Thanh toán di động trì trệ khi Thụy Sĩ giữ vững tiền mặt và thẻ ghi nợ

Khi các loại thanh toán mang tính đột phá như tài sản kỹ thuật số và thanh toán thời gian thực xuất hiện, nhiều người đã coi sự thống trị cuối cùng của chúng như một điều tất yếu.

Trong khi các phương thức này đã nhanh chóng thu hút ở một số khu vực, quán tính thanh toán đã chứng tỏ khó có thể vượt qua ở những nơi khác. Tại Mỹ, một hệ sinh thái dịch vụ tài chính được cài chặt đã tạo điều kiện cho mô hình thanh toán chủ đạo dựa trên thẻ, nơi các “đường ray” (rails) thay thế đã gặp khó khăn trong việc giành được phần thị phần đáng kể.

Tại Thụy Sĩ, tiền mặt từ lâu đã có sức hấp dẫn đặc biệt về mặt văn hóa lẫn chức năng. Một động lực chính là sự ưu tiên mạnh mẽ của quốc gia này đối với quyền riêng tư tài chính—có lẽ không quá bất ngờ đối với một đất nước gắn liền với tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ.

Sự ưu tiên này vẫn không hề dao động ngay cả khi các lựa chọn thanh toán mới được đưa ra thị trường. Thậm chí, dữ liệu từ Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) cho thấy các ứng dụng thanh toán di động như Apple Pay và Twint của chính Thụy Sĩ chiếm 17% tổng số giao dịch vào năm ngoái, giảm 1 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước.

Giá trị cao lưu hành

Tiền mặt vẫn là một đặc trưng xác định của hoạt động thương mại tại Thụy Sĩ. Quốc gia này phát hành tờ tiền mệnh giá cao thứ ba trên thế giới—tờ 1.000 franc Thụy Sĩ, trị giá xấp xỉ $1.250—và thậm chí mở rộng đến các khoản mua lớn, bao gồm cả ô tô.

Tuy nhiên, tiền mặt không còn là phương thức thanh toán hàng đầu. Theo SNB, thẻ ghi nợ được sử dụng trong 37% số giao dịch vào năm ngoái, trong khi tiền mặt chiếm khoảng 30%. Cả hai con số nhìn chung không thay đổi nhiều so với năm trước.

Vì tình yêu đối với tiền mặt

Bất chấp sự ưa thích về quyền riêng tư của người tiêu dùng Thụy Sĩ, vẫn chưa có chất xúc tác nào rõ ràng để thúc đẩy sự chuyển dịch từ thẻ ghi nợ và tiền mặt sang các lựa chọn kỹ thuật số. Dù đã ra mắt hệ thống Thanh toán tức thời qua Thanh toán bù trừ liên ngân hàng Thụy Sĩ (SIC IP)—và có kế hoạch khai thác khả năng tương tác với dịch vụ Thanh toán bù trừ thanh toán tức thời TARGET của Liên minh châu Âu láng giềng—việc áp dụng vẫn bị hạn chế.

Một động lực tiềm năng cho thay đổi có thể đến từ phía các nhà bán lẻ. Mặc dù phần lớn sự chú ý đã được dành cho phí hoán đổi thẻ (card interchange fees), việc xử lý tiền mặt cũng mang lại những chi phí đáng kể, bao gồm an ninh, lưu trữ và vận chuyển.

Đó là lý do mà nhiều nhà bán lẻ tại EU gần đây đã cùng nhau kêu gọi các nhà làm luật không bắt buộc chấp nhận tiền mặt. Họ lập luận rằng các yêu cầu như vậy sẽ buộc doanh nghiệp phải duy trì cơ sở hạ tầng xử lý tiền mặt tốn kém.

Tuy vậy, sự phổ biến của tiền mặt ở Thụy Sĩ cho thấy tiền tệ vật lý sẽ tiếp tục là một phần cốt lõi của môi trường bán lẻ. Nhiều người được hỏi trong khảo sát của SNB cho biết họ cảm thấy có cảm giác kiểm soát nhiều hơn khi thanh toán bằng tiền mặt và coi trọng tính hữu hình của trải nghiệm.

Để củng cố thêm nhận định này, SNB gần đây đã tổ chức một cuộc thi nhằm thiết kế loạt tờ tiền giấy tiếp theo của mình, dự kiến ra mắt vào năm 2030—một dấu hiệu cho thấy sự gắn bó của Thụy Sĩ với tiền mặt khó có thể biến mất trong thời gian tới.

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: CashDebitDebit CardsMerchantSwiss National BankSwitzerland