Tại sao các sàn giao dịch không yêu cầu KYC lại trở nên phổ biến, gần đây thường xuyên xuất hiện. Không chỉ đơn thuần là tránh xác minh danh tính, mà còn có những lý do phức tạp hơn đằng sau đó.

Trước tiên, về cơ bản. Sàn giao dịch không yêu cầu KYC là nền tảng cho phép mua bán tài sản mã hóa mà không cần các thủ tục phiền phức như chứng minh nhân dân hay xác nhận địa chỉ. Ví dụ tiêu biểu là Uniswap và PancakeSwap, trong đó Uniswap tính đến tháng 8 năm 2024 có 12 triệu người dùng hoạt động hàng tháng, chiếm thị phần 60% thị trường, quy mô rất lớn. PancakeSwap cũng có khoảng 1,9 triệu người dùng duy nhất.

Tại sao lại được sử dụng nhiều như vậy? Đối với những nhóm ưu tiên quyền riêng tư và tính ẩn danh, việc không yêu cầu KYC thực sự rất hấp dẫn. Trong bối cảnh xã hội giám sát ngày càng tăng, cảm giác không muốn ai biết về việc chuyển tài sản của mình là điều dễ hiểu. Thêm vào đó, sự tiện lợi khi có thể bắt đầu ngay mà không cần qua các thủ tục xác thực phức tạp cũng là một điểm cộng. Đối với những người sống ở các quốc gia không thể tiếp cận tài chính truyền thống, sàn không yêu cầu KYC có thể là lựa chọn duy nhất.

Nhưng từ đây mới là phần quan trọng. Đằng sau sự tiện lợi này là những rủi ro nghiêm trọng tiềm ẩn.

Về mặt an ninh, việc có tính ẩn danh cao đồng nghĩa với việc các kẻ lừa đảo dễ dàng trà trộn. Ngay cả khi có lỗi trong mã hoặc bị lừa đảo, vì không có quản trị trung tâm, khả năng nhận được hỗ trợ là rất thấp. Hơn nữa, các cơ quan quản lý cũng không thể bỏ qua. Các chính phủ trên toàn thế giới đang theo dõi các sàn không yêu cầu KYC, và nếu cơ quan chức năng xác định được địa chỉ ví của bạn, bạn có thể gặp rắc rối pháp lý.

Ngoài ra, còn có hạn chế về chức năng. Ví dụ như Uniswap không thể rút tiền bằng tiền pháp định, và đối với các loại tiền có tính thanh khoản thấp, các cặp giao dịch có thể bị hạn chế.

Tính đến tháng 11 năm 2023, số tiền gửi vào các nền tảng tài chính phi tập trung đã đạt khoảng 50 tỷ USD, nhưng chính vì là nơi tập trung lượng lớn vốn như vậy, nên dễ trở thành mục tiêu của tội phạm hơn.

Về rửa tiền, vấn đề còn nghiêm trọng hơn. Thị trường đen Hydra đã kết hợp các sàn giao dịch phi tập trung không yêu cầu KYC với các dịch vụ trộn Bitcoin để rửa hàng triệu USD. Không có xác minh danh tính, dễ dàng chuyển đổi Bitcoin bất hợp pháp thành các loại tài sản mã hóa hợp pháp.

Ví dụ điển hình là Tornado Cash. Nhóm hacker Bắc Triều Tiên đã rửa hơn 6 tỷ USD bị đánh cắp từ Axie Infinity qua dịch vụ trộn này, rồi chuyển vào các sàn phi tập trung không yêu cầu KYC, hoàn toàn không thể truy vết bằng hợp đồng thông minh.

Theo dữ liệu năm 2023, Trung tâm phản ánh tội phạm mạng của Mỹ đã ghi nhận hơn 60.000 vụ lừa đảo liên quan đến tiền mã hóa, thiệt hại vượt quá 5,6 tỷ USD. Dù có thiệt hại lớn như vậy, các sàn không yêu cầu KYC không có hệ thống bảo hiểm tiền gửi như ngân hàng truyền thống.

Vì vậy, nếu sử dụng các sàn không yêu cầu KYC, bạn chỉ còn cách tự bảo vệ chính mình. Mật khẩu mạnh, xác thực hai yếu tố, VPN, rút tiền định kỳ, cảnh giác với các chiêu lừa đảo qua email là những biện pháp bắt buộc.

Quyền riêng tư và tiện lợi rất hấp dẫn, nhưng bạn cần hiểu rằng điều đó đi kèm với việc mất đi các biện pháp bảo vệ chặt chẽ hơn. Việc cân nhắc giữa rủi ro và lợi ích là rất quan trọng để đưa ra quyết định đúng đắn.