Một số ngân hàng nhỏ và vừa bắt đầu ghi nhận bước đột phá đầu tiên trong hoạt động phân phối sản phẩm

Phóng viên bản báo ( Pheng Yan

Bước sang năm 2026, nhiều ngân hàng nhỏ và vừa đã “phá băng” hoạt động đại lý trong kinh doanh, lần lượt triển khai các nghiệp vụ như đại lý kim loại quý, bảo hiểm, quản lý tài sản, ủy thác. Theo quan điểm trong ngành, các ngân hàng nhỏ và vừa đang tăng tốc chuyển đổi từ các tổ chức nhận tiền gửi–cho vay truyền thống sang nền tảng quản lý tài sản tổng hợp.

Các bên được phỏng vấn cho biết, việc nhiều ngân hàng nhỏ và vừa đạt được “phá băng” trong nghiệp vụ đại lý là kết quả của sự tác động đồng thời từ áp lực vận hành, định hướng giám sát và cơ hội thị trường. Hiện nay, nghiệp vụ đại lý quản lý tài sản đã trở thành điểm tăng trưởng cốt lõi và là hướng chiến lược quan trọng để ngân hàng mở rộng thu nhập ngoài lãi và thúc đẩy chuyển đổi bán lẻ.

Gần đây, Ngân hàng nông thôn thương mại Phượng Cương chính thức khởi động nghiệp vụ đại lý bảo hiểm. Trong ngày khai trương, nghiệp vụ đã xử lý thành công lô đơn đầu tiên “Bảo hiểm đi xe đạp” cho bảo hiểm trách nhiệm đối với xe mô tô không đăng ký, qua đó tạo bước đột phá trong kinh doanh.

Trong khi đó, Ngân hàng nông thôn thương mại Giang Âm đã triển khai thành công sản phẩm ủy thác (trust) đại lý đầu tiên. Sản phẩm này do Hoa Tân Ủy thác phát hành, tập trung vào nhu cầu phân bổ tài sản của nhóm khách hàng giá trị ròng cao, nhằm cung cấp giải pháp gia tăng tài sản dài hạn. Trước đó, không ít ngân hàng nhỏ và vừa đã bắt đầu bố cục cho nghiệp vụ đại lý: Tháng 1 năm nay, Ngân hàng nông thôn thương mại Hoài Ninh chính thức ra mắt nghiệp vụ đại lý bảo hiểm xe; Tháng 12 năm 2025, Ngân hàng nông thôn thương mại Quảng Rão hoàn tất nghiệp vụ đơn hàng bảo hiểm đại lý đầu tiên; Tháng 8 năm 2025, Ngân hàng nông thôn thương mại Nam Hùng tổ chức cuộc họp chuyên đề, tuyên bố chính thức triển khai nghiệp vụ đại lý “Kim nhãn hiệu”.

Nhiều ngân hàng đã xác định quản lý tài sản là định hướng phát triển trọng điểm. Ngân hàng nông thôn thương mại Thanh Nông khi tiếp nhận điều tra cho biết, năm 2026 sẽ tập trung xây dựng hệ thống quản lý tài sản, thúc đẩy việc triển khai mô hình tổ chức quản lý tài sản, thành lập đội ngũ quản lý tài sản, hình thành hệ thống vận hành khách hàng cấp cao với cơ chế liên kết ba cấp chi nhánh–cấp dưới–tổng chi nhánh, phối hợp phát lực. Ngân hàng nông thôn thương mại Trương Gia Khẩu trong cuộc họp nội bộ cũng nêu rõ rằng, trên cơ sở đã triển khai bảo hiểm đại lý và kim loại quý, cần tiếp tục thực hiện sâu sắc kế hoạch triển khai đại lý quản lý tài sản của Hiệp hội Liên hợp cấp tỉnh, đẩy nhanh hình thành hệ thống sản phẩm đại lý “thay thế tiền gửi + gia tăng giá trị tài sản”.

Nhà nghiên cứu Dương Hải Bình của Viện Nghiên cứu Tài chính và Pháp luật Thượng Hải nói với phóng viên “Chứng khoán nhật báo” rằng, trong bối cảnh định hướng chính sách tiền tệ hiện nay, chênh lệch thu nhập ròng lãi của các ngân hàng thương mại tiếp tục chịu áp lực. Việc phát triển quản lý tài sản và tăng thu nhập từ dịch vụ trung gian trở thành lựa chọn tất yếu. Ngoài ra, cơ quan quản lý yêu cầu các ngân hàng nhỏ và vừa chưa được cho phép thành lập công ty quản lý tài sản phải giảm quy mô quản lý tài sản tự doanh; đây cũng là một trong những nguyên nhân quan trọng khiến các ngân hàng này đẩy nhanh bố cục nghiệp vụ đại lý.

Trong bối cảnh chênh lệch thu nhập ròng từ lãi của ngành ngân hàng tiếp tục thu hẹp và chuyển đổi bán lẻ bước vào “vùng nước sâu”, nghiệp vụ quản lý tài sản đã trở thành điểm tăng trưởng quan trọng đối với thu nhập ngoài lãi của ngân hàng. Hiện tại, việc triển khai nghiệp vụ vẫn chủ yếu theo mô hình đại lý, sản phẩm bao gồm nhiều danh mục như quản lý tài sản.

Nhà nghiên cứu thỉnh mời của Ngân hàng Thương Tô, ông Tiết Hồng Ngôn, nói với phóng viên “Chứng khoán nhật báo” rằng, so với các ngân hàng lớn, lợi thế của ngân hàng nhỏ và vừa khi tập trung vào quản lý tài sản nằm ở việc đi sâu thị trường địa phương, có thể nắm bắt nhu cầu khách hàng theo khu vực chính xác hơn. Tuy nhiên, cũng tồn tại các vấn đề như năng lực chuyên môn không đủ, thiếu hụt phổ biến về nghiên cứu đầu tư–quản trị rủi ro và dự trữ nhân tài, cũng như sức ảnh hưởng thương hiệu còn yếu.

Tiết Hồng Ngôn cho biết thêm, xét về lâu dài, chìa khóa để các ngân hàng nhỏ và vừa tránh cạnh tranh đồng chất nằm ở việc đi theo con đường khác biệt. Cần đi sâu thị trường địa phương, tập trung vào các nhóm khách hàng mục tiêu cụ thể như cư dân khu vực huyện và chủ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, cung cấp các phương án phân bổ tài sản được cá nhân hóa, thay vì theo đuổi kiểu “tất cả trong một” cho sản phẩm; tăng cường phối hợp hệ sinh thái, dựa vào đặc điểm ngành công nghiệp địa phương để lồng ghép quản lý tài sản vào các bối cảnh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và đời sống của cư dân, hình thành giải pháp tổng hợp “tín dụng + quản lý tài sản + dịch vụ gia tăng”; đồng thời nâng cao xây dựng năng lực chuyên môn, thông qua đào tạo nội bộ và tuyển dụng bên ngoài để xây dựng hệ thống nhân tài, sử dụng công nghệ tài chính để tạo hồ sơ khách hàng chính xác và khớp thông minh.

Dương Hải Bình đề xuất rằng, để xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi trong quản lý tài sản, các ngân hàng nhỏ và vừa cần tập trung phát lực ở ba khía cạnh: Một là, dựa trên nhu cầu khách hàng địa phương, thông qua hợp tác bên ngoài để làm phong phú “kệ sản phẩm”; Hai là, kết hợp với thực tế của bản thân để tối ưu hóa các kênh dịch vụ số hóa; Ba là, kết hợp quản lý tài sản với các quyền lợi đặc sắc tại địa phương và dịch vụ phi tài chính, triển khai dịch vụ tổng hợp và marketing chéo.

(Chỉnh sửa: Tiền Tiểu Nhược)

Từ khóa: