Lợi nhuận từ tiền gửi có kỳ hạn không đạt kỳ vọng quảng cáo, chính quyền Zhenjiang đã giải quyết khiếu nại và phát hành cảnh báo tiêu dùng

Trang mạng Yangtze Evening News ngày 29 tháng 3 (Phóng viên Chen Hongsheng, phóng viên Jiang Tiansheng) Người tiêu dùng mua sản phẩm tiền gửi có cấu trúc của ngân hàng, sau khi đáo hạn phát hiện lợi nhuận thực tế chỉ bằng mức thấp nhất của tỷ lệ lợi nhuận quảng cáo, không phù hợp với giới thiệu của nhân viên bán hàng. Gần đây, Hội Tiêu chuẩn Zhenjiang đã nhận được hai đơn khiếu nại như vậy.

Ông Wang, người tiêu dùng, phản ánh rằng năm ngoái ông đã bỏ ra 3,6 triệu nhân dân tệ để mua một sản phẩm tiền gửi có cấu trúc tại một ngân hàng, khi đó nhân viên bán hàng tuyên bố rằng, sau khi đáo hạn, tỷ lệ lợi nhuận sẽ có khả năng đạt đến giới hạn tối đa của sản phẩm. Tuy nhiên, sau khi đáo hạn, lợi nhuận thực tế tính theo số tiền nhận được chỉ bằng mức lợi nhuận thấp nhất.

Không chỉ có vậy, bà Wang, người tiêu dùng, đã bỏ ra 3,4 triệu nhân dân tệ để mua sản phẩm quản lý tài chính có cấu trúc, sau khi đáo hạn, lợi nhuận tính theo số tiền nhận được cũng là mức thấp nhất.

Hội Tiêu chuẩn Zhenjiang điều tra được biết, do biến động thị trường, sản phẩm cuối cùng đã kích hoạt điều kiện lợi nhuận tối thiểu, lợi nhuận thấp hơn lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Sau quá trình hòa giải, hai bên đã đạt được thỏa thuận hòa giải.

Tiền gửi có cấu trúc là loại sản phẩm tài chính do ngân hàng thương mại hấp thụ, tích hợp các sản phẩm phái sinh tài chính, dựa trên tiền gửi thông thường, tích hợp các công cụ phái sinh như hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn, giúp lợi nhuận của người gửi liên kết với lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá cổ phiếu, giá hàng hóa và các đối tượng khác, dựa trên việc chấp nhận rủi ro nhất định để thu được lợi nhuận tương ứng. Sản phẩm này vừa có đặc tính gửi tiền, vừa có đặc tính đầu tư phái sinh tài chính, phần bảo đảm vốn giúp bảo vệ vốn gốc, phần phái sinh liên kết với các chỉ số thị trường để thu lợi nhuận biến động, lợi nhuận thực tế phụ thuộc vào hiệu suất của các đối tượng liên kết, có đặc điểm giữ vốn gốc nhưng không đảm bảo lợi nhuận.

Theo Điều 8 của Luật Bảo vệ Người tiêu dùng, người tiêu dùng có quyền biết rõ tình hình thực tế của hàng hóa hoặc dịch vụ mà họ mua, sử dụng hoặc tiếp nhận. Điều 17 của “Các biện pháp thực hiện bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc” cũng rõ ràng yêu cầu, ngân hàng và tổ chức thanh toán khi tiết lộ thông tin về sản phẩm và dịch vụ tài chính phải sử dụng phương thức dễ hiểu đối với người tiêu dùng tài chính. Đối với các thông tin cốt lõi liên quan đến lãi suất, phí, lợi nhuận và rủi ro, cần giải thích kỹ lưỡng các thuật ngữ chính dựa trên mức độ phức tạp của sản phẩm và dịch vụ cũng như cấp độ rủi ro, đảm bảo người tiêu dùng tài chính đã xác nhận đã nhận đủ thông tin. Trong hai vụ khiếu nại này, nhân viên bán hàng của ngân hàng trong quá trình bán hàng đã cảnh báo về rủi ro, nhưng lại tuyên bố với người tiêu dùng rằng “lợi nhuận sau khi đáo hạn có khả năng đạt đến giới hạn tối đa của sản phẩm”, còn trong việc giải thích về rủi ro và lợi nhuận của sản phẩm còn thiếu sót.

Hội Tiêu chuẩn Zhenjiang nhắc nhở các tổ chức tài chính, theo Điều 26 của “Điều lệ bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tỉnh Giang Tô”, hành vi của nhân viên thực hiện chức trách trong quá trình kinh doanh được xem như hành vi của tổ chức kinh doanh. Các tổ chức tài chính cần tăng cường quản lý nhân viên bán hàng, nâng cao ý thức và năng lực bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính. Nhân viên bán hàng khi bán các sản phẩm và dịch vụ tài chính cũng phải tuân thủ các quy định liên quan, đảm bảo hành vi bán hàng hợp pháp, công khai đầy đủ thông tin về sản phẩm và dịch vụ, đặc biệt là các thông tin quan trọng liên quan đến lợi ích của người tiêu dùng tài chính, tránh các hành vi phóng đại hoặc gây hiểu lầm, thực sự bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.

Hội Tiêu chuẩn Zhenjiang cũng nhắc nhở người tiêu dùng khi mua các sản phẩm tài chính như tiền gửi có cấu trúc, cần đọc kỹ nội dung trong hướng dẫn sản phẩm về phương thức tính lợi nhuận, hiểu rõ tính chất của sản phẩm, xác định rõ các rủi ro có thể tồn tại của sản phẩm hoặc dịch vụ, đặc biệt là điều kiện kích hoạt lợi nhuận. Cần chú ý xem xét lịch sử hiệu suất của sản phẩm, đặc biệt là phân phối lợi nhuận thực tế đã thanh toán. Đối với các sản phẩm rủi ro cao, nên dựa trên dự đoán rủi ro hợp lý để đưa ra quyết định mua cẩn thận. Nếu gặp các điều khoản hoặc thuật ngữ chuyên môn không rõ, nên yêu cầu nhân viên tổ chức tài chính giải thích chi tiết. Nếu nhân viên bán hàng có cam kết bằng lời nói, cần ghi nhận rõ ràng trong hợp đồng bằng văn bản.