Phúc lợi cho cuộc sống người dân, Công nghệ Tiểu Dương sẽ trình bày báo cáo tài chính ấm áp vào năm 2025

Hỏi AI · Cách hệ thống kiểm soát rủi ro bằng AI của Công nghệ Xiaoying (Xiaoying Technology) nâng cao chất lượng tài sản như thế nào?

Bản xuất｜Kênh Thông tin Trung - Vi

Biên tập｜Lý Tiểu Yến

Ngày 26 tháng 3, công ty công nghệ tài chính niêm yết tại thị trường chứng khoán Mỹ Xiaoying Technology (XYF) chính thức công bố báo cáo tài chính quý 4 năm 2025 và cả năm 2025 chưa được kiểm toán. Trong một năm then chốt khi vĩ mô kinh tế phục hồi vững bước và ngành công nghệ tài chính có những điều chỉnh sâu sắc, Xiaoying Technology thực hiện chiến lược cốt lõi “Công nghệ hỗ trợ, tuân thủ là trên hết, đồng hành cùng trách nhiệm”, qua đó trình bày một bài thi cả năm với doanh thu ổn định, kiểm soát rủi ro vững chắc và giá trị nổi bật: cả năm đạt thu nhập ròng 7,6394 tỷ NDT, lợi nhuận ròng 1,4646 tỷ NDT; tổng quy mô cho vay được ghép và cung cấp đạt 1305,52 tỷ NDT, dư nợ cho vay cuối năm 504,51 tỷ NDT. Thành tích này đằng sau là sự kiên định dài hạn của công ty trong việc đi sâu chuyển đổi số và trí tuệ, củng cố “tuyến phòng thủ rủi ro”, và thực hành “tâm nguyện vì tài chính phổ cập”, đồng thời cũng thể hiện rõ sức bền phát triển vững chắc mà doanh nghiệp công nghệ tài chính rèn được trong môi trường bất định.

Kinh doanh thận trọng, xây nền tảng phát triển vững chắc; quy mô và chất lượng cùng tiến

Năm 2025, nền kinh tế trong nước tiếp tục khởi sắc nhờ chính sách thúc đẩy tăng trưởng ổn định, sức sống tiêu dùng và khu vực kinh tế vi mô - doanh nghiệp nhỏ dần được giải phóng, tạo ra các cơ hội mang tính cấu trúc cho ngành công nghệ tài chính. Xiaoying Technology chủ động thích ứng với nhịp điệu thị trường, từ bỏ mô hình mở rộng thô bạo, lấy “ưu tiên chất lượng, tăng trưởng thận trọng” làm nguyên tắc, từ đó đạt cân bằng động giữa quy mô hoạt động và chất lượng tài sản.

Xét từ các chỉ tiêu tài chính cốt lõi, trong cả năm, thu nhập ròng của công ty vượt mốc 76 tỷ NDT, tăng trưởng ổn định so với các năm trước; quy mô lợi nhuận nằm vững trong nhóm đầu của ngành; lợi nhuận ròng duy trì trên 14 tỷ NDT, cho thấy khả năng “chịu đựng lợi nhuận” mạnh mẽ trong bối cảnh ngành nói chung đang chịu áp lực. Về quy mô kinh doanh, cả năm tổng giá trị các khoản vay được ghép vượt 1300 tỷ NDT, cao nhất mỗi quý đạt trên 300 tỷ NDT; dư nợ cho vay cuối năm được duy trì ổn định ở mức trên 500 tỷ NDT. Cấu trúc nợ phải trả - tài sản tiếp tục được tối ưu hóa, dự trữ thanh khoản dồi dào, tạo “tấm đệm an toàn” vững chắc để ứng phó với biến động thị trường.

Tổng giám đốc Xiaoying Technology, Lý Kán, cho biết trong phần giải thích báo cáo tài chính rằng năm 2025 công ty chủ động củng cố hệ thống quản trị rủi ro, tối ưu hóa chiến lược thu hồi nợ, và điều chỉnh nhịp độ phân bổ vốn; mục tiêu cốt lõi là duy trì độ bền của bảng cân đối kế toán, làm nền cho kết quả ổn định trong giai đoạn trung hạn. Lựa chọn chiến lược “lùi một bước để tiến hai bước” này chính là một hình ảnh tiêu biểu cho việc doanh nghiệp công nghệ tài chính chuyển từ “tăng trưởng dẫn dắt bởi quy mô” sang “tăng trưởng dẫn dắt bởi chất lượng” — không mù quáng theo đuổi tốc độ tăng trưởng ngắn hạn, mà thông qua vận hành tinh gọn để từng khoản nghiệp vụ đều chịu được kiểm nghiệm rủi ro, và mọi mức tăng trưởng đều có tính bền vững.

Kiểm soát rủi ro bằng số và trí tuệ nhân tạo (số - trí) cùng động cơ kép về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, tạo năng lực cạnh tranh cốt lõi của ngành

Trong ngành công nghệ tài chính, năng lực công nghệ đã trở thành “bức tường thành” quyết định sống còn của doanh nghiệp. Năm 2025, Xiaoying Technology tiếp tục tăng mạnh đầu tư vào các công nghệ tiên phong như AI và dữ liệu lớn, gắn sâu năng lực công nghệ vào toàn bộ quy trình kiểm soát rủi ro, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng (消保) và dịch vụ, dùng “công nghệ tạo khiên” để bảo vệ an toàn hoạt động kinh doanh và quyền lợi của người dùng.

Ở lĩnh vực phòng ngừa và kiểm soát rủi ro, công ty dựa vào công nghệ AI tự nghiên cứu để xây dựng hệ thống WinPROT “WinPROT bảo hộ”, thực hiện kiểm soát rủi ro thông minh toàn quy trình từ trước khi vay, trong khi vay đến sau khi vay: trước khi vay nhận diện chính xác rủi ro gian lận; trong khi vay theo dõi theo thời gian thực các giao dịch bất thường; sau khi vay tối ưu hóa thông minh chiến lược thu hồi nợ, từ đó nâng cao đáng kể hiệu suất và độ chính xác xử lý rủi ro. Hệ thống này không chỉ giúp giảm mạnh tỷ lệ nợ xấu, mà còn giúp công ty giữ chất lượng tài sản nhìn chung ổn định trong chu kỳ “thanh lọc rủi ro” của ngành, trở thành “tảng đá kê chân” để vượt chu kỳ.

Ở lớp bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Xiaoying Technology ra mắt sáng tạo người kỹ thuật số ảo Win-Daidai, với ba lợi thế cốt lõi “độ chính xác công nghệ + khả năng thích ứng về cảm xúc + phạm vi bao phủ theo kịch bản”, thực hiện phản hồi thông minh 7×24 giờ mỗi ngày. Từ tuyên truyền chống lừa đảo gian dối, tư vấn nghiệp vụ đến xử lý khiếu nại, Win-Daidai trở thành “dây liên kết số” giữa người dùng và nền tảng—vừa nâng cao hiệu suất phục vụ, vừa khiến dịch vụ tài chính giàu cảm xúc. Đồng thời, công ty đưa tư duy bảo vệ người tiêu dùng vào thiết kế sản phẩm và vận hành toàn chuỗi, thiết lập cơ chế phản hồi khiếu nại đa kênh; hiệu suất xử lý yêu cầu của người dùng và mức độ hài lòng đứng ở nhóm dẫn đầu trong ngành.

Công nghệ hỗ trợ không chỉ nâng cao hiệu suất vận hành nội bộ, mà còn giúp các dịch vụ phổ cập của Xiaoying Technology tiếp cận đến đông đảo nhóm người hơn. Tính đến cuối năm 2025, công ty có tổng số người vay đang hoạt động tích lũy đạt 20,17 triệu người; từ năm 2020 đến cuối năm 2025, công ty tích lũy phục vụ hơn 9,70 triệu lượt chủ doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh cá thể, phủ 31 tỉnh, khu tự trị và thành phố trực thuộc trung ương trên cả nước, thực sự đưa “dòng nước” của tài chính số chảy chuẩn xác đến tận “đầu mút” của nền kinh tế thực thể.

Tập trung vào doanh nghiệp siêu nhỏ và người dân mới (new citizens); dùng dịch vụ tài chính có tình để hỗ trợ nền kinh tế thực thể

Bản chất của tài chính là phục vụ nền kinh tế thực thể. Năm 2025, Xiaoying Technology bám sát định hướng chính sách của nhà nước “thúc đẩy tiêu dùng, ổn định doanh nghiệp siêu nhỏ”, tiếp tục neo vào các nhóm được phổ cập như hộ kinh doanh cá thể, chủ doanh nghiệp siêu nhỏ, người dân mới (new citizens), và triển khai các biện pháp chuyên đề như “Làm lấy ánh sáng của mình · Kế hoạch cửa hàng nhỏ tỏa sáng”… Với dịch vụ tài chính theo hướng nhẹ nhàng, thuận tiện, công ty giải quyết các điểm đau của doanh nghiệp siêu nhỏ: “khó vay vốn, vay vốn chậm, vay vốn đắt”.

Khác với mô hình phục vụ của các tổ chức tài chính truyền thống, Xiaoying Technology dựa vào công nghệ số để thực hiện dịch vụ số hóa toàn quy trình “nộp hồ sơ online, phê duyệt thông minh, giải ngân nhanh”, giảm mạnh ngưỡng vay vốn và chi phí thời gian cho các chủ thể siêu nhỏ. Từ các cửa hàng nhỏ ven đường đến xưởng khởi nghiệp, từ hộ kinh doanh cá thể đến doanh nghiệp siêu nhỏ, công ty thông qua chân dung hóa chính xác và hạn mức tín dụng linh hoạt, cung cấp các giải pháp tài chính tùy chỉnh cho các chủ thể siêu nhỏ ở các giai đoạn phát triển khác nhau, hỗ trợ họ ổn định kinh doanh, thúc đẩy khởi nghiệp và tạo việc làm.

Dữ liệu cho thấy, tỷ trọng mảng kinh doanh doanh nghiệp siêu nhỏ của công ty năm 2025 tiếp tục tăng. Trong các khách hàng siêu nhỏ được phục vụ, hơn 80% là những người lần đầu nhận dịch vụ tài chính chính quy. Dịch vụ phổ cập kiểu “tưới đúng mục tiêu” này không chỉ bơm thêm sức sống cho nền kinh tế thực thể, mà còn giúp Xiaoying Technology, trong quá trình thực hiện trách nhiệm xã hội, nhận được sự tin tưởng của người dùng và uy tín trên thị trường, hình thành vòng tuần hoàn tích cực “Phục vụ doanh nghiệp siêu nhỏ — Tăng trưởng giá trị — Phản hồi lại nền kinh tế thực thể”.

Thể hiện trách nhiệm bằng hoạt động vì cộng đồng, củng cố nền tảng phát triển bền vững

“Làm điều đúng với Xiaoying, lòng hướng về điều thiện lớn”. Năm 2025, Xiaoying Technology lồng trách nhiệm xã hội vào chiến lược phát triển của doanh nghiệp, triển khai nhiều dự án phúc lợi tại trong và ngoài nước, dùng hành động thực tế để làm rõ triết lý phát triển “Giá trị thương mại và giá trị xã hội cùng tồn tại”.

Ở nước ngoài, ba trường học như Xiaoying DBSA Primary School tại Kenya do Quỹ phúc lợi Xiaoying (Xiaoying公益基金会) hỗ trợ xây dựng đã chính thức đưa vào sử dụng, cung cấp môi trường học tập an toàn cho hơn 600 trẻ em tại địa phương; giáo dục từ thiện giúp dựng cây cầu cho giao lưu hữu nghị giữa Trung Quốc và các quốc gia khác. Ở trong nước, Thư viện sách phúc lợi Xiaoying tại Tìm Ngô (江西寻乌小赢公益图书馆) vận hành theo mô hình “Nhà trường dẫn dắt + sự tham gia của thôn xã”, phủ sóng 15 khu cộng đồng thôn lân cận, trở thành “trạm tiếp sức kiến thức” cho tái thiết nông thôn; dự án phúc lợi “Đọc sách + Giáo dục” tại cộng đồng ở Trùng Khánh kết hợp dịch vụ tiêu chuẩn hóa với nhu cầu mang tính bản địa, hỗ trợ xây dựng vòng sinh thái giáo dục cho trẻ ngay tại nơi ở.

Những thực hành phúc lợi này không chỉ truyền tải “nhiệt tình” của doanh nghiệp, mà còn trở thành sự hỗ trợ quan trọng để Xiaoying Technology củng cố độ bền phát triển bền vững. Trong bối cảnh hiện nay, khi tư duy ESG ngày càng trở thành nhận thức chung của ngành, Xiaoying Technology thực hiện mô hình phát triển ba chiều “công nghệ hỗ trợ + kinh doanh tuân thủ + đảm nhận trách nhiệm”, đạt được sự hội tụ hai chiều giữa kết quả kinh doanh và giá trị xã hội, cung cấp một mẫu tham khảo cho phát triển chất lượng cao của doanh nghiệp công nghệ tài chính.

Kiên định chủ nghĩa dài hạn, dùng năng lực số - trí tuệ để thúc đẩy phát triển chất lượng cao của nền kinh tế thực thể

Bước sang điểm khởi đầu mới năm 2026, ngành công nghệ tài chính vẫn phải đối mặt với thách thức kép: sự không chắc chắn của thị trường và việc siết chặt quản lý. Tổng giám đốc Xiaoying Technology, Lý Kán, cho biết trong tương lai công ty sẽ tiếp tục tập trung vào chất lượng tài sản, tăng trưởng thận trọng và thanh khoản dồi dào, bám sát định hướng chính sách, đi sâu vào phát triển hòa hợp giữa tổ chức tài chính và doanh nghiệp siêu nhỏ, đồng thời tiếp tục hoàn thiện các biện pháp bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Xét ở ngắn hạn, công ty sẽ tiếp tục tối ưu hóa hệ thống kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng tài sản, và duy trì sự vững vàng về tài chính; xét ở dài hạn, Xiaoying Technology sẽ tiếp tục tăng đầu tư công nghệ, thúc đẩy các ứng dụng sâu của các công nghệ như AI và dữ liệu lớn trong các lĩnh vực như tài chính phổ cập, kiểm soát rủi ro và phục vụ người dùng, dùng năng lực số - trí tuệ để cung cấp động lực liên tục cho phát triển chất lượng cao của nền kinh tế thực thể.

Báo cáo tài chính năm 2025 là bản tổng kết theo giai đoạn của Xiaoying Technology trong việc đi sâu vào công nghệ hỗ trợ, kiên thủ ranh giới tuân thủ, và thực hành tâm nguyện phổ cập; đồng thời cũng là điểm khởi đầu mới để công ty tiến tới phát triển chất lượng cao. Ở giai đoạn quan trọng khi ngành công nghệ tài chính chuyển từ tăng trưởng “hoang dã” sang phát triển theo quy chuẩn, Xiaoying Technology lấy “vững vàng, trách nhiệm, đổi mới” làm nền tảng; không chỉ củng cố căn bản cho sự phát triển của chính mình, mà còn thiết lập một chuẩn mực cho ngành “công nghệ hướng thiện, đi vững đến xa”. Trong tương lai, khi nền kinh tế số và nền kinh tế thực thể tiếp tục hòa nhập sâu sắc, Xiaoying Technology kỳ vọng có thể, nhờ lợi thế công nghệ, năng lực tuân thủ và tinh thần trách nhiệm, viết nên những chương phát triển rực rỡ hơn nữa trên con đường phục vụ nền kinh tế thực thể và góp phần cùng đạt được thịnh vượng chung.