Nên làm gì với 401(k) của bạn nếu bạn thay đổi công việc trước khi nghỉ hưu vào năm 2026

Việc chuyển việc có thể là một bước tiến thú vị cho sự nghiệp của bạn. Nhưng nó cũng có thể đi kèm một bài toán hóc búa lớn – bạn nên làm gì với tài khoản 401(k) của mình?

Nếu bạn đang thay đổi công việc trong năm nay, điều quan trọng là phải hiểu bạn có những lựa chọn nào. Dưới đây là những điều cần biết.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Rút tiền mặt không phải là nước đi tốt nhất

Nếu bạn đang chuyển việc và có số dư 401(k) tương đối nhỏ, bạn có thể cho rằng rút tiền ra là cách đơn giản nhất. Nhưng làm vậy có thể khiến bạn phải trả giá.

Nếu bạn chưa đủ 59 và 1/2 tuổi, bạn sẽ phải chịu mức phạt rút tiền sớm 10% khi rút 401(k). Kể cả với một số tiền nhỏ – chẳng hạn $3,000 – thì đó vẫn là khoản lỗ mà bạn không cần.

Rút sớm một 401(k) lớn hơn có thể gây vấn đề không chỉ vì khoản phạt, mà còn vì nó có thể khiến bạn bị thiếu hụt tiết kiệm về sau.

Hãy tưởng tượng bạn 35 tuổi và rút số dư $20,000 trong năm nay. Nếu các khoản đầu tư của bạn bình thường mang lại lợi suất hằng năm 8%, thấp hơn mức trung bình của thị trường chứng khoán, và bạn chưa nghỉ hưu cho đến khi 65 tuổi, thì bạn sẽ bỏ lỡ 30 năm tăng trưởng.

Tác động tổng thể? Bạn có thể cuối cùng sẽ bỏ lỡ khoảng $200,000 trong khoản tiết kiệm hưu trí.

Đó là vì 30 năm tăng trưởng của $20,000 với mức lợi suất nói trên có thể lên tới khoảng $180,000. Vì vậy, nếu bạn bỏ qua những khoản tăng trưởng đó _và _chi tiêu $20,000 mà bạn rút ra, bạn có thể rơi vào tình trạng thiếu hụt rất lớn về sau.

Ngay cả khi bạn đã đủ tuổi để rút 401(k) mà không phải chịu khoản phạt, bạn có thể vẫn không muốn làm vậy nếu bạn chưa nghỉ hưu trong một thời gian và bạn đang nói đến một khoản tiền đáng kể. Việc giữ các khoản tiền đó được đầu tư có thể giúp đảm bảo rằng tổng số dư tiết kiệm của bạn không bị ảnh hưởng.

Tìm một ngôi nhà mới cho 401(k) của bạn

Việc rời khỏi một công việc không tự động có nghĩa là bạn phải chuyển đi 401(k). Bạn có thể giữ khoản tiết kiệm của mình trong kế hoạch tại nơi làm việc cũ.

Tuy nhiên, nhìn chung đây không phải là ý tưởng tốt nhất. Quản lý nhiều tài khoản hưu trí có thể khá rắc rối, vì vậy lựa chọn tốt hơn thường là chuyển số tiền đó sang một tài khoản mới.

Nếu công việc mới của bạn cung cấp 401(k), bạn có thể chuyển trực tiếp 401(k) cũ của mình vào đó. Nếu công việc mới của bạn không cho phép truy cập 401(k), bạn có thể mở một IRA và chuyển 401(k) cũ vào đó.

Có được một công việc mới là một mốc quan trọng đầy hào hứng. Khi bạn chuẩn bị thích nghi với nơi làm việc mới, hãy lập kế hoạch cho 401(k) của mình để nó không bị bỏ quên. Và chắc chắn đừng vội vàng rút tiền từ tài khoản đó, vì các hệ quả có thể còn đau đớn hơn bạn tưởng.