Nợ trong độ tuổi 20: Bạn so sánh với những người khác khi mới bắt đầu như thế nào

_Quản lý khoản nợ của bạn trong độ tuổi 20 là chìa khóa để duy trì sức khỏe tài chính. _

Galina Zhigalova / Getty Images

Dara-Abasi Ita

Thứ Hai, ngày 16 tháng 2 năm 2026 lúc 1:10 SA GMT+9 4 phút đọc

Những điểm chính

Những người trong độ tuổi 20 mang trung bình gần 20.000 đô la nợ tổng cộng, trong đó các khoản vay sinh viên chiếm phần lớn đối với hầu hết mọi người.

Người trẻ có nhiều thời gian để quản lý nợ trước khi nó ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính của họ.

Nợ được quản lý tốt sẽ cho phép bạn chi trả các khoản thanh toán mà không bị căng thẳng.

Nếu bạn đang trong độ tuổi 20 và đối mặt với một đống nợ, bạn không đơn độc. Người trung bình trong độ tuổi 20 nợ 19.962 đô la, bao gồm thế chấp, vay sinh viên, thẻ tín dụng và tiền trả xe. Khoảng 42% người trưởng thành trong độ tuổi 18-29 đã đi học đại học có nợ vay sinh viên, và Gen Z nắm giữ trung bình 3.493 đô la trong số dư thẻ tín dụng. Thực tế là gần hai phần ba người trong độ tuổi 20 mang nợ.

Ghi chú

​Hầu hết mọi người không bắt đầu cuộc sống tài chính của mình khi hoàn toàn không có nợ. Câu hỏi không phải là bạn có nợ hay không, mà là bạn đang giữ loại nợ gì, số lượng bao nhiêu, và liệu bạn có đang giảm gánh nợ của mình không.

Nợ vay sinh viên chiếm ưu thế trong giai đoạn đầu

Các khoản vay sinh viên thường chiếm phần lớn nợ của một người trong độ tuổi 20 đã đi học đại học. Người vay theo chương trình liên bang trung bình nợ 39.075 đô la, mặc dù mức trung vị thấp hơn, khoảng 20.000 đến 25.000 đô la. Số dư trung bình gần 14.162 đô la đối với những người dưới 25 tuổi. Những người trong cuối độ tuổi 20 nợ trung bình 33.150 đô la vì nhiều người đang hoàn tất chương trình thạc sĩ hoặc tích lũy lãi.

Nợ sinh viên chiếm 28% tổng nợ của những người dưới 30 tuổi—cao hơn bất kỳ nhóm tuổi nào khác. Thu nhập của bạn đóng vai trò then chốt trong khả năng xử lý nợ của bạn. Một khoản nợ 30.000 đô la trên mức lương 55.000 đô la có thể vẫn quản lý được, trong khi cùng khoản nợ đó trên mức lương 35.000 đô la sẽ khó khăn hơn nhiều.

Thẻ tín dụng nhỏ nhưng nguy hiểm

Theo dữ liệu năm 2025 của Experian, trung bình Gen Z có số dư thẻ tín dụng là 3.493 đô la. Với thế hệ millennials ở độ tuổi đầu 30, con số này gần như gấp đôi, lên 6.961 đô la. Và 72% của Gen Z có lịch sử tín dụng mang số dư tháng này sang tháng khác.

Những khoản dư này có thể nhỏ so với vay sinh viên, nhưng thẻ tín dụng tính lãi khoảng 22%. Về cơ bản, một số dư 3.500 đô la có thể khiến bạn mất khoảng 770 đô la tiền lãi mỗi năm nếu chỉ trả tối thiểu. Nợ thẻ tín dụng có thể tăng nhanh chóng, đó là lý do vì sao ngay cả các khoản dư nhỏ cũng có thể “phình to” nếu bạn không trả dứt điểm một cách quyết liệt.

Xe cộ, BNPL, và khoản nợ mà bạn không thấy trước

Khoảng 41% của Gen Z có khoản vay mua ô tô, với số dư trung bình 20.893 đô la. Xe là cần thiết đối với hầu hết mọi người để đi làm, nhưng chúng mất giá ngay khi bạn vừa rời khỏi lô, nghĩa là bạn có thể sẽ nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe.

​Ngoài ra còn có Mua trước, Trả sau (Buy Now, Pay Later). Khoảng 44% của Gen Z đã sử dụng dịch vụ BNPL trong năm 2024—đó là 30 triệu người trẻ chia việc mua sắm thành các khoản trả góp. Người dùng trung bình đã vay 6.3 khoản BNPL trong năm 2023, chi tiêu 848 đô la trên tất cả các bên cho vay.

Câu chuyện tiếp tục  

Làm sao biết bạn đang tụt lại phía sau

Gánh nợ của bạn quan trọng ít hơn bốn điều này:

Bạn có thể chi trả các khoản tối thiểu mà không cần dùng thêm tín dụng không?

Số dư nợ tổng cộng của bạn có đang giảm, hoặc ít nhất là giữ nguyên không?

Bạn có đang tránh các khoản nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng và payday loans không?

Bạn có bất kỳ khoản tiết kiệm khẩn cấp nào không—dù chỉ 500 đô la cũng tạo ra khác biệt.

Nếu bạn trả lời “không” với hầu hết những điều này, thì đó là dấu hiệu cảnh báo của bạn. Cứ 3 người Gen Z thì có 1 người không có tiết kiệm khẩn cấp, và 34% của millennials cũng đang trong tình cảnh đó.

Khi Nợ trở thành một vấn đề thực sự

Bỏ lỡ một khoản thanh toán thẻ tín dụng, và ngoài việc bị trễ, bạn sẽ phải chịu phí phạt do thanh toán muộn và làm hỏng điểm tín dụng của mình. Dùng BNPL để chi cho tạp hóa hoặc các hóa đơn định kỳ nghĩa là thu nhập của bạn không đủ để trang trải cuộc sống, và điều đó là không bền vững. Mang số dư từ tháng này sang tháng khác mà không có kế hoạch trả hết có thể biến khoản nợ có thể kiểm soát thành một gánh nặng.

Kết luận

Hãy cân nhắc tập trung vào khoản nợ đang tính lãi cao nhất trước, thường là thẻ tín dụng. Tiếp theo, xây dựng một quỹ khẩn cấp nhỏ—1.000 hoặc 2.000 đô la—để bạn không phải rút thẻ tín dụng mỗi khi gặp chi phí bất ngờ, như khi xe của bạn cần lốp mới. Khi bạn được tăng lương, bạn có thể muốn kiềm chế chi tiêu và thay vào đó lập ngân sách cho việc trả nợ và tiết kiệm.

Và nếu bạn đang sử dụng tín dụng, hãy coi đó như một công cụ, không phải là giải pháp. Nợ nên giúp bạn cải thiện cuộc sống tài chính, chứ không chỉ để giữ bạn nổi trên mặt nước.

Đọc bài gốc trên Investopedia

Điều khoản và Chính sách Quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thông tin thêm