Các đặc điểm của Chiến lược API Ngân hàng thành công

Nhiều người cho rằng Open Banking APIs chủ yếu là một nỗ lực tuân thủ PSD2, nhằm đảm bảo dữ liệu tài chính nhạy cảm của khách hàng được xử lý một cách an toàn. Tuy nhiên, ngày càng rõ ràng rằng các API có thể hơn cả những công cụ trung gian. Chúng cũng mang lại cho các ngân hàng cơ hội để đổi mới và mở khóa các nguồn doanh thu mới. Đổi mới là điều cần thiết để bắt kịp đối thủ — nhưng để tận dụng tối đa những cơ hội này, điều quan trọng là phải lên chiến lược.

Hãy đọc tiếp để tìm hiểu điều gì tạo nên một chiến lược API ngân hàng tốt.

Tại sao các ngân hàng cần một chiến lược API?

Đây là một phát triển khá gần đây: Open Banking APIs cho phép các ngân hàng chia sẻ dữ liệu tài chính của khách hàng theo cách an toàn và bảo mật. Tuy nhiên, các API (application programming interfaces) cũng có tiềm năng mang lại một số lợi ích bổ sung cho các ngân hàng thuộc mọi quy mô. Chúng có thể giúp phát triển các quan hệ đối tác và hợp tác Fintech mang lại lợi nhuận, thúc đẩy và tăng tốc đổi mới, đồng thời khám phá các mô hình kinh doanh mới. Các API cũng có thể cải thiện trải nghiệm khách hàng. Tuy nhiên, chỉ việc mở các API ra thì chưa đủ để có thể hưởng lợi và tạo doanh thu. Bạn cần xây dựng một chiến lược API vững chắc, và triển khai dần dần. Điều này sẽ giảm rủi ro lãng phí thời gian và tiền bạc, tăng tốc độ ra thị trường, và giúp bạn nổi bật giữa các đối thủ.

Một chiến lược API mạnh sẽ bao gồm những gì?

Để tích hợp API thành công, bạn cần tạo ra một chiến lược kết hợp cả kiến thức kỹ thuật và kiến thức kinh doanh. Hãy coi API của bạn là một chiến lược ở cấp toàn tổ chức, thay vì chỉ là một phần của bộ phận CNTT. Cách tiếp cận manh mún có thể làm tăng chi phí và làm chậm quá trình, vì vậy điều quan trọng là phải có một nhóm liên chức năng cùng phối hợp để bao quát:

*   Mục tiêu kinh doanh
*   Triển khai API
*   Vận hành công nghệ
*   Tiếp thị và quảng bá
*   Milk

Trong chiến lược API của bạn, bạn cần có:

Các mục tiêu kinh doanh được xác định rõ

Bước đầu tiên để xây dựng chiến lược API là xác định bạn muốn nhận được gì từ nó. Mục tiêu kinh doanh của bạn là gì? Có lẽ bạn muốn hợp lý hóa các ứng dụng, nối lại với các khách hàng hiện tại, hoặc phát triển một dòng kinh doanh mới. Hoặc có thể mục tiêu chính của bạn là tiếp cận khách hàng mới bằng cách hợp tác với các công ty Fintech. Dù bạn xây dựng hay mua API của mình, mọi mục tiêu đều sẽ cần một cách tiếp cận được tùy chỉnh. Khi bạn biết mình muốn đạt được gì từ API, bạn có thể xây dựng một chiến lược phù hợp với các mục tiêu kinh doanh của mình. Đây là lúc việc có cả thành viên thuộc nhóm kỹ thuật lẫn nhóm kinh doanh là điều thiết yếu.

Một nhóm khách hàng mục tiêu rõ ràng

Điều quan trọng là nghĩ về API của bạn như một sản phẩm. Và cũng như với bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào khác, điều cốt yếu là phải xác định ai sẽ sử dụng nó để bạn có thể đảm bảo họ có được trải nghiệm tốt nhất. Lập bản đồ hành trình người dùng để có cái nhìn chính xác về trải nghiệm hiện tại và tương lai của khách hàng. Trong trường hợp một Open Banking API, các nhà phát triển là những khách hàng mạnh mẽ. Việc tạo các chân dung khách hàng có thể giúp bạn nhắm mục tiêu đúng nhóm nhà phát triển có thể tạo ra các sản phẩm sẽ mở rộng giá trị của ngân hàng bạn đến người dùng cuối.

Một đề xuất giá trị được thiết lập và lộ trình API

Có một chiến lược API định hướng từ nhu cầu kinh doanh sẽ giúp bạn phát triển một lộ trình trình bày rõ ràng đề xuất giá trị của tổ chức bạn đối với các bên liên quan — từ ý tưởng đến triển khai và vận hành. Bạn sẽ có thể nhận diện bất kỳ khoảng trống nào trong nguồn lực của mình trước khi chúng trở thành vấn đề. Cũng nên tạo tài liệu chính xác và cập nhật để mọi người có thể dùng API đều truy cập và hiểu được. Hãy cân nhắc rằng cả nhà phát triển và người không phải nhà phát triển đều cần biết API hoạt động như thế nào và vì sao nó mang lại giá trị.

Thử nghiệm

Với Open Banking APIs, có thể có lợi khi bắt đầu nhỏ và mở rộng dần. Hơn nữa, trước khi bạn cân nhắc cho các bên thứ ba sử dụng banking API của mình, điều quan trọng là phải thử họ trước. Được gọi là ‘dogfooding,’ bạn có thể kiểm tra chất lượng của API trước khi phát hành phiên bản beta để lấy phản hồi.

Các nền tảng quản lý API

Một chiến lược API mạnh mẽ đi xa hơn việc triển khai công nghệ ban đầu. Để thúc đẩy đổi mới và mở ra các cơ hội mới, bạn cần biết cách quản lý nó. Một nền tảng quản lý API sẽ cung cấp cho bạn các công cụ để định nghĩa và đo lường KPIs: hai điểm tiếp theo của chúng ta.

Các KPIs rõ ràng

Các chỉ số hiệu suất quan trọng (KPIs) của bạn sẽ là gì? Gắn với các mục tiêu kinh doanh, các KPIs được xác định rõ ràng sẽ giúp bạn theo dõi điều gì đang hoạt động và điều gì cần thay đổi. Cuối cùng, KPI bạn chọn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu kinh doanh của bạn. Ví dụ, mục tiêu của bạn có thể là tạo doanh thu, tăng tỷ lệ chuyển đổi, hoặc mở rộng hệ sinh thái Fintech của bạn.

Giám sát API và các số liệu

Như với nhiều hoạt động kinh doanh khác, các API cần phân tích để triển khai thành công. Open Banking APIs cần được giám sát để đảm bảo chúng hoạt động như mong đợi và để nhận diện các mối đe dọa bảo mật tiềm ẩn. Khi nói đến việc giám sát API của bạn, có ba nhóm chỉ số chính cần theo dõi:

*   Các chỉ số doanh thu – ROI của bạn là gì?
*   Các chỉ số vận hành – có lỗi nào không?
*   Các chỉ số dành cho nhà phát triển – liệu các nhà phát triển có nhận được trải nghiệm người dùng tốt không

Một chiến lược API mạnh cũng sẽ theo dõi các thành công và luôn sẵn sàng trước các tính năng mới cũng như các cơ hội để tăng trưởng.

Các mô hình API ngân hàng BaaP và BaaS

Tùy thuộc vào lý do của bạn đằng sau một banking API và các mục tiêu kinh doanh của bạn, chiến lược API của bạn và các mô hình kinh doanh được chọn có thể khác nhau. Tổ chức của bạn có thể muốn đi theo hướng Banking as a Platform (BaaP), cung cấp các dịch vụ lõi của riêng bạn và sử dụng APIs để trung gian kết nối các dịch vụ bên ngoài. Banking as a Platform mang đến các cơ hội để kiếm doanh thu từ API và tiếp cận các khách hàng mới. Banking as a Service (BaaS) là một lĩnh vực khác bạn có thể muốn khám phá. BaaS cung cấp cho các nhà cung cấp bên thứ ba quyền truy cập vào các dịch vụ lõi của một ngân hàng. Chiến lược API của bạn có thể xoay quanh việc công khai, bảo mật, và tiếp thị APIs tới các công ty Fintech cung cấp các dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho các thị trường ngách.

The Open Bank Project

Open Banking APIs có tiềm năng mang lại cho các ngân hàng và tổ chức tài chính nhiều lợi ích lớn và cơ hội tăng trưởng. Tuy nhiên, cũng như với bất kỳ dự án kinh doanh nào, điều thiết yếu là phải đặt ra một chiến lược được cân nhắc kỹ lưỡng. Open Bank Project Platform, do TESOBE dẫn dắt, là một giải pháp middleware cho phép các tổ chức tài chính dễ dàng tạo, bảo mật, phân phối và kiếm doanh thu từ các APIs. Nếu bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ để phát triển một chiến lược API vững chắc, đừng ngần ngại liên hệ để tìm hiểu thêm và đặt lịch demo.