Tại sao Ngân hàng Nên Theo Gương Fintech về Cổng Phát Triển (Developer Portals)

Fintech không chỉ tạo ra những sản phẩm tốt hơn trong thập kỷ qua, mà còn xây dựng những cách tốt hơn để các nhà phát triển có thể truy cập chúng. Cổng nhà phát triển đã trở thành một đòn bẩy tăng trưởng then chốt, giúp fintech mở rộng nhanh hơn và thu hút nhân tài hàng đầu. Ngày nay, khi các ngân hàng hiện đại hóa hệ thống kế thừa và áp dụng các công nghệ thanh toán thế hệ tiếp theo, họ đang chạy đua để bắt kịp. Và với thanh toán thời gian thực, tiền lập trình và thương mại tác nhân đang định hình kỳ vọng của người tiêu dùng, khoảng cách ngày càng khó có thể bỏ qua.

Một báo cáo của Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, xem xét thực trạng các cổng nhà phát triển ở cả hai phía của sự phân cách này. Matthew Gaughan, tác giả chính của báo cáo, cho biết rằng đối với các ngân hàng đang cân nhắc cổng nhà phát triển, “Có rất nhiều tiềm năng tăng trưởng để đạt được.”

Các ngân hàng đang phải chạy đuổi để bắt kịp

Một cổng nhà phát triển vững chắc có thể đóng vai trò là một kênh phân phối quan trọng cho các sản phẩm tài chính và là tín hiệu cho thấy sự sẵn sàng giải quyết những vấn đề công nghệ khó khăn, tạo tác động lớn. Chúng đã góp phần vào thành công của nhiều công ty sau đó phát triển thành các “đại gia” — như Stripe, Plaid và Adyen — ngay cả khi chúng không được gắn nhãn một cách rõ ràng là cổng nhà phát triển.

Fintech đã đặt ra “mốc” cho những gì một cổng nhà phát triển tốt trông như thế nào. Ngược lại, các ngân hàng đã dành 10 đến 12 năm qua để chơi trò bắt kịp. Họ đã đầu tư đáng kể vào công nghệ và đạt được tiến bộ ở một số khía cạnh, nhưng các nỗ lực này thường là thứ yếu so với hoạt động kinh doanh, thay vì là cân nhắc cốt lõi ngay từ đầu.

Nói vậy thôi, các ngân hàng đang học hỏi khi triển khai, và một số đi trước hơn những ngân hàng khác. Năm ngoái, Bank of America đã giới thiệu một cổng nhà phát triển dành cho nhà phát triển, dù ban đầu nó chỉ giới hạn ở các khoản thanh toán cho lĩnh vực y tế.

“Đó gần như là mức độ các API của họ, và mọi thứ đều liên quan đến điều đó,” Gaughan nói. “Nhưng hiện nay Bank of America gần như đã là một cổng nhà phát triển đầy đủ với thư viện tham chiếu API chi tiết, cùng với nhiều tài liệu và các công cụ phục vụ việc kiểm thử.”

Thu hút bên thứ ba

Các cổng nhà phát triển chủ yếu hướng ra bên ngoài. Chúng được thiết kế để giảm ma sát cho các nhà phát triển bên ngoài muốn tích hợp một quy trình hoặc luồng công việc cụ thể vào ứng dụng của họ. Một cổng được thiết kế tốt sẽ làm cho việc tích hợp đó dễ dàng và nhanh hơn.

“Trong số một số ngân hàng mà chúng tôi đã xem xét, có những ngân hàng có cổng nhà phát triển để bên thứ ba có thể tham gia, tạo ra các giải pháp của riêng họ và sau đó được chấp nhận vào hệ sinh thái rộng hơn của phần cung ứng tài chính của ngân hàng đó,” Gaughan cho biết. “Toast, chẳng hạn, làm điều này với hệ sinh thái rộng hơn của họ. Nếu một bên thứ ba phát triển một ứng dụng bên ngoài mà có thể hữu ích cho Toast, họ có thể nộp đơn để được thêm vào hệ sinh thái rộng hơn đó, dù việc đó là xuất hiện trên một thiết bị cầm tay như hệ thống POS hay theo cách nào khác, hình thức nào khác.”

Chúng cũng có thể đóng vai trò như một tín hiệu kinh doanh đối với các sản phẩm API tiềm năng mà một ngân hàng đang đẩy thông qua cổng này. Bằng cách xây dựng một khung với các chỉ số phù hợp, các ngân hàng có thể cho phép các đội nội bộ xem các lệnh gọi API nào được sử dụng thường xuyên nhất. Hiểu biết này có thể chỉ ra những cơ hội tạo doanh thu đầy hứa hẹn. Đồng thời, cổng cũng có thể hoạt động như một kênh phân phối cho cả các sản phẩm tài chính hiện có và các sản phẩm mới khi chúng được triển khai.

Theo kịp công nghệ

Một loạt tiến bộ về công nghệ đang thúc đẩy các ngân hàng nhìn lại chiến lược dành cho nhà phát triển của mình. Thương mại tác nhân đang bước vào giai đoạn đầu, và tiền lập trình, như crypto, có thể nổi lên như một mảng sản phẩm quan trọng. Theo một cách nào đó, cổng nhà phát triển trở thành phương thức để các ngân hàng tận dụng các công nghệ mới nổi trong khi vẫn giữ được tỷ phần ví với các nhà bán hàng và duy trì vị trí “top-of-wallet” cho người tiêu dùng bán lẻ khi thanh toán.

Các cổng nhà phát triển cũng có thể phản ánh ưu tiên của một ngân hàng và mức độ tự chủ mà các nhà phát triển có thể kỳ vọng khi làm việc với công nghệ của ngân hàng đó.

“Trong thời đại này, đặc biệt là khi mọi thứ đang diễn ra liên quan đến AI và thế giới công nghệ nói chung, luôn có cuộc chiến giành nhân tài để làm việc trên các dạng giải pháp này,” Gaughan nói. “Rất nhiều hiện đại hóa và cổng nhà phát triển là một nhánh thuộc chương trình hiện đại hóa công nghệ rộng hơn tại các ngân hàng, đặt nền móng cho những gì sẽ đến tiếp theo.”

Các ngân hàng cần nghĩ xa về những gì sẽ đến sau. Nếu thương mại tác nhân cất cánh như nhiều người kỳ vọng, nó có thể thay đổi một cách căn bản cách người tiêu dùng thực hiện giao dịch.

“Điều đó có thể tạo ra một hiệu ứng tương tự như việc e-commerce đã làm đối với thế giới thanh toán rộng lớn hơn,” Gaughan nói. “Các ngân hàng sẽ phải gấp rút triển khai một số khung nhất định để cho phép họ tham gia vào điều đó hoặc đáp ứng nhu cầu của các khách hàng là nhà bán hàng của mình.”

Lợi ích cho các ngân hàng khác nhau

Tuy nhiên, với một số ngân hàng, “lợi ích có thể thu được” có thể không xứng với “chi phí bỏ ra”. Một tổ chức nhỏ hơn với một sản phẩm duy nhất và nhìn chung khách hàng đã hài lòng có thể thấy rằng các nguồn lực cần thiết để xây dựng và duy trì một cổng nhà phát triển lớn hơn lợi ích.

Dù vậy, các ngân hàng có quy mô đó vẫn có thể tiếp cận một số lợi ích từ cộng đồng nhà phát triển. Nhiều ngân hàng nhỏ dựa vào các nhà cung cấp ngân hàng lõi—chẳng hạn như Fiserv, FIS và Jack Henry—những đơn vị cung cấp phiên bản riêng của cổng nhà phát triển.

Các tổ chức tài chính cỡ trung và lớn, tuy nhiên, lại có rủi ro lớn hơn trong việc tụt lại phía sau. Các cổng nhà phát triển ngày càng đóng vai trò là tín hiệu cho các nhà phát triển về mức độ định hướng công nghệ của một công ty — và, từ đó, liệu đây có phải là một nơi thú vị để làm việc hay không.

“Việc có các điểm truy cập để các nhà phát triển gửi một yêu cầu (ticket) hoặc xem các cập nhật trong nhật ký thay đổi nếu một API nhất định đã được cập nhật là rất hữu ích,” Gaughan nói. “Việc xây dựng một cộng đồng xoay quanh cổng mà bạn đã công khai, dù thông qua các kênh mạng xã hội hay các bản tin chuyên biệt hoặc các phòng chat nơi các nhà phát triển có thể chia sẻ các phương pháp hay nhất, sẽ tạo ra tín hiệu cho các nhà phát triển khác rằng đây là nơi coi trọng công việc của chúng tôi một cách nghiêm túc.

“Đó là tất cả về việc xây dựng nền móng,” ông nói. “Nếu một ngân hàng đầu tư rất nhiều vào công nghệ, thì một cổng nhà phát triển là một phần mở rộng phù hợp của góc nhìn đó. Nó có thể tiềm năng tạo ra ý tưởng mới và nhiều doanh thu hơn, thậm chí là các sản phẩm mới. Đây là một khoản đầu tư và không nhất thiết là thứ nằm trong danh sách ưu tiên hàng đầu mà một ngân hàng đang muốn làm, nhưng đó là những thứ quan trọng và là một công cụ hữu ích mà một ngân hàng có thể bổ sung vào “hành trang” của mình.”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: API, Bank of America, Banks, Developer portal, Fintechs