Tâm lý học về tiền bạc — Lời khuyên quản lý tài chính cho người bình thường

Xuất xứ: Nhà xuất bản CITIC

Khi còn học đại học, tôi từng làm nhân viên trông xe tại một khách sạn cao cấp ở Los Angeles.

Một khách hàng quen của tôi là một trưởng nhóm kỹ thuật. Anh ấy là một thiên tài: khi mới ngoài 20 tuổi đã thiết kế ra một bộ phận cốt lõi trong bộ định tuyến không dây, đồng thời nộp đơn xin bằng sáng chế. Anh từng sáng lập và bán đi một vài công ty. Có thể nói, anh ấy là một người rất thành công.

Theo tôi, mối quan hệ của anh với tiền là một mối quan hệ vừa phức tạp vừa ngớ ngẩn, được trộn lẫn bởi sự bất an và sự ngây thơ.

Anh luôn mang theo một xấp tiền giấy 100 đô la dày cỡ khoảng 10 centimét. Anh sẽ đưa số tiền ấy cho bất cứ ai xem, dù họ có hứng thú hay không. Anh còn công khai khoe khoang sự giàu có của mình một cách lớn tiếng, nhất là khi đã say, và thường chẳng có lý do gì.

Một ngày nọ, anh đưa cho tôi vài ngàn đô la của một đồng nghiệp, bảo rằng: “Ra tiệm trang sức ở bên đường, giúp tôi mua một ít đồng vàng mệnh giá 1,000.”

Một giờ sau, khi vị trưởng nhóm cầm được số đồng vàng, anh liền cùng bạn bè đến một bến cảng nhìn ra Thái Bình Dương. Họ bắt đầu ném những đồng vàng như ném đá để hòn nước. Vừa tranh luận xem ai ném xa hơn, họ vừa cười khúc khích. Và hành động đó hoàn toàn chỉ vì họ thấy vui.

Vài ngày sau, anh làm hỏng một chiếc đèn bàn trong nhà hàng của khách sạn. Quản lý nói với anh rằng chiếc đèn bàn trị giá 500 đô la và anh cần phải bồi thường.

“Anh bắt tôi bồi 500 đô?” Vị trưởng nhóm không thể tin nổi, vừa hỏi vừa lôi ra từ túi một xấp tiền dày như gạch đổ cho quản lý: “Đây là 5,000 đô la, bây giờ biến khỏi tầm mắt tôi ngay. Đừng dùng chuyện này để sỉ nhục tôi nữa.”

Bạn có thể tự hỏi, hành vi như vậy có thể kéo dài được bao lâu. Câu trả lời là “không lâu”.

Tôi nghe nói vài năm sau rằng anh ta đã phá sản.

Một tiền đề quan trọng của cuốn sách này là: việc bạn thành công hay thất bại trong quản lý tài chính không liên quan nhiều đến trí tuệ của bạn, mà liên quan chặt chẽ đến thói quen hành vi của bạn. Và hành vi rất khó dạy, ngay cả khi đối mặt với những người có trí tuệ cao.

Một thiên tài không thể kiểm soát cảm xúc cá nhân có thể gây ra thảm họa về tài chính, nhưng ngược lại—những người bình thường chưa từng được đào tạo tài chính chuyên nghiệp cũng có thể, dựa vào những thói quen hành vi tốt không liên quan đến thước đo trí tuệ, cuối cùng đi đến sự giàu có.

Câu đầu tiên mà tôi thích nhất trên Wikipedia là như thế này:

Ronald James Read (Ronald James Read), nhà từ thiện, nhà đầu tư, nhân viên gác cổng và nhân viên trạm xăng của Mỹ.

Ronald Read sinh ra ở vùng quê thuộc bang Vermont. Ông là người đầu tiên trong gia đình vào cấp ba. Điều đáng kinh ngạc hơn nữa là mỗi ngày ông phải đi nhờ xe đến trường.

Đối với những người quen biết Ronald Read, chẳng có nhiều điều đáng nói về ông. Cuộc đời ông luôn bình thường và tẻ nhạt.

Read từng làm thợ sửa ô tô 25 năm ở một trạm xăng, rồi làm thêm 17 năm lát sàn tại cửa hàng quần áo JCPenney. Khi 38 tuổi, ông bỏ ra 12,000 đô la để mua một căn nhà hai phòng ngủ, và sống ở đó đến hết đời. Vợ ông qua đời khi ông 50 tuổi, sau đó ông không tái hôn. Một người bạn của ông kể lại rằng sở thích lớn nhất của ông là chẻ củi.

Read qua đời năm 2014, hưởng thọ 92 tuổi. Ngay thời điểm ấy, người gác cổng bình thường đến từ vùng quê này đã leo lên trang tin tức hàng đầu của cả thế giới.

Năm 2014, có 2,813,503 người Mỹ qua đời. Trong số đó, chưa đến 4,000 người có tài sản ròng khi mất vượt quá 8 triệu đô la, và Read là một trong số họ.

Trong di chúc, vị cựu nhân viên gác cổng này để lại 2 triệu đô la cho con riêng của mình, còn hơn 6 triệu đô la lại được hiến tặng cho bệnh viện và thư viện địa phương.

Những người quen biết Read đều thấy bối rối. Vậy ngần ấy tiền từ đâu mà có?

Cuối cùng, người ta phát hiện rằng khối tài sản của Read không hề có “nguồn bí mật” nào. Ông không trúng xổ số với số tiền khổng lồ, cũng không thừa kế một khoản di sản lớn. Read gom góp từng xu mà ông có thể tiết kiệm, rồi đi mua cổ phiếu blue-chip, sau đó là một quá trình chờ đợi dài. Đến vài chục năm sau, những khoản tích lũy nhỏ bé ấy, nhờ lãi kép cộng dồn theo ngày tháng, cuối cùng đã “lăn” thành khối tài sản hơn 8 triệu đô la như tuyết lăn.

Con đường từ một người gác cổng đến một nhà từ thiện lại đơn giản như vậy.

Chỉ vài tháng trước khi Ronald Read qua đời, một người tên Richard cũng leo lên trang tin hàng đầu.

Richard Fuscone có tất cả mọi thứ mà Ronald Read không có. Fuscone tốt nghiệp Harvard, có bằng thạc sĩ quản trị kinh doanh, từng làm lãnh đạo tại Merrill Lynch. Có thể nói, sự nghiệp trong lĩnh vực tài chính của Fuscone rất thành công, vì vậy đến khi ngoài 40 tuổi, ông chọn nghỉ hưu rồi trở thành một nhà từ thiện. Cựu CEO của Merrill Lynch, David Komansky, từng khen Fuscone rằng ông sở hữu “tầm nhìn kinh doanh xuất sắc, năng lực lãnh đạo nổi bật, phán đoán tốt và phẩm chất chính trực”. Tạp chí Crain’s từng xếp ông vào danh sách “40 người thành công dưới 40 tuổi”. Thế nhưng, những gì xảy ra tiếp theo lại giống hệt trải nghiệm của vị trưởng nhóm kỹ thuật ném đồng vàng để hòn nước—mọi thứ đều bị hủy hoại.

Vào khoảng năm 2005, Fuscone vay mượn rất nhiều để mở rộng căn biệt thự của mình ở Greenwich Village, Connecticut, với diện tích gần 1,700 mét vuông. Ngôi nhà có 11 phòng vệ sinh, 2 thang máy, 2 hồ bơi và 7 nhà để xe. Chỉ riêng chi phí bảo trì mỗi tháng đã lên tới 90,000 đô la.

Rồi đến năm 2008, khủng hoảng tài chính bùng nổ.

Lần khủng hoảng này gần như ảnh hưởng đến mọi người, Fuscone đương nhiên cũng không ngoại lệ. Các tài sản tài chính của ông hóa thành tro bụi. Các khoản nợ lớn và những tài sản tài chính khó chuyển nhượng đã khiến ông phá sản. “Hiện tại tôi không có bất kỳ nguồn thu nhập nào.” Người ta cho rằng ông đã nói như vậy với thẩm phán phá sản vào năm 2008.

Trước hết, quyền chuộc lại thế chấp căn nhà của ông ở Palm Beach đã bị hủy.

Đến năm 2014, căn biệt thự ở Greenwich của ông cũng chịu chung số phận.

Năm 5 tháng trước khi Ronald Read đem tài sản của mình đi làm từ thiện, căn nhà của Richard Fuscone—trong lời kể của khách mời, đó là “một nơi đầy cảm hứng, nơi người ta có thể thoải mái uống rượu và ca múa tưng bừng trên sàn kính trong suốt nhìn xuống hồ bơi trong nhà”—đã bị tịch biên và bán đấu giá với giá thấp hơn 75% so với giá trị mà công ty bảo hiểm định giá.

Ronald Read kiên nhẫn, còn Richard Fuscone thì đầy lòng tham—đó mới chính là nguyên nhân căn cốt của khoảng cách chênh lệch giữa hai người về học vấn và kinh nghiệm quản lý tiền bạc.

Tôi nhắc đến những điều này không phải để nói rằng chúng ta nên học Ronald, và cần tránh đi vào vết xe đổ của Richard—dù lời khuyên đó cũng đúng.

Điểm hấp dẫn nhất của các câu chuyện này là chúng chỉ xảy ra trong lĩnh vực đầu tư và quản lý tài chính.

Trong lĩnh vực nào khác, một người chưa từng lên đại học, không được đào tạo, không có nền tảng và kinh nghiệm chuyên môn, cũng không có quan hệ xã hội—lại có thể đánh bại một người có được giáo dục và đào tạo tốt nhất, lại còn có mạng lưới quan hệ mạnh mẽ?

Tôi không nghĩ ra được lĩnh vực thứ hai.

Bạn cũng khó hình dung nếu Ronald Read đi phẫu thuật ghép tim, ông sẽ làm tốt hơn một bác sĩ được đào tạo bài bản tốt nghiệp Trường Y Harvard; cũng không thể tưởng tượng được nếu Ronald Read thiết kế một tòa nhà chọc trời, trình độ thiết kế của ông sẽ vượt qua những kiến trúc sư giàu kinh nghiệm; và càng khó có chuyện một người gác cổng lại thể hiện tốt hơn cả một kỹ sư năng lượng hạt nhân hàng đầu thế giới trong lĩnh vực vật lý hạt nhân.

Thế nhưng, những chuyện như vậy lại xảy ra trong lĩnh vực đầu tư và quản lý tài chính.

Về hiện tượng hai trường hợp cực đoan của Ronald Read và Richard Fuscone cùng tồn tại, người ta đưa ra hai cách lý giải: một là, kết quả quản lý tài chính nhiều khi dựa vào may mắn, không liên quan đến trí thông minh và sự nỗ lực. Câu này đúng ở một mức độ nhất định; phần sau của cuốn sách cũng sẽ thảo luận chi tiết. Cách lý giải thứ hai (và theo tôi cũng là nguyên nhân phổ biến hơn) là: thành công về tài chính không phải là một môn khoa học cứng nhắc, mà là một kỹ năng mềm—việc bạn làm như thế nào quan trọng hơn bạn biết bao nhiêu.

Tôi gọi kỹ năng mềm này là “Tâm lý học về tiền bạc”. Mục đích của việc viết cuốn sách là dùng một vài câu chuyện nhỏ để cho mọi người thấy rằng trong chuyện quản lý tiền bạc, kỹ năng mềm quan trọng hơn năng lực ở tầng kỹ thuật. Tôi sẽ dùng một cách phù hợp để giúp tất cả mọi người—từ Read đến Fuscone, và cả tất cả những ai nằm giữa hai người—để các bạn có thể đưa ra quyết định tốt hơn về tài chính.

Dần dần, tôi nhận ra những kỹ năng mềm này bị coi nhẹ quá mức.

Kiến thức về quản lý tiền bạc đôi khi được xây dựng trên nền tảng toán học. Bạn cần đưa dữ liệu vào công thức, rồi công thức sẽ nói cho bạn nên làm gì, và quan điểm chủ đạo cho rằng bạn cần làm theo.

Trong quản lý tài chính cá nhân thì đúng là như vậy. Người ta sẽ nói với bạn rằng bạn cần chuẩn bị quỹ dự phòng 6 tháng và dành 10% lương tháng để tiết kiệm.

Trong đầu tư cũng vậy. Ta biết rằng mối tương quan lịch sử chính xác tồn tại giữa lãi suất và định giá.

Trong tài chính doanh nghiệp cũng tương tự. Các giám đốc tài chính (CFO) có thể ước tính chính xác chi phí sử dụng vốn.

Tôi nói những điều này không phải để đánh giá đúng hay sai, mà là để cho bạn thấy: biết phải làm thế nào chưa có nghĩa là khi bạn thật sự bắt tay vào làm, bộ não của bạn sẽ tự vận hành hoàn toàn theo những gì bạn đã biết.

Có hai thứ ảnh hưởng đến mọi người, dù bạn có hứng thú hay không—sức khỏe và tiền bạc.

Ngành chăm sóc sức khỏe là một thành tựu vĩ đại của khoa học hiện đại, và ngày nay tuổi thọ bình quân đầu người trên toàn thế giới đều đang tăng lên. Khám phá khoa học liên tục lật đổ những quan niệm cũ của bác sĩ về cách cơ thể hoạt động, vì vậy gần như ai cũng khỏe hơn.

Còn ở lĩnh vực liên quan đến tiền bạc—đầu tư, quản lý tài chính cá nhân, hoạch định kinh doanh—thì hoàn toàn khác.

Trong 20 năm qua, ngành tài chính đã thu hút những người thông minh nhất từ các trường đại học hàng đầu thế giới. 10 năm trước, chuyên ngành kỹ thuật tài chính là ngành học được nhiều người chọn nhất tại Trường Kỹ thuật của Đại học Princeton. Vậy có bằng chứng nào cho thấy tất cả điều đó đã khiến mọi người trở thành nhà đầu tư giỏi hơn không?

Hiện tại, tôi vẫn chưa thấy.

Trong vài ngàn năm qua, thông qua các lần thử-sai mang tính tập thể, xã hội loài người đã trở thành những người lao động nông nghiệp giỏi hơn, những thợ điện nước chuyên nghiệp hơn và những nhà hóa học nắm vững kiến thức tiên tiến hơn—nhưng thử-sai có khiến chúng ta trở thành những người quản lý tài chính giỏi hơn không? Xác suất chúng ta mắc nợ có giảm không? Ý thức của chúng ta về việc tiết kiệm để phòng trường hợp bất trắc có tăng lên không? Chúng ta có chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu sớm hơn không? Nhận thức của chúng ta về mối quan hệ giữa tiền bạc và hạnh phúc có phù hợp với thực tế hơn không?

Về điều này, tôi cũng vẫn chưa tìm được bằng chứng thuyết phục.

Tôi cho rằng nguyên nhân chính của hiện tượng này là: cách chúng ta suy nghĩ và học quản lý tài chính giống việc học vật lý hơn (liên quan đến rất nhiều quy tắc và định luật), chứ không giống việc học tâm lý học (tập trung vào cảm xúc và những thay đổi tinh tế của nó).

Đối với tôi, đây là điều quan trọng nhất và cũng hấp dẫn nhất.

Tiền bạc ở khắp nơi. Nó tác động đến mọi người, đồng thời khiến nhiều người cảm thấy khó hiểu. Mọi người đều có những quan niệm khác nhau về quản lý tiền bạc. Kiến thức và kinh nghiệm về tiền bạc có thể được dùng để giải quyết nhiều vấn đề khác trong đời sống—như rủi ro, niềm tin và hạnh phúc. Rất ít thứ khác có thể giống như tiền bạc: như một chiếc kính lúp mạnh mẽ, giúp bạn hiểu vì sao người ta lại làm ra những hành động nhất định. Có thể nói, hành vi của con người liên quan đến tiền bạc là một trong những màn trình diễn vĩ đại nhất trên Trái Đất.

Nhận thức của tôi về tâm lý học tiền bạc được hình thành dần trong hơn 10 năm qua khi tôi liên tục viết về các chủ đề liên quan. Tôi bắt đầu viết các bài về quản lý và tài chính từ đầu năm 2008. Khi ấy đúng là thời điểm trước đêm bùng nổ của khủng hoảng tài chính—giai đoạn tồi tệ nhất của suy thoái kinh tế trong hơn 80 năm qua.

Để viết rõ những gì đang xảy ra, trước hết tôi cần tìm cách làm rõ tình hình. Nhưng sau khi khủng hoảng tài chính bùng nổ, bài học đầu tiên tôi lĩnh ngộ là: không ai có thể giải thích chính xác rốt cuộc điều gì đã xảy ra, vì sao mọi chuyện lại xảy ra như thế, chứ đừng nói đến việc nên ứng phó ra sao. Mỗi lời giải thích có vẻ hợp lý đều sẽ đối mặt với cùng một lời phản bác có sức thuyết phục tương tự.

Kỹ sư có thể xác định nguyên nhân cây cầu sập vì khi lực tác dụng lên một khu vực cụ thể vượt quá một ngưỡng giới hạn nào đó, cây cầu sẽ gãy. Đó là sự thật được công nhận. Hiện tượng vật lý sẽ không gây tranh cãi vì hiện tượng vật lý chắc chắn tuân theo các định luật vật lý. Còn hiện tượng tài chính thì khác—do hành vi con người quyết định. Điều tôi làm có vẻ hợp lý đối với tôi, nhưng bạn có thể sẽ thấy khó hiểu.

Nghiên cứu về khủng hoảng tài chính càng sâu, viết càng nhiều, tôi càng nhận ra rằng: để hiểu về khủng hoảng tài chính, có lẽ bạn sẽ hiểu tốt hơn nếu đi từ góc độ tâm lý và lịch sử, thay vì chỉ từ bản thân tài chính.

Muốn hiểu vì sao con người trở nên nặng nợ, bạn không cần nghiên cứu lãi suất ngân hàng; hãy nghiên cứu lịch sử về lòng tham, sự bất an và chủ nghĩa lạc quan của con người. Muốn hiểu vì sao người ta lại bán cổ phiếu ở đúng đáy của thị trường gấu, bạn không cần nghiên cứu dự báo lợi suất tương lai theo góc độ toán học; hãy nghĩ đến sự giằng xé của một nhà đầu tư khi đối mặt với gia đình, trong đầu luôn tự hỏi liệu hành vi đầu tư của mình có thể đe dọa cuộc sống tương lai của họ hay không.

Tôi rất thích một câu nói của Voltaire: “Lịch sử không bao giờ lặp lại, nhưng con người thì luôn tái phạm.” Câu này đặc biệt đúng với hành vi quản lý tiền bạc của chúng ta.

Thông tin cơ bản

**
**

Tên sách: Tâm lý học về tiền bạc (Phiên bản hoàn toàn mới có bổ sung)

Tên sách tiếng Anh: The Psychology of Money

Tác giả: Morgan Housel

Người dịch: Julia

Giá bìa: 58.8 nhân dân tệ

Thời gian xuất bản: Tháng 4 năm 2026

Khổ sách: 32

Số trang: 312

Lượng in: 9.75

Mã số sách: ISBN 978–7–5217–8503–6

Giới thiệu nội dung

Tiền bạc là một chủ đề vô cùng quan trọng mà ai cũng phải đối mặt trong cuộc đời.

Bản chất của quản lý tiền bạc không phải là nghiên cứu chính bản thân tài chính, mà là nghiên cứu cách con người sống chung với tiền.

Mấu chốt để vừa làm giàu vừa giữ được sự giàu có cũng không nằm ở việc bạn hiểu bao nhiêu kiến thức tài chính, mà nằm ở việc bạn vượt qua những điểm yếu của bản chất con người, nhận rõ bản chất của việc tiền vận hành như thế nào.

Trong “Tâm lý học về tiền bạc (Phiên bản hoàn toàn mới có bổ sung)”, Morgan Housel dùng ngòi bút bình dân và hóm hỉnh để chia sẻ 22 bài học về sự giàu có—ngắn gọn mà sâu sắc—vạch trần một cách thẳng thừng logic tầng nền của thế giới tiền bạc. Cả cuốn sách không chỉ trả lời các vấn đề thực tế về “cách kiếm tiền”, mà còn đáp ứng nhu cầu sâu hơn “làm sao sống chung với tiền bạc”. Trong thời đại bất định, cuốn sách truyền cảm hứng để người bình thường đưa ra những quyết định về tài sản thông minh hơn, nhận được món quà là thời gian.

Đồng thời, trong phiên bản mới, tác giả đã bổ sung đáng kể nội dung.

Nếu bạn là người mới học quản lý tài chính, bạn sẽ nhận được một bài học giản dị, ngắn gọn nhưng có thể đồng hành và hữu ích với bạn suốt đời. Nếu bạn là dân lão luyện trong đầu tư, cuốn sách cũng sẽ giúp bạn bổ khuyết những chỗ thiếu, quay về với điều cốt lõi, bảo vệ tốt khối tài sản khó kiếm được.

Giới thiệu tác giả

Morgan Housel

Đối tác của The Collaborative Fund, nhà văn sách bán chạy, cây bút chuyên mục của The Wall Street Journal. Từng nhận Giải Sidney của The New York Times, hai lần giành Giải thưởng viết bài kinh doanh xuất sắc do Hiệp hội các biên tập viên và nhà văn kinh doanh Mỹ trao, hai lần lọt vào danh sách giải thưởng Tin tức Kinh doanh và Tài chính Xuất sắc Gerard Leub.

Ông là tác giả của “The Art of Money”, “The Psychology of Money”, từng khơi dậy làn sóng thảo luận sôi nổi về các chủ đề như tiền bạc, bản chất con người và hạnh phúc. “Tâm lý học về tiền bạc” được chọn vào “Sách kinh doanh - quản lý doanh nghiệp tiêu biểu của Đậu Bản năm 2023”, doanh số bán toàn cầu vượt 10 triệu bản.

Mục lục

Lời mở đầu Màn trình diễn vĩ đại nhất trên Trái Đất

1 Không ai thực sự phát điên vì tiền bạc

Kinh nghiệm cá nhân của bạn trong lĩnh vực tiền bạc

có thể chỉ chiếm một phần trăm triệu của tất cả những trải nghiệm liên quan trên thế giới, nhưng lại có thể quyết định 80% cách bạn hiểu thế giới vận hành như thế nào.

2 May mắn và rủi ro

Chẳng có điều gì thật sự tốt như vẻ bề ngoài,

cũng chẳng có điều gì thật sự tệ như vẻ bề ngoài.

3 Chưa bao giờ biết đủ

Kỹ năng quản lý tài chính khó nắm nhất,

là để cho trái tim ham lợi biết dừng đúng lúc.

4 Bí ẩn của lãi kép

Trong khối tài sản ròng 84.5 tỷ đô la của Warren Buffett,

có 81.5 tỷ đô la được kiếm sau khi ông bước sang tuổi 65.

Các khuôn mẫu tư duy của chúng ta thật khó hiểu được

những hiện tượng tưởng như “vô lý” đến vậy.

5 Làm giàu và giữ được sự giàu có

Mấu chốt của đầu tư thông minh,

không nằm ở việc mỗi lần đều đưa ra quyết định tối ưu,

mà nằm ở việc luôn luôn tránh những sai lầm nghiêm trọng.

6 Một số ít sự kiện quyết định đa số kết quả

Dù bạn sai ở một nửa số lần,

bạn vẫn có thể kiếm được khối tài sản khổng lồ.

Hiệu ứng đuôi quyết định tất cả.

7 Tự do

Tự do về thời gian,

là “cổ tức” lớn nhất mà tiền bạc mang lại cho bạn.

8 Nghịch lý xe sang

Không ai sẽ quan tâm đến bạn có nhiều tài sản đến mức nào

theo cách như chính bạn.

9 Của cải là thứ bạn không nhìn thấy được 099

Khoe giàu,

là cách nhanh nhất để khiến bạn trở nên nghèo đi.

10 Tiết kiệm 107

Yếu tố duy nhất bạn có thể kiểm soát,

thậm chí lại chính là thứ quyết định những việc quan trọng trong đời bạn—dù chỉ có rất ít.

Thật tuyệt vời làm sao.

11 Sự hợp lý ở mức tương đối tốt hơn lý trí tuyệt đối 117

Theo đuổi sự hợp lý ở mức tương đối,

thường cho kết quả tốt hơn việc theo đuổi lý trí tuyệt đối.

12 Những sự kiện bất ngờ thúc đẩy thay đổi cục diện 129

Lịch sử là một ngành nghiên cứu về sự thay đổi,

nhưng thật mỉa mai là, người ta lại thường coi lịch sử như công cụ để dự đoán tương lai.

13 Không gian dung sai 145

Phần then chốt nhất trong mọi kế hoạch,

là phải chuẩn bị phương án dự phòng

cho việc kế hoạch không thể diễn ra đúng như kỳ vọng.

14 Không ai là bất biến 159

Kế hoạch dài hạn khó thực hiện

vì mục tiêu và mong muốn của con người sẽ liên tục thay đổi theo thời gian.

15 Chẳng có bữa trưa nào miễn phí 169

Mọi thứ đều có cái giá,

nhưng không phải mọi cái giá đều được niêm yết rõ ràng.

16 “Bạn nên mua cổ phiếu này” 181

Cẩn trọng với những lời khuyên về tài chính

do những người có “luật chơi” khác với bạn đưa ra.

17 Sức hấp dẫn của chủ nghĩa bi quan 191

Chủ nghĩa lạc quan giống như nhân viên bán hàng thao thao lời lẽ,

còn chủ nghĩa bi quan thì như một người tốt bụng thật lòng giúp bạn.

18 Luôn có những câu chuyện đẹp 207

Bạn càng khao khát điều gì đó là sự thật,

bạn càng dễ tin vào những câu chuyện phóng đại khả năng của nó.

19 Niềm tin vững vàng, nhưng việc nắm giữ cần linh hoạt 223

Thời đại đã thay đổi, và nó vẫn đang thay đổi.

Muốn trở thành một nhà đầu tư giỏi hơn,

bạn cần có ba phẩm chất lớn.

20 Sức mạnh của sự bền bỉ 235

Nếu bạn muốn đạt được lợi nhuận đầu tư lớn nhất trong cả đời,

chiến lược khôn ngoan nhất thường không phải là tối đa hóa tỷ suất lợi nhuận hằng năm,

mà là tập trung vào những khoản “không tệ” có thể duy trì liên tục trong thời gian dài.

21 14 lời khuyên để đầu tư thông minh 245

Gọn gàng và có thể áp dụng.

22 Kế hoạch quản lý tài chính đơn giản 255

Tôi đã tự mình áp dụng tâm lý học về tiền bạc như thế nào.

Phụ lục Lịch sử sơ lược về hình thành tâm lý của người tiêu dùng Mỹ

Lời cảm ơn

Tài liệu tham khảo

Mẫu chương