328 ngân hàng bị phạt tổng cộng hơn 600 triệu nhân dân tệ! Trong quý I năm nay, số lượng và số tiền phạt của các ngân hàng đều giảm so với quý trước, vi phạm trong lĩnh vực tín dụng trở thành "khu vực chịu thiệt hại nặng nề"

每经记者｜潘婷    每经编辑｜魏文艺

Kể từ năm 2026, ngành ngân hàng liên tục duy trì trạng thái quản lý, giám sát chặt chẽ; cơ quan quản lý kiên quyết “không khoan nhượng” đối với các hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng cũng như các cá nhân liên quan.

Dữ liệu cảnh báo doanh nghiệp cho thấy, trong quý 1 năm nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan Quản lý và Giám sát Tài chính Nhà nước, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan trực thuộc của họ đã, tính chung, ban hành tổng cộng 1701 quyết định phạt đối với các tổ chức ngân hàng và người hành nghề, giảm 15,88% so với quý trước (quý 4 năm 2025). Trong đó, quyết định phạt đối với tổ chức là 684, quyết định phạt đối với cá nhân là 1017. Số tiền bị phạt và tịch thu là 6,11 tỷ nhân dân tệ, giảm 38,16% so với quý trước; trong đó 5,95 tỷ nhân dân tệ thuộc về tổ chức và 0,16 tỷ nhân dân tệ thuộc về cá nhân. Có 328 ngân hàng bị xử phạt, tăng 7 ngân hàng so với quý trước.

Nguồn ảnh: Cảnh báo doanh nghiệp

Phóng viên của 《Tin tức Kinh tế Hàng ngày》 (sau đây gọi là “phóng viên mỗi kinh”) nhận thấy rằng, trong quý 1 năm nay, các lĩnh vực vi phạm quy định của ngân hàng chủ yếu tập trung vào mảng nghiệp vụ tín dụng. Chuyên viên phân tích trưởng của Tongbo Consulting, Vương Phồng Bò, cho biết với phóng viên mỗi kinh rằng hiện nay các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng có nhiều đặc điểm khá rõ ràng; sự chồng lấp của nhiều yếu tố khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn nổi bật.

“Vùng thảm họa” vi phạm tín dụng: thiếu vắng “ba kiểm tra” và chiếm dụng vốn… vẫn là nguyên nhân chính

Đối với việc xử phạt các hành vi vi phạm pháp luật và vi phạm quy định của tổ chức tài chính, cơ quan quản lý luôn nghiêm ngặt thực hiện chế độ “phạt kép” theo đúng quy định, truy cứu trách nhiệm của các tổ chức và cá nhân có hành vi vi phạm. Các hình thức xử phạt bao gồm phạt tiền, cảnh cáo, cấm đảm nhiệm các nghề hoặc công việc liên quan, v.v. Đối với các quyết định phạt đối với tổ chức, phạt tiền là loại hình phổ biến nhất; đối với các quyết định phạt đối với cá nhân, cảnh cáo là loại hình phổ biến nhất.

Phóng viên mỗi kinh tổng hợp cho thấy, trong quý 1 năm nay, số lượng các quyết định phạt có mức trên 1 triệu nhân dân tệ đã giảm. Theo dữ liệu của Cảnh báo doanh nghiệp, trong quý 1, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan Quản lý và Giám sát Tài chính Nhà nước, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan trực thuộc đã ban hành tổng cộng 127 quyết định phạt quy mô trên 100 triệu nhân dân tệ đối với các tổ chức ngân hàng và người hành nghề, giảm 27 quyết định so với quý trước; đồng thời, số tiền bị phạt và tịch thu của các quyết định phạt quy mô lớn cũng giảm đáng kể so với quý trước.

Trong đó, Ngân hàng Xây dựng bị xử phạt với số tiền bị phạt và tịch thu cao nhất, đạt 43,5061 triệu nhân dân tệ. Tiếp theo là Ngân hàng Phát triển Phố Đông (SPDB) và Ngân hàng nông thôn liên hiệp Hàng Châu.

Nhìn chung, trong quý 1 năm nay, các lĩnh vực vi phạm quy định của ngân hàng chủ yếu tập trung vào mảng nghiệp vụ tín dụng. Dữ liệu của Cảnh báo doanh nghiệp cho thấy, trong quý 1, số quyết định phạt do cơ quan quản lý ban hành đối với các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng đạt 1043 quyết định, so với 1127 quyết định của quý trước, giảm 7,45% theo tỷ lệ quý.

Thống kê các lĩnh vực vi phạm của ngân hàng quý 1 năm 2026 Nguồn ảnh: Cảnh báo doanh nghiệp

Trong đó, các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu tập trung vào việc “ba kiểm tra” trước khi cho vay không được thực hiện đầy đủ, vi phạm trong việc xử lý và cấp phát khoản vay, phân loại không chính xác đối với tài sản tín dụng, v.v.

Phóng viên mỗi kinh nhận thấy rằng việc hệ thống kiểm soát nội bộ không đầy đủ cũng là một trong các nguyên nhân chính khiến ngân hàng bị xử phạt; cụ thể bao gồm: vi phạm các quy định về quản lý nghiệp vụ báo cáo tín dụng, vi phạm các quy tắc kinh doanh thận trọng, thu phí trái quy định, giá cả và chất lượng không tương xứng, v.v. Theo dữ liệu của Cảnh báo doanh nghiệp, trong quý 1 năm nay, cơ quan quản lý đã ban hành 414 quyết định phạt do hệ thống kiểm soát nội bộ không đầy đủ; so với 450 quyết định của quý trước, giảm 8% theo tỷ lệ quý.

Phát triển mạnh, coi nhẹ kiểm soát rủi ro: chuyên gia phân tích nguyên nhân sâu xa của vi phạm tín dụng

Theo Điều 3 của Luật Ngân hàng Thương mại của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, trong các nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại được phép kinh doanh có ghi rõ bao gồm “cấp phát các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn”, điều này trực tiếp đặt nền tảng pháp lý cho việc ngân hàng thực hiện nghiệp vụ tín dụng. Từ Điều 34 đến Điều 41 của luật này có các quy định cụ thể đối với các nguyên tắc chỉ đạo của nghiệp vụ cho vay, việc thẩm tra và phê duyệt khoản vay, bảo đảm khoản vay, hợp đồng cho vay, lãi suất khoản vay, tỷ lệ tài sản và nợ phải trả, v.v.

Trong một thời gian dài, nghiệp vụ tín dụng luôn là “vùng thảm họa” cho các hành vi vi phạm pháp luật và vi phạm quy định của ngân hàng. Vậy, hiện nay các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng có những đặc điểm chủ yếu nào?

“Dựa trên quan sát và dữ liệu, hiện nay các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu thể hiện ở một số đặc điểm khá rõ ràng: Thứ nhất, các hành vi vi phạm vẫn tập trung cao ở khâu ‘ba kiểm tra’ của khoản vay, trong đó việc điều tra trước khi cho vay không làm tròn nhiệm vụ, thẩm tra trong giai đoạn cho vay mang tính hình thức, và quản lý sau cho vay không kịp thời vẫn là biểu hiện chính; Thứ hai, các vấn đề sử dụng vốn tín dụng trái quy định nổi bật, vốn vi phạm chảy vào các lĩnh vực bị cấm như bất động sản, thị trường chứng khoán, và các hiện tượng như quay vòng vốn rỗng, chuyển từ vay sang gửi (dùng khoản vay để gửi lại) vẫn còn tồn tại; Thứ ba, phạm vi các tổ chức có hành vi vi phạm tương đối rộng, các ngân hàng nhỏ và vừa tương đối tập trung hơn, trong khi các ngân hàng lớn thường thể hiện ở mức số tiền vi phạm trên từng khoản và số tiền bị xử phạt cao hơn.” Vương Phồng Bò cho biết với phóng viên mỗi kinh rằng hiện nay các hình thái vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng đan xen với các nghiệp vụ tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng, tài chính vi mô và các nghiệp vụ khác, thể hiện đặc điểm đa dạng.

Theo quan điểm của Vương Phồng Bò, sự chồng lấp của nhiều yếu tố khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn còn nổi bật. Một mặt, trong nội bộ ngân hàng tồn tại sự mất cân bằng giữa đánh giá hiệu quả nghiệp vụ và quản lý tuân thủ; dưới áp lực quy mô nghiệp vụ và lợi nhuận, một số chi nhánh/đơn vị có xu hướng “phát triển mạnh, coi nhẹ kiểm soát rủi ro”. Mặt khác, việc thực thi kiểm soát rủi ro trong nội bộ ngân hàng chưa đủ hiệu quả; hệ thống xây dựng có tương đối hoàn thiện nhưng khâu triển khai thực hiện có điểm yếu, ý thức tuân thủ và tính chuẩn mực trong thao tác của nhân viên vẫn còn thiếu. Đồng thời, một số tổ chức có tâm lý may rủi đối với hành vi vi phạm, việc khắc phục chưa triệt để. Ngoài ra, chuỗi nghiệp vụ tín dụng dài, nhiều bên tham gia; việc giám sát phủ rộng và kiểm soát theo thời gian thực có một mức độ khó khăn, dẫn đến các vấn đề vi phạm tiếp tục xảy ra với tần suất cao.

Tuy nhiên, phóng viên mỗi kinh cũng lưu ý rằng, xét theo số lượng quyết định phạt trong quý 1 và số tiền bị phạt và tịch thu, từ đầu năm đến nay các tổ chức ngân hàng đã chú trọng hơn đến hoạt động kinh doanh hợp pháp và tuân thủ đối với các khoản vay; đặc biệt trong mảng nghiệp vụ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu liên tục được cải thiện.

Từ dữ liệu nợ xấu của các ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố báo cáo kết quả kinh doanh năm 2025 đến hiện tại, có thể thấy rằng, trừ một số ít ngân hàng, phần lớn các ngân hàng thương mại cổ phần vẫn đang tiếp tục tối ưu hóa nghiệp vụ tín dụng.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung và dữ liệu trong bài viết này chỉ để tham khảo, không cấu thành lời khuyên đầu tư; trước khi sử dụng, vui lòng xác minh. Thực hiện theo đó, rủi ro tự gánh chịu.

Nguồn ảnh bìa: Lưu Quốc Mai