Tăng trưởng vay trả góp nhanh: Quản lý thẻ hãy cẩn thận

Tất cả các dấu hiệu cho thấy tăng trưởng thẻ tín dụng trong năm 2026 đi lên, lành mạnh và nằm trong tầm kiểm soát, nhưng hãy cẩn thận trước sự tăng trưởng nhanh của các khoản vay trả góp không có bảo đảm. Tin tốt là các khoản vay này chuyển các khoản phải thu thẻ tín dụng có rủi ro cao sang cho các tổ chức cho vay trả góp. Tin xấu là mức tăng trưởng này là một chỉ báo tinh tế về áp lực lên ngân sách hộ gia đình.

Cơ quan xếp hạng tín dụng báo cáo tăng trưởng cao

Cơ quan báo cáo tín dụng Equifax cho biết các khoản vay trả góp tiêu dùng không có bảo đảm đã tăng 24,1% vào tháng 12/2025, so với cùng kỳ năm trước, với 15 triệu khoản vay tổng trị giá 62,6 tỷ USD. Bảy triệu trong số các khoản vay đó được phân loại là cận chuẩn.

Khối lượng vay thẻ tín dụng đang tăng đều đặn, đạt 1,3 nghìn tỷ USD vào tháng 12/2025. Các khoản vay quay vòng thường cho thấy mức tăng vào tháng 12 do hoạt động mua sắm dịp lễ. Xu hướng lâu năm là khối lượng thẻ tăng theo chi tiêu dịp lễ, rồi khi tiền hoàn thuế rơi vào tháng 3 và tháng 4, một phần nợ được xóa đi.

Nhưng khi khối lượng thẻ đi theo một quỹ đạo ổn định, và các khoản vay trả góp tăng vọt, thì chuông báo động phải reo.

Reo, reo, reo

Người tiêu dùng thường sử dụng các khoản vay hợp nhất để trả bớt nợ. Những người vay khôn khéo, hoặc những người có ít nợ hơn, sẽ dùng các hình thức chuyển số dư thẻ tín dụng không tính lãi. Ở đây, họ phải trả một khoản phí từ 3% đến 5% và tận hưởng một khoản vay không tính lãi trong suốt một năm. (Xem báo cáo này để phân tích sâu về việc Chuyển số dư Ảnh hưởng thế nào đến mô hình doanh thu của thẻ.)

Nhưng vấn đề nằm ở chỗ này. Sau khi khoản vay không có bảo đảm được phê duyệt, người tiêu dùng có thể hoặc giữ lại một phần cho ngân sách hộ gia đình và cuối cùng phải nợ nhiều hơn so với ban đầu. Hoặc họ có thể trả bớt thẻ tín dụng của mình, giữ các hạn mức mở, và xoay xở khoản thanh toán của khoản vay trả góp mới khi tiếp tục phát sinh chi tiêu trên thẻ.

Chớ có phải là Người Vay hay Bên Cho Vay

Này, tôi thì tiết kiệm, và tôi tiết kiệm. Tôi đã học từ rất lâu rằng những đồng đô-la bạn gửi ngân hàng, dù trong tài khoản sổ tiết kiệm hay 401K, sẽ phục vụ bạn tốt trong những năm sau. Lãi suất kép tăng dần theo thời gian, và một chút đau đớn lúc này sẽ tạo nên một tương lai tươi sáng hơn.

Nhưng đa số mọi người không làm vậy, và nếu bạn nhìn vào các số liệu hiện tại của Cục Dự trữ Liên bang, chúng ta chỉ tiết kiệm 3,6% những gì mình kiếm được. Điều đó tốt hơn rất nhiều so với mức đáy lịch sử 1,4% được ghi nhận vào tháng 7 năm 2005, nhưng lại tệ hơn so với thập niên 70 và 80, khi chỉ số này thường dao động ở mức 8% đến 10%.

Một thông điệp gửi tới các nhà quản lý chính sách tín dụng

Các con số về thẻ tín dụng đang đi theo hướng đúng, nhưng hãy thận trọng. Khi các khoản vay không có bảo đảm đang bùng nổ, và khi khối lượng tín dụng đang ì ạch, hãy theo dõi sát các khoản thanh toán giảm nợ. Khi tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn, một xu hướng âm thầm đang hình thành. Một số người đang xoay xở các nghĩa vụ tín dụng của họ. Đừng ngại việc đóng bớt một vài hạn mức tín dụng, như chúng tôi đề xuất trong báo cáo Javelin kinh điển này.

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Thẻ tín dụngNợEquifaxCác khoản vay trả góp