21 bài xã luận丨Thực hiện hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn để giải quyết khó khăn trong chăm sóc người mất khả năng

Gần đây, Văn phòng Trung ương Đảng Cộng sản Trung Quốc và Văn phòng Quốc vụ viện đã ban hành văn bản “Ý kiến về việc đẩy nhanh xây dựng chế độ bảo hiểm chăm sóc dài hạn” (sau đây gọi là “Ý kiến”), trong đó nêu rõ rằng trong khoảng 3 năm, về cơ bản sẽ hình thành phương án sắp xếp theo cơ chế điều phối giữa nông thôn và thành thị; đồng thời từng bước hoàn thiện cơ chế huy động quỹ “đồng gánh trách nhiệm” và cơ chế bảo đảm quyền lợi “công bằng, mức độ phù hợp”; về cơ bản sẽ hình thành hệ thống quản lý vận hành khoa học, quy chuẩn; qua đó thúc đẩy việc xây dựng chế độ bảo hiểm chăm sóc dài hạn phù hợp với tình hình cơ bản của Trung Quốc.

Điều này đánh dấu việc chế độ bảo hiểm chăm sóc dài hạn từ các thí điểm cục bộ chính thức bước sang triển khai trên toàn quốc. Trung Quốc lần lượt tiến hành hai đợt thí điểm vào các năm 2016 và 2020; “bốn đợt thăm dò” tích lũy trong 10 năm—điều phối giữa nông thôn và thành thị, huy động quỹ đa dạng, cơ chế quyền lợi và quản lý vận hành—được hệ thống hóa và tiếp thu vào “Ý kiến”. Từ đây, bảo hiểm chăm sóc dài hạn chính thức được xác lập là “bảo hiểm thứ sáu” thuộc hệ thống an sinh xã hội, kế sau bảo hiểm hưu trí, y tế, thất nghiệp, tai nạn lao động và sinh đẻ; chấm dứt giai đoạn thí điểm kéo dài 10 năm, bước vào thời kỳ mới xây dựng thể chế toàn diện. Đến cuối năm 2028, khung thể chế điều phối giữa nông thôn và thành thị về cơ bản sẽ được thiết lập; cơ chế vận hành “đồng gánh trách nhiệm, công bằng và mức độ phù hợp” cũng sẽ dần định hình.

Trước đây, rủi ro chăm sóc người già mất khả năng hoặc mất trí nhớ chủ yếu do gia đình nội bộ gánh chịu. Điều này không chỉ tạo ra bối cảnh khó khăn mang tính cá nhân kiểu “một người mất khả năng, cả nhà mất cân bằng”, mà còn một cách khách quan kìm hãm tính lưu động của thị trường lao động: nhiều thành viên gia đình buộc phải nghỉ việc để chăm sóc chuyên trách. Việc ban hành “Ý kiến” đánh dấu việc Nhà nước chuyển rủi ro này từ “trách nhiệm của gia đình” vốn dựa vào chăm sóc không chính thức do gia đình đảm nhận sang “bảo đảm theo thể chế” do chính phủ chủ đạo và các bên trong xã hội cùng gánh.

Tính đến cuối năm 2025, dân số từ 60 tuổi trở lên của Trung Quốc đã đạt 323 triệu người, chiếm 23% tổng dân số; trong đó có khoảng 45 triệu người già mất khả năng hoặc mất trí nhớ. Với quy mô dân số lớn như vậy, bảo hiểm chăm sóc dài hạn tạo thành nhu cầu “bắt buộc”. Chế độ mới không chỉ có thể nâng cao chất lượng sống của người được chăm sóc, mà còn giúp các gia đình có người mất khả năng giảm bớt gánh nặng kép về kinh tế và công việc chăm sóc. Đồng thời, việc thiết lập chế độ này cũng sẽ thúc đẩy các hình thức dịch vụ mới và các ngành mới, như nghiên cứu phát triển, sản xuất và cho thuê các dụng cụ hỗ trợ; sự đầu tư của vốn xã hội cũng có thể tạo ra điểm tăng trưởng kinh tế mới, qua đó tạo thêm cơ hội việc làm.

Đặc trưng nổi bật của chế độ bảo hiểm chăm sóc dài hạn là bao phủ toàn dân, điều phối giữa nông thôn và thành thị. Dù người tham gia đến từ nông thôn hay thành thị, họ đều được hoàn trả chi phí và hưởng quyền lợi từ một “quỹ chung” thống nhất. Trong khi đó, các khu vực điều phối khác nhau nhìn chung là nhất quán về đối tượng được bảo đảm, tiêu chuẩn đánh giá, tỷ lệ phí đóng, hạng mục dịch vụ… nhằm bảo đảm công bằng, thống nhất. Tuy nhiên, đồng thời, người già ở nông thôn mất khả năng thường sống phân tán; các cơ sở chăm sóc theo cơ chế thị trường khó bù đắp do chi phí cao, khiến giữa nông thôn và thành thị, giữa các vùng phía Đông và các vùng phía Tây vẫn tồn tại chênh lệch về cơ sở vật chất dịch vụ chăm sóc và phân bổ nguồn lực y tế. Do đó, việc đẩy tiến độ điều phối toàn quốc từng bước, xử lý các vấn đề như cân bằng quỹ giữa các khu vực và chênh lệch giữa nông thôn và thành thị, đã trở thành một mục tiêu quan trọng.

Hiện nay, thách thức chủ yếu mà chế độ bảo hiểm chăm sóc dài hạn đối mặt trong vận hành là nguồn cung dịch vụ hiệu quả còn thiếu. Cả nước có 12.000 cơ sở được chỉ định, số lượng điều dưỡng viên chăm sóc dài hạn có chứng chỉ vừa vượt 10.000; so với hàng triệu người mất khả năng, khoảng trống vẫn còn lớn. Khoảng trống này hình thành là do, một mặt, một số gia đình vẫn lựa chọn tự chăm sóc, hệ thống chăm sóc chưa hoàn thiện nên nhu cầu hiệu quả chưa được giải phóng đầy đủ; mặt khác, các vị trí chăm sóc không đủ sức hấp dẫn đối với người lao động, khiến tỷ lệ rời bỏ nhân sự cao do các yếu tố như địa vị xã hội và chế độ lương thưởng.

Khi thiết lập “quỹ” bảo hiểm chăm sóc dài hạn, năng lực chi trả ở phía nhu cầu sẽ được nâng lên đáng kể, đồng thời các điểm yếu ở phía cung cũng cần dần được bổ sung. Trong tương lai, điểm then chốt trong vận hành của chế độ là hình thành vòng khép kín “tiền—dịch vụ”. Nhưng quá trình này không hề dễ dàng: hệ thống dịch vụ chăm sóc của Trung Quốc tồn tại một số vấn đề như “nặng về thiết lập cơ sở, nhẹ về cộng đồng” và “nặng về xây dựng, nhẹ về vận hành”; trong khi đa số người già mất khả năng lại có xu hướng được chăm sóc tại cộng đồng hoặc chăm sóc tại nhà. Làm thế nào để thích ứng với cấu trúc nhu cầu phân tán như vậy, xây dựng hệ thống cung cấp dịch vụ mang tính chuyên nghiệp và quy mô hóa, sẽ là thách thức cần tiếp tục đối mặt.

Ngoài ra, cũng cần liên tục thăm dò trong quá trình tiến hóa của thể chế để bảo đảm tính bền vững của nguồn quỹ. Tuy nhiên, dù thế nào đi nữa, lần này “Ý kiến” thông qua cải cách ở phía thanh toán để giải phóng nhu cầu, dùng nhu cầu để kéo theo cung, thúc đẩy nâng cấp mang tính cấu trúc ở phía cung. Đây chính là điều Trung Quốc đối mặt trực diện với thách thức già hóa sâu sắc: một sự điều chỉnh chiến lược và quyết tâm chuyển từ “ứng phó bị động” sang “quản trị chủ động”, nhằm từng bước xây dựng chế độ bảo hiểm chăm sóc dài hạn phù hợp với tình hình cơ bản của Trung Quốc.

SFC

Sản xuất bởi丨 Ứng dụng tài chính 21 Thế kỷ, Báo cáo Kinh tế Thế kỷ 21