Dưới đây là số tiền bạn nên tiết kiệm trong 401(k) của mình vào năm 55

Trong số những điều khó nhất khi lên kế hoạch tiết kiệm cho hưu trí là xác định bạn cần bao nhiêu tiền. Rốt cuộc, khi bạn 35 hoặc 43 tuổi, có thể rất khó để hình dung cuộc sống có thể tốn kém như thế nào khi bạn 67 tuổi.

Tuy nhiên, việc có một ước lượng chung về số tiền bạn nên đã tiết kiệm ở các độ tuổi khác nhau là điều tốt. Và tuổi 55 là thời điểm phù hợp để kiểm tra lại.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Ở tuổi 55, bạn còn cách một thập kỷ nữa mới đủ điều kiện tham gia Medicare. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đang chuẩn bị cho 10 năm cuối cùng của mình trong lực lượng lao động.

Tập đoàn đầu tư Fidelity cho biết rằng đến tuổi 50, bạn nên đặt mục tiêu đã có 6 lần mức lương của mình được tiết kiệm cho hưu trí, và đến tuổi 60, bạn nên có 8 lần mức lương của mình. Dựa trên logic đó, có vẻ như việc có 7 lần mức lương của bạn được tiết kiệm cho hưu trí ở tuổi 55 là tối ưu. Nhưng nếu bạn chưa đạt được mức đó, thì không cần phải hoảng loạn.

Đừng coi nhẹ thập kỷ cuối cùng

Nếu bạn đang ở tuổi 55 và kiếm được $100,000 mỗi năm, thì theo logic của Fidelity, bạn lý tưởng nên có số dư kế hoạch 401(k) là $700,000. Tuy nhiên, nếu bạn chưa có số đó, thì điều đó không tự động có nghĩa là bạn đang gặp rắc rối.

Một điều cần lưu ý là nếu bạn vẫn còn thêm một thập kỷ làm việc, thì bất kỳ số tiền nào bạn đã tiết kiệm đến nay đều có thể tăng lên. Và nếu bạn tiếp tục đóng góp vào một tài khoản hưu trí, bạn có thể sẽ có một khoản tiền tích lũy khá tốt khi sự nghiệp của bạn thực sự kết thúc.

Giả sử bạn đã có $400,000 được tiết kiệm ở tuổi 55, đây là một khoản tiền khá tốt nhưng vẫn thấp hơn chuẩn mốc của Fidelity đối với mức lương $100,000. Nếu bạn đóng góp $800 mỗi tháng vào 401(k) trong 10 năm nữa, và các khoản đầu tư của bạn tăng trưởng 8% mỗi năm—thấp hơn mức trung bình của thị trường chứng khoán—thì đến tuổi 65, bạn có thể đang có khoảng $1 triệu.

Trong khi đó, lời khuyên của Fidelity là nên có 10 lần mức lương của bạn vào tuổi 67. Vì vậy, dù có thể bạn chưa tiến gần đến 7 lần tiền lương của mình ở tuổi 55, nhưng với chiến lược đầu tư đúng đắn và các khoản đóng góp đều đặn, bạn hoàn toàn có thể thu hẹp khoảng cách đó một cách dễ dàng.

Cách đuổi kịp

Nếu bạn cảm thấy mình đang đi sau trong việc tiết kiệm cho hưu trí ở tuổi 55, thì có những bước bạn có thể làm để đuổi kịp. Trước hết, hãy đảm bảo rằng bạn không quên các khoản đóng góp “catch-up” thực sự, cho phép bạn bỏ thêm tiền vào IRA hoặc 401(k). Bạn cũng có thể thực hiện các khoản catch-up trong HSA.

Tiếp theo, hãy xem xét nghiêm túc chi tiêu của bạn. Khả năng cao là bạn sẽ tìm ra một số cách để cắt giảm.

Nếu vẫn không hiệu quả, hãy cân nhắc việc có thêm một công việc phụ. Nếu bạn đang ở độ tuổi giữa 50, bạn có thể có nhiều thời gian hơn trong tay vì con cái đã trưởng thành và ra khỏi nhà. Bạn có thể tận dụng những giờ rảnh đó bằng cách làm thêm một chút, tăng thu nhập, và dành số tiền đó cho việc hưu trí.

Hướng dẫn của Fidelity chỉ là vậy—lời khuyên, không phải chân lý. Vì thế, đừng quá căng thẳng nếu số dư kế hoạch hưu trí của bạn thấp hơn so với những gì Fidelity gợi ý. Đồng thời, điều quan trọng là đánh giá khoản tiết kiệm của bạn ở tuổi 55 và làm điều gì bạn có thể để đuổi kịp nếu bạn cảm thấy “khoản tích lũy” của mình cần được cải thiện.