Trực tiếp cuộc họp báo cáo kết quả kinh doanh | Quản lý chênh lệch lãi suất, phát triển bán lẻ, chất lượng tài sản... Ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Phố Đông đã trả lời các vấn đề nóng này

Mỗi Kinh phóng viên | Lý Ngọc Vân    Mỗi Kinh biên tập | Tất Lục Danh

Ngày 31 tháng 3, ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SH600000, giá cổ phiếu 10.24 nhân dân tệ, vốn hóa 3411 tỷ nhân dân tệ) đã trả lời các vấn đề nóng như chênh lệch lãi suất ròng (NIM), kế hoạch cấp tín dụng, chuyển đổi số và trí tuệ hoá tại buổi thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025.

Trước những thách thức như chênh lệch lãi suất trong ngành bị thu hẹp, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã đạt được cải thiện biên độ ở nhiều chỉ tiêu then chốt thông qua tối ưu cấu trúc, thúc đẩy bằng yếu tố số và trí tuệ, cũng như quản lý rủi ro tinh xảo.

Cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6.55% so với cuối năm trước. Trong năm 2025 vừa qua, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 1739.64 tỷ nhân dân tệ, tăng 1.88%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ 500.17 tỷ nhân dân tệ, tăng 10.52%, liên tục duy trì tăng trưởng hai chữ số trong hai năm.

Quản lý NIM đạt hiệu quả theo giai đoạn

NIM của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải năm 2025 là 1.42%, tương đương năm 2024. Tổng giám đốc ngân hàng là Xie Wei cho biết tại buổi thuyết minh kết quả: ngân hàng đã cân bằng lại mức NIM của ngành, đồng thời tăng trưởng theo biên độ vượt ngành nhờ liên tục tối ưu cấu trúc của ngành, cấu trúc theo khu vực, cấu trúc khách hàng và cấu trúc sản phẩm; thông qua quản lý chủ động tài sản - nguồn vốn, xây dựng hệ thống quản lý NIM theo hướng từ trên xuống.

Ở phía tài sản, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải thực hiện các chiến lược nâng chất, tăng hiệu quả và điều chỉnh tối ưu theo biến động, tăng cường hỗ trợ hoạt động và bảo đảm nguồn lực cho các lĩnh vực/đường đua trọng điểm, khu vực trọng điểm, ngành trọng điểm và sản phẩm trọng điểm; cắt giảm các tài sản kém hiệu quả như tín phiếu, tăng tỷ trọng tài sản sinh lãi trung và cao, qua đó nâng mức sinh lợi tổng thể của tài sản.

Ở phía nguồn vốn, ngân hàng kiên trì nguyên tắc “tiền gửi là đầu tàu”, quản lý tinh xảo, thúc đẩy bức tranh tổng thể về nguồn vốn đạt “tăng về lượng, giảm về giá, chất lượng tăng”.

Đồng thời, trong quản lý toàn bảng tài sản - nguồn vốn, ngân hàng tiếp tục tối ưu cơ chế và thể chế, nâng cao hiệu quả quản lý vốn.

Xie Wei thẳng thắn: “Mặc dù trong năm 2025, quản lý NIM đã đạt được hiệu quả theo giai đoạn, nhưng khách quan mà nói, so với nhóm dẫn đầu cùng ngành, giá trị tuyệt đối NIM của chúng tôi vẫn ở mức tương đối chưa lý tưởng.”

Ông cho biết bước tiếp theo ngân hàng sẽ triển khai nhiều biện pháp đồng thời để phấn đấu có kết quả NIM tốt hơn. Một là tập trung vào giá trị chiến lược, thúc đẩy điều chỉnh tối ưu sâu cấu trúc tài sản - nguồn vốn; hai là dựa vào nền tảng số và trí tuệ hoá để thúc đẩy phát triển chiều sâu của năm “đường đua” lớn; ba là tăng cường cân bằng giữa lượng và giá, nâng năng lực quản lý định giá tinh xảo; bốn là củng cố chất lượng nguồn vốn, xây dựng hệ sinh thái thanh toán tích hợp giữa khối doanh nghiệp, bán lẻ và cùng ngành (đối tác), mở rộng các nguồn vốn chi phí thấp và tính ổn định cao.

Quy mô quản lý tài sản cá nhân đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ

“Trong bối cảnh năm 2024 ổn định trở lại, hoạt động bán lẻ của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải năm 2025 đã đạt sự phát triển liên tục theo hướng tích cực.” Phó tổng giám đốc ngân hàng Zhang Jian cho biết tại buổi thuyết minh kết quả.

Theo giới thiệu, năm 2025 quy mô quản lý tài sản cá nhân của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (bao gồm giá trị thị trường) đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ; mức tăng trong năm là 20%; tiền gửi tiết kiệm 1.71 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 10%.

Những năm gần đây, tín dụng bán lẻ của toàn ngành nhìn chung chịu sức ép. Khi đề cập chủ đề này, Zhang Jian đã đưa ra các số liệu liên quan của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải: năm 2025, khoản vay bán lẻ của ngân hàng (không bao gồm cho vay kinh doanh) tăng 450 tỷ nhân dân tệ, tăng 3.05%; mức tăng và tỷ lệ tăng đứng ở vị trí hàng đầu trong nhóm ngân hàng cổ phần. Trong đó, tổng khoản vay thế chấp và vay tiêu dùng tăng 282 tỷ nhân dân tệ.

Zhang Jian cho biết, năm 2026 mảng bán lẻ của ngân hàng vẫn sẽ đối mặt với một số áp lực, nhưng cũng có cơ hội; ngân hàng sẽ tập trung xây dựng năm “tấm thẻ” lớn gồm: tài chính đại tổng quản (đại tài chính), dịch vụ đại tổng hợp (đại dịch vụ), tiêu dùng đại tổng hợp (đại tiêu dùng), hệ sinh thái đại tổng hợp (đại hệ sinh thái) và “tác nhân thông minh” (intelligent agent).

Tỷ lệ nợ xấu là mức thấp nhất trong gần 11 năm

Cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải là 1.26%, giảm 0.10 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức thấp nhất trong gần 11 năm; năng lực bù đắp rủi ro tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ bao phủ dự phòng 200.72%, tăng 13.76 điểm phần trăm so với cuối năm trước, đạt mức tốt nhất trong khoảng gần 10 năm trở lại đây.

Phó tổng giám đốc ngân hàng Cui Bingwen đã trình bày tại buổi thuyết minh một số biện pháp đứng sau cải thiện chất lượng tài sản của ngân hàng.

Một là công việc tiếp cận khách hàng, tức cơ chế danh sách trắng (white list). Tổng hạn mức tín dụng được phê duyệt từ khi toàn ngân hàng triển khai cơ chế này vào năm ngoái khoảng 9500 tỷ nhân dân tệ; gần đây ngân hàng đã hoàn thiện hơn nữa cơ chế danh sách trắng.

Hai là xây dựng hệ thống giám sát rủi ro. Ngân hàng thiết lập hệ thống giám sát rủi ro cấp doanh nghiệp ở cấp tổng bộ, đồng thời ở từng “đường đua”, từng bộ phận kinh doanh chính đều thiết lập hệ thống giám sát rủi ro cấp bộ phận; phối hợp với nhau và chia sẻ thông tin.

Ba là kiến trúc quản lý mô hình. Trong kỷ nguyên số hoá, khi các nghiệp vụ ngân hàng trực tuyến và mảng phổ cập phát triển mạnh, cần có một mô hình chính xác và kiến trúc quản lý mô hình để kiểm soát rủi ro.

Bốn là cơ chế kết hợp điều chỉnh tốc độ (tốc điều chỉnh) với hoà giải/giải quyết. Trước đây, tín dụng bán lẻ, đặc biệt là nghiệp vụ thế chấp bán lẻ, là “đường đua trụ cột” của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải; nhưng trong những năm gần đây, dưới tác động của nhiều yếu tố, một phần khách hàng chịu áp lực trả nợ tăng lên. Đối với các khách hàng tạm thời mất năng lực trả nợ nhưng vẫn không mất tín, cần giúp họ vượt qua chu kỳ kinh tế. Hiện tại, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải trong nội bộ thiết lập cơ chế điều giải theo bốn cấp.

（Thực tập sinh Cheng Xuebing cũng đóng góp cho bài viết này）

Nguồn ảnh bìa: Nhật báo Kinh tế hằng ngày