AI - Người canh gác thầm lặng trong các vụ lừa đảo Fintech

Hệ thống ngân hàng truyền thống đang dần được chuyển đổi thành một thiết bị cầm tay. Khi nhóm dân cư bị gạt ra ngoài lề có được quyền tiếp cận tài chính, mục tiêu kinh tế rộng hơn của chính phủ về bao trùm tài chính hoặc giảm nghèo sẽ được giải quyết - điều đó giải phóng “sức mạnh” thực sự để vươn tới những người chưa có ngân hàng trong “giới” ngân hàng, mang lại lợi thế về quy mô và giảm chi phí tìm kiếm cũng như chi phí giao dịch. Nhiều công ty fintech đã chuyển mình bằng cách đón nhận các giá trị của thiết kế lấy con người làm trung tâm như một khung để cân bằng nhu cầu của tổ chức với nhu cầu của người dùng, khách hàng và cộng đồng của họ. Hiện nay, họ có mặt trên toàn bộ chuỗi giá trị - từ các dịch vụ huy động vốn đến các dịch vụ thanh toán đến các dịch vụ quản lý đầu tư, cũng như bảo hiểm.

Toàn bộ hệ sinh thái này đã có thể nhờ sự tích hợp của công nghệ Trí tuệ Nhân tạo và blockchain, và giờ đây một câu hỏi có thể được đặt ra là vì sao AI lại quan trọng đối với fintech. Lý do có thể nằm ở tính chất động của bài toán, vì nó luôn phát triển. Fintech cố gắng mang đến các giải pháp tài chính theo cách có tổ chức hơn, và AI là “kiến trúc sư” xây dựng nên vấn đề bằng cách dệt xuyên qua thông tin.

Như chúng ta đều biết, bất kỳ giao dịch tài chính nào cũng bị ràng buộc bởi các thủ tục pháp lý, và điều quan trọng nhất là phải đảm bảo giao dịch thông qua hồ sơ giấy tờ pháp lý đúng quy định. Fintech đã mang đến các giao dịch không dùng giấy tờ - trước đây các giấy tờ pháp lý cần được ký trực tiếp bằng tay. Hiện nay, chữ ký đang được số hóa. Các giao dịch hỗ trợ bằng giọng nói đang được tích hợp. Xu hướng hiện tại về hợp đồng thông minh cũng đang làm cho mọi thứ vừa dễ hơn vừa phức tạp hơn đối với các tổ chức tài trợ.

Tất cả các phương pháp AI luôn nằm ở điểm giao giữa việc sử dụng con người. Ngay khi có sự can thiệp của con người, sẽ có khả năng lạm dụng thông tin. Vì vậy, theo một cách nào đó, dữ liệu mang lại sự minh bạch, ở phía bên kia, có thể trở thành “mồi” cho các bất thường hoặc sự sai lệch. Như câu chuyện về câu hỏi mà Karna gặp phải khi chiến đấu chống lại các anh em cùng cha khác mẹ của mình. Những hành vi phi đạo đức này hiện diện rất lớn trong ngành tài chính. Chúng ta xem xét một số vấn đề có hàm ý tiền bạc lớn và con người thường có xu hướng lợi dụng các khoảng trống trong hệ thống pháp lý.

Phát hiện lừa đảo

Nó có thể hoạt động như thế nào

Đây là một giao dịch được thiết kế và lên kế hoạch một cách phi đạo đức, sử dụng sự lừa dối để rút tiền bằng cách tạo ra danh tính sai và các tài liệu đi kèm thông qua hệ thống. Độ phức tạp đang diễn ra và những nỗ lực liên tục cho việc đổi mới các sản phẩm tài chính tạo ra thêm các lối đi cho các vụ lừa đảo tài chính ảnh hưởng đến hàng nghìn nhà đầu tư để mất tiền trong các quỹ phòng hộ, mô hình Ponzi, giao dịch tiền tệ, tiền tệ ảo, các yêu cầu vốn lưu động và nhiều kế hoạch khác làm tổn hại nhà đầu tư.

Kết hợp học máy có giám sát và không giám sát như một phần của chiến lược phát hiện gian lận bằng AI có thể cho phép tài chính số phát hiện các vụ lừa đảo phức tạp. Tốc độ mà sự tinh vi và quy mô của các cuộc tấn công lừa đảo đang thay đổi là điều bắt buộc ngay bây giờ, khi các thuật ngữ pháp lý và việc phát hiện các hành vi gian lận pháp lý cần đưa vào các mô hình mang tính đột phá. Khi chúng ta nói về các tài liệu đi kèm, các điều khoản và điều kiện trong các tài liệu đó có thể được đưa lên hàng đầu thông qua AI có đạo đức. Tìm kiếm theo từ khóa và các tìm kiếm với các ID tương tự chỉ có thể chỉ ra nơi tồn tại bất thường, trong khi AI có giám sát và không giám sát có thể tìm ra con đường để phát hiện gian lận. Giống như phân tích báo cáo tài chính, cần phải tự động hóa việc phân tích các thuật ngữ pháp lý.

Việc sử dụng AI một cách có đạo đức có thể cải thiện đáng kể việc diễn giải theo ngữ cảnh pháp lý trong fintech bằng cách đảm bảo tính công bằng, minh bạch và trách nhiệm giải trình trong hoạt động của họ.

*       

### Sự rõ ràng trong các quyết định cấp tín dụng:

Các thuật toán AI có thể được lập trình để đưa ra các quyết định cho vay công bằng bằng cách đánh giá khả năng tín dụng thông qua một tập hợp đa dạng các yếu tố không thiên vị. AI có đạo đức đảm bảo rằng các quyết định này không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như chủng tộc, giới tính hoặc các thuộc tính mang tính phân biệt đối xử khác, từ đó duy trì sự công bằng trong các giao dịch tài chính.

*       

### Bộ giám sát tuân thủ: 

Các hệ thống AI có đạo đức có khả năng quan sát và điều chỉnh một cách nhất quán theo các quy định đang phát triển. Thông qua phân tích thời gian thực đối với các tài liệu pháp lý quy mô lớn và các bản cập nhật, AI có thể hỗ trợ các công ty fintech tuân thủ các khuôn khổ pháp lý phức tạp và luôn thay đổi, từ đó giảm khả năng xảy ra vấn đề pháp lý và tiền phạt.

*       

### Phát hiện bất thường: 

Các thuật toán do AI điều khiển có thể xác định các hoạt động gian lận bằng cách phân tích các mẫu và sự bất thường trong dữ liệu theo thời gian thực. AI có đạo đức đảm bảo tuân thủ các luật về quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu trong khi xác định và giảm thiểu các khả năng gian lận tiềm tàng, nhờ đó củng cố cả mức độ tuân thủ pháp lý lẫn sự tin tưởng của khách hàng.

*       

### Chủ quyền dữ liệu:

Các mô hình AI có đạo đức có thể bảo vệ dữ liệu khách hàng bằng các phương pháp mã hóa tinh vi và ẩn danh dữ liệu. Bằng cách đảm bảo tuân thủ chặt chẽ các luật về bảo vệ dữ liệu, các công ty fintech có thể ngăn ngừa các vấn đề pháp lý liên quan đến rò rỉ dữ liệu và vi phạm quyền riêng tư.

*       

### Minh bạch dữ liệu: 

Các thuật toán AI có đạo đức được thiết kế để minh bạch và có thể giải thích. Điều này có nghĩa là các quyết định đạt được bởi các mô hình AI có thể được truy ngược lại, cho phép các cơ quan quản lý và khách hàng hiểu được lý do cụ thể đằng sau những kết luận đó. Sự minh bạch này là thiết yếu cho trách nhiệm giải trình pháp lý và xây dựng niềm tin với khách hàng.

*       

### Tự động hóa hợp đồng số:

Các công cụ dựa trên AI để phân tích hợp đồng có thể quét nhanh và hiểu các tài liệu pháp lý. Điều này có thể hỗ trợ các công ty fintech nắm bắt các thỏa thuận pháp lý phức tạp, đảm bảo chúng đáp ứng các nghĩa vụ hợp đồng và ngăn ngừa các tranh chấp pháp lý.

*       

### Chống rửa tiền:

Các hệ thống AI có thể phân tích khối lượng lớn dữ liệu để xác định các giao dịch đáng ngờ, đảm bảo tuân thủ các luật AML. AI có đạo đức trong fintech đảm bảo nhận diện chính xác các rủi ro rửa tiền đồng thời bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng và tuân thủ các hướng dẫn pháp lý.

*       

### Tính hướng đến khách hàng: 

Các chatbot do AI điều khiển và các trợ lý ảo có thể cung cấp thông tin pháp lý cho khách hàng. Trong quá trình đó, AI có đạo đức đảm bảo rằng lời khuyên được đưa ra là chính xác và tuân thủ các quy định pháp lý, ngăn việc lan truyền thông tin sai lệch và các rủi ro pháp lý.

Việc đón nhận việc sử dụng AI một cách có đạo đức trong fintech không chỉ nâng cao hiệu quả và trải nghiệm khách hàng mà còn củng cố đáng kể việc diễn giải theo ngữ cảnh pháp lý bằng cách tích hợp các nguyên tắc AI có đạo đức. Nhờ đó, các công ty fintech có thể điều hướng bối cảnh pháp lý phức tạp với sự tự tin và tính chính trực.

Tìm kiếm qua cùng tìm kiếm danh tính pháp lý

Thực hành giao dịch không công bằng

Giao dịch là một quy trình vận hành nền tảng đối với các thị trường tài chính. Quy trình này trải qua một số bước xác thực và kiểm tra trước khi thanh toán. Để tạo điều kiện cho hành vi sai trái trong giao dịch, nhiều cách thức không công bằng và việc làm sai lệch tài liệu đã được thực hiện. Các hồ sơ pháp lý được soạn thảo một cách không công bằng và với các điều khoản mập mờ có thể đóng vai trò gian lận rất lớn. Đã có nhiều trường hợp các thực hành giao dịch không công bằng trong lĩnh vực giao dịch forex gây ra những khoản lỗ lớn cho bên cho vay. Các fintech tích hợp báo cáo trạng thái giao dịch qua các ngân hàng có thể kích hoạt các bất thường. Các giao dịch trong tài khoản giao dịch khớp ngày với các giao dịch trong tài khoản ngân hàng có thể phát hiện ra các điểm tương đồng, từ đó kích hoạt các câu hỏi về thực hành giao dịch và sự tăng/giảm bất thường trong giá cổ phiếu. Vai trò của AI có đạo đức xuất hiện trong bức tranh đó, giúp phát hiện các vấn đề mang tính lấy con người làm trung tâm.

Phát hiện thông qua báo cáo tài khoản giao dịch của khách hàng

Gian lận giao dịch

Bất kỳ giao dịch nào trong tài khoản mà không được chủ thẻ/tài khoản ủy quyền trực tiếp đều được xem là giao dịch gian lận. Tuy nhiên, người ta cũng có thể coi là các mẫu gian lận tiềm tàng như một tài khoản kinh doanh chưa từng có bất kỳ giao dịch ghi có nào trong 15 hoặc 30 ngày qua, hoặc các khoản thanh toán có các con số tròn một cách kỳ lạ như các bội số của 100. Các khoản thanh toán cho bên thứ ba/các khoản thanh toán trong chuyển khoản vay thông qua các tài khoản mập mờ có thể cung cấp dấu hiệu về các giao dịch gian lận.

Phát hiện các giao dịch gian lận thông qua thanh toán

Các gian lận liên quan đến các vấn đề hành vi

Bất kỳ sự sai lệch nào so với chương trình thông thường cũng có thể tạo ra một dấu hiệu cảnh báo về hành vi. Nếu một người vay tiềm năng đã cài đặt/gỡ cài đặt các ứng dụng cho vay trong một khoảng thời gian, chẳng hạn như hai tháng, hoặc họ đã chi tiêu nhiều hơn bình thường, hoặc nhận được nhiều khoản tiền gửi mặt bằng tiền mặt hơn mức lương ghi có thường ngày của họ, thì có thể khiến một mô hình học máy được huấn luyện tốt phát ra cảnh báo. Gian lận hành vi sau đó đóng vai trò như một lời cảnh báo cho hoạt động gian lận và/hoặc tình trạng quá hạn sắp tới.

Phát hiện thông qua lượt tải xuống trong các dịch vụ Google play

AI là cách duy nhất để phát hiện các vụ gian lận có quy mô lớn, và các nền tảng được xây dựng dựa trên những điều này phải có khả năng xử lý lượng lớn dữ liệu lịch sử. Các thuật toán học máy có giám sát có thể xem dữ liệu giao dịch như – các vị trí giám đốc chung, các vụ kiện pháp lý đang chờ, bản chất của các vụ kiện pháp lý, sự tương đồng về địa chỉ, các cáo buộc đã được nộp, v.v. – để giảm thiểu các báo động giả và cung cấp các phản hồi cực kỳ nhanh cho các yêu cầu. Đồng thời, học máy không giám sát cũng có thể kích hoạt các hình thức gian lận mới, tinh vi hơn. Tất cả những điều này sẽ giúp ngăn chặn các công ty lừa đảo dùng vốn của bên cho vay, và các tòa án sẽ có thể đưa ra các quyết định hợp lý.  AI cần được trang bị để giải quyết các giao dịch gian lận nghiêm trọng.