Khi số dư thẻ tín dụng đạt mức cao kỷ lục, Liệu giới hạn lãi suất có phải là câu trả lời?

Một kỷ lục 111 triệu người tiêu dùng tại Mỹ đang mang số dư trên thẻ tín dụng vào cuối năm ngoái—nhiều hơn 2 triệu so với cuối năm 2024. Tính chung, những chủ thẻ này hiện đang nợ hơn 1 nghìn tỷ USD đối với các ngân hàng.

Dựa trên số dư còn lại trung bình, một chủ thẻ điển hình chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu sẽ phải trả khoảng 251 USD mỗi tháng, tương đương hơn 3.000 USD mỗi năm. Trong khi đó, lãi suất sẽ tiếp tục được cộng dồn trên khoảng 98% số dư còn lại.

Tìm kiếm một giải pháp

Những con số này đến từ các nhà nghiên cứu tại Century Foundation, một tổ chức tư duy thiên về tiến bộ, và tổ chức phi lợi nhuận Protect Borrowers. Mặc dù các nhóm này trích dẫn các số liệu để lập luận về việc hạ lãi suất thẻ tín dụng, bức tranh tổng thể lại phức tạp hơn.

Century Foundation ủng hộ mức trần lãi suất hằng năm 10% được hậu thuẫn bởi Tổng thống Trump và một số đảng viên Dân chủ, trong đó có Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren của bang Massachusetts. Tuy nhiên, các chuyên gia trong ngành cảnh báo rằng việc áp trần lãi suất ở mức thấp như vậy có thể làm giảm đáng kể khả năng tiếp cận thẻ tín dụng đối với nhiều hộ gia đình.

Một phần, lãi suất đã bắt đầu giảm xuống, dù chỉ hơi. Theo Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve), người vay đã trả lãi suất phần trăm hằng năm trung bình là 22,3% trong Q4 2025, giảm từ 22,8% trong năm 2024.

Hậu quả của việc áp trần lãi suất

Century Foundation ước tính rằng mức trần 10% đã giúp người tiêu dùng tiết kiệm 134,5 tỷ USD kể từ khi Trump nhậm chức. Các nhà phê bình phản biện rằng một mức trần như vậy nhiều khả năng sẽ hạn chế khả năng tiếp cận tín dụng của nhiều người vay, thay vì chỉ đơn giản là làm giảm chi phí của họ.

Dữ liệu riêng từ Javelin Strategy & Research cho thấy chi phí cho vay vào khoảng 13% trong năm 2025. Với mức trần 10%, các bên cho vay có khả năng sẽ cắt giảm việc cho vay chỉ còn đối với tất cả trừ những người vay có khả năng tín dụng tốt nhất—có thể là những người có điểm FICO gần 800 trở lên. Trên thực tế, điều đó có thể giới hạn việc tiếp cận tín dụng đối với khoảng 200 triệu người Mỹ, tương đương khoảng 80 triệu hộ gia đình.

“Nghiên cứu này bỏ qua thực tế rằng thẻ tín dụng đang giúp nhiều người chịu ảnh hưởng bởi lạm phát dai dẳng, lãi suất tăng và một nền kinh tế không chắc chắn,” Brian Riley, Giám đốc Tín dụng tại Javelin, cho biết. “Nếu không có quyền tiếp cận thẻ tín dụng, người tiêu dùng sẽ không có quyền tiếp cận các công cụ vay ngắn hạn giúp họ trụ vững khi ngân sách bị thắt chặt, khi chiếc xe bắt đầu hụt hơi, hoặc khi xuất hiện một tình huống khẩn cấp bất ngờ.”

“Đừng đổ lỗi cho các đơn vị phát hành thẻ tín dụng, những bên gánh chịu rủi ro cho nền kinh tế đang chao đảo,” ông nói. “Hãy nhìn ngược lên phía trên về lạm phát, thất nghiệp và ngân sách hộ gia đình đang rối loạn. Đó mới là vấn đề thực sự.”

0

                    CỔ PHẦN

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Số dư tài khoảnThẻ tín dụngSố dư thẻ tín dụngLãi suấtTrần lãi suất