Biên lai trực tiếp thanh toán và cân đối hoạt động! Shengpay.com "Không may mắn nối tiếp nhau", giấy phép sẽ hết hạn vào đầu tháng 5

Báo Bắc Kinh đưa tin (phóng viên Liêu Mông): Các quyết định phạt đối với ngành thanh toán bên thứ ba lại xuất hiện tín hiệu mới. Ngày 26 tháng 3, theo công bố trong quyết định phạt do Tổng cục Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Thượng Hải đưa ra, Công ty TNHH Dịch vụ thanh toán điện tử Thượng Hải Shengfutong (sau đây gọi là “Shengfutong”) vì vi phạm các quy định về quản lý thanh toán và quyết toán, bị cảnh cáo, bị tịch thu số tiền thu được từ hành vi vi phạm là 36,34 triệu nhân dân tệ, đồng thời bị phạt tiền 261,1 triệu nhân dân tệ; tổng số tiền bị phạt và bị tịch thu vượt quá 297 triệu nhân dân tệ.

Quan trọng hơn, trong quyết định phạt này, Tổng cục Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Thượng Hải cũng xử phạt trực tiếp đối với hoạt động thanh toán của Shengfutong. Theo quyết định phạt, Shengfutong bị hạn chế một phần hoạt động thanh toán, cụ thể là dừng cung cấp dịch vụ quyết toán vốn T+0 mới trong 6 tháng. Ngoài ra, người phụ trách Shengfutong thời điểm đó là Hà Mỗ, bị cảnh cáo và bị phạt tiền 25 triệu nhân dân tệ.

Tổng hợp từ các thông tin trên cổng thông tin chính thức của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Tianyancha và các nguồn khác, Shengfutong được thành lập vào tháng 6 năm 2008, và vào tháng 5 năm 2011 đã nhận giấy phép hoạt động thanh toán, là một trong những tổ chức thanh toán bên thứ ba đầu tiên được cấp giấy phép. Hiện nay, các loại hình kinh doanh của công ty bao gồm: Vận hành tài khoản giá trị dự trữ loại I, Vận hành tài khoản giá trị dự trữ loại II (chỉ giới hạn nạp tiền vào tài khoản thanh toán định danh trực tuyến), Xử lý giao dịch thanh toán loại I, tức là các nghiệp vụ trước đây như thanh toán qua Internet, thanh toán qua điện thoại di động, thu tiền từ hoạt động thu gom thẻ ngân hàng, phát hành và tiếp nhận thẻ trả trước… Và giấy phép thanh toán của Shengfutong sẽ hết hạn vào ngày 2 tháng 5 năm 2026.

Theo quan điểm của nhà phân tích cao cấp Vương Bồng Bột thuộc công ty phân tích Boscom trong lĩnh vực tài chính, việc Tổng cục Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Thượng Hải xử phạt Shengfutong lần này, một mặt, tiếp tục tư duy quản lý “xử phạt đôi” được thực thi lâu dài trong ngành thanh toán, xử lý đồng thời đối với tổ chức và các trách nhiệm liên quan; mặt khác, cũng cho thấy sự thay đổi quản lý rõ rệt, tức là ngoài trừng phạt thông thường theo cơ chế kinh tế, còn bổ sung biện pháp hạn chế nghiệp vụ, áp dụng cách xử lý dừng cung cấp dịch vụ quyết toán vốn T+0 mới trong 6 tháng đối với các nghiệp vụ rủi ro cao. Điều này thể hiện quản lý giám sát hướng tới “quản trị xuyên thấu” đối với hành vi vi phạm của tổ chức thanh toán, đồng thời đánh dấu rằng giám sát tuân thủ trong ngành đã chuyển từ truy cứu trách nhiệm hậu quả thuần túy sang ràng buộc thực chất ở mặt trước của nghiệp vụ và khâu vận hành.

Và việc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc hạn chế hoạt động của Shengfutong có cơ sở pháp lý. Phóng viên báo Bắc Kinh khi tra cứu phát hiện, “Nghị định giám sát quản lý đối với tổ chức thanh toán phi ngân hàng” trong phần “Trách nhiệm pháp lý” đã nêu rõ: nếu tổ chức thanh toán xảy ra các trường hợp như không ký thỏa thuận dịch vụ thanh toán với người dùng theo quy định, thực hiện thanh toán và quyết toán vốn, áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro… có thể bị cảnh cáo, thông báo phê bình, bị tịch thu số tiền thu được từ hành vi vi phạm, hoặc bị hạn chế một phần hoạt động thanh toán, hoặc bị ra lệnh tạm dừng để chỉnh đốn, thậm chí bị thu hồi giấy phép hoạt động thanh toán.

Nghiệp vụ bị hạn chế lần này của Shengfutong chính là quyết toán vốn. Dịch vụ quyết toán vốn T+0 là dịch vụ mà tổ chức thanh toán cung cấp để hoàn tất việc thanh toán và đối soát vốn vào ngày thực hiện giao dịch cho thương nhân; điểm cốt lõi là tổ chức ứng trước vốn trước, rồi đến ngày hôm sau thực hiện thanh toán và đối soát để thu hồi khoản vốn đã ứng trước. Đây là thao tác thông thường trong hoạt động kinh doanh hằng ngày của các đơn vị thu gom và cũng là năng lực cạnh tranh cốt lõi.

“Dịch vụ này có thể nâng cao hiệu quả luân chuyển vốn của thương nhân, nhưng cũng tồn tại một số rủi ro mở rộng.” Vương Bồng Bột thẳng thắn nói. Ông giải thích thêm rằng, thanh toán đối soát tức thời sẽ thu hẹp cửa sổ xem xét kiểm soát rủi ro, dễ bị các hành vi vi phạm như rút tiền giả, giao dịch giả lợi dụng; xét cho cùng, việc nhận tiền theo thời gian thực T+0 bản thân đã tạo điều kiện rất lớn cho các hành vi như rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, giao dịch giả, rửa tiền, vì tiền “quẹt là vào”, “vào ngay ra ngay”, rất khó truy vết và ngăn chặn; do đó thương nhân và cả các nhóm đen xám càng sẵn sàng sử dụng kênh T+0. Ngoài ra, việc tổ chức ứng vốn cũng có thể hình thành rủi ro thanh khoản, có khả năng ảnh hưởng tới sự an toàn của quỹ dự phòng và sự ổn định của hệ thống thanh toán.

Theo yêu cầu giám sát, khi tổ chức thanh toán triển khai nghiệp vụ quyết toán vốn dạng ứng vốn, cần phải thực hiện các yêu cầu tuân thủ về quản lý thương nhân, giám sát giao dịch, quyết toán vốn và các khía cạnh khác. Vương Bồng Bột cho rằng, ở các mắt xích liên quan, Shengfutong có thể đã tồn tại tình trạng tuân thủ không đầy đủ hoặc thậm chí không sửa đổi sau thời hạn. Biện pháp này sẽ tác động trực tiếp tới nhịp độ mở rộng các nghiệp vụ liên quan của tổ chức bị xử phạt; tính gắn bó của các thương nhân hiện hữu giảm xuống, việc mở rộng thương nhân mới bị hạn chế, từ đó làm suy yếu trực tiếp khả năng mở rộng thương nhân của họ, ảnh hưởng tới doanh thu từ phí dịch vụ và các dịch vụ gia tăng.

Vương Bồng Bột nhấn mạnh, đối với ngành, có thể xem đây là việc cơ quan quản lý “điều chỉnh sai lệch” đối với tổ chức thanh toán khi đi chệch khỏi bản chất, thông qua ứng vốn để biến tướng triển khai nghiệp vụ tín dụng. Thông qua hình thức xử phạt hạn chế nghiệp vụ, cơ quan quản lý hướng tổ chức thanh toán quay trở lại với bản chất thanh toán quy mô nhỏ, tần suất cao. Đồng thời điều này cũng sẽ khiến tổ chức thanh toán coi trọng hơn quản lý rủi ro đối với nghiệp vụ ứng vốn, thúc đẩy toàn ngành thanh toán hoạt động tiếp tục một cách chuẩn mực, ổn định.

Đối với các vấn đề cụ thể liên quan tới quyết định phạt của Shengfutong và tiến độ chỉnh đốn hiện tại, phóng viên báo Bắc Kinh đã tiến hành phỏng vấn phía Shengfutong, nhưng tính đến thời điểm đăng bài, chưa nhận được phản hồi từ công ty.

Khối lượng tin tức lớn, phân tích chính xác, tất cả có trên ứng dụng Sina Finance

Người chịu trách nhiệm: Vương Tân Như