Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng duy nhất hiện nay kích hoạt một “mạng lưới” phê duyệt, trao đổi dữ liệu và các quyết định cấp vốn, kéo dài vượt xa các quy trình truyền thống về phải trả và phải thu. Khi các luồng công việc AR/AP ngày càng phức tạp, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi then chốt: họ thực sự thuộc ở đâu trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng lại thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn này, Hugh Thomas, Trưởng nhóm Phân tích Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác thảo các bên tham gia chính trong lĩnh vực này và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể khác biệt hóa bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Trở nên “ăn sâu” vào quy trình

Trong lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã quá đà trong nỗ lực của mình nhằm thiết lập một vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi bắt đầu trong lĩnh vực này, đã có những ngân hàng cố gắng bước vào không gian mua sắm theo cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm đối tác ngân hàng đang tạo điều kiện cho sự tăng trưởng của nó. Họ sẽ đưa mối quan hệ quản lý tiền (treasury) với các bên vào không gian mua sắm, và họ nói: ‘Đây là thị trường nơi các bạn có thể đến để mua lẻ (spot buys) và mọi thứ tương tự.’”

“Nếu lịch sử chứng minh được điều gì, thì đó là việc đó có lẽ đi quá xa đối với ngân hàng về mặt mở rộng chuỗi giá trị,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn một phần mang tính chiến lược trong mua sắm của bạn là chức năng của việc bạn sử dụng dịch vụ quản lý tiền của ngân hàng nào. Hãy để mọi người làm phần mang tính năng lực cốt lõi đúng theo sứ mệnh của công việc họ.”

Đã có những thành công đáng chú ý, đặc biệt thông qua các quan hệ đối tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia cho phép tài chính nhúng (embedded finance) trong các môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác kinh doanh xử lý phê duyệt, trong khi cả bên mua và bên bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi các mạng thẻ trở nên “ăn sâu” trong các quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác thêm các dịch vụ gia tăng giá trị, từ đó củng cố hơn nữa các mối quan hệ đó.

“Bạn thấy điều đó ở việc hỗ trợ nhà cung cấp như SAP nhận ra. Đây là chỗ mà ai đó có thể cởi mở hơn trong việc chấp nhận thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng đang chia sẻ các tình huống sử dụng (use cases) theo thời gian thực trong các khoản thanh toán mà họ đang tìm cách lan tỏa—từ đó họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết và có thể thúc đẩy thanh toán thời gian thực song hành với các nhà cung cấp dọc chuỗi giá trị này.”

Mua “chiếc widget”

Trước những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu một cách toàn diện chuỗi giá trị AR/AP. Về góc độ phải trả (payables), chẳng hạn, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một widget. Sau đó, bộ phận mua sắm xác định widget, thương lượng giá và trả lại thông tin cho bộ phận đang yêu cầu.

“Cần lưu ý rằng có một số rủi ro khi làm việc này từ góc nhìn của bên mua, bộ phận mua sắm có thể nói: ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cấp cho bạn tiền cho khoản này ngay bây giờ nếu bạn muốn—nếu bạn muốn giảm giá cho chúng tôi vì thanh toán ngay cho bạn,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể cho bạn một thẻ và bạn có thể ủy quyền để bạn có được tiền—về cơ bản đã được dành sẵn—rằng bạn sẽ được thanh toán, hoặc chúng tôi có thể thanh toán cho bạn khi hàng hóa đến ngay lập tức.’”

Bằng cách phân tích nơi dữ liệu chảy qua và nơi rủi ro nằm trong suốt chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền và cân bằng vận hành tốt hơn. Trong vai trò này, ngân hàng về cơ bản đóng vai trò là một mạng lưới ngân hàng trung gian giữa các bên đối tác.

Để làm được điều đó, một tổ chức tài chính (FI) phải hiểu quy trình AR/AP đầu đến cuối và đưa giải pháp của mình vào theo cách cho phép họ áp dụng tại nhiều điểm khác nhau trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc nhìn của bên mua và bên bán: bên bán có thể nhận tiền sớm hơn, bên mua có thể kéo dài kỳ hạn thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để cho phép đồng thời đạt được cả hai kết quả.

“Ý tưởng tổng thể là hiểu chuỗi giá trị nhằm để một nhà tài trợ tiềm năng hoặc một người trung gian (arbiter) về thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán cũng như giảm thiểu rủi ro, hiểu dữ liệu nào sẵn có, ở đâu và những biện pháp kiểm soát nào sẵn có, những cam kết nào đã được đưa ra và ở đâu, và sau đó bạn có thể gắn các giải pháp của mình vào hiệu quả hơn chỗ nào,” Thomas nói.

Tìm các lỗ hổng trong khâu thực thi

Một cân nhắc quan trọng khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Phần lớn các công ty hiện đang lấp các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm dịch vụ (fintech SaaS). Mặc dù một số cung cấp các năng lực chuyên biệt, những công ty khác đã bắt đầu đảm nhận một số khía cạnh của vai trò ngân hàng truyền thống.

Một số fintech hiện nay cung cấp các giải pháp tăng tốc vốn lưu động hoặc các dịch vụ thẻ ảo có thể—về mặt lý thuyết—lấn sang thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu rõ bối cảnh này có thể chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với những nhà cung cấp không tạo ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, việc hiểu toàn diện các bên tham gia trong chuỗi giá trị AR/AP sẽ mở ra thêm các cơ hội khác.

“Ở bất kỳ điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu (receivable), đều có cơ hội làm đủ mọi thứ—từ việc tài trợ khoản đó đến bán nó cho ai đó với giá 0,50 USD trên mỗi đô la—với ý tưởng rằng có lẽ họ có thể thu hồi được tín dụng mà bạn đã gia hạn và khoản đó đã trở thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là nhìn vào các lỗ hổng thực thi đó, đặc biệt là nơi chúng gợi ý khả năng tích hợp các công cụ thanh toán nhúng và thanh khoản, rồi sử dụng dữ liệu theo thời gian thực để tác động đến phương thức thanh toán và thời điểm thanh toán.”

Ai ở trong sở thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra các lợi ích linh hoạt cho cả chính họ lẫn khách hàng.

“Khi dữ liệu trở nên sẵn có hơn, bạn có thể nói tốt hơn rằng: ‘Nếu tôi đẩy tất cả những bên này ra 45 ngày, tôi nghĩ chúng ta vẫn tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi thanh toán cho họ trong 30 ngày chỉ vì có chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang làm theo, hoặc chỉ vì điều đó giữ mọi thứ đồng bộ. Đẩy những bên này ra 45 ngày, chúng tôi làm được vì đã có một giải pháp AI dạng đại lý (agentic AI) mới được cắm vào hoặc kiểu như vậy, nên chúng tôi thanh toán đúng vào đúng ngày.’”

Khi các tổ chức tài chính hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, sẽ trở nên khả thi để kết hợp các công cụ dữ liệu và tự động hóa nhằm mang lại giá trị gia tăng. Ví dụ, trong một số tình huống cụ thể, một ngân hàng có thể kéo dài quy trình hơn nữa để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đó là nguồn gốc của ý tưởng này: nhìn vào ‘ai là ai trong sở thú’ ở phương diện này—cả phía phải trả và phía phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để làm điều đó nếu bạn muốn hiểu ai đang ở đâu, là từ một phân tích chuỗi giá trị.”

“Những mảnh còn lại chỉ là việc phân đoạn và ưu tiên xem bạn muốn làm việc với ai dựa trên cách họ kiếm tiền, và sử dụng báo cáo để nói rằng: ‘Đây là danh sách dài, một danh mục về ai làm gì, họ nằm ở đâu trong chuỗi giá trị và họ kiếm tiền như thế nào,’” ông nói. “‘Hãy sắp xếp ưu tiên (triage) cho danh sách đó và xác định bạn muốn nói chuyện với ai trước, theo chỗ bạn nghĩ giải pháp của mình có thể phù hợp.’”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Phải trả tài khoản (Accounts Payable)Phải thu tài khoản (Accounts Receivable)AR/APTài chính Thương mạiTài chính thương mạiQuản lý Kho bạc