“Năm bài viết lớn”, Ngân hàng cổ phần làm thế nào để tiếp tục tiến về phía trước?

Tình|Phương nhỏ

Nguồn|Báo BoMùu Tài chính

Khi “Năm bài viết lớn về tài chính” được đưa từ triển khai chính sách vào hoạt động kinh doanh hằng ngày của ngân hàng, điều mà ngành quan tâm không chỉ là tấm bảng mảng nào tăng tốc nhanh hơn, mà là ai có thể tích hợp nó vào đổi mới mô hình của chính mình, thẩm định tín dụng, cung ứng sản phẩm, tiếp cận kênh và kinh doanh mang đặc sắc.

Ngày 2/3/2025, Văn phòng Quốc vụ viện ban hành “Ý kiến chỉ đạo về việc thực hiện tốt ‘Năm bài viết lớn về tài chính’”. Trong bài báo ngày 6/3/2025 của Tân Hoa Xã, khi đề cập đến “Ý kiến chỉ đạo” đã nêu các biện pháp chính sách để thực hiện “Năm bài viết lớn về tài chính” từ ba phương diện: một là nâng cao năng lực phục vụ của các tổ chức tài chính và cường độ hỗ trợ; hai là tăng cường chức năng phục vụ của thị trường tài chính và cơ sở hạ tầng; ba là tăng cường định hướng chính sách và hỗ trợ kèm theo. Nói ngắn gọn, bài toán mà các ngân hàng đang đối mặt đã chuyển từ “làm hay không làm” sang “làm sâu hơn như thế nào”.

01

Toàn ngành cùng một đề, cách làm bài cho “Năm bài viết lớn”

Với tư cách là đường dây chính trong hoạt động kinh doanh của ngành tài chính, “Năm bài viết lớn về tài chính” có giá trị gợi mở từ thực tiễn của các ngân hàng nhà nước trong những năm gần đây. Lấy Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc và Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc làm ví dụ: cả hai ngân hàng đều đang đẩy “Năm bài viết lớn” bằng dịch vụ tài chính tổng hợp. Ngân hàng Xây dựng dùng dịch vụ tài chính tổng hợp “Cổ phần - vay - trái phiếu - bảo hiểm thuê” và “Jianhang Huì Dǒng nǐ” (Nền tảng) cùng dịch vụ tài chính hưu trí “Jian Jiàn Yǎn” để thúc đẩy các nghiệp vụ liên quan; còn Ngân hàng Nông nghiệp thì tiếp tục đẩy “Năm bài viết lớn” thông qua các sản phẩm và dịch vụ như “Ke捷贷”, trái phiếu đổi mới công nghệ, quỹ thử nghiệm AIC, dịch vụ phổ cập ở cấp huyện, dịch vụ tới tận nơi cho khách hàng lớn tuổi và “Nông ngân e贷”…

Nguồn ảnh: Trang đăng ký chính thức WeChat của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc

Xét từ các ngân hàng thương mại đô thị niêm yết, thì lại có đặc trưng khu vực khá rõ. Lấy ví dụ cách triển khai của Ngân hàng Giang Tô và Ngân hàng Ninh Ba: ngân hàng thứ nhất kiên định định vị phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ, phục vụ kinh tế địa phương, phục vụ cư dân nông thôn và thành thị; ngân hàng thứ hai thì tăng cường mức độ phục vụ các nhóm khách như doanh nghiệp sản xuất, doanh nghiệp xuất nhập khẩu và doanh nghiệp nhỏ lẻ tư nhân. So với các ngân hàng mang tính toàn quốc, khi thúc đẩy “Năm bài viết lớn”, các ngân hàng thương mại đô thị thường nhấn mạnh hơn nền tảng công nghiệp khu vực và đặc sắc dịch vụ theo lãnh thổ.

So với các ngân hàng cổ phần (股份行), so với các ngân hàng nhà nước (国有大行), về phân bổ nguồn lực thì không có ưu thế tuyệt đối; so với các ngân hàng thương mại đô thị bám sát hệ sinh thái theo địa phương thì bán kính kinh doanh của ngân hàng cổ phần rộng hơn, và khi thúc đẩy “Năm bài viết lớn” họ càng cần năng lực nhân bản xuyên khu vực và năng lực kinh doanh mang tính khác biệt. Lấy ba ngân hàng cổ phần là Ngân hàng Hưng Nghiệp (兴业银行), Ngân hàng Chiêu Thương (招商银行) và Ngân hàng Tín Trung (中信银行) làm mẫu, có thể phần nào hiểu “đường đi” để “Năm bài viết lớn” được triển khai tại các ngân hàng này.

Ngày 22/1/2026, trong bài viết có tiêu đề “Xây dựng hệ sinh thái tài chính phù hợp với quy luật đổi mới khoa học và công nghệ”, tờ Khoa học và Công nghệ hằng ngày (科技日报) nêu rằng: “Trong đề xuất của quy hoạch ‘Kế hoạch 15 năm lần thứ năm’ (‘十五五’), đã đề ra phải đẩy nhanh xây dựng quốc gia cường thịnh tài chính. Mạnh mẽ phát triển tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh, tài chính phổ cập, tài chính hưu trí, tài chính số. Hiện nay, dưới sự chỉ dẫn của chiến lược quốc gia về tự cường khoa học công nghệ mức cao và bồi dưỡng năng suất mới, vai trò hỗ trợ then chốt của tài chính khoa học công nghệ đối với đổi mới khoa học công nghệ và nâng cấp công nghiệp sẽ ngày càng nổi bật.”

Ngày 27/3, tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh thường niên năm 2025 của Ngân hàng Hưng Nghiệp, Chủ tịch Lữ Gia Tấn (吕家进) cho rằng: “Trong giai đoạn ‘十五五’, cần tiếp tục làm sáng rõ bốn ‘tấm thẻ danh thiếp’ của tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh, ngân hàng tài sản (财富银行) và ngân hàng đầu tư (投资银行’, qua đó cung cấp sự hỗ trợ mạnh mẽ cho việc thực hiện tốt ‘Năm bài viết lớn về tài chính’.” Phát biểu này cũng có nghĩa là bố cục kinh doanh trung và dài hạn của các ngân hàng cổ phần đang được liên kết chặt chẽ hơn với “Năm bài viết lớn”.

Ngân hàng Chiêu Thương thì tập trung vào các lĩnh vực trọng điểm như tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh, tài chính phổ cập, tài chính hưu trí, tài chính số, tài chính xuyên biên giới, tài chính trí tạo (智造金融), tài chính chính vụ (政务金融)…, xây dựng lợi thế cạnh tranh mang tính hệ thống, đặc sắc, chuyên nghiệp, số hóa-trí tuệ, và gắn với thương hiệu. Ngân hàng Tín Trung lấy “năm điểm dẫn đầu” trong quản lý tài sản, tài trợ tổng hợp, thanh toán giao dịch, dịch vụ ngoại hối, và số hóa làm công cụ nắm bắt chiến lược, cung cấp cho khách hàng dịch vụ tài chính tổng hợp chuyên nghiệp một điểm đến - mọi nơi, tùy biến theo nhu cầu, đa kịch bản, và trọn vòng đời.

Từ cách làm của ba ngân hàng cổ phần trong “Năm bài viết lớn” có thể thấy: Ngân hàng Hưng Nghiệp đưa tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh, ngân hàng tài sản và ngân hàng đầu tư làm “bốn tấm thẻ danh thiếp” để triển khai, qua chiến lược đặc sắc này để làm tốt và làm sâu “Năm bài viết lớn”. Ngân hàng Chiêu Thương thì phối hợp triển khai theo các mảng như tài chính bán lẻ, tài chính doanh nghiệp, ngân hàng đầu tư và thị trường tài chính, quản lý tài sản và quản lý tài sản; còn Ngân hàng Tín Trung thì thúc đẩy việc liên tục đi sâu các nghiệp vụ liên quan thông qua việc xây dựng “năm điểm dẫn đầu”.

02

Khoa học công nghệ, tài chính xanh, tài chính phổ cập — làm sao trả lời “3 bài đầu”

Trong giai đoạn “十五五”, tài chính khoa học công nghệ sẽ là lực lượng then chốt thúc đẩy đổi mới khoa học công nghệ và nâng cấp công nghiệp, đồng thời cũng ngày càng kiểm nghiệm liệu ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ tài chính mang tính đặc sắc hơn, bám theo từng giai đoạn trưởng thành khác nhau của doanh nghiệp hay không. Điều này cũng thể hiện phần nào qua dữ liệu báo cáo hằng năm của ba ngân hàng cổ phần. Báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Hưng Nghiệp cho thấy, số dư cho vay tài chính khoa học công nghệ đạt 1,12 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 18,47% so với cuối năm trước; trong khi dữ liệu cùng kỳ của Ngân hàng Chiêu Thương cho thấy, số dư cho vay khoa học công nghệ năm 2025 là 10368,54 tỷ nhân dân tệ, tăng 8,06% so với đầu năm; còn Ngân hàng Tín Trung công bố rằng, số dư cho vay khoa học công nghệ năm 2025 của họ tăng 14,75% so với cuối năm trước.

Nguồn ảnh: Báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Hưng Nghiệp

Ba ngân hàng đều tăng cường tài chính khoa học công nghệ, nhưng trong năm 2025 họ cũng có sự tập trung khác nhau về đầu tư nguồn lực và thúc đẩy nghiệp vụ. Ngân hàng Chiêu Thương coi tài chính khoa học công nghệ là hướng chính trong việc phục vụ nền kinh tế thực thể; bám theo các hướng trọng điểm như hệ thống công nghiệp hiện đại, tự cường khoa học công nghệ ở mức cao…, tiếp tục hoàn thiện dịch vụ tài chính chuyên nghiệp, mang tính khác biệt và tổng hợp bao phủ toàn bộ vòng đời khách hàng. Ngân hàng Tín Trung xây dựng tài chính khoa học công nghệ thành hệ thống dịch vụ trọn vòng đời, hình thành ma trận sản phẩm hoàn chỉnh từ giai đoạn hạt giống của doanh nghiệp khoa học công nghệ, giai đoạn tăng trưởng đến giai đoạn trưởng thành, đồng thời triển khai các sản phẩm riêng như cho vay M&A doanh nghiệp công nghệ, cho vay “kỹ thuật cố định” (科技固贷), tài trợ thế chấp quyền sở hữu trí tuệ.

Ngân hàng Hưng Nghiệp thì biến tài chính khoa học công nghệ thành “tấm thẻ danh thiếp thứ tư”. Tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh, Lữ Gia Tấn cho biết: “Đơn vị của tôi đặc biệt coi trọng việc phát triển tài chính khoa học công nghệ, thành lập nhóm lãnh đạo công tác tài chính khoa học công nghệ do tôi làm trưởng nhóm, liên tục hoàn thiện sáu hệ thống trụ cột gồm ‘đánh giá - nghiên cứu chuyên môn - dịch vụ sản phẩm - đối tác hệ sinh thái - quản lý rủi ro - hỗ trợ khoa học công nghệ’, thúc đẩy tài chính khoa học công nghệ phát triển nhanh chóng, và trong toàn ngân hàng, số dư cho vay tài chính khoa học công nghệ duy trì vị trí số 1 trong nhóm ngân hàng thương mại sở hữu cổ phần. ” Trên nền tảng đó, Ngân hàng Hưng Nghiệp xây dựng hệ sinh thái tài chính khoa học công nghệ theo mô hình “năm trong một” đối với doanh nghiệp công nghệ và doanh nghiệp công nghệ cứng: chuỗi chính sách, chuỗi đổi mới, chuỗi vốn, chuỗi công nghiệp, và chuỗi nhân tài; đồng thời tiếp tục lặp lại, nâng cấp mô hình đánh giá “dòng kỹ thuật” (“技术流”). Báo cáo thường niên 2025 của họ cho thấy, trong kỳ báo cáo, số tiền phê duyệt theo hạng mục “dòng kỹ thuật” đạt 1,15 nghìn tỷ nhân dân tệ.

Còn “Một khoản vay xanh, thổi hồn cho cả một khu vực kinh tế; làm giàu cho người dân ở cả một phương diện—đó chính là hình ảnh sinh động về sự phát triển tài chính xanh của nước ta.” Trong bài phát biểu này của《Nhật Báo Nhân Dân》ngày 20/10/2025 trong loạt bài khảo sát và nghiên cứu chuyên sâu “Đi sâu quan sát·Làm tốt ‘Năm bài viết lớn về tài chính’”, đã nối tài chính xanh với phát triển công nghiệp và cải thiện đời sống người dân.

Lấy Ngân hàng Hưng Nghiệp làm ví dụ: đối với bước tiếp theo của tài chính xanh sẽ tiếp tục đi xa hơn như thế nào, tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh, Lữ Gia Tấn cũng nhắc rằng: “Với tư cách là người đi đầu trong tài chính xanh ở trong nước, chúng ta phải mãi giữ vững ưu thế của tài chính xanh, tập trung tăng cường đổi mới trong lĩnh vực tài chính carbon. Trong cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt, hãy tạo lợi thế mới và đạt được phát triển mới.” Điều này cũng cho thấy việc thúc đẩy tài chính xanh của Ngân hàng Hưng Nghiệp không chỉ dừng ở tăng trưởng số dư, mà còn tiếp tục đẩy mạnh vào đổi mới tài chính carbon và mở rộng dịch vụ.

Từ dữ liệu báo cáo thường niên 2025 của ba ngân hàng cổ phần, năm 2025, số dư cho vay xanh của Ngân hàng Chiêu Thương là 6094,13 tỷ nhân dân tệ; quy mô cho vay xanh của Ngân hàng Tín Trung vượt 7500 tỷ nhân dân tệ; số dư cho vay xanh của Ngân hàng Hưng Nghiệp là 1,11 nghìn tỷ nhân dân tệ. Ngoài ra, nền tảng quản lý “song carbon” của Ngân hàng Hưng Nghiệp đã đưa vào 5,15 vạn tài khoản carbon doanh nghiệp và 778,42 vạn tài khoản carbon cá nhân; đồng thời mở rộng các kịch bản ứng dụng như sản phẩm tài chính carbon, đánh giá ESG. Ngân hàng Chiêu Thương thì tăng cường các nghiệp vụ như tín dụng xanh, tiền gửi xanh, trái phiếu xanh, quản lý tài sản xanh (绿色理财); Ngân hàng Tín Trung triển khai nền tảng dịch vụ xanh phát thải thấp “信碳通”.

《Nhật Báo Nhân Dân》do Viện nghiên cứu phát triển thương hiệu Trung Quốc và Phòng thí nghiệm tài chính và phát triển nhà nước (国家金融与发展实验室) cùng biên soạn 《Báo cáo tài chính phổ cập Trung Quốc (2025)》 nêu rằng: “Tăng cường khả năng ‘trao quyền’ bằng công nghệ và phát triển tài chính số chính là động cơ quan trọng để thúc đẩy phát triển chất lượng cao của tài chính phổ cập.” Do đó, trọng tâm thúc đẩy tài chính phổ cập đang chuyển từ cấp tín dụng truyền thống sang số hóa, theo tình huống, và phối hợp theo nền tảng.

Theo công bố công khai, Ngân hàng Hưng Nghiệp dựa vào “hệ thống thị trường thông minh” để thúc đẩy cải tạo số hóa thị trường giao dịch hàng hóa và tích hợp vào các kịch bản tài chính, đồng thời dùng các nền tảng trực tuyến như “Hưng Nghiệp Phổ Phập” (“兴业普惠”) để mở rộng dịch vụ phổ cập; Ngân hàng Chiêu Thương tiếp tục nâng cao năng lực sản phẩm tài chính phổ cập số-trí (数智化), đồng thời tối ưu hóa chức năng hệ thống và quy trình tín dụng trong mảng tài chính chuỗi cung ứng và tài chính theo tình huống; còn Ngân hàng Tín Trung thì hòa nhập sâu với cơ chế phối hợp tài trợ cho doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ lẻ (小微企业融资协调工作机制), đổi mới sự phối hợp “Năm hợp lực” (“五融”) để hỗ trợ hệ thống dịch vụ tổng hợp phát triển nông thôn.

Nhìn tổng thể, Ngân hàng Hưng Nghiệp nhiều hơn dựa vào đánh giá “dòng kỹ thuật”, tài khoản carbon và xây dựng nền tảng theo tình huống để thúc đẩy tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh và tài chính phổ cập; còn Ngân hàng Chiêu Thương và Ngân hàng Tín Trung lần lượt tiếp tục nỗ lực ở năng lực sản phẩm số-trí, dịch vụ tổng hợp và các phương án riêng có.

03

Tài chính hưu trí và tài chính số — làm sao thúc đẩy “2 bài sau”

《Ý kiến chỉ đạo của Văn phòng Quốc vụ viện về việc thực hiện tốt ‘Năm bài viết lớn về tài chính’》 chỉ ra rằng: “Hoàn thiện hệ thống tài chính hưu trí ứng phó với già hóa dân số. Tiếp tục hoàn thiện các chính sách liên quan đến tài chính hưu trí, tăng cường hỗ trợ tài chính cho kinh tế người lớn tuổi (银发经济), thúc đẩy sự nghiệp lão dưỡng theo kiểu Trung Quốc phát triển chất lượng cao.” Đồng thời, cần “thúc đẩy phát triển chất lượng cao tài chính số. Đẩy nhanh chuyển đổi số hóa của các tổ chức tài chính, tăng cường năng lực cung cấp dịch vụ kinh doanh số hóa. Đẩy nhanh đổi mới trong lĩnh vực tài chính số, hỗ trợ củng cố và mở rộng ưu thế của kinh tế số.”

Nguồn ảnh: Ảnh chụp trang web Chính phủ Trung Quốc (中国政府网官网截图)

Việc các ngân hàng cổ phần bố trí ở lĩnh vực tài chính hưu trí thể hiện các đặc điểm khác nhau. Ngân hàng Hưng Nghiệp, dựa trên lợi thế của chính mình, tập trung vào hoạt động cốt lõi, mô hình đổi mới, và tăng cường phối hợp; liên tục hoàn thiện hệ thống nghiệp vụ tài chính hưu trí, thúc đẩy phát triển phối hợp ba mảng của tài chính hưu trí, nâng cao chất lượng và hiệu quả dịch vụ tài chính hưu trí. Về mảng tài chính hưu kim, “ba trụ cột” tiếp tục phát huy; về mảng tài chính dịch vụ hưu trí, đẩy mạnh toàn diện xây dựng hệ thống; về mảng tài chính ngành hưu trí, tăng tốc bố trí dịch vụ toàn hệ sinh thái, liên tục hoàn thiện hệ thống dịch vụ tài chính hưu trí “An Yú Nhân Sinh” (“安愉人生”).

Ngân hàng Chiêu Thương thì đi sâu vào bố trí ba mảng nghiệp vụ, lấy bốn yếu tố sản phẩm, dịch vụ, kênh và công nghệ làm một thể; kết hợp quản lý tài sản và công nghệ tài chính để mài giũa trải nghiệm khách hàng, nâng cao năng lực dịch vụ. Ngân hàng Tín Trung tối ưu hệ thống dịch vụ tài chính hưu trí “幸福+”, tích cực triển khai quản lý tài khoản bảo hiểm xã hội, lưu gửi quỹ và chi trả chế độ, tập trung vào dịch vụ tổng hợp cho khách hàng niên kim, hoàn thiện mô hình quản lý ủy thác (托管) trong tài chính hưu trí và triển khai nâng cấp lặp lại hệ thống cá nhân nhận lương hưu.

Ứn

g dụng, nộp đơn. Vắng mặt.

Nhìn xem.

Chu

ẩn bị. Đưa ra.

Hãy đặt một câu hỏi.

Không có gì.

T

hử.

Nguồn ảnh: Báo cáo thường niên 2025 của Ngân hàng Chiêu Thương

“Kiên trì lấy chuyển đổi số-trí tuệ (数智化) làm cuộc chiến sống còn và cái chết. Số hóa và trí tuệ đã trở thành biến số then chốt chi phối mô hình phát triển của ngành ngân hàng.” Câu nói này của Lữ Gia Tấn vạch ra giá trị đổi mới của tài chính số khi xuyên suốt toàn cục trong ngành ngân hàng.

Ngân hàng Hưng Nghiệp thông qua việc kiên trì chiến lược “Phát triển ngân hàng nhờ công nghệ” (科技兴行), đồng thời thúc đẩy tài chính số cùng lúc với việc củng cố nền tảng, nâng cao hiệu quả vận hành và tăng cường hiệu quả chất lượng dịch vụ tài chính. Hiện tại, Ngân hàng Hưng Nghiệp đang xây dựng một ngân hàng thông minh đẳng cấp hàng đầu; về cách thực hiện mục tiêu này, Lữ Gia Tấn cho biết: Ngân hàng Hưng Nghiệp thành lập nhóm hành động về trí tuệ nhân tạo và ông làm trưởng nhóm; đồng thời ban hành “Kế hoạch hành động ‘Trí tuệ nhân tạo +’” của Ngân hàng Hưng Nghiệp, thúc đẩy một cách mạnh mẽ và có trật tự việc “Hưng Nghiệp số” tiến tới “Hưng Nghiệp thông minh”.

Trong xây dựng tài chính số, Ngân hàng Chiêu Thương hướng theo lộ trình “trực tuyến hóa, dữ liệu hóa, trí tuệ hóa, nền tảng hóa, hệ sinh thái hóa”, đẩy nhanh xây dựng “số-trí Chiêu Thương” (“数智招行”); triển khai “hành động ‘AI+’”, đưa ra triết lý “AI First”, kiên định thực thi AI theo hướng “ưu tiên”, “dẫn đầu” và “đi đầu”, đồng bộ đón nhận cuộc cách mạng trí tuệ nhân tạo thế hệ mới do các mô hình lớn (đại mô hình) đại diện; từ đó làm tốt bài toán lớn về tài chính số. Ngân hàng Tín Trung lấy “sáu hóa” của nghiệp vụ theo kịch bản, hệ sinh thái, tự động hóa, trí tuệ hóa, nền tảng hóa và quốc tế hóa làm lực kéo, đẩy mạnh sâu sắc việc tài chính số giúp lực cho bốn “bài viết lớn” còn lại, đồng thời liên tục nâng cao chất lượng và hiệu quả dịch vụ tài chính số.

Tóm lại, hiệu quả triển khai “Năm bài viết lớn về tài chính” không thể chỉ nhìn vào mức tăng của từng nghiệp vụ; mà cần xem liệu các nguồn lực tài chính có thể tiếp tục chảy vào nâng cấp công nghiệp và những nhu cầu của dân sinh hay không, và trong quá trình phục vụ nền kinh tế thực thể, cần nâng cao chất lượng phát triển cũng như hiệu suất vận hành. Nói xa hơn, chỉ khi tài chính khoa học công nghệ, tài chính xanh, tài chính phổ cập, tài chính hưu trí và tài chính số tiếp tục phát huy trong thực tiễn kinh doanh, hỗ trợ lẫn nhau, thì “Năm bài viết lớn về tài chính” mới được xem như đã đi từ triển khai chính sách sang hệ sinh thái kinh doanh sâu hơn, bền vững hơn. Như Lữ Gia Tấn đã nói tại cuộc họp thuyết minh kết quả kinh doanh: “Mục đích cuối cùng của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh là tạo ra giá trị”.