Tại sao Ngân hàng Nên Theo Gương Fintech về Cổng Phát Triển (Developer Portals)

Các công ty fintech không chỉ xây dựng những sản phẩm tốt hơn trong thập kỷ qua; họ còn xây dựng những cách tốt hơn để các nhà phát triển có thể tiếp cận chúng. Cổng thông tin dành cho nhà phát triển (developer portals) đã trở thành một đòn bẩy tăng trưởng then chốt, giúp fintech mở rộng nhanh hơn và thu hút nhân tài hàng đầu. Ngày nay, khi các ngân hàng hiện đại hóa các hệ thống kế thừa và áp dụng các công nghệ thanh toán thế hệ tiếp theo, họ đang chạy đua để bắt kịp. Và khi thanh toán theo thời gian thực, tiền có thể lập trình và thương mại theo tác nhân (agentic commerce) đang định hình lại kỳ vọng của người tiêu dùng, khoảng cách ngày càng trở nên khó có thể bỏ qua.

Một báo cáo của Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms , xem xét thực trạng các cổng thông tin dành cho nhà phát triển ở cả hai phía của sự phân chia này. Matthew Gaughan, tác giả chính của báo cáo, cho biết rằng đối với các ngân hàng đang cân nhắc cổng thông tin dành cho nhà phát triển, “Có rất nhiều tiềm năng tăng thêm (upside)”.

Các Ngân hàng đang chơi trò bắt kịp

Một cổng thông tin dành cho nhà phát triển vững chắc có thể đóng vai trò là kênh phân phối quan trọng cho các sản phẩm tài chính và là tín hiệu cho thấy sự sẵn sàng giải quyết những vấn đề công nghệ khó khăn nhưng có tác động lớn. Nó đã góp phần quan trọng vào thành công của nhiều công ty sau đó đã phát triển thành các “tay chơi” lớn—như Stripe, Plaid và Adyen—dù chúng không được gắn nhãn rõ ràng là cổng thông tin dành cho nhà phát triển.

Các fintech đã đặt ra mục tiêu cho những gì một cổng thông tin dành cho nhà phát triển tốt trông như thế nào. Ngược lại, các ngân hàng đã dành 10 đến 12 năm qua để chơi trò bắt kịp. Họ đã đầu tư đáng kể vào công nghệ và đạt được tiến bộ ở một số khía cạnh, nhưng các nỗ lực này thường là thứ yếu so với hoạt động kinh doanh, thay vì là một cân nhắc cốt lõi ngay từ đầu.

Tuy vậy, các ngân hàng đang học dần trong quá trình triển khai, và có nơi đi trước nơi đi sau. Năm ngoái, Bank of America đã giới thiệu một cổng thông tin dành cho nhà phát triển, dù ban đầu nó chỉ giới hạn trong các khoản thanh toán cho lĩnh vực chăm sóc sức khỏe.

“Đó gần như là phạm vi API của họ, và mọi thứ đều liên quan đến điều đó,” Gaughan nói. “Nhưng hiện nay Bank of America gần như là một cổng thông tin dành cho nhà phát triển đầy đủ với thư viện tham chiếu API chi tiết, kèm theo rất nhiều công cụ về tài liệu hóa và kiểm thử.”

Mời các bên thứ ba tham gia

Các cổng thông tin dành cho nhà phát triển chủ yếu hướng ra bên ngoài. Chúng được thiết kế để giảm ma sát cho các nhà phát triển bên ngoài, những người muốn tích hợp một quy trình hoặc luồng công việc cụ thể vào ứng dụng của họ. Một cổng thông tin được thiết kế tốt sẽ giúp việc tích hợp đó dễ dàng và nhanh hơn.

“Trong số một số ngân hàng mà chúng tôi đã xem xét, có những nơi có cổng thông tin dành cho nhà phát triển mà các bên thứ ba có thể tham gia, tạo ra giải pháp của riêng họ, rồi được chấp nhận vào hệ sinh thái rộng hơn của hoạt động cung cấp tài chính từ ngân hàng đó,” Gaughan cho biết. “Toast, chẳng hạn, làm điều này với hệ sinh thái rộng hơn của họ. Nếu một bên thứ ba phát triển một ứng dụng bên ngoài mà có thể hữu ích cho Toast, họ có thể nộp đơn để được thêm vào hệ sinh thái rộng hơn đó, dù đó là việc xuất hiện trên một thiết bị cầm tay như hệ thống POS hay theo một cách nào đó khác, theo hình thức và dạng thức nào.”

Chúng cũng có thể hoạt động như một tín hiệu kinh doanh cho các sản phẩm API tiềm năng mà một ngân hàng đang đẩy mạnh thông qua cổng. Bằng cách xây dựng một khung với các chỉ số phù hợp, các ngân hàng có thể cho phép các đội nội bộ nhìn thấy những lệnh gọi API nào được sử dụng thường xuyên nhất. Thông tin đó có thể chỉ ra các cơ hội hứa hẹn tạo doanh thu. Đồng thời, cổng thông tin cũng có thể đóng vai trò là kênh phân phối cho cả các sản phẩm tài chính hiện có và các sản phẩm mới khi chúng được triển khai.

Theo kịp công nghệ

Một số tiến bộ công nghệ đang thúc đẩy các ngân hàng nhìn nhận lại chiến lược dành cho nhà phát triển của họ. Thương mại theo tác nhân (agentic commerce) đang bước vào giai đoạn đầu, và tiền có thể lập trình, chẳng hạn như crypto, có thể nổi lên như một dòng sản phẩm quan trọng. Theo một cách nào đó, các cổng thông tin dành cho nhà phát triển trở thành một cách để các ngân hàng tận dụng các công nghệ mới nổi, đồng thời vẫn duy trì thị phần ví (wallet share) với các nhà bán hàng và giữ mình ở vị trí ưu tiên trong ví của người tiêu dùng bán lẻ khi thanh toán.

Các cổng thông tin dành cho nhà phát triển cũng có thể phản ánh các ưu tiên của một ngân hàng và mức độ tự chủ mà các nhà phát triển có thể kỳ vọng khi làm việc với công nghệ của ngân hàng đó.

“Trong thời buổi này, đặc biệt là khi mọi thứ đang diễn ra với AI và nói chung là thế giới công nghệ, luôn có một cuộc cạnh tranh để thu hút nhân tài làm việc trên những loại giải pháp này,” Gaughan nói. “Rất nhiều quá trình hiện đại hóa và cổng thông tin dành cho nhà phát triển là một tập con của quá trình hiện đại hóa công nghệ rộng hơn tại các ngân hàng, đặt nền móng cho những gì sẽ đến tiếp theo.”

Các ngân hàng cần nghĩ trước về những gì sẽ đến tiếp theo. Nếu thương mại theo tác nhân (agentic commerce) bùng nổ như nhiều người kỳ vọng, nó có thể biến đổi căn bản cách người tiêu dùng thực hiện giao dịch.

“Nó có thể có một hiệu ứng tương tự như thương mại điện tử đã làm đối với thế giới thanh toán rộng hơn,” Gaughan nói. “Các ngân hàng sẽ phải gấp rút triển khai một số khung nhất định để cho phép họ tham gia vào điều đó hoặc đáp ứng nhu cầu của các khách hàng là nhà bán hàng của họ.”

Lợi ích cho các ngân hàng khác nhau

Tuy nhiên, với một số ngân hàng, có thể “công sức bỏ ra chưa chắc xứng đáng”. Một tổ chức nhỏ hơn với một sản phẩm duy nhất và nhìn chung khách hàng hài lòng có thể thấy rằng các nguồn lực cần để xây dựng và duy trì một cổng thông tin dành cho nhà phát triển lớn hơn lợi ích nhận được.

Dù vậy, các ngân hàng có quy mô đó vẫn có thể thu được một mức độ tiếp cận nhất định đối với những lợi ích của một cộng đồng dành cho nhà phát triển. Nhiều ngân hàng nhỏ hơn dựa vào các nhà cung cấp ngân hàng lõi—chẳng hạn như Fiserv, FIS và Jack Henry—những đơn vị cung cấp các phiên bản cổng thông tin dành cho nhà phát triển của riêng họ.

Nhưng các tổ chức tài chính cỡ trung và lớn thì lại gặp rủi ro lớn hơn trong việc tụt lại phía sau. Các cổng thông tin dành cho nhà phát triển ngày càng đóng vai trò là tín hiệu đối với các nhà phát triển về mức độ “đi trước về công nghệ” của một công ty—và, từ đó, liệu đó có phải là một nơi thú vị để làm việc hay không.

“Thật hữu ích khi có các điểm truy cập để các nhà phát triển gửi một ticket hoặc xem các cập nhật trong nhật ký thay đổi nếu một API nào đó đã được cập nhật,” Gaughan nói. “Việc xây dựng một cộng đồng xung quanh cổng thông tin mà bạn đã và đang triển khai—dù thông qua các kênh truyền thông xã hội hay các bản tin chuyên biệt hoặc các phòng chat nơi các nhà phát triển có thể chia sẻ các phương pháp hay nhất—tạo ra một tín hiệu cho các nhà phát triển khác rằng đây là một nơi coi trọng nghiêm túc công việc của chúng tôi.

“Đó là tất cả về việc đặt nền móng,” ông nói. “Nếu một ngân hàng đang đầu tư nhiều vào công nghệ, thì một cổng thông tin dành cho nhà phát triển là một phần mở rộng phù hợp của quan điểm đó. Nó có thể tiềm năng tạo ra những ý tưởng mới và nhiều doanh thu hơn, thậm chí là các sản phẩm mới. Đó là một khoản đầu tư và không nhất thiết là một việc nằm trong danh sách ưu tiên hàng đầu mà một ngân hàng nhắm tới, nhưng nó là quan trọng và là một công cụ hữu ích mà một ngân hàng có thể bổ sung vào “hành trang” của mình.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs