Ngân hàng Hengfeng vượt mốc tổng tài sản 1,6 nghìn tỷ nhân dân tệ, việc niêm yết toàn diện vẫn chưa có tiến triển rõ ràng

（来源：经济参考报）

作为12家全国性股份行之一，恒丰银行股份有限公司（下称“恒丰银行”）近日公布了2025年主要经营情况。

Theo tin tức từ trang web chính thức của Ngân hàng Hengfeng, nước này đã tổ chức hội nghị công tác toàn hệ thống năm 2026 từ ngày 11 đến ngày 12 tháng 3. Nội dung hội nghị cho thấy, tính đến cuối năm 2025, quy mô tài sản của ngân hàng này đã vượt 1,6 nghìn tỷ nhân dân tệ, doanh thu và lợi nhuận ròng lần lượt tăng 5,38% và 10,44%, tốc độ tăng trưởng nằm trong nhóm dẫn đầu trong số các ngân hàng cổ phần, tỷ lệ dự phòng bao gồm đạt mức cao nhất kể từ sau khi tái cơ cấu, tỷ lệ nợ xấu giảm xuống mức thấp nhất kể từ sau khi tái cơ cấu.

Trong năm qua, mặc dù tổng tài sản tăng trưởng tương đối nhanh, nhưng trong 12 ngân hàng cổ phần, quy mô tài sản của Ngân hàng Hengfeng vẫn đứng ở cuối bảng, và vẫn còn chênh lệch hơn 2000 tỷ nhân dân tệ so với Công ty Cổ phần Ngân hàng Bohai ở vị trí thứ 11 (09668.HK). Đồng thời, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng này ở mức tương đối cao trong số các ngân hàng cổ phần, phải đối mặt với áp lực bổ sung vốn cấp 1 cốt lõi.

Tiến độ niêm yết chậm

Được thành lập vào năm 1987, Ngân hàng Hengfeng có tiền thân là Ngân hàng tiết kiệm nhà ở Yên Đài. Năm 2003, ngân hàng được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phê duyệt hoàn tất chuyển đổi, trở thành một trong các ngân hàng cổ phần quốc gia. Cuối năm 2017, ngân hàng này khởi động cải cách theo hướng thị trường; cuối năm 2019, tách khỏi tài sản nợ xấu và đưa nhà đầu tư chiến lược vào; đến nay đã hoàn thành hai bước đầu trong kế hoạch tái cơ cấu cải cách “tách nợ xấu, đưa nhà đầu tư chiến lược, niêm yết tổng thể”.

Tuy nhiên, bước cuối cùng là “niêm yết tổng thể” hiện vẫn chưa có tiến triển rõ ràng. Năm 2024, Ngân hàng Hengfeng dù đã khởi động toàn diện công tác chuẩn bị cho niêm yết, nhưng tiến độ tương đối chậm. Hiện nay, đây là một trong hai ngân hàng cổ phần quốc gia duy nhất chưa niêm yết; ngân hàng còn lại là Công ty Cổ phần Ngân hàng Quảng Phát.

Về hoạt động kinh doanh, trong hai năm qua, Ngân hàng Hengfeng đều duy trì tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận ròng. Theo số liệu mới nhất, tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận ròng cả năm 2025 vẫn duy trì ở mức 5% và trên 10%.

Mặc dù doanh thu và lợi nhuận ròng vẫn tăng trưởng, Ngân hàng Hengfeng vẫn phải đối mặt với một số áp lực bổ sung vốn. Tính đến cuối tháng 9 năm 2025, tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 cốt lõi và tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 của ngân hàng lần lượt là 8,69% và 11,10%, giảm lần lượt 0,03 điểm phần trăm và 0,05 điểm phần trăm so với cuối quý trước. Mức giảm dù không lớn, nhưng do các ngân hàng thương mại hiện nhìn chung đang phải đối mặt với áp lực bổ sung vốn, trong bối cảnh tích lũy vốn nội sinh có hạn và kênh bổ sung vốn từ bên ngoài tương đối ít, xu hướng giảm này không phải là dấu hiệu tốt.

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Hengfeng đã giảm xuống mức thấp nhất kể từ sau khi tái cơ cấu, nhưng vẫn còn dư địa để tối ưu thêm. Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối tháng 9 năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 1,42% và đã liên tục giảm trong nhiều quý. Tuy nhiên, so với tỷ lệ nợ xấu khoảng 1% của các ngân hàng cổ phần hàng đầu như Ngân hàng Thẩm Quyến Chiêu Thương (600036.SH), Ngân hàng Hưng Nghiệp (601166.SH), v.v., Ngân hàng Hengfeng vẫn còn dư địa nâng cao trong công tác quản lý chất lượng tài sản.

Liên quan đến các yếu tố hạn chế chính trong tiến trình niêm yết của Ngân hàng Hengfeng, các biện pháp giảm nợ xấu và nâng cao chất lượng tài sản, cũng như lộ trình giảm bớt áp lực vốn, phóng viên đã gửi yêu cầu phỏng vấn đến ngân hàng này. Tính đến thời điểm đăng bài, vẫn chưa nhận được phản hồi.

Vững chắc ranh giới rủi ro

Với tư cách là “đường ranh giới” trong vận hành của ngân hàng thương mại, việc tăng cường quản lý tuân thủ vừa là yêu cầu nghiêm ngặt của cơ quan quản lý hiện tại, vừa là trọng điểm cần được cải thiện của các ngân hàng trong quản trị nội bộ. Ngân hàng Hengfeng nhấn mạnh tại hội nghị công tác rằng sẽ đi sâu vào triết lý “lấy rủi ro làm gốc”, thúc đẩy mức độ chấp nhận rủi ro phù hợp với giai đoạn phát triển mới, đồng thời “mang theo ít gánh nặng” thông qua hệ thống tuân thủ để tạo năng lực cho phát triển, kiên quyết giữ vững ranh giới rủi ro.

Công tác quản lý tuân thủ của Ngân hàng Hengfeng cần được tăng cường hơn nữa. Đầu tháng 2 năm nay, ngân hàng liên tiếp nhận hai quyết định phạt mức hàng triệu nhân dân tệ: Chi nhánh Trịnh Châu bị phạt 2,1 triệu nhân dân tệ do phóng đại quy mô tiền gửi và cho vay, quản lý sau cho vay không đầy đủ, sử dụng sai mục đích vốn cho vay, v.v.; Chi nhánh Phúc Châu bị phạt 1 triệu nhân dân tệ do xử lý nghiệp vụ cấp hạn mức tín dụng trái quy định.

Năm 2025, Ngân hàng Hengfeng đã nhiều lần bị xử phạt của cơ quan quản lý, và tổng số tiền phạt trong năm cũng lập kỷ lục cao nhất trong những năm gần đây của ngân hàng. Theo dữ liệu từ Enterprise Early Warning (Cảnh báo sớm doanh nghiệp), trong cả năm 2025, Ngân hàng Hengfeng bị các cơ quan quản lý xử phạt với tổng số tiền vượt 80 triệu nhân dân tệ, các vấn đề vi phạm liên quan bao gồm: “ba khâu” không tận tâm trong thẩm tra khoản vay, che giấu nợ xấu, quản lý không thận trọng đối với khoản vay vốn lưu động, quản lý không chuẩn đối với nghiệp vụ hối phiếu và quản lý tài sản, báo cáo dữ liệu cho cơ quan giám sát không phù hợp quy định, v.v.

Từ những hạng mục vi phạm được chỉ ra bởi các quyết định phạt của cơ quan quản lý, không khó nhận thấy rằng các vấn đề của Ngân hàng Hengfeng tập trung chủ yếu vào các lỗ hổng quản lý nghiệp vụ cho vay, thao tác tín dụng trái quy định, cơ chế kiểm soát nội bộ chưa hoàn thiện, v.v. Đồng thời, các mảng nghiệp vụ như quản lý tài sản và hối phiếu cũng xảy ra vi phạm thường xuyên, qua đó bộc lộ rõ điểm yếu của ngân hàng về quản lý rủi ro nội bộ và vận hành kinh doanh tuân thủ.

Các chuyên gia trong ngành cho rằng, đối với Ngân hàng Hengfeng, bên cạnh việc duy trì tăng trưởng quy mô tài sản, doanh thu và lợi nhuận ròng, càng cần làm tốt quản lý kinh doanh tuân thủ và xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro. Chỉ như vậy, trong khi mở rộng nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng mới nâng cao được năng lực chống chịu rủi ro và phục vụ tốt hơn nền kinh tế thực địa tại địa phương.

Với tư cách là ngân hàng thương mại cổ phần đặt trụ sở tại Sơn Đông, tại hội nghị công tác, Ngân hàng Hengfeng xác định sẽ tập trung vào Sơn Đông bản địa, củng cố nền tảng sân nhà, xây dựng vững chắc ý thức trách nhiệm “làm lớn ngân hàng, gánh vác trách nhiệm lớn”, và coi việc phục vụ sự phát triển của Sơn Đông địa phương là sứ mệnh căn bản. Hội nghị đồng thời đề ra các mục tiêu cụ thể nhằm “vượt lên, tiến bộ ở vị trí dẫn đầu” trong giai đoạn “15-5” (một kế hoạch 5 năm), đồng thời nêu rằng ngân hàng sẽ tiếp tục tập trung khai thác sâu các tổ chức cấp tỉnh, cấp thành phố và khách hàng doanh nghiệp nhà nước, qua đó nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh cốt lõi của thị trường bản địa.

Tin tức dồi dào, diễn giải chính xác, có tại ứng dụng Sina Finance