Một số ngân hàng nhỏ và vừa bắt đầu ghi nhận bước đột phá đầu tiên trong hoạt động phân phối sản phẩm

Phóng viên của Báo này: Peng Yan

Bước vào năm 2026, nhiều ngân hàng thương mại nhỏ và vừa đã “thông tuyến” đối với mảng đại lý kinh doanh, lần lượt triển khai các nghiệp vụ như đại lý kinh doanh kim loại quý, bảo hiểm, ủy thác đầu tư tài chính (tài lộc), tín thác. Trong con mắt của giới trong ngành, các ngân hàng nhỏ và vừa đang tăng tốc chuyển đổi từ tổ chức lưu giữ tiền gửi – cho vay truyền thống sang nền tảng quản lý tài sản tổng hợp.

Các nhân sự được phỏng vấn cho biết, nhiều ngân hàng nhỏ và vừa “thông tuyến” mảng đại lý kinh doanh là kết quả của sự tác động đồng thời từ áp lực kinh doanh, định hướng giám sát và cơ hội thị trường. Hiện nay, mảng đại lý kinh doanh quản lý tài sản đã trở thành điểm tăng trưởng cốt lõi và hướng chiến lược quan trọng để ngân hàng mở rộng thu nhập ngoài lãi và thúc đẩy chuyển đổi bán lẻ.

Gần đây, Ngân hàng Nông thôn Thương mại Phụng Cương chính thức khởi động nghiệp vụ đại lý bảo hiểm. Ngay trong ngày ra mắt, nghiệp vụ đã thực hiện thành công lô đầu tiên “Bảo hiểm đạp xe” đối với trách nhiệm xe máy/xe không chạy bằng động cơ (phi động cơ), qua đó đạt được bước đột phá.

Trong khi đó, Ngân hàng Nông thôn Thương mại Giang Âm đã triển khai thành công sản phẩm tín thác được đại lý đầu tiên. Sản phẩm này do Hoa Tín Tín thác phát hành, tập trung vào nhu cầu phân bổ tài sản của nhóm khách hàng giá trị ròng cao, nhằm cung cấp giải pháp gia tăng giá trị tài sản dài hạn. Trước đó, nhiều ngân hàng nhỏ và vừa đã bắt đầu bố trí mảng đại lý kinh doanh: vào tháng 1 năm nay, Ngân hàng Nông thôn Thương mại Hoài Ninh đã chính thức đưa vào vận hành nghiệp vụ đại lý bảo hiểm xe cộ; vào tháng 12 năm 2025, Ngân hàng Nông thôn Thương mại Quảng Nhẫy hoàn tất nghiệp vụ đại lý bảo hiểm đơn hàng đầu tiên; vào tháng 8 năm 2025, Ngân hàng Nông thôn Thương mại Nam Hùng đã triệu tập cuộc họp chuyên đề, tuyên bố chính thức triển khai nghiệp vụ đại lý vàng thương hiệu.

Nhiều ngân hàng xác định rõ quản lý tài sản là hướng phát triển trọng điểm. Ngân hàng Ching Agricultural Commercial (青农商行) khi tiếp nhận khảo sát cho biết, năm 2026 sẽ dồn lực cho việc xây dựng hệ thống quản lý tài sản, thúc đẩy triển khai mô hình tổ chức quản lý tài sản, thành lập đội ngũ quản lý tài sản, hình thành hệ thống vận hành khách hàng cấp cao với cơ chế liên kết ba cấp chi nhánh – tổng bộ – cấp dưới và phối hợp đồng bộ để phát lực. Ngân hàng Nông thôn Thương mại Trương Gia Khẩu tại cuộc họp nội bộ cũng nêu rõ rằng, trên cơ sở đã triển khai bảo hiểm đại lý và nghiệp vụ kim loại quý, cần đi sâu thực hiện việc triển khai kế hoạch của Hiệp hội liên hiệp tỉnh (省联社) về triển khai nghiệp vụ đại lý quản lý tài sản (tài lộc), nhằm tăng tốc hình thành hệ thống sản phẩm đại lý “thay thế tiền gửi + gia tăng giá trị tài sản”.

Dương Hải Bình, nghiên cứu viên của Viện Nghiên cứu Tài chính và Pháp luật Thượng Hải, nói với phóng viên của “Báo Chứng khoán Hằng ngày” rằng: trong bối cảnh hiện tại dưới định hướng chính sách tiền tệ, biên lãi ròng (NIM) của các ngân hàng thương mại tiếp tục chịu áp lực, việc phát triển quản lý tài sản và tăng thu nhập từ nghiệp vụ trung gian trở thành lựa chọn tất yếu. Ngoài ra, các cơ quan giám sát yêu cầu các ngân hàng nhỏ và vừa chưa được phê chuẩn thành lập công ty quản lý tài sản phải giảm quy mô quản lý tài sản tự doanh, cũng là một trong những nguyên nhân quan trọng khiến các ngân hàng này tăng tốc bố trí nghiệp vụ đại lý.

Trong bối cảnh biên lãi ròng trong ngành ngân hàng tiếp tục thu hẹp và quá trình chuyển đổi bán lẻ đi vào “vùng nước sâu”, nghiệp vụ quản lý tài sản đã trở thành điểm tăng trưởng quan trọng cho thu nhập ngoài lãi; hiện tại việc triển khai nghiệp vụ vẫn chủ yếu theo mô hình đại lý, sản phẩm bao gồm nhiều danh mục như quản lý tài sản (tài lộc)…

Cố vấn nghiên cứu đặc biệt của Ngân hàng Tô Thương (苏商银行) là Tiết Hồng Ngôn (薛洪言) cho biết với phóng viên của “Báo Chứng khoán Hằng ngày”: so với các ngân hàng lớn, lợi thế khi các ngân hàng nhỏ và vừa tập trung vào quản lý tài sản nằm ở việc đi sâu thị trường địa phương, có thể nắm bắt chính xác hơn nhu cầu của khách hàng theo khu vực; tuy nhiên cũng tồn tại các vấn đề như năng lực chuyên môn chưa đủ, nghiên cứu đầu tư – định giá (投研), kiểm soát rủi ro (风控) và nguồn lực nhân tài nhìn chung còn thiếu hụt, mức độ ảnh hưởng thương hiệu yếu, v.v.

Tiết Hồng Ngôn nói thêm: về dài hạn, mấu chốt để các ngân hàng nhỏ và vừa tránh cạnh tranh đồng chất nằm ở việc đi theo con đường khác biệt; cần đi sâu thị trường địa phương, tập trung vào các nhóm khách hàng mục tiêu như cư dân cấp huyện và chủ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, cung cấp giải pháp phân bổ tài sản theo yêu cầu, thay vì theo đuổi sản phẩm “toàn diện và lớn”; tăng cường phối hợp hệ sinh thái, dựa vào đặc trưng ngành công nghiệp địa phương, gắn quản lý tài sản vào bối cảnh vận hành doanh nghiệp và đời sống cư dân, tạo ra giải pháp tổng hợp “tín dụng + quản lý tài sản + dịch vụ gia tăng giá trị”; tăng cường xây dựng năng lực chuyên môn, thông qua đào tạo nội bộ và tuyển dụng từ bên ngoài để xây dựng hệ thống nhân tài, đồng thời ứng dụng công nghệ tài chính để xây dựng hồ sơ khách hàng chính xác và ghép nối thông minh.

Dương Hải Bình đề xuất rằng, để xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi trong quản lý tài sản, các ngân hàng nhỏ và vừa cần tập trung phát lực ở ba phương diện: một là, dựa trên nhu cầu khách hàng địa phương, thông qua hợp tác bên ngoài để làm phong phú “giá hàng” sản phẩm; hai là, kết hợp thực tế của chính mình để tối ưu các kênh dịch vụ số hóa; ba là, kết hợp quản lý tài sản với các quyền lợi đặc trưng tại địa phương và dịch vụ phi tài chính, triển khai dịch vụ tổng hợp và marketing chéo.

(Biên tập: Qian Xiaorui)

Từ khóa: