Ngân hàng Công Thương thu hẹp mức giảm chênh lệch lãi suất, khách hàng quản lý tài sản và ngân hàng tư nhân tăng trưởng trên 10%｜Trực tiếp tại buổi họp báo công bố kết quả kinh doanh

Báo này (chinatimes.net.cn) phóng viên Trương Mông, Lỗ Mộng Tuyết, phóng sự ảnh tại Bắc Kinh

Chiều 27/3, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (601939.SH/00939.HK) đã đồng thời tổ chức họp báo công bố kết quả kinh doanh năm 2025 tại Bắc Kinh và Hồng Kông. Theo thông tin công bố trong ngày, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc vượt 45 nghìn tỷ NDT, đạt 45,63 nghìn tỷ NDT, tăng 12,47% so với cùng kỳ; trong cả năm đạt 7610,49 tỷ NDT doanh thu hoạt động, tăng 1,88%; lợi nhuận ròng 3397,9 tỷ NDT, tăng 1,04%.

Tại buổi họp báo, Thị trưởng (Giám đốc điều hành) Trương Dực cho biết, ngân hàng đã điều phối thúc đẩy toàn diện các nghiệp vụ, đạt được nâng tầm “hiệu quả về chất” và tăng trưởng hợp lý về “số lượng lượng”; thành tích vận hành nhìn chung ổn định và có tiến triển, các chỉ tiêu kinh doanh cốt lõi tiếp tục duy trì vị thế dẫn đầu trong ngành.

“Dựa trên kết quả kinh doanh cả năm, năm 2025, tôi đã chi trả cổ tức tiền mặt 1016,84 tỷ NDT, trong đó kỳ giữa đã chi trả 486,05 tỷ NDT. Sau khi hoàn tất các thủ tục quản trị công ty, sẽ chi trả cổ tức tiền mặt kỳ cuối năm 530,79 tỷ NDT, nhằm duy trì chi trả cổ tức ổn định để tri ân đông đảo nhà đầu tư.” Trương Dực cho biết.

Biên độ lãi (lãi chênh lệch) thu hẹp ở mức độ biên, tỷ lệ trả lãi tiền gửi đạt mức thấp kỷ lục

Trong bối cảnh ngành ngân hàng nhìn chung phải đối mặt với áp lực thu hẹp biên lãi ròng, hiệu suất biên lãi của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc năm 2025 nhận được sự quan tâm cao của thị trường. Báo cáo thường niên cho thấy, biên lãi ròng cả năm của ngân hàng là 1,34%, giảm 17 điểm cơ bản so với cùng kỳ, nhưng xét theo biến động theo biên, mức giảm đã thu hẹp hơn so với năm 2024.

Cụ thể, năm 2025 Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đạt thu nhập lãi 1,15 vạn tỷ NDT, giảm 882,95 tỷ NDT so với cùng kỳ, tương ứng mức giảm 7,11%. Trong đó, tỷ trọng thu nhập lãi từ cho vay và khoản phải thu (lãi cho vay và ứng trước) và thu nhập lãi từ đầu tư tài chính lần lượt là 66,79% và 26,52%; đồng thời, chi phí lãi của ngân hàng là 5804,88 tỷ NDT, giảm 711,87 tỷ NDT so với cùng kỳ, mức giảm đạt 10,92%.

Trương Dực cho biết, tỷ lệ trả lãi tiền gửi giảm xuống 1,32%, giảm 33 điểm cơ bản so với cùng kỳ. “Đây là mức thấp trong lịch sử, đã củng cố hiệu quả nền tảng cho việc phục hồi biên lãi ròng.”

Giám đốc tài chính (CFO) Sinh Liurong cho biết, mức giảm biên của biên lãi ròng năm 2025 của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc so với cùng kỳ đã thu hẹp 2 điểm cơ bản và cho thấy xu hướng cải thiện theo từng quý. Ông quy sự thay đổi tích cực này cho ba yếu tố: một là việc định giá lại đối với các khoản cho vay còn dư dần hoàn tất, áp lực giảm tỷ suất sinh lời từ cho vay đã được giảm bớt; hai là tỷ lệ trả lãi đối với tiền gửi kỳ hạn tương đối cao đến hạn tập trung, khiến tỷ lệ trả lãi đối với tiền gửi thông thường giảm mạnh, đồng thời tỷ lệ trả lãi đối với tiền gửi liên ngân hàng cũng giảm nhanh; ba là thông qua quản lý tài sản - nợ có hiệu quả và chủ động, tối ưu hóa cơ cấu tài sản, giảm bớt tác động tiêu cực của việc tỷ suất sinh lời từ cho vay giảm.

Ở phía tài sản, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã nâng tỷ trọng các khoản đầu tư tài chính có tỷ suất sinh lời tương đối cao. Năm 2025, tỷ trọng của nhóm tài sản này trong tài sản sinh lãi tăng 1,66 điểm phần trăm và toàn bộ tài sản sinh lãi vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng tương đối tốt.

Ở phía nguồn vốn, ngân hàng đã quản lý hiệu quả định giá theo phân tầng khách hàng, giảm quy mô các khoản tiền gửi trả lãi cao, đồng thời mở rộng các khoản tiền gửi liên ngân hàng có chi phí thấp hơn. Sinh Liurong nhấn mạnh, việc kiểm soát hiệu quả chi phí vốn đã đóng vai trò rất lớn trong việc thu hẹp biên độ giảm của biên lãi.

Triển vọng năm 2026, Sinh Liurong cho biết, ở tầm vĩ mô, Ngân hàng Trung ương tiếp tục quan tâm đến việc kiểm soát hợp lý chi phí vốn của ngân hàng; ở tầm vi mô, Kiến Hành (Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc) sẽ tiếp tục tăng cường quản lý tài sản - nợ chủ động, tối ưu hóa cơ cấu tài sản - nợ. “Chúng tôi có niềm tin rằng mức độ thu hẹp của biên lãi ròng sẽ tiếp tục diễn ra hơn nữa, đồng thời cũng tin tưởng rằng biên lãi ròng của chúng tôi vẫn duy trì được lợi thế dẫn đầu so với các ngân hàng cùng quy mô có thể so sánh.” Ông nói.

Thu nhập từ nghiệp vụ trung gian tăng trưởng vững chắc, cơ cấu tiếp tục được tối ưu

Theo báo cáo thường niên, năm 2025 Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đạt 1882,75 tỷ NDT thu nhập ngoài lãi, tăng 311,87 tỷ NDT, mức tăng 19,85%, chiếm 24,74% trong doanh thu hoạt động. Trong đó, thu nhập ròng phí và hoa hồng đạt 1103,07 tỷ NDT, tăng 53,79 tỷ NDT so với năm trước, tăng 5,13%.

Xét chi tiết, thu nhập từ mảng quản lý tài sản thể hiện đặc biệt ấn tượng. Cả năm đạt 153,41 tỷ NDT doanh thu nghiệp vụ, tăng 67,6 tỷ NDT so với năm trước, tăng mạnh 78,78%, chủ yếu nhờ sự tăng trưởng của thu nhập như phí quản lý sản phẩm ủy thác và phí quản lý quỹ; thu nhập phí từ nghiệp vụ đại lý đạt 153,04 tỷ NDT, tăng 8,92 tỷ NDT so với năm trước, tăng 6,19%, chủ yếu đến từ sự tăng trưởng của doanh thu bán hộ quỹ, phát hành trái phiếu v.v.

Trương Dực cho biết, tính đến cuối năm 2025, tổng số khách hàng cá nhân được Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc phục vụ đã vượt 7,85 trăm triệu người; tốc độ tăng trưởng của khách hàng quản lý tài sản và ngân hàng tư nhân đều vượt 10%; quy mô tài sản tài chính của khách hàng cá nhân do quản lý vượt 23 nghìn tỷ NDT, tăng 11,7%.

“Trong khi duy trì tốc độ tăng trưởng này, chúng tôi cũng đã hình thành hai đặc điểm tương đối tốt.” Sinh Liurong cho biết, thứ nhất là đặc điểm nhẹ về vốn, giữ vững vị thế dẫn đầu trong ngành; thứ hai là cơ cấu thu nhập tiếp tục được tối ưu hóa, đóng góp của quản lý tài sản, quản lý tài sản giàu có và nghiệp vụ lưu ký tăng lên, trở thành động lực mới cho việc chuyển đổi phát triển thu nhập từ nghiệp vụ trung gian.

Sinh Liurong cũng tiếp tục quy sự tăng trưởng của thu nhập từ nghiệp vụ trung gian vào ba phương diện lớn.

Thứ nhất là củng cố “cơ sở nền tảng”. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc tiếp tục đi sâu vào nhu cầu giao dịch vốn của khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, thúc đẩy tăng trưởng ổn định của các nghiệp vụ có lợi thế truyền thống. Năm 2025, các khoản thu liên quan như thanh toán bằng thẻ, bù trừ, thanh toán bù trừ và quyết toán tổng cộng vượt 570 tỷ NDT, chiếm hơn một nửa thu nhập từ nghiệp vụ trung gian.

Thứ hai là xây dựng “ba cỗ xe”. Quản lý tài sản, quản lý tài sản và lưu ký/giám sát cùng phát triển, tạo thành động cơ tăng trưởng mạnh mẽ. Năm 2025, số lượng khách hàng quản lý tài sản tăng thêm 803 triệu tài khoản so với năm trước, tăng thêm 93 triệu tài khoản so với cùng kỳ; quy mô mảng quản lý tài sản đạt 6,94 nghìn tỷ NDT; quy mô nghiệp vụ lưu ký vượt 27 nghìn tỷ NDT, tăng thêm hơn 3 nghìn tỷ NDT so với năm trước, tăng 14,38%. “Thông qua quá trình thăm dò vài năm nay, chúng tôi đã hình thành ‘ba cỗ xe’ của quản lý tài sản giàu có, quản lý tài sản và nghiệp vụ lưu ký. Hiệu quả vận hành của ‘ba cỗ xe’ này đã tạo đóng góp rất lớn cho thu nhập từ nghiệp vụ trung gian của chúng tôi vào năm ngoái.” Sinh Liurong cho biết.

Thứ ba là tăng cường lợi thế đặc trưng. Là một ngân hàng ‘ra đời nhờ xây dựng và mạnh lên nhờ xây dựng’, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc dựa vào các nghiệp vụ đặc trưng như tư vấn dự án/thi công… để chủ động ứng phó với các thách thức do điều chỉnh thị trường bất động sản mang lại, đẩy nhanh mở rộng nghiệp vụ đối với hạ tầng cơ sở truyền thống và hạ tầng mới.

Sinh Liurong cũng cho biết, khi nhận thức của người dân về đầu tư quản lý tài sản ngày càng tăng, các lĩnh vực như quản lý tài sản, quản lý tài sản và nghiệp vụ lưu ký kết nối hai đầu vẫn còn dư địa phát triển rất lớn.

Tài chính tiêu dùng nhà ở duy trì vị thế dẫn đầu, AI hỗ trợ sâu cho kiểm soát rủi ro và nghiệp vụ

Tính đến cuối năm 2025, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã giải ngân tổng vốn vay và các khoản phải thu 27,77 nghìn tỷ NDT, tăng 1,93 nghìn tỷ NDT so với năm trước, tương ứng mức tăng 7,47%. Khi giới thiệu cơ cấu tín dụng, Trương Dực chỉ ra rằng, tăng trưởng cho vay của ngân hàng thể hiện đặc điểm “tổng lượng ổn định, cơ cấu tối ưu”. Trong đó, dư nợ mảng tài chính nhà ở và tài chính tiêu dùng tiếp tục duy trì lợi thế dẫn đầu trong ngành cùng quy mô.

Cụ thể, mức tăng của các khoản vay tiêu dùng cá nhân là 29,41%, còn các khoản vay đối với nền kinh tế tư nhân tăng 12,17%. Dư nợ cho vay nhà ở cá nhân và cho vay thẻ tín dụng lần lượt là 5,99 nghìn tỷ NDT và 1,01 nghìn tỷ NDT.

Về quản trị rủi ro, chất lượng tài sản của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc duy trì ở mức ổn định. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 1,31%, giảm 0,03 điểm phần trăm so với cuối năm trước; hệ số bao phủ dự phòng là 233,15%, năng lực bù đắp rủi ro đầy đủ.

Phó giám đốc ngân hàng (Phó Chủ tịch) Lý Kiến Giang khi trả lời về các biện pháp kiểm soát rủi ro nhấn mạnh rằng, Kiến Hành luôn kiên trì tư duy về “đường biên giới hạn”, triển khai vững chắc công tác kiểm soát rủi ro. Đối với rủi ro trong lĩnh vực bán lẻ, ngân hàng triển khai sâu mô hình kiểm soát rủi ro tín dụng bán lẻ theo hướng tập trung, tăng cường cân bằng rủi ro ở các khâu then chốt, nhờ đó xu hướng gia tăng tỷ lệ nợ xấu của các khoản cho vay đối với cá nhân đã thu hẹp so với cùng kỳ. “Kiểm soát rủi ro trong lĩnh vực bán lẻ vẫn sẽ là trọng tâm công việc của chúng tôi. Chúng tôi có nắm bắt để chất lượng tài sản tín dụng trong lĩnh vực bán lẻ tiếp tục duy trì ổn định.” Lý Kiến Giang nhấn mạnh.

Tại buổi họp báo, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc cũng công bố kế hoạch triển khai sâu trong lĩnh vực trí tuệ nhân tạo. Phó giám đốc Lôi Minh cho biết, năm 2025, ngân hàng đã triển khai toàn diện hành động “Trí tuệ nhân tạo +”; công nghệ mô hình lớn trí tuệ nhân tạo đã được triển khai quy mô và hỗ trợ cho ứng dụng của 398 kịch bản trong toàn tập đoàn, thâm nhập sâu vào các lĩnh vực then chốt như quản lý tài sản, tài chính phổ cập, quản lý rủi ro, nghiên cứu và phát triển công nghệ.

“Bước tiếp theo, chúng tôi sẽ tiếp tục nắm bắt xu thế phát triển lớn của số hóa, mạng hóa và thông minh hóa; nâng cao lập trường chính trị, tăng cường tinh thần trách nhiệm; toàn diện làm sâu sắc thêm hành động ‘Trí tuệ nhân tạo +’; xây dựng mô hình phối hợp ‘người + nhân viên số’; không ngừng tăng cường ‘ba năng lực’, dùng sức mạnh của công nghệ để hỗ trợ phát triển chất lượng cao trong lĩnh vực tài chính và xây dựng ‘quốc gia cường thịnh tài chính’.” Lôi Minh cho biết.

Nhìn về tương lai, Trương Dực cho biết, năm 2026 là năm mở đầu của kế hoạch “Kế hoạch 15 năm lần thứ năm năm (kế hoạch 15-5)”, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc sẽ kiên định con đường phát triển chất lượng cao theo hướng nội hàm. “Chúng tôi có niềm tin và năng lực để đạt được kết quả kinh doanh dài hạn ổn định hơn, bền bỉ hơn.” Ông nói.

Trách nhiệm biên tập: Phùng Anh Tử; Tổng biên tập: Trương Chí Vĩ

Khối lượng lớn thông tin, diễn giải chính xác, tất cả đều trên ứng dụng Tài chính Sina