Gần đây tôi đã suy nghĩ về cách đánh giá hiệu suất đầu tư của mình theo thời gian tốt hơn, và tôi đã gặp thuật ngữ CAGR. Tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm thực ra là một công cụ tuyệt vời nếu bạn muốn hiểu rõ cách tiền của bạn thực sự tăng trưởng.

Bắt đầu với việc giải thích CAGR là gì. Đây là phương pháp tính trung bình tăng trưởng hàng năm của khoản đầu tư qua nhiều năm. Khác với trung bình cộng đơn giản, nó tính đến sự ghép lũy - tức là lợi nhuận được tái đầu tư và tự tạo ra lợi nhuận mới. Đó là điểm mấu chốt.

Tại sao điều này lại quan trọng? Khi so sánh các khoản đầu tư khác nhau, bạn không thể chỉ dựa vào các con số thô. CAGR cho bạn một bức tranh rõ ràng về mức tăng trưởng trung bình hàng năm của khoản đầu tư, giả sử nó tăng đều đặn mỗi năm. Vì vậy, nếu bạn có một khoản đầu tư tăng từ 1000 lên 1500 trong 5 năm, CAGR sẽ cho bạn biết chính xác mức tăng trung bình hàng năm là bao nhiêu.

Công thức thực ra rất đơn giản: CAGR được tính bằng (giá trị cuối cùng chia cho giá trị ban đầu) lũy thừa (1 chia cho số năm), trừ đi 1. Sau đó nhân kết quả đó với 100 để ra phần trăm.

Thực tế, cách tính như sau: lấy giá trị cuối cùng của khoản đầu tư chia cho giá trị ban đầu. Kết quả rồi nâng lên lũy thừa của 1 chia cho số năm. Trừ đi 1 và bạn có kết quả.

Tại sao tôi lại giải thích điều này? Bởi vì CAGR không phản ánh chính xác những gì đã xảy ra mỗi năm. Nó chỉ là một con số đại diện, giúp đơn giản hóa thực tế thành một chỉ số duy nhất. Nhưng chính vì thế, nó rất hữu ích - bạn có thể nhìn rõ cách khoản đầu tư đã diễn ra.

Điều này đặc biệt có giá trị cho kế hoạch dài hạn. Khi bạn muốn so sánh các cơ hội khác nhau hoặc đánh giá các quyết định trong quá khứ của mình, CAGR sẽ cung cấp một nền tảng đáng tin cậy. Nếu không có nó, bạn sẽ chỉ mập mờ trong các con số mà không có hình dung rõ ràng.

Vì vậy, nếu bạn đang đầu tư hoặc ít nhất muốn hiểu rõ tài sản của mình, hãy đưa CAGR vào công cụ của bạn. Đây là một trong những công cụ tốt nhất để có cái nhìn thực tế về hiệu suất.