ECB sẽ thiết lập tiêu chuẩn Euro kỹ thuật số vào mùa hè, theo lời của Cipollone

(MENAFN- Crypto Breaking) Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đang vạch ra một lộ trình cụ thể hướng tới khả năng ra mắt đồng euro kỹ thuật số, cho thấy rằng các tiêu chuẩn cho một loại tiền tệ kỹ thuật số trên toàn khu vực đồng euro trong tương lai có thể được công bố sớm nhất là vào mùa hè này. Thành viên Ban Điều hành ECB, ông Piero Cipollone, cho biết với các nhà lập pháp của EU rằng khi các tiêu chuẩn đó được thiết lập, ngân hàng sẽ phối hợp với các bên tham gia thị trường để tích hợp chúng vào các thiết bị đầu cuối thanh toán và các hạ tầng khác trước bất kỳ quyết định phát hành nào. Động thái này nhằm giúp các nhà cung cấp châu Âu có lợi thế đi trước bằng cách nhúng các “đường ray” cần thiết vào thiết bị và ứng dụng, để các doanh nghiệp châu Âu có thể thích ứng nhanh nếu nghị viện chấp thuận một đồng euro kỹ thuật số trong những năm sắp tới.

Theo ông Cipollone, việc hoàn thiện sổ tay quy định cũng sẽ cho phép các thiết bị đầu cuối thanh toán và ứng dụng mới xuất xưởng với sẵn các “đường ray” bắt buộc đã được nhúng, định vị châu Âu để tiến nhanh hơn khi luật pháp của EU được ban hành. ECB dự đoán rằng luật có thể được thiết lập vào năm 2026, phù hợp với mốc thời gian tổng thể cho khả năng ra mắt trong các năm tiếp theo.

Các ý chính

Các tiêu chuẩn cho một đồng euro kỹ thuật số tiềm năng dự kiến sẽ được ECB công bố vào trước mùa hè, với việc mời các bên tham gia trong ngành xây dựng các “đường ray” vào thiết bị và dịch vụ của họ. Một chương trình thử nghiệm (pilot) 12 tháng cho đồng euro kỹ thuật số dự kiến diễn ra từ nửa cuối năm 2027, thử nghiệm các khoản thanh toán từ người đến người và tại điểm bán trong một môi trường kiểm soát trước bất kỳ khả năng phát hành nào. ECB hình dung đồng euro kỹ thuật số như một hạ tầng công cộng do các ngân hàng và nhà cung cấp thanh toán sử dụng để cung cấp ví và dịch vụ, chứ không phải là sản phẩm hướng tới người tiêu dùng từ ngân hàng trung ương. Chi phí của lĩnh vực ngân hàng cho việc triển khai đồng euro kỹ thuật số có thể lên tới 4–6 tỷ euro trong bốn năm, tương đương khoảng 3% ngân sách bảo trì công nghệ thông tin hằng năm của các ngân hàng, theo phân tích của Reuters được ECB trích dẫn. Ngay cả khi hướng tới việc mở rộng các “đường ray” thanh toán trên toàn châu Âu, ECB nhấn mạnh rằng đồng euro kỹ thuật số sẽ bổ sung cho tiền mặt và tiền gửi ngân hàng, chứ không thay thế chúng, với các tính năng tiếp cận được thiết kế ngay từ đầu.

Tiêu chuẩn, thời điểm và mức độ sẵn sàng của ngành

Khi trao đổi với các nhà lập pháp, ông Cipollone nhấn mạnh rằng việc công bố các tiêu chuẩn kỹ thuật rõ ràng sẽ cho phép các bên tham gia thị trường tích hợp sẵn các “đường ray” cần thiết vào thiết bị đầu cuối thanh toán và ứng dụng từ lâu trước bất kỳ quyết định phát hành chính thức nào. Bằng cách hoàn thiện sổ tay quy định, ECB nhằm tạo điều kiện chuyển đổi suôn sẻ hơn cho các nhà bán hàng và nhà cung cấp châu Âu, giảm rủi ro phân mảnh khi khu vực đồng euro tiến tới một “xương sống” thống nhất cho thanh toán kỹ thuật số. Các cơ quan chức năng kỳ vọng quy trình lập pháp của EU liên quan đến đồng euro kỹ thuật số sẽ diễn ra vào năm 2026, tạo ra một “cửa sổ” trong đó các bên tư nhân có thể điều chỉnh sản phẩm của mình theo khung sắp tới.

Ngoài các tiêu chuẩn kỹ thuật, ECB đang tìm hiểu một kiến trúc tổng thể rộng hơn cho tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, có thể làm nền tảng cho một hệ sinh thái tài chính châu Âu được token hóa và có khả năng tương tác. Chương trình nghị sự tổng thể của cơ quan này bao gồm các nỗ lực nhằm đảm bảo rằng các “đường ray” của đồng euro kỹ thuật số có thể được sử dụng trên các cơ chế theo từng quốc gia và thông qua các thẻ đồng thương hiệu (co-badged) cũng như ví ngân hàng, giúp chuyển đổi liền mạch giữa các cơ chế trong nước và đồng euro kỹ thuật số trong khu vực đồng euro.

Thử nghiệm, chi phí và lý do chiến lược

Chương trình thử nghiệm 12 tháng, dự kiến bắt đầu vào nửa cuối năm 2027, sẽ kiểm tra cả các khoản thanh toán từ người đến người và thanh toán tại điểm bán trong một môi trường kiểm soát. Mục tiêu là đánh giá mức độ sẵn sàng kỹ thuật và khả năng tương tác giữa các nền tảng, đặt nền móng cho một khả năng phát hành vào năm 2029 nếu các nhà lập pháp chấp thuận khung pháp lý. Dòng thời gian này thể hiện cách tiếp cận thận trọng nhưng có xu hướng đi trước của ECB: xây các “đường ray” trước, thử nghiệm chúng một cách kỹ lưỡng, rồi mở rộng lên một đợt ra mắt đầy đủ nếu sự ủng hộ về chính trị hội tụ.

Về mặt kinh tế, chi phí của một đồng euro kỹ thuật số đối với các ngân hàng ở EU là chủ đề được thảo luận nhiều. Reuters cho biết phân tích của ECB ước tính một mức giá 4–6 tỷ euro trong bốn năm để các ngân hàng triển khai và vận hành các hệ thống cần thiết. Ngân hàng coi các chi phí này tương đương khoảng 3% ngân sách bảo trì công nghệ thông tin hằng năm của ngành, lập luận rằng các lợi ích dài hạn—chẳng hạn như giảm phí cho người bán và có thể mở rộng hơn các mô hình thanh toán châu Âu—có thể bù đắp chi phí chi ra ban đầu.

ECB nhấn mạnh rằng đồng euro kỹ thuật số được thiết kế như một hạ tầng công cộng—các “đường ray” mà các trung gian tư nhân sẽ dùng để cung cấp ví và dịch vụ—thay vì là một sản phẩm được tiếp thị trực tiếp tới người tiêu dùng. Sự phân biệt này là trọng tâm trong triết lý thiết kế của ECB: một lớp thanh toán/tất toán có thể được tin cậy, được nhà nước hậu thuẫn, có thể làm nền tảng cho nhiều loại đề xuất tư nhân khác nhau trong khi vẫn bảo đảm khả năng tiếp cận rộng rãi và tính bền vững.

Các “đường ray” công cộng, các “ví” tư nhân và lộ trình phía trước

Một trong những tham vọng cốt lõi của chương trình đồng euro kỹ thuật số là giảm sự phụ thuộc của châu Âu vào các hệ thống thẻ quốc tế bằng cách thiết lập các “đường ray” thanh toán trên toàn châu Âu. Các thẻ đồng thương hiệu và ví ngân hàng về tiềm năng có thể chuyển đổi giữa các cơ chế trong nước và đồng euro kỹ thuật số, tạo ra một bức tranh thanh toán gắn kết hơn trên toàn khu vực đồng euro. Cách tiếp cận này phù hợp với chiến lược rộng hơn của ECB là “neo” các thị trường bán buôn trong tương lai vào tiền của ngân hàng trung ương, một nguyên tắc vẫn tiếp diễn xuyên suốt các sáng kiến như dự án Pontes cho chứng khoán được token hóa và lộ trình Appia cho một hệ sinh thái tài chính châu Âu được token hóa.

Song song, ông Cipollone nhấn mạnh các công việc đang tiếp diễn về tiền của ngân hàng trung ương được token hóa, có thể đóng vai trò là tài sản thanh toán cho các stablecoin và các khoản tiền gửi được token hóa. Dù vẫn mang tính tìm hiểu, các khái niệm này phản ánh tầm nhìn rộng hơn của ECB về một hệ thống tài chính đa lớp, có khả năng tương tác, trong đó tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương nằm ở trung tâm của thanh toán và đối soát, còn các đổi mới tư nhân xây dựng phía trên hạ tầng được tin cậy này.

Khả năng tiếp cận vẫn là ưu tiên rõ ràng. ECB dự định nhúng các tính năng bao hàm—chẳng hạn như lệnh thoại và màn hình chữ cỡ lớn—vào ứng dụng tham chiếu của đồng euro kỹ thuật số ngay từ đầu, đảm bảo rằng nhiều nhóm người dùng khác nhau có thể truy cập và sử dụng thanh toán kỹ thuật số như một phần của tiện ích công cộng rộng hơn của đồng tiền này.

Trong lúc này, các câu hỏi then chốt tập trung vào lộ trình lập pháp cho đồng euro kỹ thuật số và tính thực tiễn của khả năng tương tác xuyên biên giới. Dòng đi hiện tại của ECB cho thấy một cách tiếp cận có chủ ý theo từng giai đoạn: công bố các tiêu chuẩn vào mùa hè này, chạy một chương trình thử nghiệm nghiêm ngặt bắt đầu từ năm 2027, và đánh giá sự phù hợp lập pháp hướng tới khả năng phát hành vào năm 2029. Liệu các nhà hoạch định chính sách và các tổ chức tài chính có đồng bộ nỗ lực của họ kịp thời hay không vẫn là một câu hỏi còn bỏ ngỏ mà người đọc nên theo dõi sát khi hoạt động làm luật của EU diễn ra và các đợt thử nghiệm được triển khai.

Người đọc nên theo dõi các cập nhật về việc công bố các tiêu chuẩn công cộng và sự phát triển của chương trình thử nghiệm, vì các tín hiệu này sẽ cho biết châu Âu có thể chuyển nhanh đến đồng euro kỹ thuật số đến mức nào và mô hình này có thể ảnh hưởng ra sao tới các cuộc tranh luận về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương trên toàn cầu.

** Thông báo rủi ro & liên kết liên kết:** Tài sản tiền mã hóa biến động mạnh và vốn gặp rủi ro. Bài viết này có thể chứa các liên kết liên kết.

MENAFN25032026008006017065ID1110905256