Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng duy nhất hiện nay sẽ kích hoạt một “mạng lưới” phê duyệt, trao đổi dữ liệu và các quyết định cấp vốn trải rộng ra rất xa so với các quy trình truyền thống về phải trả và phải thu. Khi các luồng công việc AR/AP ngày càng phức tạp, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi cốt lõi: họ thực sự thuộc về đâu trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng lại thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Giám đốc Phân tích Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các bên tham gia chính trong lĩnh vực, và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể khác biệt hóa bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Trở nên “ăn sâu” vào quy trình

Về mặt lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã mở rộng quá đà trong nỗ lực của mình nhằm tạo dựng một vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi mới bắt đầu trong lĩnh vực này, đã có những ngân hàng cố gắng bước vào lĩnh vực mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm đối tác ngân hàng đang hỗ trợ cho sự tăng trưởng của nó. Họ đưa mối quan hệ quản lý dòng tiền (treasury) với các doanh nghiệp vào trong không gian mua sắm, và họ nói: ‘Đây là thị trường nơi bạn có thể đi và thực hiện các giao dịch mua lẻ (spot buys), v.v.’”

“Nếu lịch sử cho thấy điều gì đó, thì đó là việc mở rộng chuỗi giá trị theo hướng đó có lẽ đã đi quá xa đối với các ngân hàng,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn một thành phần mang tính chiến lược trong mua sắm của bạn lại là một chức năng của việc bạn sử dụng dịch vụ quản lý dòng tiền từ một ngân hàng. Hãy để mọi người làm phần mang tính cốt lõi trong sứ mệnh của công việc họ.”

Đã có những thành công đáng kể, đặc biệt thông qua các quan hệ đối tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có quan hệ với SAP Taulia, cho phép tài chính nhúng (embedded finance) trong các môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý phê duyệt trong khi cả bên mua và bên bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng lưới thẻ trở nên “ăn sâu” trong các quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác các dịch vụ gia tăng giá trị bổ sung, từ đó củng cố thêm các mối quan hệ đó.

“Bạn thấy điều đó ở khía cạnh giúp các nhà cung cấp như SAP hiểu rõ hơn. Đây là nơi mà một số người sẽ sẵn sàng hơn khi chấp nhận thẻ ảo (virtual card),” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng đang chia sẻ các trường hợp sử dụng (use case) theo thời gian thực trong thanh toán mà họ đang cố gắng ‘gieo trồng’ sang các cách dùng khác, và rồi họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết, đồng thời tăng trưởng thanh toán thời gian thực theo quan hệ đối tác với các nhà cung cấp dọc theo chuỗi giá trị này.”

Mua “phần linh kiện”

Với những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu chuỗi giá trị AR/AP một cách toàn diện. Xét từ góc độ phải trả (payables), chẳng hạn, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một “widget”. Sau đó, mua sắm xác định widget, đàm phán giá, và trả lại thông tin cho bộ phận yêu cầu.

“Cân nhắc rằng có một số rủi ro khi làm việc này từ góc độ bên mua, mua sắm có thể nói: ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cấp cho bạn nguồn tiền cho việc này ngay bây giờ nếu bạn muốn, nếu bạn muốn giảm giá cho chúng tôi khi thanh toán ngay bây giờ,’” Thomas nói. “‘Hoặc, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn một thẻ và bạn có thể ủy quyền để bạn có nguồn tiền một cách hiệu quả được dành sẵn (earmarked) rằng bạn sẽ được thanh toán, hoặc chúng tôi có thể thanh toán cho bạn khi hàng hóa đến ngay.’”

Bằng cách phân tích nơi luồng dữ liệu chảy và nơi rủi ro nằm trên toàn bộ chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền và cân bằng vận hành tốt hơn. Trong vai trò này, ngân hàng về thực chất đóng vai trò như một ngân hàng trung gian trong mạng lưới giữa các bên đối tác.

Để làm được điều này, một FI phải hiểu quy trình AR/AP end-to-end và giới thiệu giải pháp của mình theo cách cho phép nó được áp dụng tại nhiều điểm khác nhau trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc độ của bên mua và bên bán: bên bán có thể nhận thanh toán sớm hơn, bên mua có thể gia hạn điều khoản thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để đồng thời tạo điều kiện cho cả hai kết quả.

“Ý tưởng tổng thể của việc hiểu chuỗi giá trị là để một bên tài trợ tiềm năng hoặc một bên trọng tài (arbiter) về thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán, cũng như giảm thiểu rủi ro, có thể hiểu dữ liệu nào sẵn có, ở đâu và những kiểm soát nào sẵn có; những cam kết nào đã được cung cấp; và từ đó bạn có thể cắm (plug in) các giải pháp của mình hiệu quả hơn,” Thomas nói.

Tìm các “khe hở” thực thi

Một cân nhắc then chốt khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Phần lớn các công ty hiện đang lấp các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm fintech theo mô hình SaaS. Trong khi một số cung cấp các năng lực hẹp, thì những công ty khác đã bắt đầu đảm nhận một số khía cạnh của vai trò truyền thống của ngân hàng.

Một số fintech hiện cung cấp các giải pháp tăng tốc vốn lưu động hoặc các dịch vụ thẻ ảo có thể, trên lý thuyết, cắt vào thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu rõ bối cảnh này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với những nhà cung cấp không tạo ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, việc nắm bắt đầy đủ các bên trong chuỗi giá trị AR/AP sẽ mở ra thêm các cơ hội.

“Tại bất kỳ điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu, đều có cơ hội thực hiện mọi thứ từ việc tài trợ cho nó cho đến việc bán nó cho một ai đó với giá $0.50 trên đồng đô la—với ý tưởng rằng có thể họ sẽ thu hồi được khoản tín dụng mà họ đã cấp, khoản đó đã biến thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là hãy nhìn vào các khe hở thực thi, đặc biệt là nơi chúng gợi ý khả năng cắm thêm các công cụ thanh toán và thanh khoản nhúng, rồi sử dụng dữ liệu thời gian thực để tác động đến phương thức thanh toán và thời điểm.”

Ai là ai trong sở thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra lợi ích linh hoạt cho cả chính họ và khách hàng của mình.

“Khi dữ liệu trở nên dễ sẵn có hơn, bạn sẽ có khả năng tốt hơn để nói rằng: ‘Nếu tôi chuyển tất cả những người này sang 45 ngày, tôi nghĩ chúng ta vẫn tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi thanh toán cho họ trong 30 ngày chỉ vì có một chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang dựa vào, hoặc vì chu kỳ đó giữ mọi thứ đồng bộ. Chuyển nhóm này sang 45 ngày, chúng tôi có thể làm được điều đó vì chúng tôi đã có một giải pháp AI tác nhân (agentic AI) mới được cắm vào hoặc đại loại như vậy, nên chúng tôi thanh toán đúng vào ngày.’”

Khi các tổ chức tài chính đã hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, việc kết hợp dữ liệu và các công cụ tự động hóa để mang lại giá trị gia tăng sẽ trở nên khả thi. Ví dụ, trong một số bối cảnh cụ thể, một ngân hàng có thể kéo giãn quy trình hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đó chính là mầm mống của việc này: nhìn vào ai là ai trong ‘sở thú’ xét theo lĩnh vực này, cả ở phía phải trả (payables) lẫn phải thu (receivables),” Thomas nói. “Cách tốt nhất để hiểu ai đang chơi ở vị trí nào là thông qua phân tích chuỗi giá trị.”

“Các phần còn lại chỉ xoay quanh việc phân đoạn và ưu tiên xem bạn muốn làm việc với ai dựa trên việc họ tạo doanh thu và sử dụng báo cáo như thế nào để nói rằng: ‘Đây là danh sách dài, một danh mục về ai làm gì, họ đang ở đâu trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền bằng cách nào,’” ông nói. “‘Hãy phân loại (triage) danh sách đó và xác định bạn muốn nói chuyện với ai trước, dựa trên nơi bạn nghĩ giải pháp của mình có thể phù hợp.’”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management