586 tổ chức bị phạt 5.76 tỷ nhân dân tệ! Trong quý I, quản lý chống rửa tiền và an ninh dữ liệu của ngân hàng thắt chặt hơn

2026年第一季度，银行累计收到的监管罚单超过5亿元。

根据iFinD数据，截至3月31日午间，《国际金融报》记者共检索到中国人民银行、国家金融监督管理总局及各分局开出的处罚记录625条，罚单金额总计高达5.76亿元，其中包括3张千万元级罚单。穿透行业处罚事由可以发现，第一季度以来反洗钱领域及数据安全领域的监管趋严。

接受采访的专家指出，监管逻辑正从以往的合规监管上升到体系化、穿透式、重实质的新阶段，监管工具也将提升数字化水平，这将进一步提升监管的穿透力和震慑力。银行应从被动整改转向主动治理，构建“体系化、智能化、常态化”的合规管理体系。

信贷违规仍是“重灾区”

根据iFinD数据统计，今年第一季度，收到监管罚单的银行机构（包括总行及各分行、信用卡中心等）至少有586家。

从受处罚机构类型来看，国有行以及地方农商行、村镇银行合计占比过半。今年第一季度，涉及六家国有大型银行的罚单记录共有191条，占比达到30.56%。农村商业银行和村镇银行的处罚记录合计175条，占比28%。

从罚单金额来看，今年第一季度银行业合计处罚金额高达5.76亿元。其中，中小银行违规频率较高，但大型银行单笔罚没金额更大。具体而言，国有大行总行及其分支机构合计被罚超1.75亿元。

从单笔罚单金额来看，今年第一季度共有3张千万元级罚单，处罚金额分别为4295.51万元、4222.89万元和1110万元。500万元以上的罚单共9张，涉及农业银行浙江省分行、浙江民泰商业银行、泉州银行等机构。

此外，今年1月至3月，罚单数量呈现逐月减少的趋势，分别为330条、155条和140条，且3月份单笔罚单的处罚金额整体有所下降。

记者梳理受罚机构的违规行为类型，信贷违规仍是“重灾区”，不仅包括传统信贷中的违规问题，信用卡、票据和信用证等业务的违规问题也较为突出。此外，关联交易违规以及员工行为管理不到位、虚增存贷款规模、未经任职资格核准履职等问题也大量出现。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁看来，监管逻辑正从以往的合规监管上升到体系化、穿透式、重实质的新阶段。

“监管的关注点已不再满足于银行是否有制度，而是制度是否有效运行。央行2026年金融稳定工作会议强调，要推动科技赋能工作做深做实，强化金融风险监测、评估、预警和早期纠正，这说明监管工具也将提升数字化水平，这会进一步提升监管的穿透力和震慑力。”石烁分析说。

反洗钱和数据安全处罚加码

今年以来，反洗钱和数据安全处罚的力度正在持续加强。

在反洗钱监管方面，以3月份的141份罚单情况为统计对象，涉及“未按照规定开展客户尽职调查”和“违反反洗钱管理规定”的罚单共计52条，占比超三成。例如，央行清远市分行3月2日公布的处罚信息显示，广东佛冈农商行因违反金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、国库、征信、反洗钱业务管理有关规定，被警告并处罚款172.62万元。再如，萍乡农商行因“未按照规定开展客户尽职调查”等问题被处以警告及罚款，处罚金额达99.43万元。

值得注意的是，2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局和证监会三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），已于2026年1月1日正式实施。

石烁指出，反洗钱罚单增长的核心违规点集中在“未按规定开展客户尽职调查”。《管理办法》将过去的“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”。这要求银行从静态的“核对身份证”转变为动态的“了解你的客户”，必须穿透识别受益所有人，并持续监测交易行为。许多银行尚未适应这一转变，导致在“未按规定报告可疑交易”和“与身份不明客户交易”上频频踩线，并且在反洗钱科技系统（如异常交易监测模型）和人才储备上投入不足，难以有效识别复杂的洗钱模式。

在数据安全方面，3月内还有23条处罚记录涉及“违反网络安全管理规定”“违反数据安全管理规定”。例如，3月27日，央行湖北省分行对湖北银行开出一张罚单。该行因涉及网络安全、数据安全等10条违法行为，被罚249.9万元。

展望后续，石烁认为，守住不发生系统性风险底线始终是监管的总思路。为此，房地产融资、地方政府债务、非法金融活动常态化监管，严禁资金空转、监管套利、中小机构化险、公司治理与股东监管等问题仍将是监管重点。

“银行应从被动整改转向主动治理，构建‘体系化、智能化、常态化’的合规管理体系。特别是建立数据安全的全生命周期管理机制，打破数据孤岛，加强对‘暗数据’（分散在个人电脑、测试库中的历史数据）进行排查和清理。另外，建立动态客户风险画像，落实全生命周期尽调。”石烁建议，“中小银行更要补齐治理短板与人才缺口，可依托省联社或主发起行，建立共享的反洗钱服务中心、数据安全监测中心，通过集约化运营降低单家机构的合规成本。”

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