Bảng thành tích của Ngân hàng Nông nghiệp năm 2025: Tổng tài sản gần chạm mốc 49 nghìn tỷ, tài chính khu vực huyện tăng tốc "bứt phá"

Trong các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, báo cáo thành tích năm 2025 của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (Agribank) “đáng để xem”. Không chỉ vì ngân hàng này có mạng lưới chi nhánh phủ rộng cả thành thị lẫn nông thôn, mà còn bởi vì luôn có những đặc điểm kinh doanh khác biệt, “độc bước” trong số các ngân hàng thương mại quốc doanh lớn.

Báo cáo tài chính năm 2025 của Agribank vừa được công bố cho thấy, trong cả năm, ngân hàng đạt doanh thu 7253.06 tỷ nhân dân tệ, tăng 2.1% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng đạt 2920.03 tỷ nhân dân tệ, tăng 3.3% so với cùng kỳ.

Trong bối cảnh biên lãi ròng thu hẹp xuống mức 1.28%, hoạt động quản lý tài sản được đẩy mạnh đã làm thu nhập ròng từ phí và hoa hồng tăng mạnh 16.6%, trở thành động cơ tăng trưởng hiệu quả mới, đồng thời thúc đẩy tổng tài sản tiến sát ngưỡng 49 nghìn tỷ nhân dân tệ; các khoản vay ở khu vực huyện, khoản vay công nghệ và khoản vay xanh đều duy trì mức tăng trưởng hai con số cao.

Ngoài ra, xét về chất lượng tài sản là mối quan tâm lớn của thị trường, tỷ lệ nợ xấu của Agribank giảm 0.03 điểm phần trăm so với cuối năm trước xuống 1.27%; tỷ lệ dự phòng duy trì ở mức cao 292.55%, năng lực bù đắp rủi ro không hề “ngồi yên như núi”.

Đồng thời, Agribank duy trì tỷ lệ cổ tức tiền mặt 30%; cộng với kế hoạch chia cổ tức mới nhất của ngân hàng, tổng số tiền dự kiến trả cổ tức cho cả năm 2025 đạt 873.21 tỷ nhân dân tệ (bao gồm thuế), tiếp tục mang lại cho nhà đầu tư khoản hoàn trả tiền mặt ổn định.

Doanh thu và lợi nhuận đều tăng trưởng tích cực

Năm 2025, để đạt được việc doanh thu và lợi nhuận cùng tăng trưởng không phải là điều dễ dàng. Nhưng Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã đạt được sự cân bằng tương đối tốt giữa “cái roi” chính sách nhường lợi cho nền kinh tế thực và nhu cầu nội tại nhằm duy trì hoạt động kinh doanh vững vàng. Trong cả năm, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 7253.06 tỷ nhân dân tệ, tăng 2.1%; lợi nhuận ròng đạt 2920.03 tỷ nhân dân tệ, tăng 3.3%.

Trong bối cảnh LPR được hạ và lãi suất thị trường vận hành ở mức thấp, Agribank đã trụ vững trước áp lực, giữ vững xu hướng đi lên ổn định của các chỉ tiêu hiệu quả cốt lõi.

Về quy mô tài sản, tổng tài sản của Agribank lại lập kỷ lục mới, tiến sát ngưỡng 49 nghìn tỷ nhân dân tệ. Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản đạt 48.78 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 12.8% so với cuối năm trước. Tổng dư nợ cho vay và ứng trước đạt 27.13 nghìn tỷ nhân dân tệ, tổng tiền gửi huy động đạt 32.65 nghìn tỷ nhân dân tệ; nền tảng cho vay–tiền gửi tiếp tục được củng cố vững chắc.

Thu nhập ngoài lãi tăng trưởng “mượt” trong khi áp lực chênh lệch lãi giảm

Trong bối cảnh chung của ngành, biên lãi ròng chịu sức ép trên diện rộng, tỷ suất sinh lời lãi ròng của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (NIM) năm 2025 là 1.28%, giảm 14 điểm cơ bản so với năm trước, nhìn chung khá thận trọng. Ngoài ra, thu nhập ròng từ lãi đạt 5695.94 tỷ nhân dân tệ, giảm nhẹ 1.9% so với cùng kỳ. Nguyên nhân chủ yếu là do LPR giảm và lãi suất thị trường vận hành ở mức thấp, làm cho tỷ suất sinh lời của tài sản sinh lãi suy giảm.

Tuy nhiên, sự tăng trưởng mạnh mẽ của thu nhập ngoài lãi đã bù đắp hiệu quả áp lực do chênh lệch lãi thu hẹp.

Thu nhập ròng từ phí và hoa hồng đạt 880.85 tỷ nhân dân tệ, tăng mạnh 16.6% so với cùng kỳ. Điều này chủ yếu nhờ việc thúc đẩy sâu quá trình chuyển đổi hoạt động quản lý tài sản; thu nhập từ sản phẩm ủy thác và quỹ phân phối tăng đáng kể, trong đó thu nhập từ hoạt động đại lý bùng nổ 87.8%.

Thu nhập ngoài lãi khác đạt 676.27 tỷ nhân dân tệ, tăng 24.6% so với cùng kỳ. Trong đó, thu nhập đầu tư tăng 118.34 tỷ nhân dân tệ, chủ yếu được đóng góp bởi thu nhập đầu tư từ đầu tư vào trái phiếu nợ.

“Tiềm hành” của ngân hàng thương mại ở khu vực nông thôn huyện

Dịch vụ tài chính ở thành phố thường được ưu ái vì nó hiện diện rõ ràng, nhưng với các ngân hàng quốc doanh như Agribank coi “phục vụ chiến lược tái thiết nông thôn” là trách nhiệm cơ bản, sự phát triển tài chính ở cấp huyện lại mang ý nghĩa hai mặt hơn.

Một mặt, đây đương nhiên là “hào lũy” và “nền tảng” của Agribank; báo cáo thường niên cho thấy, tính đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay ở khu vực huyện của Agribank đạt 10.94 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 11.0%, chiếm 41.0% tổng dư nợ cho vay trong nước. Dư nợ sản phẩm dành riêng cho nông dân “Huinong e贷” đạt 1.84 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng tới 22.9%.

Mặt khác, đây cũng là hoạt động phục vụ nền kinh tế thực của Agribank: công cụ “tưới nhỏ giọt” chính xác nguồn lực tín dụng. Theo báo cáo thường niên, Agribank phục vụ “hiệu quả rõ rệt” trong các lĩnh vực trọng điểm như công nghệ, xanh, phổ thông… Dư nợ cho vay công nghệ đạt 4.7 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 20.1%; dư nợ cho vay xanh đạt 5.93 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 18.7%; dư nợ cho vay phổ thông đạt 4.35 nghìn tỷ nhân dân tệ, với mức tăng thêm 7499 tỷ nhân dân tệ. Số lượng khách vay tiểu vi doanh nghiệp có khoản vay phổ thông đạt 524 triệu hộ, vững vàng ở vị trí dẫn đầu trong nhóm ngân hàng so sánh.

Giải hóa rủi ro “từng bước một”

Trong khi quy mô tín dụng mở rộng khá nhanh, chất lượng tài sản trong báo cáo thường niên của Agribank lại được cải thiện. Tính đến cuối năm 2025, số dư nợ xấu là 3434.56 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu 1.27%, giảm 0.03 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Cần lưu ý rằng, tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng là 1.25%, duy trì mức cao hơn so với mặt bằng các ngân hàng cùng loại.

Đối với rủi ro của bất động sản và nợ của chính quyền địa phương mà thị trường đặc biệt quan tâm, Agribank áp dụng quản lý tinh xảo theo “mỗi khách hàng một giải pháp” và “mỗi dự án một phương án”, xử lý thận trọng rủi ro nợ tồn đọng, và nhìn chung rủi ro tín dụng được kiểm soát ổn định, có thể kiểm soát trong tầm kiểm soát.

Cổ tức cả năm 873.21 tỷ nhân dân tệ

Thông báo cho biết, nhằm tích cực tri ân đông đảo nhà đầu tư và chia sẻ thành quả phát triển, ban giám đốc đề xuất, trên cơ sở cổ tức đợt giữa năm, tiếp tục trả cho toàn thể cổ đông phổ thông mỗi 10 cổ phiếu 1.300 nhân dân tệ tiền mặt (bao gồm thuế).

Năm 2025, mỗi 10 cổ phiếu dự kiến trả 2.495 nhân dân tệ (bao gồm thuế); tổng cổ tức là 873.21 tỷ nhân dân tệ (bao gồm thuế). Tỷ lệ chia cổ tức tiền mặt duy trì ở mức 30%.

Cảnh báo rủi ro và điều khoản miễn trừ trách nhiệm

        Thị trường có rủi ro, đầu tư cần thận trọng. Bài viết này không cấu thành lời khuyên đầu tư cá nhân và cũng chưa tính đến mục tiêu đầu tư đặc thù, tình hình tài chính hoặc nhu cầu riêng của từng người dùng. Người dùng cần cân nhắc liệu bất kỳ ý kiến, quan điểm hoặc kết luận nào trong bài viết này có phù hợp với tình trạng cụ thể của họ hay không. Theo đó đầu tư, chịu trách nhiệm hoàn toàn.