nhân dân tệ.

Trong cùng kỳ, tiền lương bình quân của các ngân hàng thương mại đô thị niêm yết nhìn chung quanh mức 380.000 nhân dân tệ và nhìn chung tăng lên. Trong đó, Ngân hàng Luzhou niêm yết tại Hồng Kông duy trì ở 590.000 nhân dân tệ, tiếp tục nằm trong tốp đầu của các ngân hàng niêm yết; tiền lương bình quân của Ngân hàng Huishang cũng vượt 510.000 nhân dân tệ.

Xét lại nhóm ngân hàng thương mại nhà nước lớn, dù quy mô tuyệt đối chi tiêu cho chi phí nhân viên lớn, nhưng do thay đổi cơ cấu nhân sự nên tiền lương bình quân năm ngoái nhìn chung tăng. Trong đó, BOC/Bank of Communications và ICBC (theo từng báo cáo) lần lượt tăng lên 455.000 nhân dân tệ và 370.000 nhân dân tệ, giữ vững vị trí tốp đầu trong nhóm ngân hàng lớn.

Tiền lương cao tương ứng với năng suất cao

Nhìn tổng thể, tiền lương bình quân của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết nằm trong tốp đầu của ngành ngân hàng. Đằng sau đó có các yếu tố khách quan:

Thứ nhất, các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết có chi nhánh và nhân viên tương đối tập trung, đồng thời chủ yếu phân bố tại các thành phố lớn trong nước, nên tất yếu phải đưa ra mức lương hấp dẫn để thu hút nhân tài gia nhập.

Thứ hai, quy mô nhân viên và cơ cấu trình độ học vấn của các ngân hàng thuộc các loại khác nhau cũng không giống nhau. Lấy ví dụ ngân hàng nông thôn bám rễ ở nông thôn: nghiệp vụ nhỏ lẻ phụ thuộc mạnh vào nhân sự, nên quy mô nhân viên nhìn chung lớn.

Số lượng nhân viên của các ngân hàng nhà nước lớn thường lên tới hàng trăm nghìn. Trong đó, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên trong các tổ chức ngân hàng trong nước của Bank of Communications gần 92%; còn trong nhân viên đang làm việc của Agricultural Bank, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên thấp hơn 79%.

Ngược lại, ở các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên nhìn chung cao hơn 85%. Ngân hàng CITIC, Ngân hàng Xingye và Ngân hàng China Merchants lần lượt vượt 96%, 93% và 91%, và mức tiền lương bình quân tương ứng cũng cao.

Ngoài ra, so với các ngân hàng nhà nước lớn, các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết có cơ chế linh hoạt hơn và mức độ thị trường hóa cao hơn; trước sự cạnh tranh thị trường tương đối gay gắt, để thu hút nhân tài, chế độ đãi ngộ mà họ cung cấp cũng hấp dẫn hơn, đặc biệt là tiền lương cho các trụ cột kinh doanh và nhân tài số hóa.

Quan trọng hơn, tương ứng với mức tiền lương bình quân cao là năng suất bình quân cao của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết.

Dữ liệu cho thấy, trong 37 ngân hàng nêu trên, có tổng cộng 6 ngân hàng có thu nhập/tạo doanh thu bình quân trên đầu người cao hơn 2,8 triệu nhân dân tệ, bao gồm 4 ngân hàng cổ phần và 2 ngân hàng thương mại đô thị.

Trong đó, thu nhập/tạo doanh thu bình quân của Ngân hàng CITIC năm ngoái gần 3,2 triệu nhân dân tệ, đứng đầu; Ngân hàng Ping An và Ngân hàng Xingye lần lượt xếp ngay sau, thu nhập/tạo doanh thu bình quân lần lượt khoảng 3,18 triệu nhân dân tệ và 3,09 triệu nhân dân tệ.

Trong nhóm ngân hàng thương mại đô thị, thu nhập/tạo doanh thu bình quân của Ngân hàng Huishang và Ngân hàng Chongqing đều quanh mức 2,8 triệu nhân dân tệ, nằm trong nhóm dẫn đầu. Trước đó, Ngân hàng Luzhou từng dẫn đầu trong nhóm ngân hàng thương mại đô thị về vị trí, nhưng thu nhập/tạo doanh thu bình quân lại giảm 20% xuống 2,72 triệu nhân dân tệ.

Trong khi đó, thu nhập/tạo doanh thu bình quân của các ngân hàng nhà nước lớn nhìn chung quanh mức 2 triệu nhân dân tệ, và đều tăng so với cùng kỳ. Trong đó, thu nhập/tạo doanh thu bình quân của Bank of Communications năm ngoái duy trì ở 2,73 triệu nhân dân tệ, là cao nhất trong nhóm ngân hàng nhà nước lớn; điều này cũng tương ứng với mức tiền lương bình quân tương đối cao của ngân hàng này.

Các ngân hàng nông thôn thương mại niêm yết chịu ảnh hưởng bởi quy mô nhân viên lớn và năng lực công nghệ tương đối có hạn, nên thu nhập/tạo doanh thu bình quân thường nằm trong phạm vi dưới 2 triệu nhân dân tệ. Trong đó, Ngân hàng Wuxi có mức thu nhập/tạo doanh thu bình quân tương đối cao: năm ngoái thu nhập/tạo doanh thu bình quân vượt 2,71 triệu nhân dân tệ.

Tăng nhân sự tổng thể

Sau khi xem xong tiền lương và năng suất bình quân, cuối cùng xem biến động số lượng nhân viên của 37 ngân hàng niêm yết nói trên: năm 2025, tổng số nhân viên trong cả năm tăng hơn 6500 người, mức tăng ít hơn năm 2024. Số lượng ngân hàng thực hiện tăng nhân và giảm nhân gần như tương đương.

Nhìn tổng thể, việc tăng nhân viên ở ngân hàng nhìn chung xuất hiện chủ yếu ở các mảng marketing kinh doanh và công nghệ thông tin. Theo thống kê, tổng số nhân viên của 6 ngân hàng nhà nước lớn tăng khoảng 1500 người; Agribank và Bank of Communications lần lượt tăng nhân sự khoảng 3100 người và 2200 người.

Trong đó, Bank of Communications đã liên tục tăng nhân sự trong 4 năm. Năm ngoái, trong số nhân viên của các tổ chức ngân hàng trong nước của ngân hàng này, nhân sự phát triển bán hàng tăng hơn 1700 người, nhân sự công nghệ tài chính tăng hơn 700 người; cơ bản đạt mục tiêu “vạn nhân lực” về công nghệ tài chính.

Trong nhóm ngân hàng cổ phần, số lượng nhân viên của CMB cũng duy trì đà tăng trưởng trong thời gian dài. Năm ngoái, CMB tăng gần 4400 người, đứng vị trí số 1 trong 37 ngân hàng nói trên. Về cơ cấu chuyên môn, năm ngoái tổng số nhân viên tài chính doanh nghiệp và tài chính bán lẻ của ngân hàng này tăng hơn 2400 người.

Ngoài ra, báo cáo thường niên cho biết, CMB chú trọng dự trữ nhân tài về số và trí tuệ. Đến cuối năm ngoái, số nhân viên R&D vượt 11.000 người, chiếm 9,1% tổng số nhân viên. Tại buổi công bố kết quả kinh doanh hằng năm, ngân hàng này cũng cho biết sẽ tập trung xây dựng “ngân hàng thông minh đầu tiên trong ngành”.

Ngoài ra, ngành ngân hàng tiếp tục thúc đẩy điều chỉnh và tối ưu cơ cấu nhân viên. Nhìn chung, đặc điểm của nhóm nhân viên bị giảm biên chế trong ngành ngân hàng khá nhất quán, và chủ yếu tập trung ở ba loại nhân viên và vị trí:

Thứ nhất, các vị trí có tính thay thế tương đối cao. Ví dụ như nhân viên giao dịch tại quầy, bảo vệ, tổng đài chăm sóc khách hàng qua điện thoại, bán hàng thẻ tín dụng v.v. Các vị trí này có thể là nhân viên chính thức hoặc nhân viên theo hình thức phái cử.

Mức lương của nhân viên ở các vị trí này không cao, đóng góp cho việc tạo doanh thu của ngân hàng tương đối thấp; khi quá trình chuyển đổi số được đẩy mạnh và sở thích của khách hàng thay đổi, ngân hàng cũng cắt giảm các điểm mạng lưới kém hiệu quả và thúc đẩy mạng lưới chuyển sang mô hình “nhẹ hơn” và “thông minh hơn”.

Thứ hai, vì cân nhắc nâng cao chất lượng hiệu quả, tăng hiệu suất và rút ngắn bán kính quản lý, ngân hàng lựa chọn tinh gọn các đơn vị nội bộ, giảm tỷ trọng và quy mô của khối hậu cần văn phòng (middle/back office) và nhân sự. Một số vị trí quản lý và vị trí vận hành tương ứng cũng giảm số lượng.

Thứ ba, nhóm nhân viên có nền tảng giáo dục không có ưu thế. Theo thống kê, năm 2025, tổng số nhân viên tại 6 ngân hàng nhà nước lớn có trình độ cao đẳng trở xuống giảm hơn 38.000 người.

Nguồn tin khổng lồ, phân tích chính xác—tất cả có trên ứng dụng Sina Finance