Vai trò của AI trong Phát hiện Gian lận trong FinTech

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các nhà điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Trí tuệ nhân tạo (AI) chứng minh là một nguồn lực có giá trị tương tự trong việc phát hiện gian lận như con người. Các công nghệ tài chính, còn được gọi là fintech, là những nguồn lực vừa dễ bị tổn thương vừa mang lại lợi nhuận cho tội phạm thuộc mọi loại, bao gồm tin tặc. AI có thể là phương pháp để ngăn chặn một phần đáng kể các cuộc tấn công và vi phạm nguy hiểm, điều này rất quan trọng để fintech có thể tiến lên. AI có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ và giúp fintech tiếp tục mở rộng quy mô như thế nào?

Các cách AI Hỗ trợ Phát hiện Gian lận

Dưới đây là những ví dụ nổi bật nhất về việc AI thay đổi cách nhận diện và khắc phục mối đe dọa.

1. Sinh trắc học hành vi và Phân tích thao tác gõ phím

Học máy (ML) kết hợp với AI có thể quan sát hành vi người dùng như các lần thử đăng nhập bằng nhận dạng khuôn mặt và quét dấu vân tay. AI cũng có thể học thói quen gõ phím điển hình của người dùng. Nó phát hiện những chuyển động, cử chỉ vuốt và thời điểm thường thấy đối với từng cá nhân trước khi họ truy cập fintech. Trong khi tội phạm có thể đánh cắp thông tin đăng nhập hoặc thậm chí giả mạo nhận dạng khuôn mặt, việc giả mạo thao tác gõ phím lại khó hơn rất nhiều.

Khi mở một ứng dụng ngân hàng, nó bắt đầu quan sát việc người đó gõ phím. Nếu một chỉ số như tốc độ gõ phím là bất thường, thì nó có thể từ chối nỗ lực đăng nhập đó. AI cũng có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ nếu người dùng thật thường gõ đúng mật khẩu ngay lần thử đầu tiên — nó có thể gửi cảnh báo nếu kẻ tấn công cố gắng nhiều lần. Đây là một kỹ thuật giám sát thường diễn ra lặng lẽ, giúp giảm mức độ thường xuyên của các cảnh báo dương tính giả và bắt nhiều tin tặc một cách bất ngờ.

2. Phân tích đồ thị

Fintech có nhiều bộ phận chuyển động, bao gồm người dùng, thiết bị, các công ty xử lý giao dịch và các doanh nghiệp. Việc lập bản đồ các mối quan hệ giữa các thực thể này là thách thức, nhưng AI có thể tự động hóa quy trình để xác định nguồn gốc của các nỗ lực gian lận.

Một số biến thể tấn công được phối hợp nhiều hơn và xâm nhập vào hệ thống fintech từ nhiều góc độ. Phân tích đồ thị trực quan hóa các mối đe dọa phức tạp hơn, như một sự xâm nhập bắt đầu từ một liên kết email gắn với một địa chỉ IP hoặc một cửa hàng nhằm đánh cắp thông tin thẻ của mọi người. AI có thể phát hiện những bước di chuyển kín đáo hơn như vậy để ngăn chặn một số kế hoạch gian lận tàn phá nhất.

3. Phát hiện mẫu theo địa lý

Các hồ sơ giao dịch kể một câu chuyện mà AI có thể sử dụng. Nhận diện mẫu theo địa lý có thể xác định những địa điểm phổ biến nhất mà một người mua sắm và họ mua ở những thành phố nào. Nó xem xét điều này cùng với các khoản tiền mua sắm điển hình để ngăn chặn các hoạt động như rửa tiền.

Vì vậy, nếu một tội phạm dùng PayPal để thực hiện giao dịch tại một cửa hàng dự kiến, nhưng số tiền lại cao hơn rất nhiều so với chi phí thông thường, AI có thể gắn cờ điều đó. Ngoài ra, AI có thể đóng băng thẻ hoặc ngừng giao dịch với fintech nếu tồn tại nhiều hoạt động ở các địa điểm khác nhau. Dù điều này có thể xảy ra với việc sử dụng hợp pháp, chẳng hạn như trong kỳ nghỉ, nó vẫn có thể kích hoạt các biện pháp xác thực bổ sung để cho phép việc trao đổi.

4. Phát hiện bất thường

Việc phân tích lượng dữ liệu trong fintech sẽ tốn vô số giờ làm việc thủ công. AI có thể làm điều đó chỉ trong vài giây. AI có thể nhận ra bất kỳ hoạt động nào lệch khỏi chuẩn mực. Các nghiên cứu cho thấy 72% lãnh đạo quan tâm đến quyền riêng tư và bảo mật liên quan đến các nguồn lực AI, bao gồm các biến thể như agentic AI. Tuy nhiên, mối lo ngại còn có thể tăng lên nếu để fintech hoạt động mà không có khả năng phát hiện bất thường dựa trên AI.

Ví dụ, một công ty thẻ tín dụng có thể dùng AI để quan sát tất cả các giao dịch. Nó có thể xác định rủi ro gian lận và từ chối xử lý trước khi các hành vi phạm tội lặp lại xảy ra. Nó phát hiện bất thường và gửi thông báo đến các bên phù hợp để xem xét ngay và thông báo cho khách hàng. Thực hành này cải thiện tính minh bạch, và khách hàng cảm thấy được bảo vệ.

5. Báo cáo minh bạch

Các nguồn lực phát hiện gian lận dựa trên AI sử dụng AI giải thích được (XAI) để làm cho việc báo cáo giao dịch trở nên rõ ràng cho người đánh giá. Điều này giúp các công ty fintech duy trì tuân thủ vì họ có các hồ sơ nhất quán, chi tiết về mọi rủi ro và chiến lược được dùng để phòng thủ trước rủi ro đó. Nó có thể giúp hàng triệu người Mỹ trong tương lai có cơ hội tốt hơn để tiếp cận hạn mức tín dụng bằng cách tránh cho họ những dấu vết gây hại.

XAI sẽ trích dẫn những mối đe dọa nổi bật nhất, hỗ trợ các nhà phân tích trong hành trình tăng cường phòng thủ cho tương lai. Mọi quyết định đều dựa trên dữ liệu, và các công ty fintech có thể trao đổi với khách hàng về những phát hiện của họ và những gì họ sẽ làm trong quý tới để bảo vệ tốt hơn tài sản của mình.

AI Tăng cường Niềm tin trong FinTech như thế nào

Việc triển khai AI trong fintech giúp ngành này vì nhiều lý do, nhưng quan trọng nhất là nó làm tăng mức độ tin tưởng với khách hàng và người dùng đến mức nào. Người dân và các bên liên quan chỉ chấp nhận fintech trong cuộc sống hằng ngày và hoạt động của họ nếu họ có thể tin tưởng fintech ở những yếu tố then chốt gắn với cuộc sống và doanh nghiệp của họ. AI khuếch đại niềm tin bằng cách cung cấp:

*   **Hỗ trợ liên tục**: Với chatbot và các công cụ khác, dịch vụ chăm sóc khách hàng có AI sẵn sàng mọi lúc trong ngày.
*   **Xác thực tự động**: Các nguồn lực AI có thể xác minh danh tính và giao dịch mà không cần can thiệp thủ công, đồng thời thông báo ngay cho người dùng về các hoạt động đáng ngờ.
*   **Minh bạch được tăng cường**: Các nhật ký dữ liệu cung cấp cho các nhà phân tích một bản ghi cụ thể về các giao dịch, thay đổi thông tin đăng nhập và các cảnh báo bảo mật.
*   **Giảm sai sót của con người**: Có nhiều lớp kiểm tra và đối chiếu với AI hơn vì nó có thể phát hiện nhiều cảnh báo dựa trên dữ liệu lịch sử.

Sẽ vẫn có một yếu tố giám sát của con người, và những người làm việc này sẽ thích nghi tốt hơn với môi trường an ninh fintech diễn ra nhanh chóng nhờ tự động hóa và AI.

Giảm bớt nỗi lo tài chính với AI

Các nhà đầu tư fintech, các bên liên quan và những người sáng chế phải dành nguồn lực của họ cho an ninh mạng cao hơn, và AI có thể là một phần của giải pháp toàn diện. Nó bổ sung cho nỗ lực của các công ty công nghệ và tài chính đang tìm kiếm khả năng bảo vệ tốt hơn cho tài sản nội bộ lẫn tài sản của khách hàng. Các bên liên quan cần đầu tư thời gian và nguồn lực vào việc triển khai để củng cố việc áp dụng các giải pháp fintech tiên tiến cho tương lai.