Ngân hàng Standard Chartered Hong Tzu Yu: Nắm bắt sự chắc chắn trong thế giới không chắc chắn

Tháng 3 tại Thượng Hải, Giải đua Công thức 1 (F1) của hãng Heineken Trung Quốc đã trở lại, đường đua quốc tế Thượng Hải rền vang tiếng động cơ, tốc độ và nhiệt huyết của văn hóa đua xe lại một lần nữa thắp sáng thành phố.

Trong thời gian diễn ra sự kiện, Giám đốc phụ trách kinh doanh ngân hàng tư nhân toàn cầu của Standard Chartered (kiêm Giám đốc phụ trách quản lý tài sản và ngân hàng bán lẻ khu vực Đại Trung Hoa và Bắc Á) Hồng Tử Dư đã có mặt tại Thượng Hải để tham gia một loạt hoạt động triển khai thực tế, đồng thời tiếp nhận một cuộc phỏng vấn độc quyền của Wall Street News. Xuất thân từ Phúc Kiến, trưởng thành tại Singapore, hiện sinh sống tại Hồng Kông (Trung Quốc), Hồng Tử Dư am hiểu nhiều ngôn ngữ nói rất lưu loát tiếng phổ thông và trò chuyện cùng chúng tôi về F1, AI và những quan sát mới nhất của anh ấy về thị trường khách hàng giá trị ròng cao.

Điểm cân bằng giữa tốc độ, quản trị rủi ro và đổi mới

Năm nay, lần đầu tiên Standard Chartered tham gia F1 với tư cách là Đối tác chính thức, mời các khách hàng giá trị ròng cao đến từ khắp nơi trên thế giới tham gia một loạt hoạt động trải nghiệm dành riêng cho khách hàng.

Nói về hợp tác với F1, Hồng Tử Dư chia sẻ: “F1 tổ chức các chặng đua ở 21 quốc gia và khu vực, còn Standard Chartered có hoạt động ở 19 thị trường trong số đó, độ giao thoa rất cao. Đồng thời, trong cộng đồng người hâm mộ xe toàn cầu của F1, có rất nhiều người có tầm nhìn mang tính quốc tế, tinh thần doanh nhân và đang tích cực hoạt động ở nhiều thị trường khác nhau trên toàn cầu—điều này phù hợp rất cao với nhóm khách hàng của chúng tôi.”

Ở tầng sâu hơn, còn là do sự tương đồng cao về quan niệm giá trị. Các đội đua F1 theo đuổi tốc độ, nắm bắt và kiểm soát rủi ro, có sự cân bằng tuyệt vời giữa đổi mới công nghệ và tính ổn định bền vững. Standard Chartered Group cũng coi trọng tương tự sự cân bằng của các yếu tố này.

“Không có chiếc xe nào có thể vô địch chỉ nhờ theo đuổi tốc độ cao nhất”, Hồng Tử Dư nói. Trên đường đua, đó là tốc độ; nhưng thứ quyết định thắng bại thường là việc quản lý rủi ro, chiến lược và các biến số khác nhau—điều này có sự tương đồng rất lớn với ngành ngân hàng.

Ngoài ra, Standard Chartered còn tài trợ cho Học viện F1 (F1 Academy), một giải đấu series dành riêng cho nữ, nhằm hỗ trợ và nuôi dưỡng thêm nhiều nữ tay đua tham gia vào môn thể thao này, đồng thời sẽ tiếp tục cùng Học viện F1 khám phá thêm các sáng kiến để hỗ trợ phát triển các nữ tay đua trẻ trong suốt cả mùa giải. Điều này cũng phù hợp với xu hướng phát triển mới nhất của môn thể thao—những nhân tài đua xe nữ đang dần bộc lộ tiềm năng của họ. Học viện F1 được ra đời vào năm 2023, đã nhanh chóng phát triển thành một nền tảng đua xe nữ có sức ảnh hưởng toàn cầu, và chặng đua Thượng Hải cũng là màn mở màn của series giải nữ toàn mùa năm nay.

Dựa vào công nghệ, nắm bắt công nghệ

F1 nhấn mạnh sự theo đuổi không ngừng đối với đổi mới công nghệ, và Standard Chartered nội bộ cũng đặc biệt coi trọng các khoản đầu tư cho AI (trí tuệ nhân tạo) và đổi mới công nghệ. Là một tập đoàn ngân hàng toàn cầu, Standard Chartered luôn nỗ lực hết mình cho việc đầu tư vào công nghệ, và nghiệp vụ ngân hàng tư nhân cũng tương tự.

Hồng Tử Dư cho biết, vòng đầu tư công nghệ mới nhất của Standard Chartered đã hướng đến việc tái cấu trúc mang tính căn bản đối với mô hình cung cấp dịch vụ. Trong đó, AI đã được mở rộng từ kiểm soát rủi ro ở khâu hậu đài sang giao tiếp và hỗ trợ ở tuyến đầu cho khách hàng. Hệ thống AI đã được dùng để giám sát bất thường trong luân chuyển dòng tiền xuyên biên giới, rà soát KYC đối với khách hàng mới, tổng hợp thông tin giữa khối ngân hàng đầu tư và quỹ trong mô hình kiến trúc sản phẩm mở—và hiện nay còn có nhiều hơn, kịp thời hơn các công cụ phục vụ.

Ví dụ, hiện tại, phần tin tức đầu tiên mỗi buổi sáng của anh ấy đến từ việc tổng hợp quan điểm của nhiều tổ chức tài chính trong hệ thống của Standard Chartered.

“Chúng tôi có thể tìm kiếm ý tưởng của từng công ty ngân hàng đầu tư, từng công ty quỹ; dùng AI để tìm và đưa ra kết luận, giúp các chuyên viên quản lý tài sản của chúng tôi tiêu hóa và nâng cao.”

“Dĩ nhiên, các quan điểm của nhóm nghiên cứu của chúng tôi cũng sẽ va chạm với các quan điểm bên ngoài, cuối cùng nhận được những kết luận toàn diện và tổng hợp hơn.”

Trong nội bộ Standard Chartered Group cũng sẽ triển khai các AI Agent dùng nội bộ để hỗ trợ các chuyên viên quản lý tài sản nâng cao kỹ năng và phục vụ khách hàng.

Những thay đổi ở thị trường hải ngoại do doanh nghiệp Trung Quốc vươn ra thế giới

Trên phạm vi toàn cầu của Standard Chartered, Đại Trung Hoa và Bắc Á đóng góp tới một nửa quy mô kinh doanh ngân hàng tư nhân. Trong đó, sự tăng trưởng tài sản và đóng góp của khách hàng người Hoa đặc biệt nổi bật.

Mức độ tập trung này vừa là lợi thế, vừa là thách thức. Để tiếp tục nắm bắt cơ hội, Standard Chartered đang đầu tư 1,5 tỷ USD nâng cấp năng lực dịch vụ, trong đó năm phần trăm dùng cho nhân sự. Standard Chartered kỳ vọng rằng trong tương lai, các chuyên viên quản lý tài sản phải có tầm nhìn toàn cầu rộng hơn và năng lực cập nhật kiến thức linh hoạt hơn; vì vậy việc tăng cường đầu tư đào tạo cho các chuyên viên trẻ là một động tác bắt buộc. Đồng thời, tuyển dụng và đào tạo nhân sự có nền tảng từ Trung Quốc là trọng tâm hàng đầu.

Chiến lược nhân sự được điều chỉnh phản ánh sự thay đổi sâu sắc của bức tranh thị trường. “Doanh nghiệp Trung Quốc vươn ra thế giới” và “kế thừa giữa các thế hệ” là hai chủ đề quan trọng nhất đối với nhóm khách hàng giá trị ròng cao người Hoa hiện nay.

Khi ngày càng nhiều các doanh nghiệp chuỗi chủ lực quy mô lớn toàn cầu hóa, các công ty vừa và nhỏ ở thượng nguồn lẫn hạ nguồn cũng theo chân ra nước ngoài: Khu hành chính đặc biệt Hồng Kông (Trung Quốc), Singapore, Malaysia, Việt Nam, Dubai, châu Phi… Hồng Tử Dư liệt kê bản đồ nhu cầu điển hình của các doanh nghiệp vừa và nhỏ Trung Quốc; ngày càng nhiều doanh nghiệp thiết lập chỗ đứng và triển khai tại hải ngoại. Chẳng hạn, năm ngoái, một sự kiện đầu năm ở Kenya của Standard Chartered đã quy tụ 200 người Hoa tham dự.

Hiệu ứng mạng này tạo thành logic của “điểm vào” đối với mảng quản lý tài sản. “Ban đầu, nhu cầu của khách hàng là về tài khoản—thị trường nào thì có loại tài khoản phù hợp với thị trường đó. Sau đó, có thể sẽ mở rộng thành tài khoản cho cả gia đình; và khi đạt được sự tin tưởng với ngân hàng, thì mọi thứ sẽ lan tỏa sang quản lý tài sản.”

Trong bối cảnh lãi suất đi xuống, nhu cầu của khách hàng đối với lợi nhuận do các sản phẩm quản lý tài sản mang lại càng trở nên cấp thiết. Điều này đòi hỏi hệ thống bán lẻ quản lý tài sản của Standard Chartered phải có nhiều lớp chiến lược ứng phó: ví dụ, quỹ QDII cung cấp kênh phân bổ quốc tế, giao dịch ngoại hối đáp ứng nhu cầu quản lý chủ động, bảo hiểm mang tính đầu tư thu hút dòng tiền thiên về thận trọng nhờ lợi suất tương đối cao; đồng thời sản phẩm ở các thị trường khác nhau cũng phù hợp với các nhóm khách hàng khác nhau. Chẳng hạn, nhóm doanh nhân có ý thức về đòn bẩy và kinh nghiệm của “thế hệ doanh nhân trẻ” có thể linh hoạt sử dụng đòn bẩy đầu tư ở thị trường hải ngoại.

Kế thừa giữa các thế hệ và logic nền tảng

Việc mở rộng hoạt động xuyên biên giới của “bản đồ kinh doanh” đã làm nới rộng ranh giới địa lý của quản lý tài sản; còn việc thay thế nhóm khách hàng—sự trỗi dậy của thế hệ trẻ—đang định nghĩa lại lõi dịch vụ của ngân hàng tư nhân.

“Thách thức lớn nhất của mảng ngân hàng tư nhân là làm sao phục vụ tốt thế hệ thứ hai của tài sản gia đình,” Hồng Tử Dư thẳng thắn nói.

“Khách hàng thế hệ thứ hai khác với bố mẹ họ. Thế hệ đầu tiên lớn lên từ việc đọc báo, và có cảm giác tin tưởng đối với các thông tin do chuyên viên quản lý tài sản (RM) truyền đạt; trong khi thế hệ thứ hai lại trưởng thành trong môi trường giáo dục quốc tế, với kho kiến thức và thông tin phong phú hơn rất nhiều. Các chuyên viên quản lý tài sản của chúng tôi phải chuẩn bị đầy đủ cho điều đó.”

“Khách hàng người Hoa có nền tảng toán học rất tốt, học cái gì cũng rất nhanh. Những quỹ tốt, các sản phẩm phòng hộ và đòn bẩy họ đều quan tâm. Sự trỗi dậy của family office cũng là một dấu hiệu cho thấy xu hướng này đã trưởng thành—mọi người ngày càng dùng các quan điểm mang tính chuyên môn để nhìn nhận quản lý tài sản.”

Việc sử dụng tài sản gia đình còn kéo theo điều chỉnh sâu về mô hình cung cấp dịch vụ, và ngân hàng cũng cần, theo đó, định nghĩa lại cách thức đồng hành. Người thành công trong đại gia đình sẽ quay về “gốc” (nơi quê hương)—xây trường học, dựng từ đường, rồi xây cao ốc. Ngân hàng cũng phải theo bước đó và cung cấp dịch vụ tỉ mỉ.

Tất nhiên, trong quá trình chuyển giao giữa các thế hệ, logic nền tảng của văn hóa người Hoa không hề thay đổi. “Người Hoa coi trọng tình nghĩa, coi trọng cảm xúc. Dù đầu tư ở hải ngoại, càng phải tìm được những khách hàng đáng tin—những quản lý quan hệ khách hàng đáng tin.”

Có lẽ, đây chính là “hậu thuẫn” của Ngân hàng Standard Chartered—đã bén rễ tại Trung Quốc gần 170 năm, đồng hành cùng các doanh nghiệp và cá nhân sử dụng vốn từ Trung Quốc liên tục mở rộng bản đồ hoạt động trên toàn cầu.