Ngân hàng China Everbright công bố báo cáo thường niên 2025: Tổng tài sản 71.653 tỷ nhân dân tệ, tăng trưởng 3% so với cùng kỳ

曹淼

Ngày 30 tháng 3, Ngân hàng Everbright Trung Quốc đã công bố Báo cáo thường niên năm 2025. Theo báo cáo, đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Everbright là 71653 tỷ NDT, tăng 2063 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 3,0%. Trong đó, tổng dư nợ cho vay là 39802 tỷ NDT, tăng 463 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 1,2%. Tổng nợ phải trả là 65579 tỷ NDT, tăng 1891 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 3,0%. Trong đó, số dư tiền gửi là 41025 tỷ NDT, tăng 668 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 1,7%.

Chủ động phục vụ chiến lược quốc gia, hỗ trợ phát triển kinh tế thực. Đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 1,27%, tỷ lệ bao phủ dự phòng là 174,14%; hệ số an toàn vốn là 13,71%, hệ số vốn cấp 1 là 11,75%, hệ số vốn lõi cấp 1 là 9,69%; dư nợ cho vay công nghệ là 7037 tỷ NDT, tăng 650 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 10,2%.

Về tài chính xanh, tiếp tục thúc đẩy xây dựng hệ thống, đổi mới sản phẩm và nâng cấp dịch vụ, thiết lập và hoàn thiện hệ thống sản phẩm tài chính xanh gồm “cho vay xanh làm chủ + các sản phẩm đặc trưng tài chính xanh đa dạng + giải pháp cho ngành”. Dư nợ cho vay xanh là 4691 tỷ NDT, tăng 560 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 13,6%. Về tài chính bao trùm, đi sâu triển khai cơ chế phối hợp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, tiếp tục tối ưu hóa các sản phẩm trực tuyến theo chuỗi “3+1+N” như sản phẩm tín dụng tín chấp, bảo lãnh, thế chấp…, không ngừng nâng cao năng lực mở rộng hoạt động bao trùm và quản lý rủi ro. Dư nợ cho vay bao trùm là 4628 tỷ NDT, tăng 270 tỷ NDT so với cuối năm trước, tương đương mức tăng 6,2%. Về tài chính cho người cao tuổi, ra mắt thương hiệu “和光颐享”, xây dựng hai đặc trưng là “Tài chính + y tế dưỡng lão, du lịch và chăm sóc” dịch vụ tổng hợp và dịch vụ phối hợp “ngân hàng-bảo hiểm-dưỡng lão”, đồng thời tiếp tục mở rộng và bổ sung “trung tâm dịch vụ tài chính cho người cao tuổi”, cung cấp dịch vụ tài chính tổng hợp toàn diện cho các tổ chức dịch vụ người cao tuổi. Năm 2025, tổng số sản phẩm tài chính cho người cao tuổi cung cấp hơn 1000 sản phẩm, khu vực tài chính cho người cao tuổi tích lũy phục vụ 31,1 triệu lượt khách. Về tài chính số, tận dụng đầy đủ các công nghệ tiên tiến như dữ liệu lớn, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo…, đẩy nhanh việc chuyển đổi trực tuyến, di động hóa, thông minh hóa và sinh thái hóa cho toàn bộ quy trình các nghiệp vụ trọng điểm; tập trung phát lực vào xây dựng các kịch bản nghiệp vụ liên quan thanh toán thu phí và các kịch bản liên quan cấp vốn/ tài trợ.

Chủ động thực hiện yêu cầu phục vụ chiến lược quốc gia. Ngân hàng hỗ trợ các chiến lược phát triển khu vực trọng điểm của quốc gia; sáu khu vực như Kinh Bắc Thiên Tân, đồng bằng sông Dương Tử, Vùng Vịnh lớn Quảng Đông-Hồng Kông-Macao, Khu vực thượng nguồn và lưu vực sông Trường Giang, bảo vệ sinh thái lưu vực sông Hoàng Hà, Khu tự do thương mại Hải Nam… có dư nợ cho vay doanh nghiệp gần 2 vạn tỷ NDT, tăng 5,6% so với cuối năm trước. Phát triển tài chính tiêu dùng để góp phần kích thích tiêu dùng, triển khai chính sách hỗ trợ lãi suất đối với tín dụng tiêu dùng cá nhân; chuẩn hóa và tối ưu hóa các sản phẩm tín dụng tiêu dùng đặc trưng như “光速贷”. Xây dựng hệ thống thương hiệu “约惠光大”, triển khai hoạt động “冰雪去嗨节”; phục vụ “thay cũ đổi mới” đối với hàng tiêu dùng, tăng trưởng 80% đối với nghiệp vụ phân kỳ dành cho người bán/hàng hóa.

Đẩy nhanh việc triển khai các chính sách gia tăng tín dụng. Ngân hàng triển khai chi tiết và thực hiện đầy đủ chính sách tái cấp vốn, quy mô giải ngân tái cấp vốn cho doanh nghiệp công nghệ cao, tái cấp vốn cho cập nhật thiết bị và tái cấp vốn cho mua lại, tăng nắm giữ cổ phiếu đạt 170 tỷ NDT. Phát hành 7 đợt trái phiếu đổi mới công nghệ đầu tiên trên toàn quốc, nộp hồ sơ dịch vụ tiêu dùng và tái cấp vốn cho người cao tuổi đạt 24,7 tỷ NDT. Hỗ trợ cơ chế phối hợp tín dụng cho bất động sản và doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, góp phần xây dựng mô hình phát triển mới của bất động sản, thúc đẩy các dự án thuộc “danh sách trắng” “vào là vào được”, số tiền phê duyệt dự án là 1725 tỷ NDT. Tăng cường hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, số tiền của các doanh nghiệp trong danh mục đã phê duyệt là 5393 tỷ NDT.

Nuôi dưỡng và xây dựng đặc trưng kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh khác biệt. Ngân hàng Everbright kiên trì tập trung vào hoạt động chính, phát triển lệch pha; tập trung xây dựng sáu mảng nghiệp vụ đặc trưng. Thứ nhất, xây dựng nghiệp vụ tài chính công nghệ “阳光科创”, tập trung vào các phân khúc trọng điểm, đi sâu vào cung cấp dịch vụ tổng hợp theo kịch bản, cung cấp hệ thống sản phẩm toàn chu kỳ “cổ phiếu, cho vay, trái phiếu, ủy thác, tài sản tư” (股、贷、债、托、私). Thứ hai, làm tốt nghiệp vụ tài sản “陽光财富” mang đặc trưng, tăng cường năng lực nghiên cứu và đầu tư, thiết lập “giá trưng bày sản phẩm” cho mọi nhóm sản phẩm. Đến cuối năm 2025, AUM bán lẻ tăng 6,5%, quy mô quản lý tài sản ủy thác tăng 21,7%, thu nhập từ phí trong nghiệp vụ tài sản ủy thác tăng 61,4%. Thứ ba, không ngừng mở rộng lợi thế dẫn đầu về thu phí qua đám mây, tập trung vào 8 lĩnh vực trọng điểm về đời sống dân sinh; tích lũy kết nối hơn 1,97 vạn hạng mục thu phí, tổng số tiền thu phí hằng năm 9793 tỷ NDT, tăng 8,3%. Thứ tư, nâng cao sức ảnh hưởng của thương hiệu “阳光投行”, thúc đẩy mở rộng quy mô và nâng chất lượng “quỹ đầu tư chuyên biệt trái phiếu tín dụng”; trong cả năm, bảo lãnh phát hành trái phiếu 4128 tỷ NDT, giải ngân cho vay mua sáp nhập 275 tỷ NDT; các nghiệp vụ môi giới sáp nhập và tài trợ vốn cổ phần duy trì đà phát triển tốt; cho vay mua sáp nhập doanh nghiệp công nghệ giải ngân 73,7 tỷ NDT. Thứ năm, làm tốt và mạnh nghiệp vụ đặc trưng Bank JiaoTong (交银), xây dựng hệ thống dịch vụ tài chính tổng hợp “阳光交易+”, ra mắt các sản phẩm tiêu chuẩn hóa trực tuyến “e系列” bao phủ chuỗi cung ứng từ thượng nguồn, trung nguồn đến hạ nguồn; bổ sung 34 dự án chuỗi cung ứng làm mẫu; khách hàng chuỗi cung ứng tăng 17,4%; thu nhập từ phí trong nghiệp vụ JiaoTong tăng 3,0%. Thứ sáu, thúc đẩy phát triển vững chắc nghiệp vụ thị trường vàng, củng cố nền tảng cho hoạt động đầu tư tự doanh; phát triển nghiệp vụ phái sinh do khách hàng ủy thác; thu nhập từ nghiệp vụ thị trường vàng tăng 13,7%; quy mô ủy thác/cất giữ tài sản của các sản phẩm quản lý tài sản toàn ngân hàng tăng 5,4%.

Quy mô tăng trưởng ổn định, chênh lệch lãi suất duy trì ổn định trong năm. Năm 2025, ngân hàng đạt 1263,1 tỷ NDT doanh thu hoạt động, giảm 91,0 tỷ NDT so với cùng kỳ năm trước, mức giảm 6,7%, đồng thời mức giảm theo quý thu hẹp 1,2 điểm phần trăm; lợi nhuận ròng là 391,4 tỷ NDT. Chênh lệch lãi suất ròng là 1,40%, liên tục duy trì ổn định trong 4 quý. Chi phí vốn huy động và chi phí tiền gửi lần lượt cải thiện 39BP và 37BP so với cùng kỳ năm trước, tạo nền tảng cho việc duy trì ổn định chênh lệch lãi suất. Đạt 202,5 tỷ NDT thu nhập ngoài lãi, tăng 11,8 tỷ NDT, tương đương mức tăng 6,2%, đảo ngược tình trạng thu nhập ngoài lãi liên tục giảm từ năm 2022 trở lại đây. Chi phí hoạt động 367,9 tỷ NDT, giảm 8,8% so với cùng kỳ năm trước; tỷ lệ chi phí/doanh thu 29,13%, cải thiện 0,68 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước, hiệu quả kiểm soát chi phí thể hiện rõ.