Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng duy nhất hiện nay kích hoạt một mạng lưới phê duyệt, trao đổi dữ liệu và các quyết định về nguồn vốn trải rộng xa hơn nhiều so với các quy trình truyền thống về phải trả và phải thu. Khi các luồng công việc AR/AP ngày càng trở nên phức tạp hơn, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi then chốt: họ thực sự thuộc ở đâu trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng lại thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Giám đốc Phân tích Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các bên tham gia chính trong lĩnh vực này, và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể khác biệt hóa bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Trở nên cắm rễ trong quy trình

Trong lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã mở rộng quá mức nỗ lực của mình nhằm thiết lập một vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi mới bắt đầu trong lĩnh vực này, đã có các ngân hàng cố gắng bước vào mảng mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba ra mắt ở Canada, đó là một loạt đối tác ngân hàng đang hỗ trợ cho sự phát triển của nó. Họ sẽ đưa mối quan hệ về kho bạc từ phía các bên tham gia vào mảng mua sắm, và họ sẽ nói: ‘Đây là thị trường mà bạn có thể đến đó để thực hiện các giao dịch mua lẻ và các thứ tương tự.’”

“Nếu lịch sử chứng minh được điều gì, thì đó là việc mở rộng chuỗi giá trị về phía bên ngoài có thể đã đi quá xa đối với các ngân hàng,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn một thành phần mang tính chiến lược trong hoạt động mua sắm của bạn lại là chức năng dựa trên việc bạn sử dụng dịch vụ kho bạc từ một ngân hàng. Hãy để mọi người làm đúng phần cốt lõi gắn với sứ mệnh của họ trong công việc.”

Đã có những thành công đáng chú ý, đặc biệt thông qua quan hệ đối tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia, cho phép tài chính nhúng trong các môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý phê duyệt trong khi cả người mua và người bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng lưới thẻ trở nên cắm rễ trong các quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác thêm các dịch vụ gia tăng giá trị, từ đó củng cố hơn nữa các mối quan hệ đó.

“Bạn thấy điều đó ở việc giúp các nhà cung cấp như SAP hiểu. Đây là nơi mà ai đó sẽ sẵn sàng hơn để chấp nhận thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng đang chia sẻ các case sử dụng theo hướng thanh toán thời gian thực mà họ đang cố gắng ‘giao thoa’ về cách sử dụng, và sau đó họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết, rồi có thể mở rộng thanh toán thời gian thực theo quan hệ đối tác với các nhà cung cấp dọc theo chuỗi giá trị này.”

Mua cái “Widget”

Với những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu toàn diện chuỗi giá trị AR/AP. Ở góc độ phải trả, chẳng hạn, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một widget. Sau đó, bộ phận mua sắm xác định widget, đàm phán giá cả, và trả thông tin lại cho bộ phận đang yêu cầu.

“Cân nhắc rằng vẫn có một số rủi ro khi thực hiện việc này từ góc độ người mua, bộ phận mua sắm có thể nói, ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cấp cho bạn nguồn tiền cho việc này ngay bây giờ nếu bạn muốn, nếu bạn muốn giảm giá khi thanh toán cho bạn ngay bây giờ,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể đưa cho bạn một thẻ và bạn có thể ủy quyền để bạn có nguồn tiền một cách hiệu quả được dành sẵn rằng bạn sắp được thanh toán, hoặc chúng tôi có thể thanh toán cho bạn khi hàng đến ngay lập tức.’”

Bằng cách phân tích nơi dòng dữ liệu chảy và nơi rủi ro nằm trên toàn bộ chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý tốt hơn dòng tiền và cân bằng vận hành. Trong vai trò này, ngân hàng về cơ bản đóng vai trò như một mạng lưới trung gian giữa các bên đối tác.

Để làm được điều đó, một FI phải hiểu toàn bộ quy trình AR/AP từ đầu đến cuối và giới thiệu giải pháp của mình theo cách có thể được áp dụng tại nhiều điểm khác nhau trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc độ của người mua và người bán: người bán có thể nhận thanh toán sớm hơn, người mua có thể gia hạn thời hạn thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để đồng thời tạo điều kiện cho cả hai kết quả.

“Ý tưởng tổng thể của việc hiểu chuỗi giá trị là để một nhà tài trợ tiềm năng hoặc một người trọng tài về thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán, cùng sự giảm thiểu rủi ro, hiểu được dữ liệu nào đang có sẵn, ở đâu và những kiểm soát nào có sẵn, các cam kết nào đã được cung cấp ở đâu, và sau đó bạn có thể gắn vào giải pháp của mình hiệu quả hơn tại đâu,” Thomas nói.

Tìm các khoảng trống trong triển khai

Một cân nhắc then chốt khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Phần lớn các công ty hiện đang lấp đầy các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm fintech dưới dạng dịch vụ (software-as-a-service). Trong khi một số cung cấp các năng lực chuyên biệt, những công ty khác đã bắt đầu đảm nhận một phần vai trò truyền thống của ngân hàng.

Một số fintech hiện nay cung cấp các giải pháp tăng tốc vốn lưu động hoặc các dịch vụ cung cấp thẻ ảo, về mặt nào đó có thể ảnh hưởng đến thị phần của một ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu rõ bối cảnh này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với các nhà cung cấp không tạo ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, việc hiểu đầy đủ các bên tham gia trong chuỗi giá trị AR/AP sẽ mở ra thêm các cơ hội khác.

“Vào bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu, đều có cơ hội làm mọi thứ từ việc tài trợ cho nó đến việc bán nó cho một ai đó với giá $0.50 trên mỗi đô la—với giả định rằng có thể họ có thể thu hồi được tín dụng mà bạn đã gia hạn và điều đó đã chuyển thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là hãy xem xét các khoảng trống trong triển khai, đặc biệt là những nơi gợi ý khả năng tích hợp các công cụ thanh toán và thanh khoản nhúng, rồi sử dụng dữ liệu thời gian thực để tác động đến phương thức thanh toán và thời điểm thanh toán.”

Ai là ai trong sở thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra lợi ích linh động cho cả chính họ và khách hàng.

“Khi dữ liệu trở nên sẵn có hơn, bạn có thể nói tốt hơn: ‘Nếu tôi đẩy hết những người này sang 45 ngày, tôi nghĩ chúng tôi vẫn sẽ tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi trả cho họ trong 30 ngày chỉ vì có chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang làm theo, hoặc đơn giản là nó giữ mọi thứ đồng bộ. Đẩy những người này ra 45 ngày, chúng tôi có thể làm được vì chúng tôi có một giải pháp AI tác nhân mới được cắm vào hoặc đại loại như vậy, nên chúng tôi thanh toán đúng vào ngày.’

Khi các tổ chức tài chính đã hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, có thể kết hợp các công cụ dữ liệu và tự động hóa để mang lại giá trị gia tăng. Ví dụ, trong các kịch bản cụ thể, một ngân hàng có thể đẩy quy trình tiến xa hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đó là nguồn gốc của việc này: nhìn xem trong ‘sở thú’ thì ai là ai trong lĩnh vực này, ở cả phía phải trả và phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để làm điều đó—nếu bạn muốn hiểu ai đang chơi ở đâu—là từ một phân tích chuỗi giá trị.”

“Những phần còn lại chỉ là việc phân đoạn và ưu tiên xem bạn muốn làm việc với ai dựa trên cách họ kiếm tiền, và dùng báo cáo để nói rằng, ‘Đây là danh sách dài, một catalog về ai làm gì, họ ở đâu trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền như thế nào,’” ông nói. “‘Hãy rà soát danh sách đó và xác định bạn muốn nói chuyện với ai trước, dựa trên nơi bạn nghĩ giải pháp của bạn có thể phù hợp.’”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management