Không chỉ là một ngân hàng khác: Làm thế nào các hiệp hội tín dụng có thể tiếp cận các thành viên trẻ hơn

Liên hiệp tín dụng có những đặc điểm nhận diện riêng: đó là tổ chức phi lợi nhuận và sở hữu bởi thành viên. Tuy nhiên, giữa làn sóng các công ty dịch vụ tài chính trong bối cảnh kỹ thuật số ngày nay, những điểm khác biệt này có thể khó diễn đạt. Mặc dù nhiều người tiêu dùng trẻ tuổi đang chủ động tìm kiếm đúng kiểu hướng dẫn mà liên hiệp tín dụng nổi bật trong việc cung cấp, họ lại thường xem liên hiệp tín dụng như chỉ là một ngân hàng khác.

Trong một podcast gần đây của PaymentsJournal, Tom Pierce của Velera, Giám đốc Marketing và Truyền thông, và Carrie Stapp, Phó Chủ tịch Marketing, cùng với Brian Riley, Giám đốc Tín dụng và Đồng Giám đốc mảng Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã phân tích hai nghiên cứu của Velera—Eye on Payments và CU Growth Outlook—để chắt lọc những hiểu biết then chốt về cách liên hiệp tín dụng có thể giành lại thương hiệu của mình và nổi bật giữa một thị trường đông đúc.

Từ Mới nổi đến Tiêu chuẩn

Một số hiểu biết thuyết phục nhất tập trung vào cách người tiêu dùng thanh toán. Trong vài năm gần đây, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đã liên tục cạnh tranh để giành vị thế thống trị, nhưng việc sử dụng gần như được chia đều vào năm ngoái. Dù vậy, hai phương thức này thường phục vụ những mục đích khác nhau. Người tiêu dùng thường dùng thẻ ghi nợ cho các giao dịch hằng ngày—chẳng hạn như cửa hàng tiện lợi, nhà thuốc và cửa hàng tạp hóa—trong khi thẻ tín dụng lại thường dành cho các khoản mua lớn hơn tại các trung tâm bán lẻ quy mô lớn hoặc các địa điểm giải trí.

Một xu hướng đáng chú ý khác là đà tăng tiếp diễn của ví kỹ thuật số và thanh toán không chạm. Khoảng 7 trên 10 người tiêu dùng hiện sử dụng ví di động ít nhất vài lần mỗi năm, và khoảng một phần ba sử dụng ví nhiều lần mỗi tuần.

“Phát hiện quan trọng khác là về những mảng đã chuyển từ thanh toán mới nổi sang các chuẩn thanh toán, bao gồm mua trước trả sau và thanh toán P2P,” Pierce nói. “Với BNPL, chúng tôi có 38% thành viên liên hiệp tín dụng nói rằng họ sẽ có khả năng sử dụng loại chương trình đó nếu được cung cấp bởi liên hiệp tín dụng của họ.”

“Ở mảng P2P, ba phần tư người tiêu dùng nói rằng họ sử dụng các khoản thanh toán này ít nhất theo chu kỳ thỉnh thoảng, và một số thế hệ trẻ hơn đang dùng chúng như một phương thức thanh toán chính,” ông nói.

Khi Gen Z bước vào tuổi trưởng thành, sở thích của người tiêu dùng trẻ hơn đang dần rõ nét hơn. Khi nói đến thanh toán, kỹ thuật số—không có gì đáng ngạc nhiên—là lựa chọn mặc định. Tuy vậy, điều này khiến liên hiệp tín dụng càng cần giữ cho năng lực kỹ thuật số luôn nằm ở vị trí ưu tiên trong tâm trí.

“Điều này làm nổi bật bộ ba lớn trong lĩnh vực thanh toán hiện nay, gồm ví kỹ thuật số, BNPL và thẻ không chạm, và đó là những khu vực tăng trưởng rất cao,” Riley nói. “Chúng cũng thu hút các thế hệ trẻ hơn, điều này lại gắn thẳng với tầm quan trọng của Gen Z. Một vấn đề thường gặp ở liên hiệp tín dụng là mức độ thành viên đang già đi. Đảm bảo rằng bạn đang xây dựng hoạt động kinh doanh cho nhiều thập kỷ tới là lý do bạn muốn thu hút các nhóm tuổi trẻ hơn.”

Khủng hoảng Nhận diện đang tăng lên

Để tạo ra sự gắn kết có ý nghĩa, các tổ chức phải nhìn xa hơn thanh toán và hiểu cách người tiêu dùng trẻ học về dịch vụ tài chính. Với Gen Z, việc nhận được hướng dẫn thường đến từ những nguồn không truyền thống, thay vì từ các tổ chức tài chính (FI) đã được thiết lập.

“Truyền thông xã hội, lần đầu tiên trên tất cả các thế hệ của chúng tôi, đã xuất hiện trong top ba là kênh được tin cậy nhất để nhận lời khuyên tài chính,” Stapp nói. “Hiểu vai trò của truyền thông xã hội, hiểu các thế hệ trẻ đang lấy thông tin từ đâu, và họ tin vào thông tin đó như thế nào là vô cùng quan trọng để ngành dịch vụ tài chính có thể hiểu, tiếp nhận và thích nghi.”

Trong khi đó, người tiêu dùng trẻ hơn đang trải qua mức độ căng thẳng tài chính tăng cao. Truyền thông xã hội có thể làm gia tăng sự lo lắng này bằng cách khuyến khích so sánh liên tục, trong khi số lượng ngày càng nhiều các ứng dụng, thẻ và tùy chọn thanh toán kỹ thuật số có thể khiến việc theo dõi chi tiêu và bám sát ngân sách trở nên khó khăn. Mặc dù có các công cụ quản lý tài chính kỹ thuật số, ngày càng nhiều người tiêu dùng tìm đến tổ chức tài chính của mình để được hỗ trợ và hướng dẫn.

Liên hiệp tín dụng phát triển mạnh nhờ việc mang lại sự chạm cá nhân này, nhưng nhiều người tiêu dùng trẻ vẫn không biết rằng “phao cứu sinh” đó tồn tại.

“Chỉ 16% người được hỏi thuộc nhóm Gen Z nói rằng liên hiệp tín dụng tập trung vào cộng đồng, và họ cũng cảm thấy như họ hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận,” Stapp nói. “Họ không hiểu cơ sở của một liên hiệp tín dụng là gì, và đó là việc người giúp người. Điều đó tạo ra một cuộc khủng hoảng nhận diện và là một cơ hội để ngành liên hiệp tín dụng tự đào tạo lại, và tôi xin nói thẳng là tự làm mới thương hiệu.”

Các cơ hội gắn sẵn

Là một phần của những nỗ lực làm mới thương hiệu rộng hơn, các liên hiệp tín dụng có một số cơ hội then chốt cần cân nhắc. Thứ nhất, bất ổn kinh tế trong những năm gần đây đã thúc đẩy sự quan tâm mạnh mẽ đối với thẻ tín dụng, khiến các gói sản phẩm thẻ tín dụng cạnh tranh trở thành một mảng trọng tâm quan trọng.

“Tôi đã thấy một số con số cho rằng chỉ khoảng 20% thành viên liên hiệp tín dụng có thẻ tín dụng với liên hiệp tín dụng của họ, nên có rất nhiều khoảng trống ở đó,” Pierce nói. “Trong năm nay, chúng tôi ghi nhận gần 4 trên 10 thành viên có thẻ tín dụng đã nộp đơn xin thẻ tín dụng mới trong năm vừa qua và hơn 50% Gen Z nói rằng họ sẽ cân nhắc nộp đơn xin trong năm tới. Vì vậy, có rất nhiều cơ hội tăng trưởng trong lĩnh vực thẻ tín dụng.”

“Chúng tôi cũng thấy chín trên 10 người nói rằng họ nhận được kết quả chấp thuận hoặc từ chối theo thời gian thực sau khi nộp đơn xin thẻ tín dụng, nên có được phản hồi theo thời gian thực thông qua các giải pháp cấp tín dụng là rất quan trọng để nhanh chóng thu hút thành viên đó,” ông nói.

Ngoài các sản phẩm thẻ, liên hiệp tín dụng cũng nên suy nghĩ lại về cách họ tương tác với thành viên. Trong nghiên cứu Eye on Payments của Velera, người tiêu dùng ở tất cả các thế hệ đều bày tỏ sự ưa thích mạnh mẽ đối với các tương tác trực tuyến, đặc biệt cho các tác vụ như thanh toán hóa đơn, điều chỉnh các điều khiển của thẻ hoặc nộp đơn cho các tài khoản hay sản phẩm mới.

Sự ưa thích kỹ thuật số này đang định hình lại các định nghĩa truyền thống về giải pháp tài chính. Tài chính gắn sẵn (embedded finance), trước đây chỉ được hiểu đơn giản là các sản phẩm tài chính có thể truy cập trong một trang web hoặc ứng dụng, đang nhanh chóng mở rộng thành một trải nghiệm toàn diện và được tích hợp sâu hơn.

“Chúng tôi đang thấy rất nhiều ngân hàng lớn, cũng như các công ty fintech, đang lồng ghép chính mình vào cuộc sống của người tiêu dùng ngay tại điểm bán,” Stapp nói. “Tôi đã mua một tấm thiệp sinh nhật vào cuối tuần trước và khu vực bán thiệp sinh nhật có hẳn một phần nơi bạn có thể thêm mã Venmo vào bên trong tấm thiệp.”

“Đó là điều chúng tôi đang nói khi nói về ‘gắn sẵn’. Tôi đang xem Netflix hoặc Amazon Prime và tôi có thể mua bất cứ thứ gì đang được quảng cáo ngay tại đó từ điện thoại của mình hoặc từ TV,” cô nói. “Định nghĩa về gắn sẵn đi xa hơn việc, ‘Tôi có thể truy cập một sản phẩm hoặc dịch vụ trên trang web hoặc ứng dụng di động không?’ Điều quan trọng là phải hiểu, bên cạnh việc hiểu họ ưa thích cách thức thanh toán như thế nào.”

Dẫn dắt thành viên đi cùng

Những thay đổi về kỳ vọng và công nghệ này nhấn mạnh nhu cầu để các liên hiệp tín dụng xem xét lại toàn bộ hành trình và trải nghiệm của thành viên.

“Chúng ta đang tạo ra điều gì khiến cuộc sống của họ trở nên dễ dàng hơn?” Stapp nói. “Bây giờ chúng ta phải gặp họ tại nơi họ đang ở, thay vì để họ đến với chúng ta vì một sản phẩm hoặc giải pháp. Khi bạn nghĩ về chiến lược kỹ thuật số của mình, khi bạn nghĩ về các sản phẩm và giải pháp mà bạn sẽ đầu tư cho tổ chức tài chính của mình, hãy vạch ra chiến lược kỹ thuật số và trải nghiệm mà thành viên của bạn sẽ nhận được với lăng kính: ‘Điều này có hấp dẫn tất cả các thế hệ không, đặc biệt là những thế hệ mà tôi sẽ lấy được tăng trưởng?’”

Khi họ phát triển lộ trình này, các tổ chức tài chính cũng phải lên kế hoạch cho gian lận, vì gian lận đang tăng cả về quy mô lẫn mức độ tinh vi. Thay vì dựa vào các cách thức vật lý như thiết bị trộm dữ liệu tại máy bơm xăng, kẻ xấu giờ đây triển khai các trò lừa đảo mạo danh tinh vi hơn để đánh lừa người tiêu dùng cung cấp dữ liệu cá nhân hoặc gửi tiền.

Trí tuệ nhân tạo đã làm cho các nỗ lực gian lận hiệu quả hơn, nhưng đồng thời nó cũng cung cấp các công cụ mạnh mẽ để phát hiện và ngăn chặn. Quan trọng không kém, chính người tiêu dùng cũng đang đón nhận AI. Báo cáo Eye on Payments của Velera cho thấy một trên ba người tiêu dùng sử dụng AI vài lần mỗi tuần, và hơn một nửa sử dụng nó cho lập kế hoạch tài chính hoặc lập ngân sách.

Mặc dù có những thay đổi về sở thích, các mối đe dọa mới nổi và công nghệ đang phát triển nhanh chóng đem lại thách thức, chúng cũng tạo ra những cơ hội đáng kể.

“Về góc độ đổi mới, cấp tín dụng khởi tạo qua thẻ tài khoản (account card origination) là một hạng mục đầu tư quan trọng,” Pierce nói. “Đảm bảo rằng thành viên của bạn được bảo vệ khỏi các kiểu gian lận đang phát triển, và sau đó tạo nền cho AI trong tương lai—đều là những mảng trọng tâm tốt đẹp cho các khoản đầu tư. Trên hành trình đổi mới này, liên hiệp tín dụng có cơ hội tuyệt vời để dẫn dắt thành viên của mình đi cùng.”

“Trong Eye on Payments, 85% người được hỏi—đặc biệt là thế hệ trẻ—cho biết họ sẽ tin tưởng liên hiệp tín dụng của mình để nhận lời khuyên liên quan đến tài chính và đổi mới,” ông nói. “Khi các đổi mới này được đưa ra thị trường, việc dẫn dắt thành viên của bạn đi cùng và trở thành một cố vấn đáng tin cậy là chìa khóa cho sự thành công của bạn.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: AIArtificial IntelligenceCredit UnionFraudGen ZMember ExperienceVelera