Có quy định mới về vay tiêu dùng, chú ý điều gì khi vay tiền

Hỏi AI · Quy định mới sẽ nâng cao tính minh bạch của khoản vay cá nhân như thế nào?

Câu hỏi: Gần đây, “Quy định về việc công khai chi phí tài chính tổng hợp trong các nghiệp vụ cho vay cá nhân” đã được ban hành, yêu cầu bên cho vay khi thực hiện nghiệp vụ cho vay cá nhân phải hiển thị cho bên vay “bảng công khai chi phí tài chính tổng hợp”. Vì sao thông tin phí lãi của các khoản vay cá nhân cần được “niêm yết rõ ràng”? Sau này khi vay tiền cần chú ý điều gì?

Trả lời: Thị trường cho vay cá nhân của nước ta trong những năm gần đây phát triển nhanh chóng, góp phần tích cực thúc đẩy tiêu dùng cá nhân và hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời hỗ trợ nền kinh tế quốc dân phát triển ổn định và lành mạnh. Đồng thời, trong lĩnh vực công khai thông tin về phí và lãi của nghiệp vụ cho vay cá nhân đã lộ ra một số vấn đề không chuẩn mực và thiếu minh bạch; điều này vừa dễ dẫn đến tranh chấp tiêu dùng tài chính, vừa ảnh hưởng đến hiệu quả của chính sách lãi suất, làm suy giảm chất lượng dịch vụ tài chính phục vụ nền kinh tế thực thể.

Vì vậy, cần ban hành các quy định giám sát liên quan, cụ thể hóa phạm vi, phương thức và các khâu công khai thông tin về phí lãi của nghiệp vụ cho vay cá nhân, làm rõ trách nhiệm của các bên, bảo vệ tốt hơn quyền và lợi ích hợp pháp của người tiêu dùng tài chính, thông suốt việc truyền tải các chính sách tài chính vì lợi ích người dân, thúc đẩy ngành phát triển chuẩn mực và lành mạnh.

Làm rõ khái niệm chi phí tài chính tổng hợp

“Quy định” đưa toàn bộ chi phí liên quan đến cho vay cá nhân vào chi phí tài chính tổng hợp, bao gồm nhưng không giới hạn ở các chi phí tài chính như lãi suất khoản vay mà bên vay phải trả trong trường hợp thực hiện đúng nghĩa vụ theo tiến độ, phí theo kỳ, phí dịch vụ tăng cường tín dụng (tăng tín nhiệm) và các chi phí tài trợ khác; đồng thời, trong trường hợp vi phạm nghĩa vụ, còn bao gồm cả các chi phí mang tính tùy thuộc như tiền phạt lãi do quá hạn cần phải trả.

Ngoài ra, “Quy định” còn yêu cầu bên cho vay tăng cường quản lý đối với các tổ chức hợp tác như marketing thu hút khách hàng và bảo đảm, tăng cường tín dụng; kịp thời nắm bắt tình hình cụ thể việc các tổ chức hợp tác thực hiện yêu cầu công khai chi phí tài chính tổng hợp. Đối với hành vi vi phạm quy định và vi phạm nghĩa vụ của tổ chức hợp tác, cần kịp thời thực hiện các biện pháp khắc phục; nếu tình hình nghiêm trọng, phải áp dụng các biện pháp như chấm dứt hợp tác.

Quy trình thực hiện nghiệp vụ cho vay cá nhân sẽ thay đổi

Đối với nghiệp vụ cho vay cá nhân được thực hiện trực tiếp tại chỗ, trước khi ký hợp đồng vay hoặc trước khi làm thủ tục theo kỳ hạn, bên vay phải ký xác nhận trên bảng công khai chi phí tài chính tổng hợp. Đối với nghiệp vụ cho vay cá nhân thực hiện trực tuyến, cần hiển thị bảng công khai chi phí tài chính tổng hợp cho bên vay thông qua cửa sổ bật lên (pop-up), thiết lập thời gian bắt buộc phải đọc, và bên vay phải xác nhận trước khi ký hợp đồng vay hoặc trước khi làm thủ tục theo kỳ hạn.

Đối với các khoản vay theo kỳ hạn trong bối cảnh mua sắm trực tuyến, khi thực hiện nghiệp vụ thanh toán theo đơn hàng, cần hiển thị rõ ràng, theo cách nổi bật, các thông tin liên quan đến chi phí tài chính tổng hợp trên trang thanh toán đơn hàng.

Ngoài ra, nếu do điều chỉnh chuẩn định giá lãi suất hoặc triển khai hoạt động ưu đãi mà khiến các chi phí tài chính liên quan thay đổi, bên cho vay phải kịp thời thông báo cho bên vay.

（Phóng viên nhật báo Kinh tế Lục Mẫn）