Từ Thanh toán xuyên biên giới đến Ngân hàng cộng đồng: Tương lai của Zelle®

Chỉ trong tám năm, Zelle đã cách mạng hóa cách mọi người gửi tiền. Và điều tốt nhất vẫn còn ở phía trước—các khoản thanh toán ngang hàng đang mở rộng sang các doanh nghiệp nhỏ và các giao dịch xuyên biên giới, mở ra một thế giới khả năng mới.

Trong một Podcast của PaymentsJournal, Tina Shirley, Giám đốc cao cấp phụ trách Sản phẩm tại Fiserv, và Brian Riley, Đồng trưởng bộ phận Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về việc Zelle đã trở thành một phần nổi bật trong bức tranh tài chính Hoa Kỳ như thế nào và nó đang được định vị cho mức tăng trưởng còn lớn hơn nữa.

Câu chuyện tăng trưởng mạnh

Các con số về Zelle kể một câu chuyện ấn tượng. Trong nửa đầu năm 2025, nền tảng này đã xử lý kỷ lục 2 tỷ giao dịch—tăng 19% so với cùng kỳ trong năm 2024—tổng cộng gần 600 tỷ USD. Là đối tác xử lý chính cho Zelle, Fiserv chịu trách nhiệm cho hơn hai phần ba khối lượng đó.

Sự tăng trưởng này nhấn mạnh niềm tin mà mọi người dành cho Zelle. Trong chưa đầy một thập kỷ, người dùng đã trở nên quen thuộc đến mức có thể tin tưởng vào phương thức thanh toán này để sử dụng hằng ngày, trên nhiều tình huống sử dụng và với các khoản tiền đáng kể.

“Chúng tôi thấy các giao dịch có giá trị đô la lớn hơn trên Zelle so với các ứng dụng P2P khác,” Shirley cho biết. “Điều đó cho thấy mọi người thực sự thoải mái khi sử dụng Zelle thông qua tổ chức tài chính của họ.”

Thanh toán thời gian thực thúc đẩy tăng trưởng B2B

Một lĩnh vực mà Zelle vẫn còn nhiều dư địa để phát triển là mảng B2B, nơi năng lực chuyển tiền theo thời gian thực đã trở nên then chốt. Các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt, là phân khúc tăng trưởng nhanh nhất trên toàn mạng lưới, với hơn 7 triệu tài khoản hiện đã đăng ký. Những người dùng này ngày càng kỳ vọng rằng giao dịch có thể được hoàn tất ngay lập tức, nhất là khi nói đến việc chuyển tiền.

“Đã có nhu cầu bị dồn nén cho các doanh nghiệp nhỏ có thể tham gia vào mạng lưới để họ thanh toán—và có lẽ quan trọng hơn là được nhận tiền—ngay lập tức bằng Zelle,” Shirley nói. “Chúng tôi đã thấy số liệu rằng thanh toán từ người tiêu dùng sang doanh nghiệp đã tăng 31% chỉ tính trong Q2 của năm nay. Vì vậy, ngay trong lĩnh vực đó cũng đã có rất nhiều tăng trưởng.”

Nhu cầu mạnh từ phía người tiêu dùng càng tiếp tục thúc đẩy kỳ vọng này.

“Một điều quan trọng với tôi với tư cách là người tiêu dùng là tôi đã dùng Zelle nhiều năm để trả cho các nhà cung cấp địa phương như anh thợ hồ bơi và anh thợ làm vườn,” Riley nói. “Điều tôi không thích ở nó là tôi có mối quan hệ kinh doanh với họ, và tôi thích xử lý việc đó thông qua tài khoản doanh nghiệp, nên việc chuyển sang sân chơi đó là rất đáng kể.”

Các tổ chức tài chính đón nhận Zelle

Cách đây một năm, Zelle đã ngừng ứng dụng độc lập của mình, khuyến khích người dùng truy cập nền tảng thanh toán độc quyền thông qua các ứng dụng ngân hàng và website của họ. Kết quả là, người dùng ngày càng liên hệ dịch vụ này với chính tổ chức tài chính của họ.

“Khi người tiêu dùng được thông báo rằng ứng dụng chung sẽ không còn nữa, tôi chỉ có thể tưởng tượng rằng họ đang gọi cho các tổ chức tài chính của mình và hỏi khi nào có thể truy cập Zelle thông qua ứng dụng ngân hàng di động,” Shirley nói. “Hoặc họ đang tìm một tổ chức tài chính khác cung cấp Zelle và chuyển sang nơi đó.

“Chúng tôi chắc chắn đã thấy sự gia tăng về việc các tổ chức tài chính nhận ra rằng họ cần phải cung cấp Zelle để đáp ứng khách hàng hoặc hội viên của mình—đặc biệt là nhóm tổ chức tài chính cộng đồng,” bà nói. “Nhiều hơn các tổ chức tài chính cộng đồng quy mô nhỏ đang tìm kiếm lựa chọn đó để mang Zelle đến với người tiêu dùng của họ.”

Nghiên cứu của Fiserv cho thấy Zelle là một chỉ báo mạnh về mối quan hệ với một tổ chức tài chính chủ chốt, bất kể ngân hàng đó lớn hay nhỏ. Nền tảng này cũng giúp san bằng sân chơi giữa các tổ chức lớn và nhỏ.

“Tôi và vợ tôi chọn sử dụng một ngân hàng cộng đồng,” Riley nói. “Đó không phải là một tổ chức lớn, nhưng nó sẽ thực hiện giao dịch giống như một ngân hàng lớn. Trên toàn mạng lưới, trải nghiệm tổng thể mà người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ có được là như nhau, bất kể quy mô của tổ chức. Theo một cách nào đó, nó là yếu tố cân bằng.”

Tương lai của Zelle

Năng lực của Zelle mở ra cánh cửa cho một số cơ hội mới trong bối cảnh thanh toán. Một trong những mảng đầy triển vọng nhất là thanh toán hóa đơn (bill pay), nơi sự đơn giản của Zelle có thể mang lại lợi thế rõ ràng.

“Nếu chúng ta nhìn rộng hơn về năng lực thanh toán nói chung, chúng ta bắt đầu hợp lý hóa khả năng chuyển tiền và tích hợp nó vào các bối cảnh khác,” Shirley nói. “Chúng tôi đang xem xét những việc như cung cấp Zelle như một tùy chọn thanh toán trong chế độ thanh toán hóa đơn. Giả sử tôi đang trả tiền cho một doanh nghiệp nhỏ hoặc trả các hóa đơn hàng tháng và tôi nhận ra rằng tôi cũng cần phải thanh toán cho nhà giữ trẻ của mình và dịch vụ chăm sóc sân cỏ. Tại sao không làm việc đó trong ngữ cảnh của chính việc thanh toán hóa đơn từ cùng nơi đó?”

Một tiền tuyến thú vị khác đối với Zelle là stablecoins (tiền mã hóa ổn định), có thể cho phép thanh toán xuyên biên giới bằng cách giảm thiểu ma sát giữa các loại tiền tệ khác nhau.

Gần đây, Fiserv đã cho ra mắt stablecoin của riêng mình nhằm mở khóa thêm các tình huống sử dụng chuyển tiền cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, cả trong nước lẫn quốc tế. Theo như được cho biết, Zelle cũng đang khám phá các sáng kiến tương tự. Những tình huống sử dụng này nhiều khả năng sẽ tiếp tục mở rộng khi nền kinh tế toàn cầu ngày càng trở nên liên kết hơn.

Dù Zelle đi tới đâu tiếp theo, nó sẽ đã có sẵn niềm tin của các tổ chức tài chính, sau khi đã chứng minh độ tin cậy và tính bảo mật của mô hình này.

“Khi bạn đi vào yếu tố niềm tin, đây là một mô hình thiên về ngân hàng rất nhiều và bạn đang chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác trên các giao dịch đó thông qua Fiserv và các nhà cung cấp thực hiện khâu thanh toán bù trừ,” Riley nói. “Đó là một mảng quan trọng để tạo sự tin cậy.”

Shirley bổ sung: “Tại hội nghị khách hàng gần đây của chúng tôi, tôi có một buổi thuyết trình để nói về những gì đang ở phía trước của Zelle. Tôi bắt đầu bằng cách giơ tay (từ những người đó) xem ai đã có Zelle—chỉ khoảng một nửa. Khi tôi đã tổ chức các buổi này trong quá khứ, chủ yếu là các khách hàng hiện hữu, những người đã có Zelle và muốn nghe điều gì sẽ diễn ra. Nhưng cũng có rất nhiều sự quan tâm đến việc xem những gì (đang chờ phía trước), đặc biệt là từ những người chưa đưa Zelle vào ứng dụng ngân hàng di động của họ. Chúng tôi thực sự đang thấy sự quan tâm đó tăng lên.”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ lên FacebookChia sẻ lên TwitterChia sẻ lên LinkedIn

Thẻ: Thanh toán B2BNgân hàngThanh toán xuyên biên giớiFiservThanh toán P2PZelle