Hiện đại hóa thanh toán: Giải quyết những thách thức công nghệ khó khăn nhất

Các ngân hàng đang đua nhau hiện đại hóa hệ thống thanh toán của họ, khi thanh toán theo thời gian thực tăng vọt và trí tuệ nhân tạo bắt đầu định hình mọi ngóc ngách của ngành. Điều từng có vẻ như một bản nâng cấp hậu trường giờ đây đã trở thành ưu tiên then chốt—một ưu tiên có thể quyết định mối quan hệ với khách hàng và vị thế trên thị trường.

Trong một Webinaria của PaymentsJournal, Scotty Perkins, Giám đốc Quản lý Sản phẩm tại ACI Worldwide, Tyler Pichach, Giám đốc Toàn cầu Chiến lược AI tại Microsoft, và James Wester, đồng Giám đốc mảng Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về việc các ngân hàng cần làm gì để chuẩn bị cho những thay đổi này—và cái giá của việc tụt lại phía sau.

Hiện đại hóa đang diễn ra nhanh chóng

Một cuộc khảo sát của ACI thực hiện trên 200 ngân hàng vào năm ngoái cho thấy hiện đại hóa là ưu tiên hàng đầu của họ. Các ngân hàng muốn đưa các sản phẩm mới ra thị trường nhanh hơn và mang đến các giải pháp đổi mới cho khách hàng. Hiện đại hóa thực sự vượt xa việc chỉ thêm một đường ray thanh toán mới; nó đặt ra những câu hỏi quan trọng về mức độ sẵn sàng, áp dụng cloud, kiến trúc gốc, quản lý rủi ro và khả năng mở rộng.

Các kênh số đang tiến nhanh hơn so với các lõi thanh toán có thể theo kịp. Mặc dù đà phát triển xung quanh API và việc áp dụng cloud là mạnh mẽ, việc triển khai vẫn không đồng đều, thay đổi đáng kể theo khu vực và từng trường hợp sử dụng.

AI tiếp tục khuếch đại mức độ cấp thiết của việc hiện đại hóa. Các ngân hàng cần cân nhắc không chỉ cách AI sẽ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn cách AI sẽ tối ưu hóa các quy trình back-office hỗ trợ nền tảng cho thanh toán.

“Việc tận dụng các công cụ mới xung quanh AI, cũng như hiểu và viết lại mã là một nơi tuyệt vời để mọi người học và để khách hàng hiểu cách sử dụng AI,” Pichach nói.

Wester bổ sung: “Có thể sẽ có một điều đập thẳng vào mặt tất cả mọi người và nói rằng, bạn thật sự cần phải làm nhiều hơn nữa để chuẩn bị cho những gì sắp tới.”

Thanh toán thông minh hơn, Ngân hàng thông minh hơn

Chọn các đối tác có hiểu biết sâu sắc về lĩnh vực thanh toán và có uy tín vững chắc có thể là bước đầu tiên then chốt. Những đối tác có thể khai thác được tất cả các loại thanh toán giúp ngăn ngừa cơ sở hạ tầng bị phân mảnh.

Một hạ tầng duy nhất, gắn kết cho phép các ngân hàng triển khai thanh toán tức thời nhanh chóng và hiệu quả. Nó cũng tạo ra cơ hội để giới thiệu các dịch vụ mới, như FedNow và RTP, bên cạnh thanh toán qua wire và theo lô.

“Nếu hôm qua một người tiêu dùng định dùng các đường ray debit để thanh toán và ngày mai họ sẽ dùng FedNow thay vì vậy thì sao?” Perkins nói. “Ngân hàng sẽ quản lý việc chuyển đổi đó một cách hiệu quả về chi phí và vận hành như thế nào để trở nên liền mạch cho khách hàng? Đó là lý do bạn muốn có các đối tác có chuyên môn trong việc trình bày những trường hợp sử dụng vốn đã khác nhau về mặt lịch sử, nhưng sử dụng một ‘cảm giác nhìn và trải nghiệm’ chung, với logic điều phối có thể quản lý một cách đáng tin cậy các loại thanh toán đó.”

Xây dựng khả năng mở rộng và khả năng phục hồi

Một chiến lược cloud-native không thể đánh đổi khả năng mở rộng hoặc khả năng phục hồi khi triển khai các giải pháp mới. Khả năng mở rộng linh động bao gồm nhiều hơn chỉ việc xử lý lưu lượng—nó còn bao gồm quản lý chi phí và kỳ vọng. Ví dụ, nó loại bỏ nhu cầu về cơ sở hạ tầng on-premises quá mức cần thiết để đáp ứng nhu cầu cao điểm. Không bao giờ được có bất kỳ nhận thức nào—từ phía khách hàng hay từ chính ngân hàng—rằng tính sẵn sàng bị giới hạn.

Khả năng phục hồi mở rộng hơn cả thời gian hoạt động. Nó bao gồm năng lực tiếp tục xử lý một cách an toàn khi chịu áp lực, dù đối mặt với các đợt tăng đột biến về khối lượng, các nỗ lực gian lận, hay sự cố mất kết nối mạng.

“Một trong những điều chúng tôi nói trong thanh toán hiện đại là ý tưởng rằng thất bại là điều không thể tránh khỏi,” Pichach nói. “Bạn muốn thiết kế các hệ thống với khẩu hiệu rằng mọi thứ sẽ có lúc bị ngừng. Chúng ta cần đảm bảo rằng các thành phần vận hành luôn sẵn sàng này vẫn có thể tiếp tục hoạt động.”

Rủi ro khi bỏ lỡ

Trong nhiều thập kỷ, các ngân hàng đã dựa vào các hệ thống thanh toán vốn đáng tin cậy, nhưng giờ đây đang cho thấy tuổi tác của chúng. Mã nguồn cũ và cơ sở hạ tầng ngày càng mong manh, khiến các sự cố ngừng hoạt động, hiệu năng chậm và thậm chí lỗi hoàn toàn có khả năng xảy ra cao hơn. Việc duy trì các ứng dụng COBOL và các lớp tùy biến được bổ sung theo thời gian không còn chỉ là một thách thức kỹ thuật nữa—mà là một vấn đề mang tính chiến lược.

Đồng thời, thanh toán đang tăng tốc. Thanh toán theo thời gian thực làm giảm thời gian phản ứng, khiến việc phát hiện và ngăn chặn gian lận trở nên khó hơn. Nhịp độ tăng tốc này đòi hỏi không chỉ các hệ thống thanh toán mà còn cả các hệ thống vận hành có thể đáp ứng nhanh như khi các giao dịch diễn ra.

“Phần tiếp theo thực sự liên quan đến niềm tin của khách hàng,” Pichach nói. “Nếu bạn không có mức độ sẵn sàng cao, nếu bạn không có các cơ chế kiểm soát gian lận phù hợp, bạn sẽ mất niềm tin của khách hàng. Bạn sẽ làm suy giảm mong muốn của khách hàng khi tham gia với bạn tư cách là một ngân hàng trong hoạt động thanh toán.”

Bước đi đầu tiên

Hiện đại hóa không chỉ là nâng cấp cơ sở hạ tầng. Đó là một cơ hội để suy nghĩ lại xem tổ chức đang cố gắng giải quyết những vấn đề gì—cả bên trong, về hiệu quả vận hành, và bên ngoài, về trải nghiệm khách hàng.

Các chiến thắng nhanh rất quan trọng: các mẫu có thể tái sử dụng mang lại lợi ích kinh doanh hữu hình sớm sẽ tạo đà và uy tín cho quá trình chuyển đổi rộng hơn. Còn AI? Nó có thể giúp mang đến những trải nghiệm nhanh hơn.

Các nhà lãnh đạo chiến lược ngân hàng phải tự hỏi: sau năm năm chúng ta muốn ở đâu? Những xu hướng nào nên được đón nhận—dù đó là sự chuyển dịch từ chuyển khoản wire sang thanh toán tức thời, hay việc tích hợp stablecoins và năng lực crypto hiện đang dần xuất hiện dưới Genius Act?

Bước đầu tiên là áp dụng một nền tảng có thể phát triển cùng thị trường, cho phép các ngân hàng đổi mới nhanh chóng và cạnh tranh với những đơn vị đã và đang di chuyển nhanh.

“Tuần này, chúng tôi đã thấy một công ty rất lớn nói về việc xin giấy phép ngân hàng tại Mỹ để thực hiện hoạt động cho vay,” Pichach nói. “Nhưng tất cả họ đều đang tham gia để vào cuộc, và các ngân hàng đang cạnh tranh với nhiều nhóm đối thủ hơn. Họ cần có khả năng đổi mới, có khả năng đưa các sản phẩm mới vào thực tế.”

Nhìn về phía trước

Thanh toán tức thời chỉ là khởi đầu. Các ngân hàng cần cơ sở hạ tầng bền vững và dữ liệu đáng tin cậy để mở rộng quy mô chúng trong khi vẫn tuân thủ các quy định về chống rửa tiền và các quy định phòng chống tội phạm tài chính khác.

“Một xu hướng bổ sung mà chúng tôi tại ACI thấy là khả năng sử dụng AI để tương tác với người tiêu dùng,” Perkins nói. “Nếu tôi có thể dùng ISO 20022 để hiểu lịch sử giao dịch và hành vi của người tiêu dùng trông như thế nào, như thế nào và bằng cách nào, thì tôi sẽ có khả năng hơn rất nhiều để cung cấp các trải nghiệm thực sự có ý nghĩa.”

Đối với doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ, mục tiêu thật đơn giản: phục vụ khách hàng của họ mà không phải lo lắng về thanh toán. Họ muốn các giao dịch chỉ cần hoạt động. Các ngân hàng và đối tác của họ đang hướng tới hiện thực đó, nhưng hành trình vẫn đang tiếp diễn.

“Chúng tôi đã thấy rất nhiều thay đổi, và giờ đây chúng tôi đã đến thời điểm mà dường như ai cũng cảm thấy mình đã bắt kịp,” Wester nói. “Nhưng không có chuyện bắt kịp. Chỉ có thể sẽ tiếp tục có thay đổi.”

| \| WEBINAR THEO YÊU CẦU The Business Case for Payment Hub Modernization Truy cập ngay. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Thẻ: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability