Thế hệ Z và Millennials là chủ doanh nghiệp: Ngân hàng đã sẵn sàng chưa?

Từ các nền tảng phát trực tuyến học hỏi về các chương trình bạn yêu thích đến các ứng dụng mạng xã hội điều chỉnh theo tâm trạng của bạn, người dùng ngày nay không chỉ muốn nhiều lựa chọn—họ kỳ vọng sự linh hoạt. Nếu thứ gì đó không hoạt động, họ sẽ chuyển sang, tinh chỉnh, hoặc thôi dùng. Tư duy này đặc biệt đúng với người tiêu dùng Thế hệ Z và thế hệ millennials—những người bản địa kỹ thuật số, đã lớn lên trong một thế giới được thiết kế để kiểm soát tức thời và lựa chọn liên tục.

Khi nhiều người thuộc Thế hệ Z bước vào tuổi trưởng thành, các tổ chức đang tìm cách để thu hút những người tiêu dùng ưu tiên số hóa này. Nhiều tổ chức tài chính đã gặp khó khăn, dù các nhóm này đại diện cho tương lai của hoạt động kinh doanh.

Như Gregory Magana, Chuyên viên phân tích ngân hàng số tại Javelin Strategy & Research, đã lưu ý trong báo cáo Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation, người trẻ thường không mấy sẵn sàng với các giải pháp ngân hàng đã từng hiệu quả với cha mẹ họ.

Thay vào đó, họ tìm kiếm một nền tảng ngân hàng cho doanh nghiệp phản ánh trải nghiệm tiêu dùng của họ: các giải pháp số hóa, tiện lợi, kết hợp cá nhân hóa với hướng dẫn để vượt qua những thách thức phía trước.

Rủi ro và Cơ hội

Lý do chính để phát triển các giải pháp như vậy là chúng mang đến cho các tổ chức tài chính một cách để xây dựng mối quan hệ với hai thế hệ chủ doanh nghiệp tiếp theo. Để hiểu rõ hơn về sở thích và hành vi của họ, Magana đã nghiên cứu những điểm tương đồng giữa các doanh nhân này.

“Bản chất cốt lõi, điều chúng tôi đang thấy từ các chủ doanh nghiệp thuộc Thế hệ Z và thế hệ millennials là họ thường có nhiều sản phẩm ngân hàng hơn và họ có xu hướng phân tán các sản phẩm đó trên nhiều FI (tổ chức tài chính) hơn,” Magana nói. “Trung bình, họ có 7.1 tài khoản và tỷ phần trong số đó chuyển sang các FI thứ cấp lớn hơn, trong khi những chủ doanh nghiệp lớn tuổi hơn có ít tài khoản hơn và thường tập trung một tỷ lệ lớn hơn các tài khoản đó trong FI mà họ coi là FI chính của mình.”

Các tổ chức tài chính nhỏ hơn, đặc biệt, bắt đầu thấy thị phần của mình bị xói mòn. Các quỹ tín dụng và những tổ chức ngách khác thường có phạm vi hạn chế, phục vụ các nhóm nghề nghiệp cụ thể như giáo viên hoặc nông dân.

Tuy nhiên, các tổ chức nhỏ vẫn có cơ hội để thu hút các chủ doanh nghiệp của ngày mai—nếu họ hiện đại hóa cách tiếp cận của mình.

“Nó làm rõ bức tranh về rủi ro/cơ hội ở chỗ bạn có các chủ doanh nghiệp thuộc Thế hệ Z và thế hệ millennials sẵn sàng có nhiều sản phẩm hơn, nhưng họ cũng đang thử nghiệm với các FI thứ cấp này,” Magana nói. “Có một câu hỏi là những phần nào trong đời sống tài chính của họ mà bạn không thực hiện, và liệu có rủi ro rằng họ sẽ chuyển sang một trong các FI khác này không?”

Trí tuệ nhân tạo Tự phục vụ

Để tạo ra các nền tảng ngân hàng phù hợp hơn cho các chủ doanh nghiệp trẻ, Magana đã xác định năm lĩnh vực trọng tâm then chốt. Thứ nhất là ưu tiên hàng đầu của đa số các nhà lãnh đạo: trí tuệ nhân tạo.

Các chủ doanh nghiệp thuộc Thế hệ Z và thế hệ millennials thể hiện sự quan tâm mạnh mẽ đến AI, nhưng chủ yếu cho một số chức năng nhất định.

“Chúng tôi đã hỏi các chủ doanh nghiệp: ‘Nếu tồn tại, bạn chắc chắn sẽ sử dụng các trường hợp sử dụng AI nào?’,“ Magana nói. “Như bạn có thể mong đợi, mức độ quan tâm ở các chủ doanh nghiệp trẻ tuổi cao hơn nhiều so với người lớn tuổi. Đó là việc tìm các tính năng trong ứng dụng, nghiên cứu tài khoản mới, các hiểu biết về doanh nghiệp, hành vi thanh toán và nắm bắt các nghĩa vụ thuế.”

“Điểm chung khi bạn đi qua các trường hợp sử dụng như xử lý các giao dịch gian lận và nghiên cứu các tài khoản mới, tìm các tính năng—rất nhiều trong số đó thuộc kiểu tự phục vụ,” ông nói.

Các chủ doanh nghiệp trẻ thận trọng khi sử dụng AI cho những quyết định kinh doanh lớn hoặc các ứng dụng hướng tới khách hàng, có lẽ vì công nghệ vẫn đang phát triển và các sai sót vẫn có thể xảy ra.

Những lo ngại này đã khiến nhiều tổ chức tài chính không chắc chắn về cách tận dụng AI một cách hiệu quả.

“Triển khai AI sẽ là một thách thức,” Magana nói. “Nếu bạn là một FI nhỏ hơn, bạn có thể đơn giản là không có nguồn lực. Bạn sẽ phải dựa nhiều vào các nhà cung cấp, vì vậy bạn chắc chắn nên tập trung vào việc khám phá các tính năng tự phục vụ và hướng dẫn trong ứng dụng, đồng thời làm cho các tác vụ đơn giản nhanh hơn và dễ hơn.”

“Điều đó là để đảm bảo AI dễ hiểu, nhưng đồng thời cũng phải minh bạch,” ông nói. “Bạn có thể chọn tham gia và chọn không tham gia; Nó không bắt buộc. Ai cũng đang đẩy AI quá mạnh trong xã hội nói chung, hãy làm cho nó trở thành tùy chọn đối với các chủ doanh nghiệp và có thể hoàn tác.”

Giảm bớt các khó khăn về hậu cần

Ba ưu tiên tiếp theo giải quyết các thách thức về hậu cần mà các chủ doanh nghiệp trẻ phải đối mặt.

Hóa đơn điện tử đã tăng nhanh về mức độ phổ biến trong các nhà lãnh đạo thuộc Thế hệ Z và thế hệ millennials. Tuy nhiên, nhiều hóa đơn điện tử bị người nhận bỏ qua. Ngân hàng có thể giúp bằng cách cung cấp các công cụ theo dõi và nhắc nhở, giúp doanh nghiệp và khách hàng luôn đồng bộ.

Phân tích dòng tiền là một lĩnh vực khác sẵn sàng được cải thiện. Dù công nghệ đã phổ biến rộng rãi, nhiều chủ doanh nghiệp vẫn dựa vào bút và giấy hoặc bảng tính Excel. Việc nhúng các thông tin chi tiết và cảnh báo về dòng tiền vào trải nghiệm ngân hàng—thông qua thanh toán hóa đơn, ACH hoặc dịch vụ chuyển tiền—có thể loại bỏ nhu cầu phải dùng các công cụ riêng lẻ.

Thanh toán xuyên biên giới là một cơ hội khác. Dù hiện tại có tương đối ít chủ doanh nghiệp trẻ sử dụng chúng, họ lại có khả năng vận hành quốc tế cao gần gấp đôi so với các nhóm người lớn tuổi hơn. Ngân hàng có thể đơn giản hóa các quy trình này để hỗ trợ tham vọng toàn cầu của các doanh nhân trẻ.

“Khi nói đến ngân hàng thương mại, thanh toán xuyên biên giới có thể trở thành cả một vấn đề đòi hỏi một nhân sự chuyên trách,” Magana nói. “Nếu bạn là một doanh nghiệp nhỏ hơn và đang cố gắng làm việc với thanh toán xuyên biên giới, bạn sẽ cần một giao diện cảm thấy quen thuộc và hoạt động tốt với phần còn lại của dịch vụ ngân hàng số mà bạn đang dùng cho doanh nghiệp của mình.”

“Một doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt nếu là mô hình sở hữu một mình, có lẽ sẽ gặp khó khăn với một số tính năng lớn và nhiều tiện ích trong giải pháp thanh toán xuyên biên giới của ngân hàng thương mại,” ông nói.

Chọn lọc Truyền thông Xã hội

Để đi sâu hơn vào tư duy của các chủ doanh nghiệp trẻ, các nhà nghiên cứu của Javelin đã tìm đến mạng xã hội. Cụ thể, Reddit đã trở nên nổi bật như một diễn đàn để chia sẻ những hiểu biết mang tính con người.

Sau khi xem qua subreddit r/small business, có một cách đáng ngạc nhiên là ít câu hỏi tập trung vào các vấn đề nền tảng như hóa đơn hay dòng tiền. Thay vào đó, nhiều câu hỏi xoay quanh việc chọn đúng tài khoản doanh nghiệp. Điều này làm nổi bật khu vực cải thiện cuối cùng trong ngân hàng dành cho doanh nghiệp.

“Điều này cho chúng ta thấy rằng các FI cần làm tốt hơn trong quy trình lựa chọn tài khoản,” Magana nói. “Bạn nên giải thích giá trị của tài khoản doanh nghiệp là gì và đảm bảo rằng các trang đích của bạn cung cấp thông tin, thân thiện với người dùng, chứ không chỉ là các bảng lãi suất.”

“Chúng tôi thấy điều này rất nhiều trong ngân hàng bán lẻ, nơi câu hỏi kiểu như: ‘Làm sao để chọn tài khoản ngân hàng phù hợp nhất với tôi?’ và nó giống như: ‘Cái này có APY 0.59%, cái kia có 0.65%, và mỗi cái như vậy sẽ tốn chi phí gì,’” ông nói. “Điều đó thực sự không cho bạn biết gì cả; đó không phải là cách tiếp cận giúp bạn chọn tài khoản—theo kiểu ‘hãy làm như thế này để chọn được’.”

Những câu hỏi này làm nổi bật một thách thức phổ biến. Nhiều doanh nhân thuộc Thế hệ Z và thế hệ millennials bắt đầu với công việc gig hoặc làm thêm, nơi tài chính doanh nghiệp và tài chính cá nhân đan xen với nhau. Thậm chí cả những người dùng am hiểu công nghệ cũng thường tìm kiếm hướng dẫn rõ ràng về việc chọn tài khoản.

“Đó là cung cấp các ‘wizard’ và giúp thiết lập ngay từ đầu mối quan hệ ủy thác tư vấn,” Magana nói. “Ngay cả với những khách hàng tiềm năng đang cố gắng chọn một tài khoản, đây cũng là một bước đi quan trọng. Và cũng có thể là việc giành được chủ doanh nghiệp thuộc thế hệ millennials hoặc Thế hệ Z kế tiếp sẽ bắt đầu bằng việc thỏa mãn những người mà bạn đang có hiện tại—bởi vì trong các không gian mạng xã hội này có rất nhiều trao đổi, bàn tán qua lại.”

“Đôi khi họ kiểu như: ‘Tổ chức tài chính XYZ thật tệ và tôi đang chuyển đi khỏi họ nhanh nhất có thể,’” ông nói. “Khả năng cao là điều đó không phải điều mà bạn muốn các chủ doanh nghiệp trẻ phải thấy khi họ đang tìm kiếm sự trợ giúp trên mạng xã hội. Có lẽ quan trọng trước tiên là chăm lo khu vườn của chính bạn và để truyền miệng giúp thúc đẩy một phần việc thu hút khách hàng.”

Giảm nhẹ rủi ro churn

Xây dựng những mối quan hệ này là rất quan trọng vì các chủ doanh nghiệp có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết. Ngoài các ngân hàng truyền thống, các công ty fintech liên tục mở rộng danh mục của mình.

“Chúng tôi đã thấy Venmo trong mảng bán lẻ,” Magana nói. “Venmo rất phù hợp để thanh toán sau bữa tối cùng bạn bè, nhưng họ cũng muốn nói rằng: ‘Bạn có thể giữ tiền của mình ở đây và chúng tôi sẽ cung cấp thẻ ghi nợ để bạn tiêu số dư; chúng tôi có thể làm tất cả các việc tài chính này và sẽ cho bạn thẻ tín dụng.’”

“Và đúng là ổn khi để các chủ doanh nghiệp trẻ của bạn ‘vọc’ PayPal để gửi và nhận thanh toán qua lại,” ông nói. “Nhưng điều gì xảy ra khi PayPal muốn trở thành ngân hàng doanh nghiệp của họ, và rồi đột nhiên bạn đã âm thầm mất đi khách hàng đó?”

Tối ưu hóa ngân hàng dành cho doanh nghiệp trên năm lĩnh vực trọng tâm là then chốt. Nhiều chủ doanh nghiệp trẻ đã dựa vào các công cụ bên thứ ba—Square cho hóa đơn điện tử, QuickBooks cho phân tích dòng tiền và PayPal cho thanh toán xuyên biên giới. Khi các công cụ này đáp ứng được một nhu cầu, họ có thể sẽ tìm đến các công cụ khác, qua đó nhấn mạnh tầm quan trọng của một trải nghiệm ngân hàng toàn diện và hiện đại.

“Có một tỷ lệ trong số các chủ doanh nghiệp trẻ sử dụng công cụ nội bộ, nhưng một số bên thứ ba này—như PayPal, như Square của bạn—họ rất vui khi được bạn sử dụng cho dịch vụ thanh toán, nhưng họ cũng có tham vọng khác,” Magana nói. “Họ cũng sẽ không ngại cung cấp cho bạn thẻ tín dụng hoặc giúp bạn vận hành doanh nghiệp của mình.”

“Họ tạo ra rủi ro churn cao hơn nếu bạn có một nhóm khách hàng trẻ của mình đang giao dịch ngân hàng với các bên thứ ba am hiểu công nghệ này—và đó là một mối đe dọa,” ông nói.

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: AIbanking doanh nghiệpphân tích dòng tiềnthanh toán xuyên biên giớingân hàng sốhóa đơn điện tửfintechThế hệ Zmillennialsdoanh nghiệp nhỏ