Hàng triệu người lái xe bị bán sai hợp đồng tài chính ô tô để nhận trung bình £829 tiền bồi thường

1 ngày trước

Chia sẻLưu

Thêm vào mục ưa thích trên Google

Kevin Peachey, phóng viên chuyên về chi phí sinh hoạt và

Dearbail Jordan, phóng viên kinh doanh

Hình Getty

Hàng triệu người lái xe đã bị bán sai các hợp đồng tài chính ô tô và sẽ nhận được khoản bồi thường trong năm nay, trung bình khoảng £829 mỗi người, theo kế hoạch của cơ quan quản lý.

Cơ quan Quản lý Hành vi Tài chính (Financial Conduct Authority - FCA) đã đề xuất một chương trình đền bù, với tổng chi phí cho các tổ chức cho vay là 9,1 tỷ bảng Anh, qua đó sẽ giảm số lượng các hợp đồng vay đủ điều kiện nhận bồi thường.

Khoảng 12,1 triệu hợp đồng tài chính xe cơ giới sẽ đáp ứng các tiêu chí mới, giảm so với ước tính ban đầu là 14,2 triệu.

Phần lớn các xe mới, và nhiều xe đã qua sử dụng, đều được mua qua các hợp đồng tài chính.

Các khoản thanh toán bồi thường vay mua ô tô sẽ hoạt động như thế nào?

Lloyds cảnh báo vụ bê bối tài chính ô tô có thể khiến họ thiệt hại 2 tỷ bảng Anh

Cơ quan quản lý cho biết các công ty dự kiến sẽ trả 7,5 tỷ bảng Anh cho những người đã ký các hợp đồng tài chính xe đủ điều kiện, trong khi chi phí hành chính của chương trình dự kiến sẽ lên tới 1,6 tỷ bảng Anh.

Đề xuất này vẫn có thể bị các tổ chức cho vay và luật sư phản đối.

FCA cho biết: “Chúng tôi mong đợi mọi người sẽ ủng hộ chương trình này, và các tổ chức cho vay sẽ nhanh chóng sửa sai cho khách hàng của họ.”

Tuy nhiên, Hiệp hội Tài chính và Cho thuê (Financial Leasing and Finance Association - FLA), đại diện cho ngành, cho rằng chương trình quá rộng.

“Chúng tôi luôn rõ ràng rằng, khi người tiêu dùng chịu thiệt hại, họ phải được bồi thường,” giám đốc điều hành của FLA, Shanika Amarasekara, nói.

“Nhưng bất kỳ chương trình đền bù nào cho một thị trường lớn như vậy cũng phải xác định chính xác và chỉ bồi thường những khách hàng thực sự bị thiệt hại.”

Tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Consumer Voice cho rằng chương trình đền bù chưa đủ xa.

“Chín triệu người bị tính phí quá mức, và nghiên cứu của chúng tôi cho thấy một số người đã rơi vào tình trạng tài chính thực sự khó khăn,” đồng sáng lập Alex Neill nói.

“Đây là cơ hội của cơ quan quản lý để sửa sai, nhưng dường như họ lại để các tổ chức cho vay thoát khỏi trách nhiệm.”

Chương trình dài hạn trị giá hàng tỷ bảng này liên quan đến các hợp đồng tài chính ô tô ký từ tháng 4 năm 2007 đến tháng 11 năm 2024.

‘Thời gian rất dài’

Fletcher Mumford

Fletcher Mumford đã nhiều lần cố gắng liên hệ với tổ chức cho vay tài chính ô tô của mình

Fletcher Mumford cho biết anh đã cố gắng đòi lại khoản tiền từ các hợp đồng tài chính ô tô bị bán sai trong hơn hai năm, nhưng dù liên tục gửi email, viết thư và gọi điện, anh vẫn chưa nhận được phản hồi.

“Tôi nhận được email chung chung nói rằng họ đang có lượng lớn người liên hệ,” anh nói với BBC Radio 5 Live. “Nhưng khi tôi gọi thì chỉ gặp người không thể cung cấp thông tin gì rõ ràng.”

Mumford hy vọng thông báo hôm thứ Hai sẽ giúp đẩy nhanh quá trình, nhưng anh nói thêm: “Đã hai năm rồi, và đó là một thời gian rất dài để chưa có quyết định hay ý tưởng rõ ràng nào.”

Nhiều hợp đồng vay này bao gồm các thỏa thuận hoa hồng tùy chọn (DCAs), trong đó đại lý ô tô nhận phí dựa trên lãi suất tính cho khách hàng.

Thỏa thuận này thường không được công khai rõ ràng, và FCA cho biết nó tạo động lực để khách hàng bị tính lãi suất cao hơn mức cần thiết, khiến họ phải trả quá nhiều.

Năm 2021, FCA đã cấm các thỏa thuận này, và hôm thứ Hai, cơ quan này nói: “Chúng ta cần rạch ròi quá khứ và hỗ trợ một thị trường tài chính ô tô lành mạnh cho tương lai.”

Người tiêu dùng cũng sẽ được xem xét bồi thường nếu họ không được thông báo về hai thỏa thuận khác giữa tổ chức cho vay và đại lý ô tô.

Đó là:

• một thỏa thuận hoa hồng cao, trong đó ít nhất 39% tổng chi phí tín dụng, bao gồm lãi suất và phí, và 10% khoản vay được trả cho đại lý
• các ràng buộc hợp đồng mang lại cho tổ chức cho vay tài chính ô tô quyền độc quyền hoặc quyền ưu tiên xem xét từ chối đầu tiên

Chương trình đền bù trung tâm của cơ quan quản lý cho phép người dân khiếu nại và có khả năng nhận bồi thường cho các hợp đồng bán sai, mà không cần luật sư hoặc phải ra tòa.

Một số người vẫn có thể chọn con đường pháp lý.

Các tổ chức cho vay lớn đã dành hàng chục triệu bảng để trang trải chi phí đền bù.

Một số tổ chức cho vay đã đặt câu hỏi liệu FCA có thẩm quyền thực thi chương trình đền bù cho các hợp đồng vay mua ô tô ký trước năm 2014 hay không, vì cơ quan này chỉ bắt đầu quản lý thị trường tài chính dành cho người tiêu dùng từ tháng 4 năm đó.

Trước đó, Văn phòng Thương mại Công bằng (Office for Fair Trading) chịu trách nhiệm giám sát tài chính tiêu dùng.

FCA cho biết họ có quyền đưa các hợp đồng trước năm 2014 vào chương trình, nhưng đã chia chương trình đền bù thành hai phần để đảm bảo tính hợp pháp.

Một phần sẽ bao gồm các hợp đồng tài chính ô tô từ ngày 6 tháng 4 năm 2007 đến ngày 31 tháng 3 năm 2014.

Phần còn lại sẽ bao gồm các hợp đồng từ ngày 1 tháng 4 năm 2014 đến ngày 1 tháng 11 năm 2024.

“Nếu giai đoạn trước bị thách thức pháp lý dựa trên các lý do này, việc đền bù cho người tiêu dùng có hợp đồng từ tháng 4 năm 2014 trở đi không nên bị trì hoãn,” FCA nói.

Làm thế nào để tôi nhận bồi thường?

FCA cho biết, giai đoạn thực thi chương trình đền bù sẽ bắt đầu để các công ty có thời gian xử lý các trường hợp khiếu nại của khách hàng:

• Các công ty có thời hạn đến cuối tháng 6 năm nay để xử lý các khoản vay tài chính ô tô ký từ tháng 4 năm 2014 đến tháng 11 năm 2024. Họ có thời hạn đến cuối tháng 8 năm nay để xử lý các hợp đồng ký từ tháng 4 năm 2007 đến tháng 3 năm 2014.
• Những người đã nộp đơn khiếu nại trước hoặc trước khi kết thúc giai đoạn này sẽ được tổ chức cho vay liên hệ trong vòng ba tháng kể từ các mốc thời gian đó.
• Các tổ chức cho vay sẽ thông báo cho họ biết liệu họ có nợ khoản bồi thường nào hay không và số tiền là bao nhiêu.
• FCA cho biết, những người không hài lòng với số tiền đề nghị có thể khiếu nại qua Dịch vụ Thanh tra Tài chính (Financial Ombudsman Service) miễn phí, nơi sẽ kiểm tra việc các tổ chức cho vay tuân thủ quy định.
• Các tổ chức cho vay còn có thêm sáu tháng để liên hệ với những người chưa khiếu nại nếu họ có khả năng được nhận tiền hoặc đã quá hạn của chương trình.
• Nếu được liên hệ, người tiêu dùng phải phản hồi trong vòng sáu tháng nếu muốn tham gia chương trình.
• Những người không được liên hệ vẫn có thể khiếu nại với tổ chức của họ đến hết tháng 8 năm 2027.

Thông tin bổ sung của Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell.

Nhận bản tin hàng đầu của chúng tôi với tất cả các tiêu đề bạn cần để bắt đầu ngày mới. Đăng ký tại đây.

Tiền

Cơ quan Quản lý Hành vi Tài chính (Financial Conduct Authority - FCA)

Tài chính cá nhân

Nợ cá nhân

Chi phí sinh hoạt