Lương của “người làm thuê” trong ngân hàng được tiết lộ! Ba loại vị trí này tập trung điều chỉnh

Các ngân hàng niêm yết công bố báo cáo thường niên; việc tiết lộ diễn ra đến giữa chừng.

Tính đến nay, trong 57 ngân hàng A-shares và H-shares đã có 37 ngân hàng hoàn tất công bố kết quả hoạt động thường niên; tình hình tiền lương của nhân viên cũng lần lượt được công khai.

Phóng viên của China Securities Journal đã tổng hợp dữ liệu của 37 ngân hàng niêm yết có đầy đủ và có thể đối chiếu được (bao gồm 6 ngân hàng thương mại nhà nước lớn, 10 ngân hàng cổ phần, 15 ngân hàng đô thị, 6 ngân hàng nông thôn), và phát hiện chi phí nhân sự của các ngân hàng niêm yết nhìn chung có xu hướng tăng lên.

Trong khi đó, trong năm ngoái, 37 ngân hàng này tổng cộng tăng nhân sự hơn 6500 người; nhân viên mới tiếp tục tập trung chủ yếu vào mảng tiếp thị kinh doanh, công nghệ thông tin. Nhóm nhân viên như giao dịch viên và những người có nền tảng giáo dục không nổi trội tiếp tục được tối ưu hóa.

Về tiền lương bình quân theo đầu người, các ngân hàng cổ phần có cơ chế linh hoạt, mức độ thị trường hóa cao và chi nhánh tập trung ở các thành phố phát triển tiếp tục đứng ở nhóm đầu. Tuy nhiên, mức giảm lương của Ngân hàng Chiết Thương và Ngân hàng Everbright (601818) là khá lớn.

Về quy mô tuyệt đối, Ngân hàng CITIC (601998) tiếp tục tăng nhẹ tiền lương bình quân lên hơn 600.000 nhân dân tệ, vững vàng ở vị trí thứ nhất; Ngân hàng Luzhou và Ngân hàng 招商银行(600036) lần lượt bám theo ngay sau, trong đó lương bình quân của 招商银行 liên tục giảm trong bốn năm.

Tiền lương của ngân hàng cổ phần nhìn chung đi xuống

Theo tìm hiểu, tiền lương nhân viên ngân hàng chủ yếu thể hiện ở mục “Chi phí hoạt động và quản lý” trong báo cáo lãi/lỗ, cụ thể là mục “Chi phí nhân viên”; cũng có ngân hàng gọi là “chi phí nhân lực”, “chi phí nhân viên” v.v.

“Chi phí nhân viên” được chia nhỏ thành tiền lương, tiền thưởng và các khoản như bảo hiểm xã hội, năm loại bảo hiểm và một khoản quỹ (五险一金), kinh phí công đoàn, phí đào tạo… Trong đó “tiền lương và tiền thưởng” thuộc nhóm mà chúng ta thường gọi là lương nhân viên; các khoản chi tiết khác được gọi chung là phúc lợi.

Trong 37 ngân hàng nêu trên, đa số tăng cường đầu tư vào nguồn nhân lực để hộ tống cho việc triển khai chiến lược. Trong đó, Ngân hàng Luzhou và Ngân hàng Uy Hải năm ngoái lần lượt tăng đầu tư nguồn nhân lực 17% và 12%; Ngân hàng Trùng Khánh cũng gần 10%, đứng ở nhóm dẫn đầu so với cùng ngành.

Đồng thời, 11 ngân hàng có tổng chi phí nhân lực giảm nhẹ. Trong đó, Ngân hàng Everbright giảm gần 10% so với cùng kỳ, với mức sụt đáng kể đứng đầu; Ngân hàng Giang Tây, Ngân hàng nông thôn Đông Quản và Ngân hàng Chiết Thương cũng có mức giảm vượt 5%.

Về tiền lương bình quân theo đầu người, theo cách tính lực lượng lao động tương đương (số lượng nhân viên trung bình đầu kỳ và cuối kỳ), trong 37 ngân hàng nêu trên, nhóm ngân hàng cổ phần nhìn chung đi xuống, nhưng vẫn giữ vị trí dẫn đầu tuyệt đối.

Trong đó, mức lương bình quân của Ngân hàng CITIC tăng nhẹ lên 600.000 nhân dân tệ, tạm xếp thứ nhất trong nhóm ngân hàng cổ phần. Lương bình quân của 招行 tiếp tục giảm trong bốn năm liên tiếp, đã rơi xuống dưới 580.000 nhân dân tệ; Ngân hàng Hưng Nghiệp (601166) tiếp tục duy trì ở khoảng 560.000 nhân dân tệ, tăng nhẹ so với cùng kỳ.

Tiền lương bình quân của Ngân hàng Chiết Thương cũng giảm liên tiếp ba năm, giảm 9% so với năm trước xuống khoảng 520.000 nhân dân tệ. Trong các ngân hàng cổ phần còn lại, chỉ có mức giảm của Ngân hàng Everbright lớn hơn của Ngân hàng Chiết Thương; tương ứng, tiền lương bình quân của bên này giảm 10,6% so với cùng kỳ xuống khoảng 420.000 nhân dân tệ.

Ngoài ra, tiền lương bình quân của Ngân hàng Dân Sinh (600016), Ngân hàng Ping An (000001), Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (600000) và Ngân hàng Bohai đều nằm trong khoảng 420.000 đến 500.000 nhân dân tệ. Ngân hàng 华夏 (600015) dù tăng nhẹ, nhưng quy mô tuyệt đối của tiền lương bình quân vẫn thấp hơn 310.000 nhân dân tệ.

Trong cùng kỳ, tiền lương bình quân của các ngân hàng thương mại đô thị niêm yết nhìn chung ở mức khoảng 380.000 nhân dân tệ và nhìn chung có xu hướng tăng. Trong đó, Ngân hàng Luzhou niêm yết tại Hồng Kông duy trì ở mức 590.000 nhân dân tệ, tiếp tục nằm trong nhóm dẫn đầu trong số các ngân hàng niêm yết; lương bình quân của Ngân hàng Huy Chương (徽商银行) cũng vượt 510.000 nhân dân tệ.

Xét các ngân hàng thương mại nhà nước lớn, dù quy mô tuyệt đối chi cho chi phí nhân viên lớn, nhưng do thay đổi cơ cấu nhân sự nên tiền lương bình quân năm ngoái nhìn chung tăng. Cụ thể, Ngân hàng Giao Thông (交行) và Ngân hàng Trung Quốc (中行) lần lượt tăng lên 455.000 nhân dân tệ và 370.000 nhân dân tệ, vững vàng ở nhóm đầu trong các ngân hàng lớn.

Lương cao tương ứng với năng lực tạo ra lợi nhuận/hiệu suất sản xuất cao

Nhìn tổng thể, tiền lương bình quân của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng đô thị niêm yết nằm trong nhóm dẫn đầu của ngành ngân hàng; phía sau có các yếu tố khách quan:

Thứ nhất, các ngân hàng cổ phần và ngân hàng đô thị niêm yết có mức độ tập trung về chi nhánh và nhân sự tương đối cao, và chủ yếu phân bố ở các thành phố lớn trọng điểm trong nước. Vì vậy, họ phải cung cấp mức lương hấp dẫn đáng kể để thu hút nhân tài gia nhập.

Thứ hai, quy mô nhân sự và cơ cấu học vấn của nhân viên ở các loại hình ngân hàng khác nhau cũng không giống nhau. Lấy ví dụ ngân hàng nông thôn tập trung ở khu vực nông thôn: hoạt động dành cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ phụ thuộc mạnh vào nhân lực, quy mô lao động nhìn chung lớn.

Số lượng nhân viên của các ngân hàng nhà nước lớn đôi khi lên đến hàng chục vạn. Trong đó, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên tại các tổ chức ngân hàng trong nước của Ngân hàng Giao Thông gần 92%; trong khi tại Ngân hàng Nông nghiệp (农行), tỷ lệ nhân viên đại học trở lên trong lực lượng nhân viên tại chức thấp hơn 79%.

Ngược lại, ở các ngân hàng cổ phần niêm yết và ngân hàng đô thị, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên nhìn chung cao hơn 85%; Ngân hàng CITIC, Ngân hàng Hưng Nghiệp và 招商银行 còn lần lượt vượt 96%, 93% và 91%, và tương ứng mức lương bình quân cũng cao.

Ngoài ra, so với các ngân hàng nhà nước lớn, các ngân hàng cổ phần niêm yết và ngân hàng đô thị có cơ chế linh hoạt hơn và mức độ thị trường hóa cao hơn; trước sự cạnh tranh thị trường tương đối gay gắt, để thu hút nhân tài, các đãi ngộ mà họ đưa ra cũng hấp dẫn hơn, đặc biệt là tiền lương của các trụ cột về nghiệp vụ và nhân tài về số hóa.

Quan trọng hơn nữa, tương ứng với mức lương bình quân cao là năng lực tạo ra lợi nhuận/hiệu suất sản xuất theo đầu người cao của các ngân hàng cổ phần niêm yết và ngân hàng đô thị.

Dữ liệu cho thấy trong 37 ngân hàng nêu trên, tổng cộng có 6 ngân hàng có doanh thu tạo ra trên bình quân đầu người vượt 280 triệu nhân dân tệ, bao gồm 4 ngân hàng cổ phần và 2 ngân hàng đô thị.

Trong đó, doanh thu tạo ra trên bình quân đầu người của Ngân hàng CITIC năm ngoái gần 320 triệu nhân dân tệ, đứng đầu; Ngân hàng Ping An và Ngân hàng Hưng Nghiệp lần lượt xếp sau, doanh thu tạo ra bình quân đầu người lần lượt khoảng 318 triệu nhân dân tệ và 309 triệu nhân dân tệ.

Trong nhóm ngân hàng đô thị, Ngân hàng Huy Chương và Ngân hàng Trùng Khánh có doanh thu tạo ra bình quân đầu người đều ở mức khoảng 280 triệu nhân dân tệ, nằm trong nhóm dẫn đầu. Trước đó, Ngân hàng Luzhou, từng dẫn đầu trong nhóm ngân hàng đô thị, doanh thu tạo ra trên bình quân đầu người lại giảm 20% xuống 272 triệu nhân dân tệ.

Còn đối với các ngân hàng nhà nước lớn, doanh thu tạo ra bình quân đầu người nhìn chung ở mức khoảng 200 triệu nhân dân tệ, và đều tăng so với cùng kỳ. Trong đó, doanh thu tạo ra bình quân đầu người của Ngân hàng Giao Thông năm ngoái duy trì ở mức 273 triệu nhân dân tệ, là mức cao nhất trong nhóm ngân hàng nhà nước, điều này tương ứng với mức lương bình quân tương đối cao của ngân hàng này.

Các ngân hàng nông thôn niêm yết chịu ảnh hưởng của việc quy mô nhân sự khá lớn và năng lực công nghệ tương đối hạn chế, nên doanh thu tạo ra bình quân đầu người chủ yếu nằm trong phạm vi dưới 200 triệu nhân dân tệ. Trong đó, Ngân hàng Vô Tích (600908) có mức doanh thu tạo ra bình quân đầu người tương đối cao; năm ngoái doanh thu tạo ra trên bình quân đầu người vượt 271 triệu nhân dân tệ.

Tăng nhân sự tổng thể

Sau khi xem xong tiền lương và doanh thu/hiệu suất bình quân, hãy nhìn tiếp vào biến động số lượng nhân viên của 37 ngân hàng niêm yết nêu trên: Năm 2025, số lượng nhân viên trong cả năm tăng hơn 6500 người, mức tăng thấp hơn năm 2024. Số lượng ngân hàng có tăng nhân sự và số lượng ngân hàng có giảm nhân sự cơ bản là tương đương.

Nhìn tổng thể, việc tăng nhân sự của ngân hàng nhìn chung xuất hiện ở mảng tiếp thị kinh doanh và công nghệ thông tin. Theo thống kê, sáu ngân hàng nhà nước lớn có tổng số nhân viên tăng khoảng 1500 người; Ngân hàng Nông nghiệp và Ngân hàng Giao Thông lần lượt tăng nhân sự khoảng 3100 người và 2200 người.

Trong đó, Ngân hàng Giao Thông đã liên tục tăng nhân sự trong bốn năm. Năm ngoái, trong số nhân viên của các tổ chức ngân hàng trong nước của ngân hàng này, số nhân sự phụ trách phát triển kinh doanh bán hàng tăng hơn 1700 người; số nhân sự công nghệ tài chính tăng hơn 700 người, cơ bản đạt được mục tiêu kế hoạch “vạn người” về công nghệ tài chính.

Trong nhóm ngân hàng cổ phần, số lượng nhân viên của 招商银行 càng duy trì xu hướng tăng trưởng lâu dài; năm ngoái tăng thêm gần 4400 người, đứng thứ nhất trong số 37 ngân hàng nêu trên. Về cơ cấu chuyên môn, năm ngoái tổng số nhân viên tài chính doanh nghiệp và tài chính bán lẻ của ngân hàng này tăng hơn 2400 người.

Ngoài ra, báo cáo thường niên tiết lộ rằng 招行 coi trọng việc dự trữ nhân tài số hóa và trí tuệ; đến cuối năm ngoái, số lượng nhân viên R&D vượt 1,1 vạn người, chiếm 9,1% tổng số nhân viên. Tại buổi công bố kết quả hoạt động thường niên, ngân hàng này cũng cho biết sẽ tập trung xây dựng “ngân hàng thông minh đầu tiên trong ngành”.

Ngoài ra, ngành ngân hàng tiếp tục thúc đẩy điều chỉnh và tối ưu cơ cấu nhân sự. Nhìn tổng thể, đặc điểm của nhóm nhân viên giảm biên chế trong ngành ngân hàng khá nhất quán và tập trung chủ yếu vào ba nhóm nhân viên và vị trí:

Thứ nhất, các vị trí có tính thay thế tương đối cao. Ví dụ: giao dịch viên, bảo vệ, chăm sóc khách hàng qua điện thoại, bán hàng thẻ tín dụng… Những vị trí này có thể là nhân viên chính thức hoặc nhân viên điều phái.

Mức lương của nhân viên ở những vị trí này không cao, đóng góp cho việc tạo doanh thu của ngân hàng tương đối thấp; cùng với việc thúc đẩy chuyển đổi số và sự thay đổi trong sở thích của khách hàng, ngân hàng cũng cắt giảm các chi nhánh/phòng giao dịch kém hiệu quả và đẩy việc chuyển đổi các điểm giao dịch theo hướng “nhẹ” và “thông minh”.

Thứ hai, vì cân nhắc nâng cao chất lượng và hiệu quả, đồng thời rút ngắn bán kính quản lý, ngân hàng lựa chọn tinh gọn các cơ cấu nội bộ, giảm tỷ trọng các bộ phận và nhân sự hậu cần - trung tâm, khiến số lượng một số vị trí quản lý và nhân sự vận hành tương ứng giảm.

Thứ ba, nhân viên có nền tảng giáo dục không nổi trội. Theo thống kê, năm 2025, tổng số nhân viên trình độ cao đẳng trở xuống trong sáu ngân hàng nhà nước lớn giảm hơn 38.000 người.

Biên tập: 汪云鹏

Hiệu đính: 廖胜超

(Tổng biên tập: 董萍萍 ）

     【Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm】Bài viết này chỉ thể hiện quan điểm của chính tác giả và không liên quan đến Hexun. Trang web của iShun duy trì thái độ trung lập đối với các tuyên bố và phán đoán quan điểm trong bài viết; không cung cấp bất kỳ bảo đảm minh thị hoặc ngụ ý nào về tính chính xác, độ tin cậy hoặc tính đầy đủ của nội dung được bao gồm. Vui lòng đọc giả chỉ dùng để tham khảo và tự chịu toàn bộ trách nhiệm. Email: news_center@staff.hexun.com

Báo cáo