Người Úc đã mất $2 tỷ đô la vào các vụ lừa đảo và vẫn đang chờ đợi các biện pháp chống lừa đảo mới có hiệu lực

(MENAFN- The Conversation) Người Úc đã mất hơn 2 tỷ AUD do lừa đảo vào năm 2025, theo số liệu mới từ Ủy ban Cạnh tranh và Người tiêu dùng Australia (ACCC).

Con số này tăng 7,8% so với năm 2024. Và điều này xảy ra dù thực tế là chính phủ liên bang đã thông qua luật vào tháng 2 năm 2025, buộc các ngân hàng, nhà mạng và các nền tảng truyền thông xã hội phải tuân thủ nghiêm ngặt các nghĩa vụ chống lừa đảo.

Tuy nhiên, các nghĩa vụ đó vẫn chưa có hiệu lực. Vậy điều gì lý giải cho sự chậm trễ? Và người Úc có thể làm gì để tự bảo vệ mình khỏi lừa đảo trong thời gian này?

Các chiến thuật hàng đầu được dùng bởi kẻ lừa đảo

Trung tâm Quốc gia Chống Lừa đảo (National Anti-Scam Centre) đã báo cáo năm loại lừa đảo lớn:

** Đầu tư**: nạn nhân bị lừa để đầu tư vào các cơ hội giả mạo. Đây là chiến thuật được dùng nhiều nhất, chịu trách nhiệm cho hơn 837 triệu AUD thiệt hại vào năm ngoái. ** Chuyển hướng thanh toán**: kẻ lừa đảo giả làm nhà cung cấp hoặc chủ doanh nghiệp và khuyên thực hiện thay đổi tài khoản ngân hàng để chuyển hướng việc thanh toán hóa đơn. ** Lừa tình**: nạn nhân mắc bẫy các hồ sơ giả và bị thao túng về mặt cảm xúc để gửi tiền. ** Lừa đảo qua phishing**: kẻ lừa đảo tìm cách thu thập thông tin nhạy cảm bằng cách giả mạo các tổ chức hợp pháp thông qua cuộc gọi, tin nhắn hoặc email.5. ** Truy cập từ xa**: nạn nhân bị kẻ lừa đảo lừa để cho phép truy cập vào các thiết bị thông minh của họ trực tuyến.

Điểm chung giữa tất cả các loại lừa đảo khác nhau này là yếu tố con người – kẻ lừa đảo đã thành công vì có sự tương tác của con người. Không chỉ là mức độ tinh vi của các chiến thuật lừa đảo mà còn là tâm lý con người bị khai thác. Kẻ lừa đảo dựa vào cảm xúc, niềm tin, lòng tham, sự cấp bách và nỗi sợ của nạn nhân để thao túng họ làm điều mà họ không nên làm.

Các biện pháp chống lừa đảo mới

Khung Phòng ngừa Lừa đảo (Scams Prevention Framework) đã được quốc hội Australia thông qua vào tháng 2 năm 2025 và nhấn mạnh lại tầm quan trọng đối với các ngân hàng, nhà mạng và các nền tảng kỹ thuật số, bao gồm cả các công ty truyền thông xã hội như Meta (công ty sở hữu Instagram và Facebook).

Khung này nhằm giải quyết lừa đảo bằng cách yêu cầu các doanh nghiệp được quản lý thực hiện các bước hợp lý để:

** ngăn chặn** lừa đảo tiếp cận nạn nhân ** phát hiện** lừa đảo khi nó đang xảy ra hoặc đã xảy ra, và ** làm gián đoạn** các hoạt động bị nghi ngờ để tránh các khoản lỗ tiềm tàng.

Các bước hợp lý cần được xem xét theo bối cảnh và loại hình tổ chức cũng như loại lừa đảo.

Ví dụ, các ngân hàng có thể tích hợp công nghệ tiên tiến để phát hiện các khoản thanh toán có rủi ro cao. Các công ty truyền thông xã hội như Meta có thể sử dụng thuật toán để phát hiện và làm gián đoạn các cơ hội đầu tư giả. Và các nhà mạng có thể ngăn các cuộc gọi hoặc tin nhắn lừa đảo đến được khách hàng của họ.

Các doanh nghiệp cũng phải có một quy trình giải quyết tranh chấp nội bộ minh bạch để xử lý khiếu nại của khách hàng. Khi không thể giải quyết được khiếu nại, nạn nhân có thể chuyển sang một cơ quan giải quyết tranh chấp bên ngoài, chẳng hạn như Cơ quan Khiếu nại Tài chính Australia (Australian Financial Complaints Authority).

Mặc dù khung này đã được thông qua ở quốc hội liên bang, nhưng nó vẫn chưa hoạt động.

Đó là vì chính phủ liên bang vẫn đang trong quá trình hoàn thiện các bộ quy tắc ứng xử bắt buộc của từng ngành, những bộ này sẽ nêu rõ nghĩa vụ cho từng lĩnh vực.

Các bộ quy tắc theo ngành này đang được xây dựng với sự tham vấn từ ngành và người tiêu dùng.

Các chi tiết cụ thể hơn của quy trình giải quyết tranh chấp nội bộ và bên ngoài cũng được kỳ vọng sẽ được đưa vào các đạo luật tiếp theo.

Sự khác biệt tinh tế giữa hành vi hack và lừa đảo cũng khiến việc xác định phạm vi của khung này trở nên rất khó khăn – và có thể dẫn đến các đợt trì hoãn thực thi thêm trong tương lai.

Theo khung phòng ngừa lừa đảo, tội phạm mạng như việc lấy thông tin cá nhân thông qua rò rỉ dữ liệu hoặc hack không được coi là một vụ lừa đảo.

Nhưng trên thực tế, cả lừa đảo và hack đều nằm trong ô dù của tội phạm mạng hoặc tội phạm dựa trên công nghệ. Tin tặc có thể thu thập số điện thoại di động từ một vụ rò rỉ dữ liệu. Sau đó họ có thể triển khai các chiến dịch lừa đảo tinh vi thông qua tin nhắn văn bản hoặc cuộc gọi.

Hãy xem ví dụ giả định sau về một vụ lừa đảo đầu tư.

Một nhóm tin tặc truy cập máy chủ của ngân hàng X và lấy thông tin cá nhân của một trong các khách hàng cũ của ngân hàng. Sau đó họ sử dụng thông tin đó để thực hiện một vụ lừa đảo đầu tư thành công, khiến nạn nhân mất hàng nghìn đô la từ tài khoản mới của họ tại ngân hàng Y.

Ai là bên có nghĩa vụ bảo vệ nạn nhân? Ngân hàng X hay ngân hàng Y?

Những phức tạp như vậy có thể dẫn đến những trì hoãn đáng kể trong việc biến khung phòng ngừa lừa đảo thành một đạo luật đang có hiệu lực.

Hãy hiểu rõ các kiểu lừa đảo của bạn

Không thể ngăn chặn hoàn toàn kẻ lừa đảo vì chúng liên tục thay đổi và phát triển các chiến thuật. Những tiến bộ trong trí tuệ nhân tạo đang khiến việc kẻ lừa đảo lừa dối người khác trở nên dễ dàng hơn nữa.

Trong khi khung phòng ngừa lừa đảo có khả năng sẽ giúp đỡ khi cuối cùng đi vào vận hành, thì cũng rất quan trọng là tất cả chúng ta phải nâng cao kỹ năng để nhận diện lừa đảo tốt hơn.

Một cách để làm điều này là tham gia các “bài kiểm tra lừa đảo” (scam quizzes) nhằm đánh giá khả năng của bạn trong việc phát hiện lừa đảo.

Các chính phủ – cả cấp bang và cấp liên bang – cũng có thể thiết lập các sáng kiến để phát triển các bài kiểm tra khả năng chống chịu trước lừa đảo, nhằm giúp người dân học hỏi thêm và cải thiện kỹ năng phát hiện lừa đảo của họ, tương tự như các bài kiểm tra lý thuyết khi lái xe.

MENAFN31032026000199003603ID1110927167