Nếu bạn dưới 55 tuổi, đây mới là mối đe dọa thực sự đối với An sinh Xã hội của bạn

Nhiều người Mỹ lo ngại rằng các quyền lợi An sinh Xã hội sẽ biến mất vì quỹ tín thác hưu trí đang gặp rắc rối. Nỗi sợ này có phần cơ sở trong thực tế vì quỹ tín thác được lên lịch sẽ cạn kiệt sớm nhất là vào năm 2032.

Tuy nhiên, ngay cả khi điều đó xảy ra, các người cao tuổi vẫn sẽ nhận được khoảng ba phần tư mức quyền lợi đã hứa, vì các quyền lợi vẫn có thể được chi trả từ nguồn thu được thu bởi những người lao động hiện tại. Và, do An sinh Xã hội cực kỳ phổ biến, gần như không có cách nào Quốc hội không hành động để ngăn các đợt cắt giảm.

Thật không may, với sự tập trung vào quỹ tín thác, nhiều người đang bỏ lỡ một mối đe dọa ẩn đối với các khoản chi trả hưu trí của họ, điều này thực sự có thể trở thành một vấn đề lớn hơn nhiều. Đây là vấn đề.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Đang đặt các quyền lợi An sinh Xã hội của bạn vào rủi ro

Đối với nhiều người sắp nghỉ hưu trong tương lai, mối đe dọa lớn nhất đối với An sinh Xã hội của họ là việc sức mua của các quyền lợi đang bị suy giảm nhanh chóng và âm thầm do một khoản chi phí cụ thể: lạm phát chi phí y tế.

Như Báo cáo Dữ liệu Chi phí Chăm sóc Hưu trí năm 2026 của HealthView Services đã tiết lộ, lạm phát liên quan đến y tế dự kiến sẽ rất cao trong những năm sắp tới. Trên thực tế, tỷ lệ lạm phát y tế dài hạn được dự phóng là 5,8%, dựa trên một cặp đôi 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2026 với cả chi phí sức khỏe trung bình và chi phí quốc gia trung bình.

An sinh Xã hội có những điều chỉnh sẵn có cho lạm phát mỗi năm, xét đến thực tế rằng chi phí của hàng hóa và dịch vụ đang tăng lên. Tuy nhiên, theo báo cáo của HealthView Services, các điều chỉnh chi phí sinh hoạt của An sinh Xã hội (COLA) được dự phóng sẽ dẫn đến mức tăng quyền lợi là 2,4%. Khi lạm phát y tế vượt xa các COLA, các quyền lợi sẽ bị tụt lại.

Trên thực tế, báo cáo dự phóng rằng một cặp đôi khỏe mạnh 55 tuổi với các quyền lợi An sinh Xã hội trung bình và chi phí chăm sóc y tế quốc gia trung bình được dự phóng sẽ cần 104% các khoản chi trả An sinh Xã hội của họ để trang trải phí bảo hiểm Medicare và các chi phí y tế tự chi trả. Vì vậy, không chỉ chi phí y tế có thể nuốt trọn toàn bộ các khoản chi trả An sinh Xã hội, mà tiền bổ sung từ các kế hoạch hưu trí khác cũng có thể sẽ cần thiết.

Và mọi thứ còn tệ hơn theo thời gian. Một cặp đôi 45 tuổi với nhu cầu chăm sóc trung bình và các quyền lợi An sinh Xã hội trung bình sẽ cần 129% khoản chi trả An sinh Xã hội của họ để trang trải chi phí chăm sóc. Người dùng Medicare Advantage cũng sẽ đối mặt với một vấn đề tương tự, vì tỷ lệ lạm phát Medicare Advantage trung bình quốc gia được dự phóng ở mức 6,6%.

Điều này có ý nghĩa gì đối với những người nghỉ hưu trong tương lai?

Thật không may, khả năng cao là các quyền lợi An sinh Xã hội sẽ không tăng lên, xét đến việc đã có tình trạng thiếu hụt. Và cũng khó có khả năng chi phí y tế sẽ giảm xuống, vì luôn có những tiến bộ mới (và tốn kém) đang được thực hiện liên tục.

Vì vậy, điều then chốt mà những người nghỉ hưu trong tương lai phải làm là tiết kiệm và đầu tư cho tương lai. Khi bạn đang lập kế hoạch nghỉ hưu, hãy chuẩn bị cho thực tế rằng phần lớn tiền An sinh Xã hội của bạn có lẽ sẽ được dùng cho các dịch vụ y tế — đặc biệt khi bạn lớn tuổi hơn. Nếu bạn đủ điều kiện, đầu tư vào HSA là một cách tuyệt vời để làm điều đó. Nếu không, hãy dành riêng một phần tiền từ 401(k) của bạn để chi cho chăm sóc, và nhớ đầu tư một cách khôn ngoan và tích cực nhất có thể để có thể trang trải tất cả các chi phí của bạn.