Clair huy động được 23,2 triệu đô la trong vòng gọi vốn Series B để mở rộng dịch vụ Truy cập lương thưởng earned wage access

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Clair huy động 23,2 triệu USD Series B để mở rộng dịch vụ Truy cập Tiền lương Kiếm được (Earned Wage Access) nhúng trên khắp các nơi làm việc tại Hoa Kỳ

Nền tảng fintech này dự kiến sẽ đẩy nhanh các quan hệ đối tác với các nhà cung cấp phần mềm bảng lương và quản lý lực lượng lao động.

Clair đã huy động 23,2 triệu USD trong vòng cấp vốn Series B do Upfront Ventures dẫn dắt, với sự tham gia tiếp tục từ các nhà đầu tư hiện hữu bao gồm Thrive Capital. Công ty cho biết nguồn vốn sẽ hỗ trợ việc mở rộng hạ tầng **Earned Wage Access (EWA) ** nhúng của mình trên khắp Hoa Kỳ.

Thông báo huy động vốn diễn ra sau giai đoạn nhu cầu ngày càng tăng đối với các lựa chọn chi trả theo thời gian thực trong số người lao động Mỹ. Theo dữ liệu công ty được trích dẫn trong thông báo, hơn 75% người lao động ở Hoa Kỳ sống từ tiền lương đến tiền lương, và hơn 80% cho biết có quan tâm đến việc tiếp cận thu nhập khi họ kiếm được. EWA đã trở thành một giải pháp phổ biến đối với các nhà tuyển dụng nhằm đáp ứng nhu cầu này và khác biệt hóa các gói thù lao trong thị trường lao động cạnh tranh.

Clair vận hành bằng cách tích hợp công nghệ của mình vào các nền tảng quản lý bảng lương và lực lượng lao động, cho phép nhân viên truy cập một phần tiền lương mà họ đã kiếm được trước các chu kỳ lĩnh lương truyền thống. Dịch vụ được tích hợp vào các nền tảng như Gusto và TriNet, cùng nhiều nền tảng khác, cho phép người dùng yêu cầu tạm ứng tiền lương thông qua các công cụ phần mềm mà họ đã sử dụng cho việc lên lịch và bảng lương.

Cách sử dụng vốn và chiến lược thị trường

Theo Clair, nguồn vốn sẽ được dùng để mở rộng các tích hợp với thêm các nền tảng công nghệ bảng lương và nhân sự, đồng thời mở rộng quy mô phân phối tới nhiều mạng lưới nhà tuyển dụng hơn. Hiện công ty hoạt động trên hơn 29.000 địa điểm kinh doanh và đặt mục tiêu vươn tới một phân khúc rộng hơn trong số khoảng 50 triệu người lao động Hoa Kỳ sử dụng phần mềm lực lượng lao động hiện đại.

Clair cung cấp dịch vụ EWA của mình theo quan hệ hợp tác với Pathward®, N.A., một ngân hàng được cấp phép trên toàn quốc. Các khoản tạm ứng được phát hành thông qua đối tác ngân hàng này, giúp công ty tuân thủ các quy định tài chính hiện hành và định hình dịch vụ theo hướng có độ tin cậy dựa trên nền tảng ngân hàng. Dịch vụ được quảng bá là miễn phí phí đối với nhà tuyển dụng và không áp dụng phí lãi đối với nhân viên.

Công ty định vị EWA như một giải pháp về tính thanh khoản cho người lao động và là công cụ giúp doanh nghiệp tăng cường mức độ gắn kết và giữ chân nhân viên. Dịch vụ được thiết kế để hoạt động như một phần của “bộ ngăn xếp” lương thưởng và phúc lợi rộng hơn, được tích hợp trực tiếp vào các nền tảng bên thứ ba thông qua giao diện lập trình ứng dụng (APIs).

Mô hình tài chính nhúng

Mô hình của Clair phù hợp với các xu hướng rộng hơn trong tài chính nhúng, trong đó các công cụ tài chính được tích hợp trực tiếp vào các nền tảng phi tài chính. Cách tiếp cận này cho phép nhà tuyển dụng và nhà cung cấp phần mềm cung cấp dịch vụ tài chính mà không cần xây dựng hạ tầng độc lập.

Kể từ khi ra mắt, Clair đã hỗ trợ hàng triệu đô la trong các khoản tạm ứng tiền lương thông qua các quan hệ đối tác của mình. Dữ liệu về mức độ áp dụng sản phẩm gần đây cho thấy một phần lớn nhân viên thực hiện khoản tạm ứng đầu tiên ngay sau khi có quyền truy cập, cho thấy nhu cầu đối với các sắp xếp chi trả linh hoạt hơn.

Công ty cho biết việc triển khai đối tác mới nhất với Gusto phản ánh trọng tâm vào các nhà cung cấp phần mềm nhân sự có tốc độ tăng trưởng cao phục vụ doanh nghiệp nhỏ và vừa. Clair báo cáo rằng nhiều quan hệ đối tác trong số này được thiết kế để cho phép người lao động truy cập tiền lương của mình chỉ trong vài thao tác nhấp chuột bên trong các bảng điều khiển hiện có hoặc ứng dụng di động.

Bối cảnh ngành

Earned Wage Access vẫn là một danh mục đang tăng trưởng trong lĩnh vực fintech, thu hút sự chú ý từ cả các công ty công nghệ và các cơ quan quản lý. Mặc dù dịch vụ thường được định vị như một phúc lợi tự nguyện, nó cũng đã nhận được sự quan tâm từ các nhà hoạch định chính sách khi họ đánh giá cách thức các khoản tạm ứng tiền lương được phát hành, công bố và hoàn trả.

Sự phù hợp của Clair với một ngân hàng quốc gia và sự nhấn mạnh vào tuân thủ đã là yếu tố then chốt giúp công ty định vị mình như một giải pháp nhúng khả thi cho các nền tảng muốn cung cấp quyền truy cập tiền lương mà không phải tự quản lý gánh nặng tuân thủ quy định một cách trực tiếp.

Ngoài các mối quan hệ đối tác với nhà tuyển dụng và các nền tảng nhân sự, Clair cũng đang nhắm tới các nhà cung cấp phần mềm muốn bổ sung các tính năng EWA vào sản phẩm của họ mà không cần xây dựng hoặc quản lý các quy trình tài chính một cách nội bộ.

Hướng tới tương lai

Khi vòng Series B đã hoàn tất, Clair dự định mở rộng hệ sinh thái đối tác và gia tăng mức sử dụng trên thêm các nhóm nhà tuyển dụng. Trọng tâm của công ty vẫn là tích hợp sản phẩm của mình vào các ứng dụng lực lượng lao động và bảng lương được nhiều người sử dụng rộng rãi nhằm tăng mức độ áp dụng và duy trì trải nghiệm người dùng nhất quán.

Khi mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực EWA gia tăng và sự chú ý của cơ quan quản lý mở rộng, các công ty cung cấp công cụ truy cập tiền lương nhúng có thể phải đối mặt với các yêu cầu mới liên quan đến việc công bố thông tin, sử dụng dữ liệu và thẩm định. Mô hình hiện tại của Clair—được hậu thuẫn bởi một tổ chức tài chính được quản lý theo liên bang và được tích hợp trực tiếp vào hệ thống của nhà tuyển dụng—định vị công ty có khả năng điều hướng bối cảnh đó trong khi mở rộng việc tiếp cận tới một phân khúc rộng hơn trong số người lao động Hoa Kỳ.