Tài chính công nghiệp, làm thế nào để trở thành chiến lược mới của Ngân hàng Công nghiệp với 11 nghìn tỷ

3月26日, Ngân hàng Hưng Nghiệp đã công bố báo cáo thường niên năm 2025, tổng tài sản lần đầu vượt mốc 11 nghìn tỷ nhân dân tệ, doanh thu và lợi nhuận ròng tăng gấp đôi liên tiếp hai năm. Ngân hàng này lấy tài chính cho ngành công nghiệp làm trọng tâm chiến lược mới, tối ưu cơ cấu tài sản, đẩy mạnh tài chính công nghệ và tài chính xanh, sử dụng dịch vụ tài chính tổng hợp toàn chuỗi để thúc đẩy chuyển đổi, hỗ trợ xây dựng hệ thống ngành công nghiệp hiện đại.

Tác giả: Vương Hải Ngôn

Ảnh bìa: Sáng tạo của Sogou

Tối ngày 26/3, Ngân hàng Hưng Nghiệp công bố báo cáo kết quả hoạt động năm 2025. Báo cáo cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của tập đoàn Ngân hàng Hưng Nghiệp đạt 11,09 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 5,58% so với cuối năm trước; doanh thu hoạt động đạt 2127,41 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,24% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 774,69 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,34%.

Trong khi tổng tài sản vượt mốc 11 nghìn tỷ nhân dân tệ, doanh thu và lợi nhuận ròng cũng đạt mức tăng kép liên tiếp hai năm, khiến các nhà phân tích thị trường cho rằng đã tạo đáy và phục hồi theo “đường cong nụ cười” mang tính biểu tượng. Bên cạnh việc đối chiếu sự thay đổi của các con số hiệu quả, quá trình chuyển đổi chiến lược và “lột xác” của ngân hàng trong quá trình phát triển có lẽ cũng là một nguyên nhân quan trọng hỗ trợ cho sự ổn định trở lại của kết quả hoạt động.

Bố cục chiến lược: Chất lượng của ngân hàng giá trị nổi bật

Khi mở báo cáo tài chính của ngân hàng, các chỉ tiêu được tập trung theo dõi chủ yếu là ba mảng: quy mô, hiệu quả, chất lượng. Quy mô lớn đến đâu, năng lực sinh lời ra sao, vận hành có vững chắc hay không—khi kết hợp cả ba, có thể đánh giá toàn diện tình hình kinh doanh của một ngân hàng.

Xét về quy mô, tổng tài sản vượt ngưỡng 11 nghìn tỷ. Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của tập đoàn Ngân hàng Hưng Nghiệp đạt 11,09 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 5,58% so với cuối năm trước; quy mô tiếp tục đứng ở vị trí thứ hai trong nhóm ngân hàng cổ phần. Số dư tiền gửi của tất cả các loại đạt 5,93 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 7,18% so với cuối năm trước; số dư cho vay của tất cả các loại đạt 5,95 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 3,70%. Cả tiền gửi và cho vay đều chỉ còn cách mốc 6 nghìn tỷ không đầy một bước.

Xét về hiệu quả, doanh thu và lợi nhuận ròng tăng trưởng kép liên tiếp hai năm. Năm 2025, doanh thu hoạt động đạt 2127,41 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,24%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 774,69 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,34%, thực hiện tăng kép liên tiếp hai năm. Năm ngoái, chênh lệch lãi suất ròng (NIM) là 1,71%, giảm 11 điểm cơ bản so với cùng kỳ, duy trì ở mức tốt so với các ngân hàng cùng ngành. Thu nhập lãi ròng đạt 1487,52 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,44%, duy trì tăng trưởng dương liên tiếp trong ba năm.

Xét về chất lượng, chất lượng tài sản nhìn chung ổn định, rủi ro ở các lĩnh vực trọng điểm được thu hẹp. Tỷ lệ nợ xấu là 1,08%, tương đương với nửa đầu năm và quý ba; tỷ lệ nợ cần chú ý là 1,69%, giảm 0,02 điểm phần trăm so với đầu năm; tỷ lệ quá hạn là 1,49%, giảm 0,1 điểm phần trăm so với đầu năm. Tỷ lệ bao phủ dự phòng là 228,41%, duy trì trong khoảng hợp lý.

Bất động sản, nền tảng tài trợ nợ của chính quyền địa phương và lĩnh vực thẻ tín dụng là ba nhóm rủi ro được thị trường quan tâm nhiều nhất. Theo báo cáo thường niên của Ngân hàng Hưng Nghiệp, trong lĩnh vực bất động sản, dư nợ tài trợ bất động sản cho doanh nghiệp trong công chúng giảm 533 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, nợ xấu phát sinh mới giảm so với cùng kỳ; trong lĩnh vực nền tảng tài trợ nợ của chính quyền địa phương, dư nợ giảm 466,43 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, thông qua việc thay thế bằng trái phiếu chuyên biệt đã tích lũy giảm phơi nhiễm hoạt động 358 tỷ nhân dân tệ, hoàn trả/điều chỉnh giảm giá trị suy giảm gần 17 tỷ nhân dân tệ; trong lĩnh vực thẻ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ quá hạn lần lượt giảm 0,29 điểm phần trăm và 0,08 điểm phần trăm so với đầu năm.

Chủ tịch Ủy ban Ngân hàng Lữ Gia Tấn tại buổi thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025 được tổ chức vào ngày 27/3 đã nói thẳng rằng, “Bước ngoặt của trăm năm đang tăng tốc, quá trình chuyển hóa sâu sắc động lực mới và cũ đang diễn ra, lượng lớn rủi ro tài chính được bộc lộ, các ngân hàng thương mại đang phải đối mặt với môi trường kinh doanh khác trước rất nhiều, đặc biệt là trải qua nhiều bài kiểm tra chồng chéo như lãi suất thấp, chênh lệch lãi suất thấp và rủi ro cao. Nói một cách khách quan, thách thức đối với hoạt động kinh doanh và phát triển của các ngân hàng thương mại trong bối cảnh này vẫn là rất lớn. Trước tình hình đó, chúng tôi chủ động nghênh khó, mài giũa ý chí và tiến về phía trước.”

Thuận thế chuyển biến: Thoát khỏi tư duy tín dụng truyền thống

Bên cạnh việc chú ý đến quy mô, hiệu quả và chất lượng, một số dữ liệu được tập trung trọng điểm: dư nợ cho vay tài chính công nghệ và tài chính xanh đều vượt mốc một nghìn tỷ nhân dân tệ. Dư nợ cho tài chính công nghệ, tài chính xanh và cho vay trung dài hạn cho ngành sản xuất lần lượt tăng 18,47%, 19,05% và 14,91% so với cuối năm trước.

Đồng thời, bất động sản, cho thuê và ngành dịch vụ kinh doanh tăng trưởng ít hơn 101 tỷ nhân dân tệ so với cùng kỳ, cơ cấu tài sản tiếp tục được tối ưu hóa.

Sự thay đổi này không xảy ra trong ngày một đêm, mà là “giữ vững định lực về chiến lược, vận dụng tinh tế về chiến thuật”. Năm 2021, Ngân hàng Hưng Nghiệp đề xuất rằng xu hướng chuyển từ vòng lặp tam giác cũ “bất động sản—cơ sở hạ tầng—tài chính” trong sự phát triển kinh tế của Trung Quốc sang vòng lặp tam giác mới “công nghệ—ngành công nghiệp—tài chính”.

Năm 2021, Ngân hàng Hưng Nghiệp đề xuất “làm sáng” và “tô điểm” ba “tấm danh thiếp” của ngân hàng xanh, ngân hàng quản lý tài sản và ngân hàng đầu tư, đồng thời đẩy nhanh chuyển đổi số. Năm 2022, đề xuất đẩy nhanh bố cục “năm đường đua mới” gồm tài chính phổ cập, tài chính khoa học công nghệ, tài chính năng lượng, tài chính ô tô, tài chính khu công nghiệp. Năm 2023, “năm đường đua mới” nói trên, dư nợ cho vay doanh nghiệp–tài chính (企金贷款) so với đầu năm đều đạt tăng trưởng hai con số.

Trước sự thay đổi của tình hình kinh tế, Lữ Gia Tấn cho biết Ngân hàng Hưng Nghiệp đã có dự phán mang tính tiền đề, thực hiện triển khai trước, nắm bắt thời cơ thị trường.

Nhìn xa theo chiều dài thời gian, trong năm năm qua, cho vay của Ngân hàng Hưng Nghiệp đã tăng gần 2 nghìn tỷ nhân dân tệ; trong đó, cho vay cho ngành sản xuất, tài chính xanh và tài chính công nghệ lần lượt tăng vượt hơn 1 lần, 2 lần và 3 lần. Đồng thời, tỷ trọng của các nhóm cho vay như bất động sản, nền tảng chính quyền địa phương nhanh chóng giảm.

Hiện nay, Trung Quốc đang nỗ lực thúc đẩy đổi mới công nghệ và nâng cấp ngành công nghiệp, đẩy nhanh phát triển lực lượng sản xuất chất lượng mới. Ngân hàng Hưng Nghiệp đã làm rõ trọng điểm chiến lược phát triển tài chính ngành công nghiệp.

Lữ Gia Tấn cho biết, phát triển tài chính ngành công nghiệp không phải chỉ đơn giản là “làm tín dụng doanh nghiệp công, cho vay”, như vậy sẽ nặng tài sản, thu nhập thấp và không gian nhỏ; điểm mấu chốt là xây dựng bố cục xoay quanh sự hội nhập phát triển theo hướng thông minh và xanh hóa của ngành, lấy ngành làm điểm tựa để cập nhật tư duy phát triển và thay đổi mô hình vận hành. Theo đó, tăng cường dịch vụ tài chính tổng hợp dọc theo chuỗi ngành (industry chain), chuỗi cung ứng (supply chain), chuỗi vốn cổ phần (equity chain), chuỗi tiền tệ (funding chain) và chuỗi nhân tài (talent chain). Xung quanh hệ thống ngành công nghiệp hiện đại, tài chính doanh nghiệp cần làm; dịch vụ tài chính gia đình cho người lao động công nghiệp cũng phải làm, từ đó dẫn dắt chuyển đổi và phát triển toàn ngân hàng.

Trong báo cáo thường niên của Ngân hàng Hưng Nghiệp, đã thể hiện thực tiễn của chi nhánh Trùng Khánh và chi nhánh Phúc Châu: khi “nền kinh tế phòng thí nghiệm” gặp khó khăn vì thiếu tài sản thế chấp trong việc chuyển hóa thành tựu công nghệ, Ngân hàng Hưng Nghiệp đã tùy điều kiện địa phương để xây dựng mô hình dịch vụ đặc sắc cho tài chính công nghệ. Mô hình lấy nền kinh tế phòng thí nghiệm và “bốn chuỗi tích hợp gồm chuỗi đổi mới (innovation chain), chuỗi công nghiệp (industry chain), chuỗi vốn (funding chain), chuỗi nhân tài (talent chain)” làm nắm bắt, thúc đẩy việc chuyển hóa hiệu quả thành tựu khoa học công nghệ.

Cơ cấu tín dụng mới đang hình thành. Trong khi chất lượng khoản vay ngày càng lành mạnh hơn, cơ cấu phân bổ tài sản, cơ cấu khách hàng và cơ cấu lợi nhuận cũng chuyển sang hướng phù hợp hơn với mục tiêu phát triển chất lượng cao. Ví dụ, năm 2025 đạt đồng thời “gia tăng về số lượng và chất lượng” khách hàng; khách hàng bán lẻ đạt 115 triệu tài khoản, tăng 4,57 triệu so với đầu năm. Trong đó, khách hàng song ngân (双金客户) và khách hàng tư nhân (private banking) lần lượt tăng 12,87% và 12,83%. Khách hàng doanh nghiệp (企金客户) đạt 1,6670 triệu, tăng 131.600 so với đầu năm; các khách hàng tiềm năng trở lên (潜力及以上客户) và khách hàng giá trị (价值客户) lần lượt tăng 10,57% và 12,25%.

Tiếp tục tiến bước: Tìm kiếm đột phá mới cho phát triển chuyển đổi

Nhìn lại giai đoạn “Kế hoạch 5 năm lần thứ 14”, Ngân hàng Hưng Nghiệp kiên trì coi sự lãnh đạo của Đảng và việc xây dựng Đảng là cội rễ và linh hồn; kiên trì coi việc “tiến vững trong khi cầu tiến” là tổng định hướng công tác; kiên trì coi phát triển chất lượng cao là nhiệm vụ hàng đầu; kiên trì coi chuyển đổi số hóa–trí tuệ (数智化转型) là cuộc chiến sống còn; kiên trì coi phòng ngừa rủi ro là chủ đề vĩnh cửu; kiên trì coi cải cách và đổi mới là động lực căn bản; kiên trì coi nhân tài là nguồn lực số một; kiên trì coi Phúc Kiến là nơi làm cội.

Trước sự thay đổi của tình hình kinh tế hiện nay, Ngân hàng Hưng Nghiệp vẫn đang tìm cách đi qua chu kỳ kinh tế, đồng thời tạo ra giá trị bền vững hơn.

“Cương yếu kế hoạch 5 năm lần thứ 15” đặt “xây dựng hệ thống ngành công nghiệp hiện đại” lên hàng đầu trong nhiệm vụ chiến lược. Đứng tại điểm khởi đầu mới của “thời kỳ 15 năm” (十五五), Ngân hàng Hưng Nghiệp cho biết việc phục vụ xây dựng hệ thống ngành công nghiệp hiện đại vừa là điều đúng đắn, vừa là cơ hội.

“Phát triển tài chính ngành công nghiệp không chỉ là một mô hình phát triển, mà còn là một triết lý phát triển—là sự nâng cấp đồng bộ giữa triết lý và mô hình vận hành.” Lữ Gia Tấn nói tại buổi thuyết minh kết quả kinh doanh.

Ngân hàng Hưng Nghiệp cho biết, xoay quanh việc xây dựng hệ thống ngành công nghiệp hiện đại, lấy ngành làm trục trung tâm, kết nối chính phủ (G端), doanh nghiệp (B端), cá nhân (C端) và tổ chức tài chính (F端) theo toàn chuỗi, đồng thời phát lực ở mọi chiều.

Thứ nhất, nắm bắt các “đầu tàu”. Với cảm giác cấp bách “không đợi ta”, cần hòa vào làn sóng đổi mới công nghệ và đổi mới ngành công nghiệp; trên cơ sở tăng cường nghiên cứu, thúc đẩy nhiều “đường đua” mới của ngành. Nắm bắt các doanh nghiệp đầu tàu của ngành, thúc đẩy tăng trưởng và tối ưu cơ cấu nghiệp vụ tài sản. Theo thông tin, năm ngoái Ngân hàng Hưng Nghiệp đã rà soát 21 ngành công nghiệp trọng điểm, xác định hệ phổ khách hàng bao gồm 1800 khách hàng, hơn 2000 khách hàng cốt lõi, 175.000 khách hàng vừa và nhỏ, thiết lập kho mục tiêu, từ đó tiếp tục mở rộng nhóm khách hàng cốt lõi.

Thứ hai, thúc đẩy sự tích hợp. Ở thời đại AI, silicon-based life (sự sống dựa trên silicon) sẽ làm phần lớn các công việc thay thế cho carbon-based life (sự sống dựa trên carbon). Chỉ cần cung cấp cho doanh nghiệp được đào tạo bằng trí tuệ nhân tạo kiến thức liên quan đến tài chính doanh nghiệp, bao gồm quỹ, bán lẻ, liên ngân hàng và các mảng khác—là một người có thể đóng nhiều vai. Phát triển tài chính ngành công nghiệp cần phá vỡ tình trạng ranh giới cứng giữa các tuyến nghiệp vụ, mỗi vị trí tự quản lý công việc của mình, thúc đẩy sự phát triển tích hợp của các loại hình nghiệp vụ; đồng thời sử dụng trí tuệ nhân tạo để hỗ trợ nhân viên quản lý khách hàng thực hiện các công việc này.

Thứ ba, tăng cường khoa học công nghệ. Tài chính ngành công nghiệp đã mở rộng rất mạnh ranh giới nghiệp vụ. Trước đây, nhân viên quản lý khách hàng “một mình một ngựa”, “tự tác chiến từng người”; hiện nay, thông qua hỗ trợ công nghệ và năng lực khai thác dữ liệu. Hiện tại, Ngân hàng Hưng Nghiệp dựa vào hệ thống quản lý khách hàng (CRM) để thể hiện phân bố theo khu vực của ngành công nghiệp, liên kết chuỗi cung ứng, thông tin về doanh nghiệp cốt lõi, giúp các đơn vị chi nhánh nhận diện khách hàng một cách chính xác. Ở giai đoạn tiếp theo, còn cần tiếp tục tăng cường xây dựng mô hình “tấn công đột phá khách hàng” và mô hình “marketing bằng AI”, nhằm đạt được mục tiêu hiểu khách hàng hơn, hiểu thị trường hơn.

Trong lời chúc mừng tại phần giao lưu với cổ đông trong báo cáo thường niên, Giám đốc điều hành Chen XinJian của Ngân hàng Hưng Nghiệp cho biết, dưới sự dẫn dắt của quy hoạch “Kế hoạch 5 năm lần thứ 15” của quốc gia, sẽ tiếp tục giữ vững định lực chiến lược và tinh thần cải cách sắc bén, kiên trì “tiến vững trong khi cầu tiến”, nâng chất và tăng hiệu quả; dùng tài chính ngành công nghiệp để khơi dậy động lực mới; dùng “ngân hàng thương mại + ngân hàng đầu tư” để tăng cường năng lực dịch vụ tổng hợp; dùng “quản lý tài sản + quản lý tài sản giàu” để nối thông “then chốt giá trị”; dùng quản trị rủi ro, tuân thủ và kiểm soát nội bộ để tạo dựng giới hạn an toàn; dùng quản lý tinh gọn và năng lực số hóa–trí tuệ để nâng cao hiệu quả kinh doanh, nỗ lực thúc đẩy xây dựng một “ngân hàng giá trị đẳng cấp hàng đầu” lên một nấc mới.

Gió mạnh căng buồm, bầu trời rộng mênh mông; ra sức chèo qua dòng sóng mãnh liệt. Khi bản vẽ “tuyệt tác xanh” phát triển kinh tế–xã hội của “thời kỳ 15 năm” được vạch ra, chiến lược phát triển 5 năm mới của Ngân hàng Hưng Nghiệp cũng chính thức bắt đầu hành trình. Chiến lược tài chính ngành công nghiệp sẽ tiếp tục dẫn dắt Ngân hàng Hưng Nghiệp khơi dậy động lực mới như thế nào—thị trường đang chờ câu trả lời của nó.

Tin tức phong phú, phân tích chính xác, tất cả có tại ứng dụng Sina Finance APP